Tijdens het werken met klanten gedurende bijna twee decennia was een van de meest dringende zorgen die ze allemaal deelden, het beschermen van het nestei dat ze hadden verzameld. Elke nieuwskop of marktcorrectie zou angst oproepen om hun portefeuille te verliezen. Het duurde niet lang voordat ik me realiseerde dat het gebruik van strategieën voor activabescherming een must was voor het emotionele welzijn van mijn klanten.

Het volgende is een gastpost van Blake Harris. Hij is de Managing Attorney bij Mile High Estate Planning, waar zijn primaire focus is om ervoor te zorgen dat zijn klanten op alle fronten worden beschermd. Toen hij aanbood om enkele van zijn strategieën voor activabescherming op de blog te delen, was ik verheugd om zijn expertise te delen. Hier zijn zijn gedachten om ervoor te zorgen dat je beschermd bent....

#####

Voor degenen die activa hebben, is ervoor zorgen dat ze veilig zijn een topprioriteit. Er zijn verschillende bedreigingen voor uw voortdurende eigendom van uw eigendom, waaronder rechtszaken, schuldeisers en zelfs echtscheiding.

In de huidige litigieuze samenleving kunnen veel verschillende mensen proberen van je af te nemen waar je hard voor hebt gewerkt. Het goede nieuws is dat je op dit gebied niet helemaal weerloos bent. Er zijn wetten die je in je voordeel kunt gebruiken om te beschermen wat je hebt, en het is volkomen legaal.

Om dit te doen, heeft u een advocaat nodig voor vermogensbescherming die kennis heeft van de relevante rechtsgebieden.

Wat is activabescherming?

Vermogensbescherming is de term die de verscheidenheid aan verschillende financiële structuren en regelingen kan beschrijven die u kunt nemen om uw vermogen te beschermen tegen schuldeisers, vonnissen en andere gebeurtenissen zoals echtscheiding. Er is niet één vaste definitie van een actie die u zou ondernemen als het gaat om activabescherming, aangezien deze een van een aantal stappen kan omvatten. Losjes gedefinieerd, zijn dit stappen om uw vermogen in vrijwel alle omstandigheden in uw handen te houden. Dit kan financiële planning zijn of een aantal juridische stappen die kunnen worden genomen.

Wie kan helpen?

Over het algemeen zal het een estate planning advocaat zijn die de kennis heeft die nodig is om bij dit proces te assisteren. Er zijn een aantal verschillende rechtsdisciplines die betrokken kunnen zijn bij vermogensbescherming, waaronder trusts en landgoederen, familierecht, persoonlijk letsel en ondernemingsrecht. De meeste individuen hebben geen kennis van een van deze rechtsgebieden, laat staan ​​dat ze voldoende expertise hebben in alle. Dit is niet echt iets wat de gemiddelde persoon alleen kan doen.

In plaats daarvan zullen ze waarschijnlijk de hulp van een advocaat nodig hebben om deze plannen uit te voeren. Als er iets verkeerd wordt gedaan, kan dit de volledige inspanning voor activabescherming tenietdoen. Dan zul je pas ontdekken dat je onbeschermd bent als het te laat is. Het inhuren van een advocaat kan veel van deze risico's minimaliseren en u de gemoedsrust geven om te weten dat uw activabeschermingsplan effectief zal zijn.

Wat gebeurt er?

Er zijn verschillende resultaten met plannen voor activabescherming. Een van de resultaten is dat u uw bezittingen buiten het bereik van iemand brengt die ze van u probeert af te nemen. Dit betekent dat, hoewel u mogelijk wordt vervolgd, uw vermogen niet kan worden bereikt. Het verliezen van een rechtszaak en het verliezen van uw vermogen zijn niet noodzakelijk hetzelfde. Wanneer iemand je met succes aanklaagt, zullen ze een vonnis tegen je verkrijgen.

Ze zullen uw vermogen echter moeten vinden dat geschikt is om aan het vonnis te voldoen. Als activa worden beschermd of buiten uw controle worden verplaatst, kan iedereen die de vonnissen heeft, geen beslag leggen op de activa. Ze zullen alleen kunnen doen wat ze kunnen, en het plan voor activabescherming zal veel van wat je hebt buiten het bereik van een oordeel plaatsen.

Als alternatief zullen andere vormen van activabescherming u de activa geven die nodig zijn om een ​​vonnis of schuldeiser te betalen in het geval dat ze na uw activa komen.

Wanneer heb je het het meest nodig?

Het simpele antwoord op deze vraag is nu voordat het te laat is. Als uw activabeschermingsplan niet aanwezig is wanneer problemen toeslaan, zult u moeite hebben om uw eigendom te beschermen. Er zijn wetten die iets dat frauduleus vervoer wordt genoemd, voorkomen. Dit gebeurt wanneer iemand geld probeert over te maken naar een andere partij om een ​​schuld of een vonnis te vermijden. De sleutel hier is dat er een schuld of een oordeel moet zijn dat men moet proberen te omzeilen.

Dit betekent dat elk plan klaar moet zijn voordat de schuld of de schuld wordt aangegaan of het vonnis wordt ingevoerd, omdat alles wat daarna wordt uitgevoerd door een rechtbank als nietig kan worden beschouwd. Hoewel je hiervoor misschien niet naar de gevangenis gaat, zal een rechtbank zoeken naar een billijke oplossing om te voorkomen dat je activa verschuift om onder een verplichting uit te komen. Het juiste moment om je hier zorgen over te maken is voordat er iets is om je zorgen over te maken. Als het activabeschermingsplan al aanwezig is, is het operationeel en biedt het de veiligheid die u nodig hebt.

Hoewel de meeste mensen baat zouden hebben bij een vorm van activabescherming, zal niet iedereen deze uiteindelijk nodig hebben. Per definitie moet u activa hebben die u probeert te beschermen, dus u moet een eigen vermogen hebben. De mensen die de ideale begunstigden van deze handelwijze zouden zijn, zouden degenen zijn die uiteindelijk te maken kunnen krijgen met frequente rechtszaken of de dreiging van een financieel verlammende rechtszaak.

Hoewel artsen bijvoorbeeld een verzekering voor wanpraktijken hebben, worden niet altijd alle elementen van persoonlijk risico voor hen weggenomen. Artsen leven met de mogelijkheid dat ze activa moeten inleveren als er een vonnis tegen hen is. Hoewel ze de controle over sommige van hun activa moeten behouden, kan het voor hen nodig zijn om "geld van tafel te halen ” door een activabeschermingsplan uit te voeren. Bovendien kunnen echtgenoten die een huwelijk aangaan met aanzienlijke eigen activa ook profiteren van een vermogensbeschermingsplan, omdat huwelijkse voorwaarden niet altijd onfeilbaar zijn.

Een ander belangrijk gebruik van een vermogensbeschermingstrust is voor iemand die uiteindelijk verpleeghuiszorg nodig heeft. Verpleeghuizen kijken eerst naar uw vermogen, en als u ze niet heeft, dekt Medicaid de kosten van bekwame verpleegkundige zorg. Het is dus absoluut noodzakelijk om activa naar een trust te verhuizen, zodat de kosten van een verpleeghuis niet alle activa opslorpen die u van plan bent aan uw dierbaren na te laten.

Wat zijn verschillende soorten activabescherming?

Veel van deze plannen omvatten trustovereenkomsten waarbij u enige voordelige controle over een actief opgeeft in ruil voor bescherming tegen schuldeisers. Met andere woorden, u zou een van een aantal verschillende trusts oprichten en activa naar de trust verplaatsen. Het is de overdracht van de zeggenschap over het actief aan iemand anders die het actief wettelijk van u scheidt, zodat er een duidelijke identiteit voor het actief is.

Wanneer u afstand doet van het recht om verschillende vormen van controle over het actief uit te oefenen en iemand anders de uiteindelijke macht over het actief geeft, zijn u en het actief in de ogen van de wet gescheiden, zelfs als u er een eigendomsbelang in behoudt.

Andere soorten activabescherming hebben betrekking op de bedrijfs- of rechtsvorm van het actief of de entiteit. U kunt bijvoorbeeld een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid oprichten die uw andere activa beschermt. Hoewel dit u niet beschermt tegen alle soorten aansprakelijkheid, betekent dit dat, als er een aansprakelijkheidsveroorzakende gebeurtenis is, de schuldeiser of de beoordelaar alleen maar kan gaan naar de LLC-activa, inclusief zijn bankrekeningen en alle eigendommen die het heeft. Als dit uw bedrijfsvorm is, zijn uw persoonlijke bezittingen grotendeels veilig.

Een ander type activabescherming is om activa in hun geheel in een huurovereenkomst te plaatsen als u een echtgenoot heeft. Dit betekent dat als er een vonnis is, het vermogen van de andere echtgenoot niet kan worden bereikt. Elk goed is gemeenschappelijk eigendom. Dit betekent echter dat u bij een echtscheiding een deel van het vermogen kunt verliezen.

Verder, terwijl velen denken aan gecompliceerde vermogensstructuren wanneer ze denken aan beschermingsplannen, kan dit net zo eenvoudig zijn als het kopen van het juiste type verzekering. Er zijn gespecialiseerde polissen die activa kunnen beschermen in het geval van een rechtszaak. Deze polissen treden in werking wanneer het bedrag van het vonnis de bestaande verzekeringslimieten overschrijdt. Hoewel een verzekering u kan helpen beschermen, is ze geenszins onfeilbaar en kunt u mogelijk geen polis krijgen die groot genoeg is om alle risico's weg te nemen.

Wat zijn verschillende soorten trusts die u mogelijk nodig heeft?

Trusts voor activabescherming kunnen zowel binnenlands als offshore zijn. Welke vorm u uiteindelijk kiest, hangt sterk af van de staat waar u woont en of het bepaalde offshore trusts toelaat. Er is bijvoorbeeld iets dat een brugvertrouwen wordt genoemd en dat van kracht wordt wanneer een bepaalde gespecificeerde gebeurtenis plaatsvindt. U kunt de trustee blijven die de volledige controle over uw activa heeft totdat deze gebeurtenis plaatsvindt. Wanneer de gebeurtenis zich voordoet, wordt de trust automatisch opgericht en neemt de buitenlandse trustee de controle over uw activa over terwijl u het eigendom behoudt. Dan kan het vertrouwen op een gegeven moment worden ontbonden en kunt u de controle over uw vermogen terugkrijgen. Er zijn verschillende soorten offshore LLC's die kunnen optreden als entiteiten voor activabescherming.

Niet elke staat erkent wettelijk een bridge trust. In feite staan ​​slechts een handvol van hen dit toe volgens hun wetten. Er zijn echter andere vormen van buitenlandse offshore trusts die uw activa kunnen beschermen, die in alle staten legaal zijn. De landen waar deze trusts zijn gevestigd, hebben stappen ondernomen om hun rechtsgebieden zo gedaagdenvriendelijk mogelijk te maken. Er kunnen nog steeds pogingen van rechtbanken zijn om u te dwingen uw activa te repatriëren, maar ze zullen beter worden beschermd dan wanneer ze zich in de VS bevinden.

U kunt er natuurlijk altijd voor kiezen om een ​​binnenlandse trust te gebruiken om uw vermogen te beschermen. Deze zijn gemakkelijker vast te stellen en ze hebben bepaalde belastingvoordelen die buitenlandse trusts niet hebben. Deze zullen doorgaans minder kosten om op te zetten dan een buitenlandse trust, omdat deze minder geografische afstand zal overbruggen en er minder partijen zijn om mee samen te werken bij het opzetten van de trust. Een kenmerk waarvan u zich bewust moet zijn, is dat sommige van deze trusts onherroepelijk moeten zijn om de gewenste activabescherming te bieden. Met andere woorden, als u de activa eenmaal in de trust hebt geplaatst, is deze permanent en kunnen ze niet worden verplaatst. Zorg ervoor dat uw advocaat de wetten van de staat waarin u zich bevindt controleert, omdat deze niet altijd zijn toegestaan.

Wat is de mate van dekking?

Voor alle duidelijkheid:plannen voor vermogensbescherming zijn onderworpen aan belastingwetten. Zelfs als de activa in een trust worden geplaatst, bent u nog steeds verantwoordelijk voor wat uw belastingplicht ook is. Hoewel deze trusts uw vermogen kunnen beschermen, kunnen ze niet worden ontworpen om de IRS te verslaan.

Bovendien kunnen sommige rechters u op grond van een gerechtelijk bevel dwingen om activa die in het buitenland worden bewaard, te repatriëren. Sommige rechtbanken kunnen een gevangenisstraf opleggen voor het niet naleven van dat gerechtelijk bevel. Dit hangt af van de specifieke rechter en het soort regeling dat u heeft.

Hoe kies je een advocaat

Het is belangrijk om de omvang van de expertise van de advocaat te kennen voordat u hem als uw raadsman in dienst neemt. Kijk naar de rechtsgebieden waarmee ze bekend zijn en zorg ervoor dat ze over disciplines heen kunnen werken.

Tegelijkertijd wil je niet per se een generalist die verschillende rechtsgebieden beoefent. Het is beter om iemand te kiezen die een toegewijde expertise heeft op het gebied van estate planning en vermogensbescherming, omdat één fout uw financiële plaatje permanent kan veranderen.

Waar het op neerkomt

Deze gids zou natuurlijk niet compleet zijn zonder een bespreking van enkele van de nadelen van een activabeschermingsplan, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen over wat u met uw eigendom moet doen. Een van de belangrijkste overwegingen is dat trusts geld kosten om op te zetten en te onderhouden en vervolgens belastingaangiften vereisen gedurende de levensduur van de trust. Bovendien kunnen trusts, zoals hierboven vermeld, een zekere mate van duurzaamheid hebben die onontkoombaar is.

Ten slotte, wanneer u activa in een trust plaatst, verliest u een bepaald element van de controle over de activa, opdat een rechtbank "de sluier doorbreekt" en ontdekt dat u in wezen hetzelfde bent als uw trust.

Natuurlijk moet u de kosten van het opzetten van het vertrouwen vergelijken met wat u kunt verliezen als schuldeisers of gerechtsdeurwaarders de mogelijkheid hebben om zichzelf aan uw vermogen te helpen.