Een nieuwe auto krijgen is een van de betere gevoelens in het leven, dat geef ik toe.
Maar het is ook een van de grootste financiële transacties de meeste mensen maken.
Sluit een goede deal en u bespaart een hoop geld gedurende de levensduur van de auto. Sluit een slechte deal en het kan je jaren achtervolgen.
Het kan zelfs interfereren met de volgende auto die je koopt!
U kunt dit resultaat voorkomen door uzelf van tevoren voor te bereiden op de aankoop van een nieuwe auto.
En een van de belangrijkste factoren om een goede deal te krijgen voor een nieuw (of nieuw voor u) voertuig, is hoe u kiest wanneer om een auto te kopen.
In dit bericht gaan we deze vragen beantwoorden en geven we je de beste tips voor het scoren van een deal voor je volgende auto.
Allereerst zijn er bepaalde tijden die winstgevender zijn voor het kopen van een nieuwe auto.
De beste tijden om een nieuwe auto te kopen zijn weekdagen, feestdagen en data dicht bij het einde van het modeljaar.
Maar er is veel meer om de beste deal voor een nieuwe auto te krijgen dan de aankoopdatum. Met die tijd van het jaar in gedachten en de onderstaande tips, kun je er zeker van zijn dat je de best mogelijke deal krijgt als je een nieuwe auto koopt.
Als je de term "ondersteboven" nog nooit hebt gehoord, komt dat waarschijnlijk omdat je nog nooit in de autobranche hebt gewerkt. Iedereen die dat wel doet, weet precies wat het is.
Het is een koper van een nieuwe auto die meer geld schuldig is aan zijn huidige auto dan de auto waard is.
“Steve” wil bijvoorbeeld een nieuwe auto kopen. Zijn huidige auto is $ 10.000 waard, maar hij is er nog $ 13.000 aan verschuldigd. Het kan zijn omdat hij eigenlijk niet weet wat zijn auto waard is, maar ervan uitgaat dat deze op zijn minst gelijk is aan de lening.
Of het kan zelfs zijn omdat hij geen idee heeft.
Hij gaat naar een dealer in de hoop op het beste - en kijk, dat is wat hij krijgt. Of hij krijgt tenminste het antwoord dat hij wil horen. Dat is de dealer die hem vertelt dat hij een gloednieuwe auto kan kopen.
Het tekort op de autolening kan naar boven komen, of niet. Maar of dat nu zo is of niet, Steve staat nog steeds duidelijk ondersteboven op zijn huidige auto. Hier is hoe dit zal uitpakken...
Na de zelfverzekerde verzekering van de dealer dat Steve inderdaad een gloednieuwe auto kan kopen, gaat het proces verder.
In feite het is bijna alsof het gebrek niet bestaat.
Dat komt omdat de dealer de tekortkoming een verdwijnende handeling kan laten doen. Of zo zal het verschijnen. Het is duidelijk dat Steve geen aanbetaling heeft voor de nieuwe auto. Geen probleem. En als hij zijn huidige auto inruilt, heeft hij een tekort. Ook daar geen probleem!
Steve wil een auto van $ 30.000 kopen en is van plan dit te doen met wat hij denkt dat 100% financiering zal zijn. Maar dat is niet helemaal wat er zal gebeuren.
Natuurlijk, de dealer geeft Steve 100% financiering voor de auto van $ 30.000. Maar ze voegen ook het tekort van $ 3.000 van de oude auto toe aan de nieuwe lening. Wanneer Steve met zijn auto van $ 30.000 van de dealer wegrijdt, krijgt hij een lening van $ 33.000.
Zie je wat daar gebeurde? De dealer nam gewoon het tekort van de oude lening en rolde het over naar de nieuwe lening! Misschien weet Steve dat dat gebeurt, en misschien ook niet.
Het enige wat hij weet is dat hij kon wegrijden met de nieuwe auto van zijn dromen. Uiteindelijk ligt hij nog steeds ondersteboven - alleen deze keer ligt hij ondersteboven op zijn gloednieuwe auto.
Hier is de belangrijke take-away:
Ondersteboven in een auto zitten is bijna een levensstijl. Als je eenmaal ondersteboven op de ene auto komt, gaat deze over naar de volgende.
Meestal wordt het tekort elke keer een beetje groter. In theorie zou je tenminste een leven lang ondersteboven in je auto kunnen zitten. De omgekeerde koper is altijd in het nadeel bij het onderhandelen met een autodealer, omdat hij de dealer nodig heeft om hem te redden.
Moraal van het verhaal:je kunt het je niet veroorloven om een nieuwe auto te kopen als je huidige auto ondersteboven staat - wat de dealer ook zegt.
Dit is iets wat elke koper van een nieuwe auto zou moeten weten, vooral omdat er zoveel bronnen online zijn die kunnen helpen.
Twee van de allerbeste bronnen zijn Kelly Blue Book en Edmunds.com. Beide bieden u betrouwbare waarden voor nieuwe auto's in uw regio.
Maar het is nog belangrijker als u gebruikt koopt .
De waarde van gebruikte auto's is immers gebaseerd op zeer specifieke factoren, zoals de leeftijd en kilometerstand van de auto, maar ook op opties en slijtage. U moet de geschatte waarde van het voertuig weten voordat u erover begint te onderhandelen.
Het doel van deze stap is ervoor te zorgen dat u een geïnformeerde koper bent. Als u de geschatte waarde van het voertuig weet, weet u meteen of een dealer of verkoper u teveel in rekening probeert te brengen.
Ga er nooit vanuit dat de dealer uw belangen voor ogen heeft.
Hij probeert tenslotte zoveel mogelijk voor zijn auto's te krijgen. Het is jouw taak ervoor te zorgen dat hij dat niet doet, in ieder geval niet in jouw geval.
Als je echt voorbereid wilt gaan, druk dan de waarde af van de auto die je wilt kopen. Wees voorbereid en gebruik het als onderhandelingsinstrument.
Er zijn maar weinig dingen die een autodealer ertoe brengen zich meer te gedragen dan erkende documentatie van derden.
Hetzelfde geldt voor de auto die u inruilt. Als u zich bij de inruil overgeeft aan de dealer, heeft u geen idee of u een eerlijke prijs krijgt.
Waarschijnlijk niet; autodealers weten hoe ze een zwakke hand moeten ruiken, en ze zullen er volledig van profiteren.
Laat dit jou niet overkomen.
U kunt het probleem omzeilen door de waarde te kennen van de auto die u wilt inruilen. Nogmaals, u kunt dit doen door de waarde van de auto te controleren op Kelly Blue Book of Edmunds.com.
Houd er rekening mee dat taxaties van gebruikte auto's - wat uw inruil zal zijn - subjectiever zijn.
Zo is de staat van de auto een grote grijze zone. U denkt misschien dat uw auto in uitstekende staat verkeert, maar de dealer kan tegenspreken dat deze in een gemiddelde of zelfs redelijke staat verkeert.
Als u de taxatiesites bezoekt, wees daar dan zo objectief mogelijk over. Met elk kunt u de staat van uw auto beoordelen, maar u moet zo eerlijk mogelijk zijn.
Breng de auto naar een monteur en vraag om een evaluatie van de staat - uitstekend, goed, gemiddeld, redelijk of slecht. Het verschil in elke classificatie kan duizenden dollars opleveren.
Als je de staat nauwkeurig evalueert, zou je een behoorlijk solide waarde van je auto moeten krijgen van de taxatiesites.
Druk nogmaals de resultaten af - indien nodig van beide sites - en wees klaar om ze aan de dealer te tonen wanneer de prijsonderhandelingen beginnen.
Je kunt zelfs door lokale Craigslist-advertenties bladeren om vergelijkbare advertenties te vinden, indien nodig.
Tenzij je het geld hebt om op de nieuwe auto te zetten, moet je je huidige auto zelf verkopen.
Dit geeft u twee voordelen:
#1 maakt je een sterkere koper. #2 plaatst de dealer in een zwakkere positie. Het is misschien niet zo handig om je eigen auto te verkopen, maar het is belangrijker dan het lijkt. Telkens wanneer u op de dealer moet vertrouwen voor de inruil/aanbetaling, laat u het aan de dealer over om te beslissen hoeveel dat zal zijn.
Stel dat uw onderzoek aangeeft dat uw auto $ 10.000 waard is. U heeft een lening van $7.000 uitstaan.
Het verschil wordt gecompenseerd door een grotere lening, die ook een hogere maandelijkse betaling omvat.
Als je haast hebt, kun je het als een op zichzelf staande transactie aan een andere dealer verkopen. Carmax koopt op deze manier auto's en ze betalen contant.
Je hebt waarschijnlijk de laatste tijd hun commercials op tv gezien - met het WBYCEIYDBO-gedoe - "We kopen je auto, zelfs als je de onze niet koopt".
Je krijgt niet zoveel als je zou krijgen als je het zelf kunt verkopen, maar het zal in ieder geval voorkomen dat je je oude auto en hoeft te verkopen koop uw nieuwe auto bij dezelfde dealer.
Hoe minder controle de dealer heeft, hoe meer je hebt.
Financiering is een belangrijke winstbron voor autodealers en u kunt er uw voordeel mee doen.
Voordat u zelfs maar naar een autodealer gaat, moet u eerst een lening vooraf goedkeuren van uw bank of kredietvereniging.
U kunt zelfs rondkijken bij verschillende banken en kredietverenigingen om te zien waar u de beste deal kunt krijgen.
Er zijn vier redenen om dit te doen:
Er zijn veel routes die u kunt nemen om uw nieuwe auto te financieren, van naar uw lokale bank of kredietvereniging gaan, zoals ik eerder al zei, tot online winkelen.
Een van de beste manieren om te garanderen dat u de best mogelijke rentetarieven en lening krijgt, is door een dienst zoals LendingTree te gebruiken om al uw opties te bekijken.
Open een account
Tegelijkertijd moet u oppassen dat u zich niet laat verleiden door beloften van een lage rente financiering door een dealer. Geadverteerde tarieven zijn 'teaser'-tarieven, alleen beschikbaar voor de meest gekwalificeerde klanten.
Als u vastbesloten bent iets minder te zijn, kan de rente veel hoger zijn dan de beloofde rente. Ten slotte bieden dealers u vaak de keuze tussen een zeer lage rente en een geld-terug-aanbieding.
Als u al een lening tegen een lage rente heeft van uw bank of kredietvereniging, kunt u het geld terugnemen en de prijs van de auto verlagen. Je kunt de cijfers kraken, maar het zal meestal in je voordeel werken om het geld te nemen.
Als u een autolening aanvraagt bij een bank of kredietvereniging, houden zij van goede kredietscores.
Je hebt een FICO van minimaal 650 nodig om in aanmerking te komen voor een autolening.
Het probleem is wanneer u niet in aanmerking kunt komen voor traditionele bank- of kredietunie-autofinanciering. Als je dat niet kunt, krijg je waarschijnlijk een subprime-lening die is geregeld door de autodealer.
Autodealers zijn dol op deze leningen. Zoals ik hierboven al zei, ze verdienen er veel geld aan. Ze verhuizen maar al te graag voor je.
En als u geen banklening kunt krijgen, is dat waarschijnlijk waar u zult zijn.
Subprime-autoleningen zijn niet alleen duurder dan leningen van banken en kredietverenigingen, maar veel duurder.
De eerste stap om te bepalen of u in aanmerking komt voor de financiering van uw nieuwe auto-aankoop en het verbeteren van uw kredietscore, is door dit te controleren! Als het gaat om het vinden en verbeteren van uw kredietscore, heeft u verschillende opties.
Hier zijn een paar van onze topkeuzes, afhankelijk van wat je nodig hebt:
Echte praktijkcasestudy: Ik kende een jonge man – we zullen hem Ed noemen – die zich in een situatie bevond waarin hij onmiddellijk een nieuwe auto nodig had. Hij crashte met zijn vorige auto en moest hem laten vervangen.
Maar hij had een kredietscore van iets van 500. Geen enkele bank of kredietvereniging zou hem een lening geven. Maar de dealer was maar al te blij om de financiering te verstrekken. Het was een lening van $ 10.500 voor 72 maanden tegen 22,99%!
De maandelijkse betaling was ongeveer $ 265. Niet alleen dat, hij werd geraakt door een heleboel add-ons, zoals een prepaid-onderhoudsprogramma en een hiaatverzekering - waarvan hem werd verteld dat beide verplicht waren.
Zo werkt de autohandel als je met een zwakke hand speelt. 18 maanden later verhoogde Ed zijn credit score met meer dan 100 punten. Vervolgens kon hij de lening herfinancieren via zijn kredietvereniging.
Op dat moment werd het saldo afbetaald tot ongeveer $ 9.000. Hij nam een lening van 36 maanden aan tegen 3,99% – een volledige 19 punten onder de oorspronkelijke subprime-lening!
De maandelijkse betaling bleef rond de $ 265.
Maar hij sneed 18 maanden van de lening af !
Daarbij spaarde hij bijna $ 4.800 over de looptijd van de lening (18 maanden X $ 265). Dat waargebeurde verhaal laat zien waarom het belangrijk is om je tegoed op te schonen voordat je een auto koopt.
En als je het niet van tevoren kunt doen, doe het dan zo snel mogelijk nadat je de auto hebt gekocht. Subprime-autoleningen hebben niet alleen belachelijk hoge rentetarieven, maar ze houden u ook langer vast aan de lening dan de auto waarschijnlijk meegaat.
Had ik al gezegd dat de lening van 72 maanden op een gebruikte . stond? auto?
Wanneer u een nieuwe auto koopt, richt u dan niet alleen op de aankoopprijs.
Dat is nooit de werkelijke prijs.
Er zijn een aantal toeslagen wanneer u een auto koopt, en dat is wat de uiteindelijke koopprijs bepaalt.
Add-onkosten kunnen zijn:
Laten we een snel voorbeeld geven van hoe deze kosten de uiteindelijke aankoopprijs beïnvloeden:
Aankoopprijs nieuwe auto: $ 30.000
Overheidsbelasting (6%): $ 1.800
Documentkosten: $ 500
DMV-kosten: $ 300
Definitieve verkoopprijs: $32.600
Zoals u kunt zien, verhogen de extra kosten de uiteindelijke prijs van de auto met $ 2.600, of bijna 9%. Dat is gewoon een honkbalveld. In sommige staten kan het lager zijn, in andere kan het veel hoger zijn.
Vergeet niet om de autoverzekering mee te nemen in uw berekeningen. Net als bij het financieren van uw auto, moet er zorgvuldig worden nagedacht over het verzekeren ervan.
Ontvang hier verzekeringsoffertes om de beste autoverzekeringsopties voor u te kiezen.
Advertenties door geld. We kunnen een vergoeding ontvangen als u op deze advertentie klikt.Advertentie
Zorg ervoor dat u niet te veel betaalt voor uw autoverzekering - vraag vandaag nog een gratis offerte aan. Klik op uw staat om gematcht te worden met een best gerangschikte autoverzekeringsmaatschappij in uw regio. Get a Free Quote Today While we’re on the subject of cost, let’s take a moment to consider the ongoing costs of owning a car.
The Automobile Association of America (AAA) estimates the annual cost to be $8,469, or $706 per month. That’s just an average.
It ranges from $6,354 per year for a small sedan, to $10,054 per year for a pickup truck. Those figures are comprised of the following expenses:
All except car insurance will be approximately the same across the country. Car insurance varies widely by state.
For example, while the average car insurance cost nationwide is $1,318 per year, it ranges from a low of $864 per year in Maine to a high of $2,394 in Michigan. Those are just averages.
Premiums can also vary considerably based on the type and cost of the vehicle you’re purchasing. That’s why it’s important to get a car insurance quote from your insurance carrier before buying a new car.
Trading in a small sedan for a pickup truck could cause your insurance to increase by more than $1,000 per year.
You’ll need to know that before you make the purchase.
Now that you’re prepared to get a good deal, by the numbers, let’s about when you should make your purchase.
This is super critical.
There are certain times of the year, or even the day of the week when you’re more likely to get a better deal.
Here are a few of the best times to buy a car:
Car manufacturers work on a fiscal year that ends August 31. That’s when they change their model years.
By the time August hits, they’re looking to get last year’s inventory off the lots. They’ll often discount those cars to move them quickly.
After all, they need room for the new models. You can usually find good deals straight through October, which is when they’re trying to close out the last of the older models.
Dealers often run BIG sales on certain holidays, particularly Memorial Day, Labor Day and Independence Day. Black Friday is another big one.
It has two advantages, one is that it falls on the Thanksgiving holiday weekend, and the other is car dealers are competing with Christmas shopping for business.
But the biggest holiday advantage may come between Christmas and New Year’s.
At this time of year, holiday celebrations and travel are crowding out car buying. At the same time, dealers are concerned with meeting year-end sales goals. Dealer bonuses may even hinge on them meeting certain sales levels.
This is a time of dealer desperation, which is a big advantage for you as a buyer. But what if you need one sooner and it’s not a holiday season?
When should you go?
More people shop for cars on weekends, because they work during the week. Dealers are usually more anxious to make sales on weekdays.
Mondays and Tuesdays are particularly good days because they’re quiet.
But this brings us to the next point… you can REALLY save…
If you buy when you need a car, you might be desperate. But if you buy when you don’t need one, you’ll have a stronger negotiating position.
You’ll be thinking with dollars and cents (sense?), not just to fill an immediate need.
This can be a tough one to pull off. After all, buying a new car is largely an emotional venture.
We’ve all heard the saying you are what you drive, and that affects the car buying decision.
It’s similar to buying a house – you’re not just buying a thing, but something that in some way defines both you and your lifestyle.
You have to detach yourself from that. After all, buying a car is first and foremost a business transaction. If your emotions are in control – i.e., I MUST have THIS car – your business sense isn’t. That increases the possibility of making a bad deal many times over.
After the new car high wears off, the reality of the car loan will set in. Only then will you know if you actually made a good deal. The time to make that happen is when you buy the car.
And that’s why you have to leave your emotions at home when you do.
Car dealers know how to exploit emotions – in fact, they’re banking on it. (Good pun, right?! I’ll see myself out.)
They can use your emotions to convince you to pay more for the car than you should, take options you don’t need, or even to put you into an upside-down loan.
None of that can happen if you approach the purchase as a business deal.
You may have to leave a thing or two on the table, but you’ll like yourself a lot better a few months later if you do.
Never go to a dealership hinting you need to buy a car right now, and from this dealer.
If you do, you’re setting yourself up to get your pocket picked. Instead, make it clear to the dealer that you’re shopping.
Drop a name or two for added effect.
The point is to make sure the dealer knows he’s in competition with other dealers for your business. They’ll respect you more, and give you a better deal.
Dealers can quickly raise the price of a car with options and add-ons.
Be careful with this. Just as you never want to over-improve a house, you don’t want to overload a car with too many options.
Not only will they raise the price, but they may not increase the resale value of the car by the same amount. Most cars today have options packages that have most of what you need.
It may be okay to add a couple more as preferences, but don’t get carried away with it. Also, be aware there are options and add-ons that either don’t add value, or you plain don’t need.
Examples include credit life insurance, extended warranties (beyond those offered by the manufacturer), special car colors or editions, and various treatments, like undercoating, rust protection, sealants, and fabric protection treatments.
All can run up the cost of a car quickly, while adding very little value.
Some people are born negotiators, but it’s probably safe to say most aren’t.
If you aren’t, the workaround is to bring a negotiator with you .
This is perfectly acceptable. You can bring anyone you want to a car purchase. You may also want to bring someone who’s knowledgeable about cars, especially if you aren’t.
The basic idea is to make sure you’re not going into the dealership alone. After all, the salesperson you’re dealing with won’t be alone.
She’ll have the support of her sales manager, finance manager, other salespeople, or anyone else she needs to make the deal happen. If you have a more passive personality, you’ll be outnumbered and overwhelmed.
By bringing one or more of your own people, you’ll level the playing field. You can bring a strong negotiator or car expert as an advisor, but don’t be afraid to bring other people just because.
The point is, the salesperson has a team, and you need to bring your own.
If nothing else, they’ll be there for moral support.
But more important, they’ll be there during the tense negotiation phase. They may even be there to keep you from making a bad deal.
If the car buying/negotiating process has any potential to make you go weak in the knees, this is a step you can’t overlook.
There really is safety in numbers, even and especially when you’re buying a car.
This could be the most important car buying strategy of all.
Never feel obligated to go through with the car purchase (some people do).
If you don’t like the deal being offered, or you feel uncomfortable for any reason, simply get up and leave.
Never allow a car dealer to intimidate you into taking a deal, or make you feel as if you’ll never get a car if you don’t buy this particular one.
There are more than 18,000 car dealerships in the US, so you don’t need this dealership, or this salesperson. They actually know that, but by getting up to leave, or threatening to do it, you’re letting them know you know it too.
Some dealerships and salespeople are experts at getting you to think you need them more than they need you. But the exact opposite is much closer to the truth.
This is why it’s best to shop when you don’t need a car. You can tell them you’re here to gather information, and you’re not buying a car today, period.
You can now take the decision home, sleep on it, and remove buyer’s remorse from the equation.
Maybe you can’t use all these strategies to buy your next car. No problem – using just a few can make a real difference.
You’re not just looking to save money when you buy a new car, but to get the best car for the money you’re paying.
That should always be the ultimate goal.
Unfortunately, when you buy a car from a dealer, you and the dealer are natural enemies. You want to buy the best car at the lowest price – the dealer wants you to pay the highest price.
Your job is to make sure that doesn’t happen, and that’s why you need to be prepared ahead of time.
Pick the best time to buy a car, do your research, and get a screamin’ deal .
You’ll be happy you spent the time, and not the money.
Moet u uw volgende auto nieuw of gebruikt kopen?
10 tips om u te helpen binnen uw mogelijkheden te leven
Wanneer is de beste tijd om een tv te kopen?
Wanneer is de beste tijd van het jaar om met pensioen te gaan?
Heb je je budget bijgesneden?
Blijf in een oude auto rijden of koop een nieuwe
De beste tijd om een auto te kopen:hoe hoge autoprijzen u beïnvloeden?