Elk jaar dringt het besef door voor veel gezinnen:studeren is duur en het wordt er niet goedkoper op.
Volgens een rapport van Sallie Mae betaalden gezinnen gemiddeld $ 30.017 voor hoger onderwijs in academiejaar 2019-20. Gezinnen betaalden $ 26.266 in 2018-19 en $ 26.458 in 2017-18. Volgens het rapport gaven gezinnen meer uit aan de universiteit, ongeacht de inkomensniveaus en het type universiteit/universiteit.
Gelukkig kun je manieren gebruiken om de universiteit betaald te krijgen. miljoenen goed georganiseerde ouders hebben lang geleden 529 plannen geopend voor hun schoolgebonden kinderen of andere aangewezen begunstigden. Het openbreken van het spaarvarken om een 529-plan te financieren kan een geweldige eerste stap zijn om de dure realiteit van het hoger onderwijs aan te pakken. Hoe eerder dat varkentje kapot gaat, hoe beter.
Per definitie is een 529-plan een door de staat gesponsorde, fiscaal voordelige investeringsrekening die speciaal is ontworpen om te sparen voor toekomstige onderwijskosten. In aanmerking komende onderwijsinstellingen zijn onder meer hogescholen, universiteiten, beroepsscholen of andere postsecundaire onderwijsinstellingen. U kunt ook een 529-abonnement gebruiken voor een openbare, particuliere of religieuze school in het basis- of secundair. Dit betekent dat je nu federale belastingvrije opnames (tot $ 10.000) kunt nemen om K-12-collegegeld te betalen.
Je kunt kiezen uit 2 soorten 529-abonnementen:vooruitbetaalde collegegeldplannen en collegespaarplannen.
Met vooruitbetaalde collegegeldplannen kunnen universiteitsspaarders credits kopen om alle of een deel van de kosten van een in-state openbare hbo-opleiding of particuliere hbo-opleiding vooruit te betalen. Het Private College 529 Plan biedt bijvoorbeeld een prepaidplan dat uitsluitend bedoeld is voor particuliere hogescholen.
Met spaarplannen voor universiteiten kunnen spaarders van universiteiten sparen voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs, inclusief collegegeld, verplichte kosten en kost en inwoning. Ze werken net als een IRA; als universiteitsspaarder kunt u beleggen in beleggingsfondsen of soortgelijke beleggingen naar keuze.
De meeste, maar niet alle, 529 plannen bieden belastingvoordelen voor universiteitsspaarders, zowel op staats- als federaal niveau. De belastingvoordelen van de staat verschillen van staat tot staat.
In Iowa kunnen belastingbetalers die beleggen met College Savings Iowa bijvoorbeeld tot $ 3.239 aan bijdragen per begunstigderekening aftrekken van hun aangepast bruto-inkomen. Als u getrouwd bent en twee kinderen heeft in Iowa en zowel u als uw echtgenoot bijdragen aan afzonderlijke rekeningen, kunt u samen tot $ 12,956 aftrekken (voor 2017).
Nogmaals, elke staat is anders en u moet het 529-abonnement controleren dat beschikbaar is in uw staat.
Als u nieuwsgierig bent naar de voordelen van de belastingaftrek, bekijk dan de Vanguard-calculator voor belastingaftrek. Het is heel gemakkelijk te gebruiken en op basis van uw geplande bijdragebedrag, burgerlijke staat en jaarinkomen kunt u snel uw totale netto belastingbesparing voor het jaar in kaart brengen.
Uiteindelijk is het meest lonende belastingvoordeel van allemaal het feit dat de inkomsten die worden gegenereerd in een 529-plan niet onderworpen zijn aan federale inkomstenbelastingen, noch bent u onderworpen aan staats- of federale inkomstenbelastingen wanneer het geld wordt ingetrokken uit het 529-plan.
Naast de belastingvoordelen zijn er nog enkele andere voordelen die spaarders van de universiteit misschien niet kennen:
De meeste staten bieden een aantal verschillende soorten plannen aan:een die u rechtstreeks van de staat kunt kopen en een die u via een makelaar kunt kopen. Het is het beste om het plan te kopen dat u direct kunt gebruiken. Het zal veel goedkoper zijn dan het betalen van vergoedingen aan een makelaar.
Traditioneel is het voor universiteitsspaarders gemakkelijk om te bepalen welke mix van agressieve tot conservatieve investeringen een begunstigde nodig heeft. De meeste staten bieden op leeftijd gebaseerde portefeuilles (dus ze zijn agressief en gelijk met aandelen wanneer uw kind een baby is en passen zich aan aan obligaties en contant geld wanneer hij/zij dichter bij zijn/haar eerste jaar van de universiteit zit.)
Het 529 College Savings Program van New York brengt geen onderhoudskosten in rekening en de onderliggende kosten zijn ook laag. U betaalt bijvoorbeeld slechts $ 1,50 aan vergoedingen per jaar voor elke $ 1.000 die u investeert (0,15 procent totale jaarlijkse op activa gebaseerde vergoeding).
Het beste van alles is dat het plan geen extra kosten in rekening brengt voor niet-inwoners van New York.
Het 529-plan van Wealthfront brengt universiteitsplanning in het grotere geheel van de financiën van uw gezin. Wealthfront helpt u niet alleen toekomstige collegegeldkosten in te schatten op basis van gegevens van het ministerie van Onderwijs, maar stelt ook elke maand realistische besparingsdoelen voor.
Door rekening te houden met verwachte toekomstige kosten, financiële hulp en andere persoonlijke financiële doelen, houdt Wealthfront u op het goede spoor om de doelen van uw plan te bereiken. Ze laten ook zien hoe het veranderen van uw maandelijkse bijdrage de besparingen van uw plan op de lange termijn zou verschuiven.
Opnames uit het 529-plan van Wealthfront zijn vrijgesteld van federale belastingen en, afhankelijk van uw staat, kunt u mogelijk profiteren van bepaalde belastingvoordelen van de staat.
De langetermijnprestaties van het Ohio CollegeAdvantage Direct 529-spaarplan zijn uitstekend:
Bovendien kunnen inwoners van Ohio aanspraak maken op een grote belastingaftrek of $ 2.000 aan bijdragen. Bovendien zijn de kosten voor dit plan laag. De totale uitgaven zijn bijvoorbeeld 0,23% tot 0,47%.
Met de my529, voorheen het Utah Educational Savings Plan, kunnen rekeninghouders kiezen uit 14 verschillende investeringsopties, waaronder vier op leeftijd gebaseerde opties, acht statische opties en twee aangepaste opties. Ze gebruiken allemaal een andere strategie:
Meer dan 30 staten, waaronder het District of Columbia, bieden volledige of gedeeltelijke belastingaftrek van de staat voor bijdragen aan een 529-plan.
Indiana wint de prijs voor de hoogste belastingvoordelen. Indiana biedt drie 529 college-spaarprogramma's:de CollegeChoice 529 Direct, de CollegeChoice Advisor en het nieuwste Indiana 529-plan is de CollegeChoice CD, die door FDIC verzekerde spaaropties biedt.
De belastingvoordelen van de staat Indiana 529 voor ingezetenen omvatten een belastingvermindering van 20 procent op bijdragen tot $ 5.000 die kunnen worden geclaimd tegen de inkomstenbelasting van Indiana. Het maximale jaarlijkse tegoed is $ 1.000.
Het Vanguard 529 Plan is een Nevada Trust en heeft drie uitstekende op leeftijd gebaseerde opties die het meeste werk voor je doen. Het is een vooraf ingestelde mix van Vanguard-investeringen die zich in de loop van de tijd automatisch aanpassen om conservatiever te worden naarmate uw kind groeit.
Het is eenvoudig om te kiezen welke op leeftijd gebaseerde optie u wilt, omdat u kunt kiezen tussen conservatieve, gematigde en agressieve op leeftijd gebaseerde opties, en elke optie is redelijk intuïtief. Een kind van drie tot vier jaar in de conservatieve op leeftijd gebaseerde optie zal bijvoorbeeld een groeiportefeuille hebben die 50 procent aandelen en 50 procent obligaties zal bevatten. Aan de andere kant zal een kind van dezelfde leeftijd in de agressieve, op leeftijd gebaseerde portefeuille een groeiportefeuille hebben van 100 procent aandelen.
Het Vanguard 529 Plan biedt ook 20 individuele portfolio's die je kunt mixen als je er de voorkeur aan geeft om je eigen portfolio samen te stellen.
Het is gemakkelijk in te zien waarom het Vanguard 529 Plan uitstekend is:lage kosten, gemakkelijk te kiezen besparingsopties en geweldige klantenservice kunnen allemaal de weg vrijmaken voor veel toekomstige studenten.
Een ding dat u niet met het geld in een 529-abonnement wilt doen, is om het te gebruiken voor niet-educatieve uitgaven. Stel dat je noodgeld nodig hebt of besluit om in plaats daarvan het studiefonds van Junior te gebruiken voor een nieuwe camper. U bent inkomstenbelasting verschuldigd en krijgt een boete van tien procent op inkomsten (maar niet op bijdragen).
Ook moet de belastingaftrek van uw staat niet uw enige overweging zijn bij het kiezen van een 529-plan voor uw begunstigde. Houd rekening met vergoedingen, activatoewijzing, prestaties en zelfs klantenservice bij het bepalen welk 529-abonnement het beste voor u werkt.
Sparen voor de universiteit:zijn 529 plannen de moeite waard?
De beste universiteitswaarden
Kiplinger's beste universiteitswaarden, 2019
Opslaan voor de universiteit? Alles wat u moet weten over 529 abonnementen
States Boost 529 Plan Incentives
Wat is een 529 college-spaarplan en hoe start je er een?
529 Collegespaarplanopties voor Illinois