Als je een ouder bent, kan betalen voor de universiteit je budget ernstig belasten, vooral omdat de collegegeldprijzen blijven stijgen. Volgens de College Board waren de gemiddelde kosten van collegegeld aan een openbare vierjarige universiteit $ 31.107 voor het schooljaar 2013-14. De kosten springen nog hoger voor studenten die zijn ingeschreven aan particuliere hogescholen. Vroeg en vaak sparen kan een deel van de klap verzachten, maar u moet ervoor zorgen dat u uw geld op de juiste plaats opbergt.

Ontdek nu:wat kost het om naar school te gaan?

De meest gebruikelijke manieren voor ouders om te sparen voor de universiteit zijn 529-abonnementen en Coverdell Education-spaarrekeningen. Als je niet zeker weet welke voor jou geschikt is, volgt hier een kort overzicht van hoe elk account werkt en wat de voordelen zijn.

Basisprincipes 529-abonnement

Een 529-plan, ook wel een gekwalificeerd collegegeldplan genoemd, is een fiscaal voordelige rekening die u namens een aangewezen begunstigde kunt instellen. Iedereen kan een aangewezen begunstigde zijn, inclusief een familielid, vriend, uzelf, enz. Er zijn geen leeftijdsbeperkingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een begunstigde.

Alle 50 staten bieden ten minste één 529-abonnement en sommige staten bieden er meer dan één. U hoeft geen inwoner van een bepaalde staat te zijn om deel te nemen aan hun plan. Afhankelijk van de staat, kun je misschien kiezen tussen een 529-spaarrekening of een prepaid collegegeldplan. Met een prepaid abonnement kun je toekomstige studiepunten vooruit kopen tegen de huidige collegegeldtarieven.

Coverdell ESA

Een Coverdell ESA biedt ook enkele belastingvoordelen, maar dit type account werkt anders dan een 529-abonnement. Om te beginnen kunt u alleen een Coverdell-account openen voor iemand jonger dan 18 jaar, tenzij deze in aanmerking komt als begunstigde met speciale behoeften. Als u een rekening opent voor een minderjarig kind, kunt u geen bijdragen doen na hun 18e verjaardag (tenzij de persoon een begunstigde met speciale behoeften is).

In tegenstelling tot 529-plannen, moet u voldoen aan de IRS-inkomstenrichtlijnen om bijdragen te kunnen doen. Momenteel kunnen individuen alleen geld storten op een Coverdell-account als hun aangepaste aangepaste bruto-inkomen lager is dan $ 110.000. Het inkomensplafond verdubbelt tot $ 220.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen.

Contributielimieten

Met een 529-plan stelt elke staat zijn eigen limiet voor levenslange bijdragen. Veel plannen hebben contributielimieten van meer dan $ 300.000, maar u moet contact opnemen met uw planbeheerder om erachter te komen hoeveel u kunt inleveren. U moet ook rekening houden met de schenkingsbelasting bij het doen van bijdragen. Vanaf 2014 kon u tot $ 14.000 aan een persoon schenken zonder schenkingsbelasting te betalen. De limiet verdubbelt tot $ 28.000 voor gehuwde paren.

Hoe u geld kunt geven aan studenten en schenkingsrechten kunt vermijden

De jaarlijkse bijdragelimiet voor een Coverdell ESA is momenteel vastgesteld op $ 2.000 per begunstigde. De limiet van $ 2.000 is cumulatief, wat betekent dat het van toepassing is op de totale bijdragen die aan meer dan één Coverdell-account voor dezelfde begunstigde zijn gedaan.

Distributies

Er is geen sluitingsdatum voor wanneer u geld uit een 529-abonnement moet gaan halen, maar er zijn specifieke richtlijnen voor distributies. Alle opnames die u doet, moeten worden gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te dekken bij een in aanmerking komende instelling. Een in aanmerking komende instelling is elke school die kan deelnemen aan federale programma's voor studentenhulp.

Gekwalificeerde uitgaven omvatten collegegeld, vergoedingen, boeken, kost en inwoning en eventuele extra noodzakelijke kosten voor een student met speciale behoeften. Als u het geld op een 529-rekening gebruikt voor iets anders dan onderwijsuitgaven, wordt dit beschouwd als een belastbare uitkering. Je moet inkomstenbelasting betalen over alles wat je afsluit, samen met een boete van 10%.

Dezelfde distributieregels zijn van toepassing op Coverdell-accounts, met één belangrijke uitzondering. Alle tegoeden op de rekening moeten binnen 30 dagen na de 30e verjaardag van de begunstigde worden opgenomen, tenzij het een begunstigde met bijzondere behoeften is.

Wat is beter?

Een 529-plan biedt hogere premielimieten en meer flexibiliteit als het gaat om overdraagbaarheid en uw reeks investeringskeuzes. U hoeft zich ook geen zorgen te maken dat uw vermogen om bij te dragen wordt beperkt door uw inkomen. Daarentegen biedt een Coverdell ESA relatief dezelfde fiscale voordelen, mits u zich houdt aan de distributierichtlijnen. Wanneer u uw opties afweegt, helpt het om naar uw algemene spaardoelen en uw huidige belastingsituatie te kijken om te zien welke het beste bij u past.

5 fouten in de planning van de universiteit die ouders zich niet kunnen veroorloven

Fotocredit:flickr