Dit is een gastpost van Bo Lu, CEO van Toekomstadviseur , een geregistreerde beleggingsadviseur tegen betaling.
Ontdek nu:hoe werkt mijn 401(k)?
Herbalancering is een techniek voor portefeuillebeheer die voortbouwt op twee basisprincipes van beleggen, diversificatie en 'op koers blijven' door van jaar tot jaar een constant deel van de activa aan te houden. Zo wordt uw portefeuille beter beschermd tegen marktschommelingen en kunt u op de lange termijn gezonde besparingen realiseren.
Om de kracht van herbalancering aan te tonen, hebben we een analyse uitgevoerd die de besparingen benadrukt die een geherbalanceerde portefeuille zou hebben gehad tijdens de twee meest recente grote financiële zeepbellen. We beginnen met een eenvoudige initiële portefeuille van $ 100.000 met een typische aandelen/obligatie-splitsing van 70-30 procent. De onderstaande grafiek volgt de voortgang van de investeringen met en zonder jaarlijkse herbalancering door de dotcom-zeepbel van de jaren negentig en de vastgoeduitbarsting van de jaren 2000.
Het laat zien dat het jaarlijks opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille u zou hebben geholpen de stormen van de economische neergang te doorstaan en u aan het einde een gezonde winst zou hebben opgeleverd.
Probeer het zelf!
Gegevens:Ibbotson Stocks, Bonds, Bills, and Inflation Classic Yearbook, Morningstar Inc., 2010
Een portefeuille is een mengsel van verschillende soorten activa in verschillende verhoudingen. Deze verhoudingen worden meestal bepaald op basis van de tolerantie van de belegger voor risico, leeftijd en andere factoren. Omdat ze verschillend zijn, zullen deze activa gedurende een jaar met verschillende snelheden groeien; uw obligaties kunnen bijvoorbeeld met 2% groeien in een jaar waarin uw aandelen omhoogschieten en met 20% groeien. Deze onevenwichtige groei betekent dat uw activamix aan het einde van het jaar anders is dan de verhoudingen die uw portefeuille oorspronkelijk bevatte. Het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille zou in dit geval inhouden dat u een aantal van uw onevenredig zwaar gewogen aandelen verkoopt en dat geld aan obligaties toewijst, om de oorspronkelijke beoogde verhouding tussen beide te herstellen.
Dus, hoe past herbalancering de basisinvesteringsprincipes toe om mensen geld te verdienen? Herbalancering zorgt ervoor dat uw portefeuille elk jaar de juiste diversificatie behoudt. Door een mix van verschillende soorten activa aan te houden, wordt het risico geminimaliseerd naarmate verschillende markten stijgen en dalen. Naarmate de tijd verstrijkt, veranderen uw portefeuille-activa natuurlijk. Maar als uw aanvankelijke diversificatiedoelen niet zijn veranderd, zou de balans van uw portefeuille ook niet moeten veranderen. U moet zich niet gemakkelijk laten beïnvloeden door resultaten uit het verleden; de markt heeft de neiging zichzelf in de loop van de tijd te stabiliseren.
In de grafiek is het u misschien opgevallen dat rond de tijd van de dotcom-zeepbel (1999), uw geherbalanceerde portefeuille aanzienlijk beter zou zijn gepresteerd door de hands-off-benadering. Dit komt omdat, toen de zeepbel opdoemde, aandelen veel sneller groeiden dan obligaties. Om het evenwicht te herstellen zou een aantal goed presterende aandelen moeten worden verkocht voor obligaties die het volgend jaar niet zo goed zouden hebben gepresteerd. Zoals u echter ook aan de grafiek kunt zien, stabiliseerden de markten zich na dat jaar. Herbalancering was een verstandige keuze voor de lange termijn, omdat uw portefeuille samen met de rest van de markt herstelde.
Een financieel adviseur kan een integraal onderdeel zijn van dit proces door met u te overleggen, een optimale strategie te bepalen en een mix van activa samen te stellen die gebouwd zijn voor succes op basis van uw persoonlijke situatie. Vervolgens zal de adviseur uw portefeuille beheren en periodiek transacties uitvoeren om het streefsaldo te herstellen. Hoewel deze taken door een mens kunnen worden uitgevoerd, bieden digitale financiële beheerbedrijven zoals FutureAdvisor Premium vergelijkbare aanbevelingen voor diversificatie en geautomatiseerde herbalancering, samen met andere diensten voor vermogensbeheer.
Als u de waarde van uw portefeuille op een relatief eenvoudige manier aanzienlijk wilt opbouwen, overweeg dan om uw portefeuille te diversifiëren en deze vervolgens jaarlijks op te waarderen door opnieuw in evenwicht te brengen. Profiteer van het beschikbare financiële advies, gebaseerd op wiskundige en bewezen historische resultaten, en gebruik het om u te helpen moeilijke financiële tijden te doorstaan. De potentiële besparingen zijn moeilijk te negeren.
Photo Credit:jwellsrobinsonpc