Hallo, alleenstaande dames, dit is jullie financiële wake-up call.

In een recent onderzoek van Fidelity Investments werd gekeken naar de financiële planning en investeringsgewoonten van ongetrouwde vrouwen, gescheiden vrouwen en weduwen. Het bleek dat een groot deel van deze vrouwen niet beschikt over de planning, investeringen en noodvoorzieningen die de basis leggen voor een veilige toekomst en grotere rijkdom.

"Vrouwen hebben tegenwoordig meer financiële inkomsten en beslissingsbevoegdheid dan ooit tevoren", zegt Kathleen Murphy, president persoonlijk beleggen bij Fidelity. "En toch beperken te veel mensen de voordelen van die macht door terug te deinzen voor de controle over hun financiële toekomst."

Vrouwen verdienen meer, maar …

Laten we eerst eens kijken waarom deze vrouwen het niet beter met hun geld doen. Daarna gaan we kijken hoe we van koers kunnen veranderen.

Hoewel bijna alle (97 procent) van de ondervraagde alleenstaande vrouwen zeiden dat ze het belangrijk vinden om met hun geld om te gaan, ontdekte het Fidelity-onderzoek dat ze drie overkoepelende fouten maakten:

• Ze onderschatten hun vermogen om met geld om te gaan.
• Ze maken zich zorgen over de toekomst, maar slagen er vaak niet in een langetermijnplan te maken.
• Ze zijn te sterk afhankelijk van contanten, waardoor ze meer winstgevende investeringen mislopen.

In meer detail bekeken:

• Achtenveertig procent van de alleenstaande vrouwen heeft de neiging om geld uit te geven zonder na te denken over de lange termijn.
• Bijna 47 procent van de alleenstaande vrouwen heeft geen noodfonds.
• Alleenstaande vrouwen hebben ook minder vaak dan andere vrouwen een testament, een volmacht voor de gezondheidszorg en een nalatenschapsplan.
• Acht op de tien alleenstaande vrouwen houden een deel van hun spaargeld in contanten, en 35 procent geeft aan dat ze 50 procent of meer van hun spaargeld liquide houden.

Weduwnaar, gescheiden of nooit getrouwd

Natuurlijk zijn er verschillen tussen alleenstaande vrouwen, deels afhankelijk van hoe ze tot hun alleenstaande status zijn gekomen.

Nooit getrouwde vrouwen hebben de minste hoeveelheid financiële planning gedaan, vergeleken met vrouwen die weduwe en gescheiden vrouwen zijn, zo bleek uit het Fidelity-onderzoek.

Dat kan zijn omdat, volgens een afzonderlijke studie, iets over het krijgen van een koppeling veel mensen ertoe aanzet om serieuzer naar hun financiën te kijken. Volgens de Marriage &Money-enquête van TD Ameritrade zei ongeveer een derde van de respondenten dat ze na hun huwelijk meer aandacht aan hun financiën schonken, het partnerschap een bron van morele steun vonden om financieel op het goede spoor te blijven en op hun echtgenoten vertrouwden voor hulp bij het beheer sparen en beleggen.

“Voor veel Amerikanen dienen huwelijksklokken als een wake-up call om hun financiën op orde te krijgen, aangezien ze nu een partner hebben om over na te denken”, zegt JJ Kinahan, hoofdmarktstrateeg en directeur bij TD Ameritrade. "Het hebben van een echtgenoot, en misschien voor sommigen een gezin, kan betere financiële gewoonten aanmoedigen, te hoge uitgaven voorkomen en langetermijndoelen in het oog houden."

Fidelity ontdekte dat slechts 17 procent van de nooit getrouwde vrouwen een uitgebreid financieel plan heeft. Slechts 46 procent van de nooit getrouwde vrouwen heeft een noodfonds van drie tot zes maanden. Slechts 16 procent van de nooit getrouwde vrouwen heeft een testament. Slechts 9 procent heeft een boedelplan. En slechts 19 procent heeft een proxy voor de gezondheidszorg.

Daarentegen lijken weduwen hun financiën veel beter geregeld te hebben:56 procent van de weduwen heeft een uitgebreid financieel plan en 75 procent van die groep heeft een noodfonds. Eenentachtig procent van de weduwen heeft een testament, 64 procent heeft een nalatenschapsplan en 72 procent heeft een volmacht voor de gezondheidszorg.

Gescheiden vrouwen vallen qua financiële planning tussen ongetrouwde vrouwen en weduwen in. Tweeëndertig procent van de gescheiden vrouwen heeft een uitgebreid financieel plan en 56 procent heeft een noodfonds. Vijfenvijftig procent van de gescheiden vrouwen heeft een testament en 29 procent een nalatenschap. En 44 procent van de gescheiden vrouwen heeft een zorgproxy.

Zie je jezelf of iemand die je kent in die cijfers?

Het omdraaien

Als dat zo is, is het tijd om het om te draaien.

Fidelity Investments dringt er bij u op aan om op uw financiële voorstoel te gaan zitten:weet wat u bezit, wat u verschuldigd bent en wat uw doelen zijn voor uw geld. Alleen dan kunt u ervoor zorgen dat uw investeringen bijdragen aan de toekomst die u voor ogen heeft.

Zorg voor financiële waarborgen, waaronder een holistisch financieel plan dat rekening houdt met uw individuele situatie en doelen.

Zet de volgende stap van spaarder naar belegger. Zorg ervoor dat u beleggingen kiest die passen bij uw risicotolerantie en tijdshorizon om te sparen.

Gelukkig zijn de financiële oplossingen gemakkelijk te leren en te realiseren, stap voor stap:

Stel een noodfonds op, pronto. Noodsituaties overkomen iedereen. Of het nu gaat om een ​​grote autoreparatie, baanverlies of onverwachte huisreparatie of een gezondheidscrisis waardoor u een paar maanden buiten strijd bent, als u geld opzij zet voor dergelijke gelegenheden, kunt u 's nachts gemakkelijker slapen. Als je niet zeker weet hoe je moet beginnen, bekijk dan:"9 manieren om een ​​noodfonds op te bouwen als het geld krap is."

Houd grip op je inkomsten en uitgaven. Tegenwoordig maakt een scala aan apps en online tools het zoveel gemakkelijker om een ​​budget te maken, aan te passen en je eraan te houden. Onze favoriete budgetteringstool is Money Talks News-partner YouNeedABudget. Lees dit bericht om erachter te komen hoe het werkt. Maar er zijn andere goede opties die verschillende benaderingen bieden, waaronder:Mint, Prism en Pocketguard.

Investeren: Fidelity ontdekte dat veel alleenstaande vrouwen sparen, maar dat geld in contanten houden. Dat betekent dat de inflatie in de loop van de tijd waarschijnlijk de waarde van dat geld zal aantasten. Het betekent ook dat ze investeringen mislopen waarmee ze meer kunnen verdienen voor hun toekomstige veiligheid en pensioen.

De gemakkelijkste manier om te investeren en te sparen voor uw pensioen is zeker een door een werknemer gesponsorde 401 (k) -account. Als je het geluk hebt om er een te hebben en je werkgever koppelt je spaargeld aan die rekening, zorg er dan voor dat je genoeg inlegt om het maximale bijpassende geld van de werkgever te krijgen. Dat is gratis geld!

Voor meer informatie over de meest voorkomende soorten pensioenrekeningen, ga naar:"Roth, Regular IRA's en 401 (k) s Made Simple."

Als u voor uzelf werkt, op contractbasis of voor een bedrijf dat geen pensioenrekeningen aanbiedt, hoeft u zich geen zorgen te maken! U kunt beginnen met beleggen, zelfs als u niet veel hebt om mee te beginnen. Begin hier, met "8 basisprincipes die beginnende beleggers moeten kennen."

Dat is slechts een greep uit de tips die u kunt vinden op Money Talks News-berichten. En vergeet niet ons Solutions Center te bezoeken, waar we u kunnen verbinden met de beste creditcards, hulp kunnen vinden bij schulden en kredietherstel, mobiele telefoonabonnementen, hypotheken, leningen en nog veel meer kunnen vergelijken.

En als je dat nog niet hebt gedaan, abonneer je dan op de gratis nieuwsbrief van Money Talks News voor een regelmatig dieet met slimme manieren om te verdienen, sparen, investeren en uitgeven.