Persoonlijke financiën belichamen diepgewortelde emotionele kenmerken die iemands gedrag ten opzichte van hun geld bepalen. Het is belangrijk om te onthouden dat wanneer het delen van financiën met een significante ander, het geen one-size-fits-all deal is. Individuele emoties, trauma's en overtuigingen rond geld zullen van persoon tot persoon verschillen.

Als financieel adviseur bij Albert, een app voor persoonlijke financiën waar gebruikers mij en ons team kunnen sms'en voor financieel advies op maat, zie ik veel vragen over dit onderwerp. Bijvoorbeeld:Mijn verloofde en ik gaan trouwen . H ow moeten we samen sparen voor dit doel? Mijn partner is net zijn baan kwijtgeraakt door de pandemie — hoe lang kunnen we op één inkomen leunen voordat we onze uitgaven moeten verlagen? Mijn partner en ik zijn een nieuw stel . S moeten we onze financiën samenvoegen?

Het delen van financiën met uw partner hangt af van uw comfortniveau, vertrouwen, relatieve inkomensniveaus en, uiteindelijk, de dynamiek van uw relatie. Als pasgetrouwde kan ik me ook inleven in de complexiteit hieromheen. Om te helpen bij het gesprek dat nodig is over het samenvoegen van financiën als koppel, zijn hier drie manieren waarop het kan worden benaderd.

Methode 1:Houd financiën volledig gescheiden

Dit is een "jouw geld is van jou, en mijn geld is van mij"-benadering van sparen en uitgeven. Elke partner behoudt zijn individuele bankrekeningen en ze hebben geen gedeelde rekening. Ze dragen elk een deel van hun inkomen bij aan gedeelde uitgaven, waaronder zaken als entertainmentabonnementen en hypotheekbetalingen.

Pluspunten: 

• Behoudt de onafhankelijkheid van financiën; je hebt geen toestemming nodig om iets van je eigen geld te kopen.
• Maakt het werken aan individuele financiële doelen (pensioen, investeringen, etc.) duidelijker.
• Houdt financiën gescheiden, wat een goede beveiliging is in geval van een breuk.

Nadelen:

• Onevenredige inkomsten tussen partners kunnen de verdeling van uitgaven bemoeilijken. Zo wil de hoger verdienende partner meer uitgeven aan vakantie, terwijl de lager verdienende partner een lager budget heeft.
• Deze methode werkt niet voor eenverdieners.
• Het splitsen van uitgaven kan vervelend worden, vooral als er geen systeem of begrip is. De ene partner betaalt bijvoorbeeld de boodschappen, terwijl de andere partner betaalt voor het uit eten gaan.

Methode 2:Ga de Half Aparte Route

Dit is wanneer een paar een gezamenlijke bankrekening heeft waar beide partners wat geld bijdragen om te gebruiken voor gedeelde uitgaven, maar elke partner behoudt nog steeds hun individuele bankrekeningen voor hun persoonlijke uitgaven.

Pluspunten: 

• Net als de afzonderlijke accountstrategie, behoudt het enige onafhankelijkheid; je hebt geen toestemming nodig om iets te kopen wat je wilt met je eigen geld van je aparte rekening.
• Het maakt ook het werken aan individuele financiële doelen (pensioen, investeringen, enz.) een beetje duidelijker.
• Dekt essentiële gezamenlijke uitgaven via gezamenlijke bankrekening.
• Laat ruimte voor onvoorziene omstandigheden als het paar uit elkaar gaat.

Nadelen:

• Boekhouding en splitsing kunnen lastig zijn, omdat deze methode meer communicatie vereist, waarbij beide samen aan financiën moeten werken.
• Werkt niet voor bepaalde scenario's als er een aanzienlijk onevenredig inkomen is tussen partners.
• Als partners significant verschillende geldperspectieven hebben (of als de een een bestedingsprobleem heeft), kan het een uitdaging zijn om toegang te krijgen tot het geld van de andere partner via een gezamenlijke rekening.
• Voor deze methode hoeft een partner niet zo transparant te zijn over hun uitgaven, maar hun acties kunnen nog steeds een negatieve invloed hebben op hun significante andere. Als een partner bijvoorbeeld zijn hele salaris op een tv uitgeeft en niet genoeg geld heeft om die maand bij te dragen aan de gezamenlijke rekening, worden beide partners financieel beperkt door deze beslissing.

Methode 3:Ga er samen voor

Dit is wanneer de financiën van een paar volledig zijn samengevoegd, met een "jouw geld is ons geld, en mijn geld is ons geld"-benadering van sparen en uitgeven.

Pluspunten: 

• Eenvoudig te implementeren.
• Transparantie in alle transacties.
• Kan goed werken voor stellen met een onevenredig inkomen of een huishouden met één inkomen.

Nadelen:

• Als partners verschillende financiële perspectieven hebben (of een uitgavenprobleem), kan het een uitdaging zijn om volledige toegang te hebben tot de financiën van de andere partner.
• Het kan moeilijk zijn om aan individuele financiële doelen te werken.
• Als je al vroeg in de relatie zit, kan dit riskant zijn als je nog geen vertrouwen hebt opgebouwd.

Welk type is het beste voor u en uw partner?

Naar mijn mening kun je dit alleen aanpakken door een oprecht gesprek met je partner aan te gaan. Het kan een moeilijk gesprek zijn om te voeren, maar het is noodzakelijk om te bereiken wat u en uw partner hebben gesteld voor financiële doelen. U moet eerlijk en openhartig zijn in al uw financiële situaties, en u moet het gesprek empathisch benaderen.

Enkele vragen die u uzelf en uw partner kunt stellen:

• Hoe voel je je bij geld?
• Wat vindt u van budgetten?
• Wat zijn uw schulden?
• Wat zijn uw financiële doelen?
• Als je vandaag $ 5.000 zou tegenkomen, wat zou je ermee doen?
• Wat is uw kredietscore?
• Wat is uw huidige vermogen? (Totale activa minus totale verplichtingen.)
• Wie vertrouw je met je geld en waarom?

Moeten we financiën samenvoegen als we niet getrouwd zijn?

Ik heb nogal wat sms'jes gekregen van ongehuwde gebruikers die overwegen hun financiën samen te voegen met hun significante ander, en ik denk dat het zeker een waardevolle discussie is als je een serieuze, toegewijde relatie hebt, vooral als je samenwoont met je partner of iets opmerkelijks deelt uitgaven.

Als u en uw partner samenwonen, moet u er rekening mee houden dat u een samenlevingsovereenkomst aangaat. Hierin staat hoe de kosten moeten worden verdeeld, hoe met schulden moet worden omgegaan en wat er gebeurt in het geval van een breuk.

Hoe combineer ik mijn financiën op een eerlijke manier als mijn partner meer verdient dan ik?

Soms betekent gelijke betaling geen billijke bijdragen. Voor stellen die een onevenredig inkomen hebben en de semi-gescheiden of gescheiden benadering gebruiken om financiën samen te voegen, kan het logischer zijn om de verdiener met een hoger inkomen een groter deel te laten bijdragen aan gedeelde uitgaven.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat de vrouw $ 100.000 per jaar verdient, terwijl de man $ 50.000 per jaar verdient, waardoor het totale gecombineerde gezinsinkomen op $ 150.000 per jaar komt. Het kan billijker zijn als de vrouw 66% van haar inkomen bijdraagt ​​aan de gezamenlijke rekening en de man 34%, in plaats van 50/50 in het midden te verdelen. Houd er rekening mee dat dit ook afhangt van de dynamiek van uw specifieke relatie.

 Het komt erop neer

Of u nu een verloofd stel bent dat uw bruiloft voor 2022 plant, een stel dat net is gaan samenwonen of een getrouwd stel dat al vele jaren samen viert, het is nooit te laat om met uw partner te praten over hoe u samen uw financiën kunt regelen. Houd rekening met elkaars standpunt, wees oprecht en open tijdens het gesprek en daag elkaar uit om samen uw financiële doelen te bereiken. Deze genoemde tools kunnen helpen bij het begeleiden van het gesprek, maar het is aan jou en je partner om een ​​plan in daden om te zetten.