Als u overweegt een reisverzekering af te sluiten voor uw zomervakantie, is dit een idee:waarom zou u er niet een voor het hele jaar nemen?

Als je in 2018 meer dan twee reizen maakt, kun je geld besparen door een jaarpolis te kiezen in plaats van elke reis afzonderlijk te verzekeren, zeggen experts. Maar de meeste jaarlijkse dekking heeft aanzienlijke beperkingen en beperkingen, en het kan moeilijk te vinden zijn. Voordat je iets koopt, moet je een paar cijfers draaien en de kleine lettertjes lezen.

Een casestudy

Bedenk wat er gebeurde met Gary Arndt toen hij meer dan tien jaar geleden aan een onbegrensde wereldreis begon.

Ten eerste heeft hij een reguliere polis geprijsd, die ergens tussen $ 114 en $ 204 per segment zou hebben gekost, afhankelijk van de lengte en het type dekking. Ter vergelijking:een jaarpolis kostte $ 459.

"Ervan uitgaande dat ik een reeks polissen van één tot twee weken had in plaats van een jaarlijkse polis, zou ik ergens tussen de $ 2.000 en $ 5.000 per jaar moeten betalen voor dezelfde dekking", zegt hij.

Arndt, een professionele fotograaf die het reisblog Everything Everywhere publiceert, ging mee met het jaarlijkse beleid. En hoewel hij niet meer fulltime reist, heeft hij zijn berichtgeving behouden.

"Over het algemeen is een jaarpolis een fantastische deal voor iedereen die meerdere internationale reizen per jaar maakt", zegt hij.

Dus moet u een jaarpolis afsluiten? Misschien.

Focus op medische dekking

Jaarlijkse polissen verschillen op ten minste één belangrijke manier van typische reisverzekeringen die per reis worden gekocht. Ze hebben de neiging zich te concentreren op medische dekking, in tegenstelling tot voordelen voor reisannulering. Dat komt omdat het voor verzekeraars moeilijk is om te weten hoeveel je uitgeeft aan je reizen, en ze proberen hun blootstelling te beperken, volgens Damian Tysdal, die de website Travel Insurance Review publiceert.

"Een jaarabonnement is misschien geschikt voor u als u meerdere reizen per jaar maakt, vooral naar het buitenland, waar u medische dekking nodig heeft, maar annuleren niet uw eerste zorg is", zegt hij.

Zo kent de basisversie van de jaarpolis van Arndt geen opzegvergoedingen. In plaats daarvan biedt het medisch noodvervoer, een autoverhuurverzekering voor aanrijdingen en ongevallendekking. Verschillende reisverzekeringsmaatschappijen, waaronder Allianz Travel Insurance, HTH Worldwide, International Medical Group, RoamRight, Seven Corners en Travel Guard, bieden jaarpolissen aan. U kunt extra betalen voor aanvullende annuleringsdekking.

Lees de kleine lettertjes

Een andere limiet:reisduur.

"Begraven in de kleine lettertjes, stelt het dat een enkele reis gedurende het kalenderjaar beperkt is tot een maximale duur van 45 dagen", zegt Jeffrey McElwee, die werkt voor een touroperator in Nampa, Idaho. "Dus je denkt misschien dat je een jaar lang dekking hebt, maar je moet reizen coördineren om aan de kleine lettertjes te voldoen. Zelfs als u binnen de limiet van 45 dagen ziek wordt, als uw geplande reisroute langer was dan de 45 dagen, zullen ze nog steeds de betaling weigeren."

Avonturiers opgelet

Je kunt ook een probleem tegenkomen als je zin hebt in avontuur.

"Als je zakenreizen maakt, oma bezoekt en af ​​en toe een familie-uitje, cruise of all-inclusive verblijf maakt, zit je misschien goed", zegt Margie Jordan, die voor een reisbureau in Jacksonville werkt. “Maar als je er graag een beetje avontuur aan toevoegt, zoals tokkelen, duiken, wandelen, wildwaterraften of gewoon dieper wilt reizen, wil je misschien onderzoeken wat je jaarlijkse polis dekt - en nog belangrijker, wat het niet doet .”

Een reguliere reisverzekering heeft die beperkingen ook, plus limieten op de dekking voor reeds bestaande medische aandoeningen. Soms moet u een extra verzekering afsluiten om die hiaten op te vullen. Dat is een strategie die Carl Lehman gebruikt. Hij koopt een jaarlijkse polis, maar voegt indien nodig extra polissen toe.

"Ik heb een jaarlijks beleid voor onbeperkte reizen van minder dan 40 dagen elk", legt Lehman uit, een gepensioneerde auditmanager voor de Canadese overheid. "Ik kan aanvullende dekking kopen voor elke langere reis."

Een kijkje waard?

Als reisschrijver ben ik 365 dagen per jaar onderweg en heb ik geen vaste verblijfplaats. Een jaarpolis was dus een duidelijke keuze. Ik ging met een die een bescheiden $ 5.000 aan voordelen voor reisannulering en reisonderbreking biedt. Het geeft mijn gezin ook $ 50.000 aan medische en tandheelkundige dekking en $ 250.000 aan medisch noodvervoer.

Sommige van mijn reisaankopen worden ook gedekt door mijn Visa-kaart. Mijn primaire ziektekostenverzekering dekt ons voor binnenlandse gezondheidszorg.

Ondanks alle beperkingen waren de reisprofessionals die ik sprak unaniem dat een jaarlijkse polis het bekijken waard is. "Ik zou het huis niet verlaten zonder", zegt Michelle Weller, een reisagent bij Travel Leaders in Houston.

Ik ook niet.

Hoe een reisverzekering af te sluiten

• Maak een snelle inventaris van uw aanstaande reizen. In de meeste gevallen zijn de kosten van een enkel verzekeringspakket minder dan de helft van de kosten van een jaarpakket, volgens Stan Sandberg, mede-oprichter van TravelInsurance.com, een vergelijkingswebsite voor reisverzekeringen. Dat maakt een enkele reisverzekering de logische keuze voor iedereen die van plan is om twee vakanties of minder per jaar op te nemen.
• Vergelijk, vergelijk, vergelijk. Naast TravelInsurance.com kunt u eenvoudig polissen vergelijken op sites als InsureMyTrip.com, Quotewright.com, Squaremouth.com, TripInsurance.com en TripInsuranceZone.com. Omdat jaarpolissen zo'n nicheproduct zijn, moet je soms even zoeken om een ​​jaarpolis te vinden. Deze inleiding op Travelinsurancereview.com kan nuttig zijn.
• Controleer of je al gedekt bent. Dat is het advies van Joel Ohman, een financieel planner die de site InsuranceProviders.com heeft opgericht. "Het kan zijn dat u uiteindelijk een polis koopt die voordelen heeft met wat u al heeft", zegt hij.

Christopher Elliotts nieuwste boek is "How to Be the World's Smartest Traveler" (National Geographic).

© 2018 Christopher Elliott.