Ryan Ermey :Als u overweegt een levensverzekering toe te voegen, moet u weten dat niet alle polissen of zelfs alle soorten levensverzekeringen gelijk zijn. Jennifer Fitzgerald, CEO en mede-oprichter van online verzekeringsmakelaar Policygenius.com, legt de nuances uit in een hoofdsegmentinterview.
Ryan Ermey :In de show van vandaag vertelt Sandy ons over nieuwe vergoedingen die zijn opgedoken sinds de pandemie, en ik bespreek de wijzigingen in de Dow Jones Industrial Average. Dat komt allemaal in het verschiet in deze aflevering van Your Money's Worth. Blijf in de buurt.
Ryan Ermey :Welkom bij Your Money's Worth. Ik ben Kiplinger's associate editor Ryan Ermey, zoals altijd vergezeld door senior editor Sandy Block. Sandy, hoe gaat het met je?
Sandy Block :Met mij gaat het goed, Ryan. Hoe gaat het met je?
Ryan Ermey :Niet slecht. Ging dit weekend terug naar Jersey, wat altijd een traktatie is. Ondertussen hebben we het over iets minder leuks en dat zijn vergoedingen. En we hebben enkele trends in vergoedingen zien opduiken die specifiek verband houden met de pandemie. Dus waar hebben we het over Sandy?
Sandy Block :Nou, de grootste die veel mensen heeft geschokt, omdat de rentetarieven zo laag zijn dat veel mensen hun hypotheek oversluiten om geld te besparen. Fannie Mae en Freddie Mac hebben onlangs aangekondigd dat ze een zogenaamde ongunstige marktvergoeding van 0,5% gaan verbinden aan alle hypotheken die via hen worden geherfinancierd. En ze zeiden oorspronkelijk dat het op 1 september van kracht zou worden. Nu zeggen ze dat het op 1 december ingaat, wat betekent dat mensen voor die tijd tijd hebben om te herfinancieren. Maar ze noemen in feite extra risico's in verband met de pandemie bij het herfinancieren van hypotheken door deze vergoeding aan te kondigen.
Sandy Block :Nogmaals, mensen herfinancieren om geld te besparen. Deze vergoeding zal betekenen dat ze niet zoveel zullen besparen als ze dachten. En de Mortgage Bankers Association, die echt een groot probleem had met deze vergoeding, zegt dat het de gemiddelde herfinancier ongeveer $ 1.400 aan vergoedingen zou kosten. Het is dus iets om rekening mee te houden. Als u van plan bent om uw hypotheek te herfinancieren, kunt u dit proberen te timen. En dat is slechts een van de vele.
Sandy Block :Een andere die sommige mensen echt zal irriteren, is dat sommige hogescholen een vergoeding verbinden aan de kosten van laboratoriumkosten, testen en screening op de pandemie. En deze kosten kunnen overal lopen van . . . Ryan, het is nog niet zo lang geleden dat je op de universiteit zat, maar je herinnert je misschien die vervelende kosten die ze aan je collegegeld zouden toevoegen, toch?
Ryan Ermey :Oh baby. $ 50 bibliotheek. . . donatie ingebakken, waarvoor u zich moest afmelden.
Sandy Block :Of de sportschoolvergoeding voor de sportschool die je nooit hebt gebruikt of wat dan ook, of de studentenactiviteit. Welnu, dit is een pandemische vergoeding, en het loopt uiteen van ongeveer $ 50 tot ten minste één universiteit die meer dan $ 400 per semester in rekening brengt voor studenten die persoonlijke lessen volgen. Studenten vinden het al vervelend om naar school te gaan en krijgen te horen dat ze naar huis moeten, dus deze kosten zullen hen niet bevallen.
Sandy Block :De laatste kosten die ik wil noemen -- en dit is heel specifiek voor waar je woont -- maar sommige dienstverlenende bedrijven die weer open zijn, brengen extra kosten in rekening. We hebben een voorbeeld van een kapsalon in Texas die een schoonmaaktoeslag van $ 3 heeft toegevoegd. Een tandarts in Florida rekent $ 10 extra per bezoek aan voor persoonlijke beschermingsmiddelen. En dan was er nog een restaurant in Missouri dat een toeslag van 5% toevoegde, wat het aanhaalde voor stijgende voedselprijzen in verband met de pandemie.
Sandy Block :Dus we werken nu aan een verhaal -- en ik denk dat we het hier in de podcast waarschijnlijk ooit nog over zullen hebben -- over hoe mensen veel meer besparen. Kortom, omdat ze geen plek hebben om hun geld uit te geven. Als je geld gaat uitgeven, of het nu gaat om herfinanciering, terug naar school gaan of je haar laten doen, moet je erop voorbereid zijn dat je misschien een beetje extra moet betalen en daar kun je de pandemie voor bedanken.
Ryan Ermey :Nou, dat laatste lijkt me nogal logisch. Als je doorgaat en al deze schoonmaakbenodigdheden koopt om de plaats schoon te houden voor al je klanten of als je inderdaad het onderwerp bent van stijgende voedselprijzen, waar we het in deze show over hadden, toen we spraken wat inflatie betreft, lijkt het mij logisch dat die kosten in zekere zin aan de klant kunnen worden doorberekend. We zitten hier allemaal samen in en vooral een kapsalon, je gaat daar naar binnen met het comfort dat ze alles schoon hebben gehouden, dat ze alles op de juiste manier gaan doen en op afstand, op een zo veilig mogelijke manier . Dus dat is een vergoeding die ik min of meer graag betaal. De studenten, ik zou behoorlijk pissig zijn.
Sandy Block :O ja. Ik denk het wel.
Ryan Ermey :Omdat, als ik terugga en mijn, ik bedoel, je kunt zeggen je leven riskeert zonder al te hyperbolisch te zijn, maar zelfs gewoon veel extra risico te lopen op de campus te zijn, ik niet zeker weet waarom ik' daar betaal ik extra voor. Ik bedoel, is dit een zaak Sandy, waar je ze misschien kunt vragen om af te zien van de vergoeding?
Sandy Block : Nou, dat weet ik niet, maar ik denk dat je dat wel zou moeten doen. Ik bedoel, ik denk dat het perfect zou zijn. . . heel vaak, nogmaals, het is een tijdje geleden dat ik op de universiteit heb gezeten, maar soms hebben mensen die bezwaar hebben gemaakt tegen andere soorten collegegeld, ze kwijtgescholden. Dus ik zou het zeker verhogen. Ik zou het zeker verhogen als je niet naar school gaat.
Ryan Ermey :Oh ja.
Sandy Block :Als u zich in een van deze hybride situaties bevindt waarin sommige mensen naar school gaan en sommige mensen thuisblijven, zult u zeker geen vergoeding willen betalen om gescreend en getest te worden als u er niet bent. Dus ik zou die kwestie zeker ter sprake brengen als je niet naar school gaat. En helaas hebben sommige studenten deze vergoeding betaald, naar school gegaan en vervolgens naar huis gestuurd, zoals we hebben gezien. Maar ja, vooral als het een hoge vergoeding is, zou ik daar zeker een vraag over stellen bij mijn school.
Ryan Ermey :Ja, want zoals ik al zei, GW waar ik naar school ging, het is alweer een paar jaar geleden dat ik op school ben geweest. Ik ben afgestudeerd in 2013, maar het GW-gedeelte van het collegegeld dat net was ingebakken, was een donatie van, denk ik, $ 50 aan de bibliotheek.
Sandy Block :Ik hou ervan. Ik ben er dol op.
Ryan Ermey :Nou, het is zoiets als, het is geen donatie als ik niet heb besloten om te doneren, dank je. Dus als je niet wilde betalen, moest je bellen en zeggen:"Nee, dank je. Ik stop met de donatie waarvan je aannam dat ik die deed." Alsof de tienduizenden dollars aan collegegeld die kinderen betalen niet genoeg zijn, moeten ze je van al deze vergoedingen verpanden.
Ryan Ermey :Dus, ja, denk ik, Sandy, het advies met deze vergoedingen, zoals met alle vergoedingen die je niet wilt betalen, is altijd bellen en vragen of je niet kunt betaal ze, want je zult het nooit weten als je het niet vraagt.
Sandy Block :Dat klopt.
Ryan Ermey :En het lijkt erop dat niet alleen op hogescholen, maar als het gaat om creditcards, als het gaat om veel verschillende industrieën, ze bereid zijn je te helpen, als je daarom vraagt.
Ryan Ermey :Heb je zelfs een levensverzekering nodig? En zo ja, wat voor soort krijg je dan en hoeveel? De antwoorden op deze vragen en meer na de pauze.
Ryan Ermey :We zijn terug en we hebben het vandaag over levensverzekeringen in ons hoofdsegment. En we zijn verheugd om Jennifer Fitzgerald te verwelkomen. Zij is medeoprichter en CEO van Policygenius. Dus, Jennifer, heel erg bedankt voor het komen.
Jennifer Fitzgerald :Bedankt dat je me hebt ingeschakeld.
Ryan Ermey :Dus laten we beginnen met de vraag van $64.000. Heeft iedereen een levensverzekering nodig? En zo niet, op welk punt zou ik dan moeten overwegen om een polis voor mezelf aan te schaffen?
Jennifer Fitzgerald :Dat is een mooie vraag en waar we altijd graag mee beginnen bij onze klanten. Het korte antwoord is dus dat niet iedereen een levensverzekering nodig heeft. Dus de mensen die een levensverzekering nodig hebben, zijn mensen die financiële verplichtingen hebben die hen zouden overleven. Dus dit omvat als je kinderen hebt, als je een echtgenoot hebt die afhankelijk is van je inkomen, als je een hypotheek hebt en andere mensen behalve jij in dat gehypothekeerde huis wonen, je een levensverzekering nodig hebt om ervoor te zorgen dat degene die achterblijft met die financiële verplichtingen, heeft het vervangingsinkomen om daarvoor te zorgen.
Sandy Block :Dus, Jennifer, bij Kiplinger's hadden we de neiging om van . . . overlijdensrisicoverzekering, omdat het minder duur en minder ingewikkeld is. Maar zoals we weten zijn er ook verschillende andere soorten verzekeringen; er is een hele levensverzekering. En ik vraag me af of je misschien het verschil kunt uitleggen en mensen kunt helpen erachter te komen wat goed voor hen is.
Jennifer Fitzgerald :Zeker wel. Dus het advies is juist, dat voor de meeste mensen die een levensverzekering nodig hebben, ze gewoon een gewone levensverzekering nodig hebben. Het verschil tussen overlijdensrisicoverzekeringen en verschillende soorten permanente verzekeringen, waaronder universele levensverzekeringen of hele levensverzekeringen, is dat een overlijdensrisicoverzekering slechts een bepaalde looptijd heeft. U kunt dus een overlijdensrisicoverzekering voor 20 jaar of 30 jaar afsluiten; dat is de term. Terwijl een permanente levensverzekering, net als een levensverzekering, je hele leven meegaat, zolang je de premies op de polis blijft betalen.
Jennifer Fitzgerald :En de reden waarom een overlijdensrisicoverzekering wordt aanbevolen voor de meeste mensen die een levensverzekering nodig hebben, is dat de meeste mensen die niet hun hele leven nodig hebben, toch? U hebt meestal alleen een levensverzekering nodig, zolang de financiële verplichtingen die u heeft. Dus meestal krijgen mensen een overlijdensrisicoverzekering door hun pensioen, omdat een levensverzekering een inkomensvervanging is als ze vroeg zouden overlijden, of om hun kinderen door de universiteitsleeftijd heen te krijgen, want nogmaals, dat is vaak een grote financiële verplichting voor ouders, of om de lengte van een hypotheek, bijvoorbeeld. Daarom is een overlijdensrisicoverzekering echt aan te raden. En je hebt gelijk dat het heel, heel betaalbaar en veel betaalbaarder is voor hetzelfde bedrag aan dekking dan een permanente levensverzekering.
Ryan Ermey :Dus wat is de vuistregel om te bepalen hoeveel dekking u moet krijgen? Omdat ik me herinner dat ik een artikel las dat we uitbrachten, dat een groot aantal mensen uiteindelijk onderschatten hoeveel dekking ze eigenlijk nodig hebben.
Jennifer Fitzgerald :Ja, de meeste mensen die wel een levensverzekering hebben, hebben er eigenlijk niet genoeg van, dus dat hebben we ook gezien in ons klantenonderzoek. Dus een snelle vuistregel voor levensverzekeringen, is dat je een bedrag moet hebben dat gelijk is aan 10 tot 15 keer je jaarinkomen, en je zou het moeten hebben voor een duur die je naar de pensioengerechtigde leeftijd brengt, toch? Dus dat is de algemene vuistregel en een goede plek om te beginnen.
Jennifer Fitzgerald :Er zijn echter meer gecompliceerde rekenmachines. We hebben bijvoorbeeld rekenmachines die rekening kunnen houden met bestaande levensverzekeringen, het aantal kinderen dat u heeft en hun leeftijden. U kunt dus gedetailleerder en geavanceerder worden in de berekening, maar de vuistregel is 10 tot 15 keer uw inkomen en een termijn die u naar de pensioengerechtigde leeftijd brengt.
Sandy Block :Dus Jennifer, wat voor soort dingen zullen van invloed zijn op hoeveel je premies zullen zijn? En laten we het hier gewoon over term hebben, want het hele leven draait het om een heel ander onderwerp. Maar als u op zoek bent naar een termijnpolis, welke factoren zijn dan van invloed op hoeveel u moet betalen en hoe kunt u de laagst mogelijke kosten krijgen?
Jennifer Fitzgerald :Dus de grootste factor voor hoeveel u voor een levensverzekering betaalt, is uw leeftijd en uw gezondheid, omdat de kosten afhankelijk zijn van uw overlijdensrisico voor de levensverzekeringsmaatschappij. Dus hoe jonger je bent, hoe gezonder je bent, hoe lager die overlijdensrisicoverzekeringen zullen zijn.
Jennifer Fitzgerald :Maar dat gezegd hebbende, zelfs voor oudere aanvragers of mensen met gezondheidsproblemen, zijn er honderden levensverzekeringsmaatschappijen die er zijn. Het is een zeer competitieve markt. Dit betekent dat er in bijna alle gevallen een levensverzekeringsmaatschappij is die u een polis kan aanbieden.
Jennifer Fitzgerald :Om de beste rente te krijgen, kunt u daarom het beste bij een volledig panel van levensverzekeringsmaatschappijen winkelen. Omdat elke levensverzekeringsmaatschappij acceptatie gaat benaderen, wat betekent dat risico-evaluatie anders is. Dus voor een aanvrager van in de vijftig, bijvoorbeeld, zullen er levensverzekeringsmaatschappijen zijn die daar concurrerender zullen zijn op het gebied van prijzen. Verschillende levensverzekeringsmaatschappijen zijn mogelijk gericht op meer concurrerende prijzen voor jongere consumenten.
Jennifer Fitzgerald :U kunt dus het beste samenwerken met een onafhankelijke makelaar zoals Policygenius of een fysieke makelaar, die uw profiel kan bekijken bij alle vooraanstaande levensverzekeringsmaatschappijen. Dat is de beste manier om ervoor te zorgen dat u de beste prijs krijgt.
Ryan Ermey :En moet ik rondkijken, zelfs als ik een polis heb via mijn werk? Omdat ik denk dat veel mensen waarschijnlijk denken dat het een soort ziektekostenverzekering is en zeggen:"Oh, ik krijg het door mijn werk", en dat is dat. Is het nog steeds de moeite waard om rond te shoppen, ook al heb ik al een polis op mijn werk?
Jennifer Fitzgerald :Het is absoluut de moeite waard om rond te neuzen als je een levensverzekering hebt via je werk, en dat heeft een aantal redenen. Een daarvan is dat de meeste levensverzekeringen die via een werkgever worden uitgegeven, meestal kleiner zijn. Het gemiddelde bedrag voor een levensverzekering op het werk is dus 50 of $ 100.000, dus een vast bedrag of gebaseerd op uw inkomen. En dat is meestal ongeveer één maximum, twee keer uw jaarinkomen.
Ryan Ermey :Juist.
Jennifer Fitzgerald :U gaat dus terug naar onze vuistregel van minimaal 10 tot 15 keer uw jaarinkomen. Daar zie je het tekort. Dus de belangrijkste reden om rond te kijken is dat uw levensverzekering op het werk waarschijnlijk niet voldoende is om al uw financiële verplichtingen te dekken en uw gezin te beschermen als u vroegtijdig zou overlijden.
Jennifer Fitzgerald :De andere reden waarom het handig is om rond te shoppen, is dat als u via uw werkgever voor levensverzekeringen betaalt, wat betekent dat het niet door de werkgever wordt betaald, u waarschijnlijk meer betaalt dan wanneer u het op de open markt zou krijgen. En dat komt omdat collectieve levensverzekeringen er rekening mee houden dat er een pool van mensen is, sommigen jonger, sommigen ouder. Dus als u zich aan de jongere kant van dat spectrum bevindt, subsidiëren uw levensverzekeringspremies eigenlijk enkele van de oudere aanvragers in de pool. Dus als u alleen op pad gaat als jongere, gezondere aanvrager, krijgt u waarschijnlijk betere levensverzekeringstarieven met een individuele polis dan een collectieve levensverzekering waarvoor u de premies betaalt.
Sandy Block :Dus, Jennifer, als je een overlijdensrisicoverzekering koopt, en je hoopt natuurlijk dat je die nooit hoeft te gebruiken, maar je vraagt een verzekeringsmaatschappij om een groot bedrag uit te keren als er iets ergs zou gebeuren. Hoe weet u zeker dat de verzekeringsmaatschappij waarmee u werkt achter de polis staat?
Jennifer Fitzgerald :Het belangrijkste waar u op moet letten, is alleen financiële stabiliteit en financiële rating. Er zijn dus ratingbureaus zoals AM Best die de financiële gezondheid en stabiliteit van de levensverzekeringsmaatschappij evalueren. Ze geven ratings af, alles boven een A-rating betekent dat het een uitstekende of veilige levensverzekeringsmaatschappij is. Dus op dit moment hoeft u zich bij de meeste levensverzekeringsmaatschappijen die geautoriseerd en toegelaten zijn om polissen af te geven, niet echt zorgen te maken of ze de claim wel of niet zullen betalen, vooral na de betwistbaarheidsperiode van twee jaar voor levensverzekeringspolissen . Zolang er een geldige doodsoorzaak is, kunnen ze niets over de aanvraag betwisten.
Jennifer Fitzgerald :Dus, wat we graag zeggen is, zolang je gaat met het bedrijf dat bekend is en een rating heeft die is afgegeven door een van de ratingbureaus, hoef je je geen zorgen te maken over:"Hé, is de claim wordt betaald als het een geldige doodsoorzaak is?" De enige uitzondering is meestal zelfmoord binnen de eerste twee jaar van een polis, want dat is natuurlijk ongunstige selectie waar de levensverzekeringsmaatschappij niet voor zou betalen.
Ryan Ermey :Zeker, veel mensen denken hierover na. Als mensen levensverzekeringen willen kopen, waarom zouden ze dan naar uw site gaan -- naar Policygenius?
Jennifer Fitzgerald :Zeker wel. We hebben dus de weg vrijgemaakt voor online winkelen voor levensverzekeringen en voor vergelijking met alle topverzekeraars. Dus als u op zoek bent naar een overlijdensrisicoverzekering, hebben we alle beste levensverzekeringsmaatschappijen op de markt. We hebben een geweldige manier om uw informatie in te voeren, inclusief gezondheidsinformatie, leeftijd, alle factoren die de premie bepalen. U kunt appels met appels vergelijken, zij aan zij, al die offertes van de levensverzekeringsmaatschappij, dus wij doen al het werk voor u. Daarnaast hebben we zelfs enkele exclusieve levensverzekeringsproducten die u alleen via ons kunt krijgen.
Jennifer Fitzgerald :Dus eerder dit jaar hebben we een nieuw partnerschap voor overlijdensrisicoverzekeringen aangekondigd met Brighthouse Financial. Brighthouse is een grote levensverzekeringsmaatschappij met A-rating. En deze levensverzekering is een van de best beoordeelde, best geprijsde levensverzekeringen voor aanvragers. En het beste is dat het directe beslissingen zijn. Dus een gesprek van 15 minuten, een interview met een van onze gediplomeerde agenten, en we kunnen u een onmiddellijke beslissing geven tegen een tarief dat geen rekening houdt met extra factoren voor het voorrecht van onmiddellijke beslissingen.
Jennifer Fitzgerald :We hebben dus een enorme stijging gezien in het aantal klanten van Brighthouse-levensverzekeringen op ons platform, omdat mensen, vooral tijdens deze geheime situatie, nerveus kunnen zijn over het krijgen van een medisch onderzoek. Hiervoor is geen medisch onderzoek nodig. Dit is een onmiddellijke beslissing, als u in aanmerking komt.
Ryan Ermey :Nou, alle fantastische informatie, uitgaan en winkelen, zorg ervoor dat u de beste deal krijgt die u kunt krijgen, en Policygenius is waarschijnlijk een uitstekende plek voor u om te beginnen. Jennifer, heel erg bedankt voor het komen. We stellen het zeer op prijs.
Jennifer Fitzgerald :Dank je, Sandra en Ryan. Blij dat ik er ben.
Ryan Ermey :Ontdek na de pauze waarom een verandering bij Apple heeft geleid tot een opschudding in de Dow Jones Industrial Average. Ga nergens heen.
Ryan Ermey :We zijn terug en we nemen hier op 27 augustus op. De aflevering komt uit op 31 augustus, een dag waarop er een aantal interessante dingen op de aandelenmarkt gebeuren. . . dingen waar ik onze luisteraars een beetje over wilde informeren, Sandy.
Sandy Block :Verlicht weg.
Ryan Ermey :Nou, vlak voordat we daar zijn, ik bedoel, heb je je ooit een echte voorspeller gevoeld als je iets hebt gedekt voor Kiplinger's? Want dit is wat er met mij is gebeurd. Ik kreeg een e-mail van mijn redacteur met Exxon Mobil in de onderwerpregel. En ik had zoiets van, "Oh nee", omdat luisteraars zich misschien herinneren dat ik Exxon Mobil overboord had gegooid (XOM) van de Kiplinger Dividend 15, ondanks het feit dat ze sinds het begin der tijden constant stijgende dividenden hebben betaald. Maar het nieuws was dat Exxon ook van de Dow Jones Industrial Average wordt verwijderd.
Sandy Block :Op de stoep getrapt.
Ryan Ermey :En ik voelde me gewoon echt mystiek op dat moment. Vind ik leuk, ik-
Sandy Block :Ik heb dit gebeld.
Ryan Ermey :Ik heb de S&P, de Dow Jones-indexen en de Wall Street Journal verslagen om dit te doen. Kijk, uit de Dow gegooid worden betekent niet dat ze het niet meer leuk vinden, maar het voelde alsof ik iets van tevoren wist. Hoe dan ook, S&P Dow Jones Indices, een wereldwijde indexaanbieder die toezicht houdt op de Dow Jones Industrial Average, heeft aangekondigd dat het drie bedrijven zal vervangen vanaf de opening van de markt op de dag dat deze uitkomt; 31 augustus.
Ryan Ermey :Dus deelname aan de index is Salesforce (CRM), Amgen (AMGN), en Honeywell International (HOEN). En vertrekken, samen met Exxon Mobil zijn Pfizer (PFE) en Raytheon Technologies (RTX). Nu is het interessant dat Exxon vertrekt, omdat het het langst zittende lid van de Dow is. Het staat sinds 1928 in de index.
Sandy Block :Oh mijn god.
Ryan Ermey :Heel lang dus, als je bedenkt dat het vóór de Grote Depressie was. Dus wat heeft de verandering veroorzaakt? Wel, dat is nog een belangrijk iets dat op dezelfde dag op de markt plaatsvindt. En dat is die Apple (AAPL) doet een 4-voor-1 aandelensplitsing op 31 augustus.
Sandy Block :Oké, interessant.
Ryan Ermey :Dus hoe zijn deze dingen gerelateerd? Welnu, Apple zit in de Dow en een 4-voor-1 aandelensplitsing is een groot probleem voor kiezers in de Dow, want in tegenstelling tot andere indexen -- en we hebben hier een beetje over gepraat -- sprak ik over de verschillen tussen de indexen . Maar een van de dingen die de Dow eigenzinnig maakt, is dat hij prijsgewogen is. Dus de aandelen met de hoogste aandelenkoersen bezetten de grootste delen van de index. En dat komt omdat de Dow erg oud is en je een snelle manier moest kunnen berekenen om het te doen.
Ryan Ermey :Tegenwoordig worden de meeste indexen gewogen op basis van marktkapitalisatie, dat wil zeggen aandelenkoers maal uitstaande aandelen. Dus hoe groter het bedrijf, hoe meer gewicht het inneemt, maar in dit geval, in de Dow, is het het duurdere bedrijf. Dus op dit moment maakt Apple een behoorlijk groot deel uit van de Dow, vanwege het feit dat de aandelenkoers zo hoog is.
Ryan Ermey :Nu met een 4-voor-1-splitsing, wordt de aandelenkoers gedeeld door vier. Het idee is dat als je één aandeel van Apple bezit, je nu vier aandelen krijgt voor je een die geprijsd is. De grondgedachte daarachter is meestal dat meer investeerders. . . kan het ruilen.
Ryan Ermey :Dit gaat dus een groot effect hebben op de index. Apple zal er niet langer een te groot deel van hebben. Het zal meer in het midden van het peloton zijn. Dus Dow Jones Indices zegt dat de indexwijzigingen werden ingegeven door het besluit van Apple om zijn aandelen te splitsen, wat de weging van de indexen in de technologiesector zal verminderen. Dus de aangekondigde veranderingen moesten die vermindering helpen compenseren.
Ryan Ermey :De Dow wil grofweg de 30 meest invloedrijke bedrijven zijn, toch? Ze hebben een aantal beperkingen op wat ze kunnen vasthouden. Als dingen veel te hoog geprijsd zijn, kunnen ze het niet vasthouden, omdat het een te groot deel van de index zal zijn. Maar ze willen een vertegenwoordiging zijn van de Amerikaanse economie en de meest invloedrijke bedrijven bezitten.
Ryan Ermey :Dus het is duidelijk dat technologie tegenwoordig een heel, heel grote motor van de Amerikaanse economie is. Dus wilden ze de toewijzing aan technologie behouden. Dus Howard Silverblatt, ik weet niet of je hem een vriend van de pod kunt noemen. Hij is zeker een vriend van mij.
Sandy Block :Een vriend van je, ja.
Ryan Ermey :Hij is een frequente bron van mij.
Sandy Block :Hij is je BFF, man.
Ryan Ermey :Ik hou van die man. We zouden hem op de pod moeten hebben, want hij heeft echt een geweldige-
Sandy Block :Ik denk dat je hem op snelkiesnummers hebt staan, Ryan.
Ryan Ermey :Dat zou ik heel goed kunnen. Hij heeft ook een echt geweldige old school, Brooklyn-accent. . . die gewoon uitstekend zou zijn om naar te luisteren op de pod. Maar hij zegt dat over het algemeen de splitsing van Apple alleen al het gewicht van technologie zal verminderen van 27,6% tot 20,4%. Op een uitgiftebasis zal Apple 3,36% in afwachting van hun pre-split 12% verlagen. En het zal het gewicht van de andere 29 nummers met 10% verhogen.
Ryan Ermey :Dus met andere woorden, Apple, ondanks dat het een bedrijf van $ 2 biljoen is; biljoen met een "T" tegenwoordig, Sandy, het zal in het midden van het peloton zijn. Het wordt de 17e grootste holding in de Dow. Dus dat is echt wat S&P Dow Jones Indices dwong om een verandering aan te brengen, om de weging van technologie prominenter in de index te houden.
Ryan Ermey :Dus dat gaat vandaag gebeuren, als de capsule eruit komt. Als u het fonds bezit dat de Dow Jones Industrial Average volgt, zullen de zaken er heel anders uitzien. Dus, als u dat aanhield en een bepaalde toewijzing aan Apple wilde, is het misschien tijd om uw activatoewijzing te herzien. Hoewel niet heel veel mensen, denk ik, Dow Jones Industrial Average-fondsen aanhouden. Er zijn er een paar.
Ryan Ermey :En verder, ja, ik heb het gevoel dat mensen een verklaring wilden voor waarom dat zou gebeuren, dat was het zeker. Mensen anticipeerden erop dat de Dow een klap zou krijgen na de splitsing. Dus we zullen zien hoe dat zich daadwerkelijk zal gedragen, maar daar heb je het.
Ryan Ermey :En als we allemaal even de tijd nemen om te onthouden dat ik Exxon Mobil overboord heb gegooid.
Sandy Block :Ja, dat heb je gedaan.
Ryan Ermey :Echt, ik voel me echt een professional.
Sandy Block :Dat ben je, maar zeg je dagbaan op, maar . . .
Ryan Ermey :Dat klopt, bedankt.
Ryan Ermey :En dat is alles voor deze aflevering van Your Money's Worth. Ga voor shownotities en meer geweldige Kiplinger-inhoud over de onderwerpen die we tijdens de show van vandaag hebben besproken, naar Kiplinger.com/podcast. Je kunt met ons in contact blijven via Twitter, Facebook of door een e-mail te sturen naar [email protected].
Ryan Ermey :En als je de show leuk vond, vergeet dan niet om Your Money's Worth te beoordelen, te recenseren en je erop te abonneren, waar je ook je podcasts vandaan haalt. Bedankt voor het luisteren.
De verzekeringspolis voor mijn auto opzoeken
3 manieren om een levensverzekeringsuitkering te claimen:wat past bij u?
Vind de juiste Robo-adviseur voor u
Past uw levensverzekeringspolis met contante waarde nog steeds goed bij u?
Hoe u de juiste online bank voor u vindt
Levensverzekeringen kopen
Hoe u de juiste zorgverzekering kiest