Vraag: Ik wil een online hoogrentende spaar- of geldmarktrekening openen. Maar omdat deze nieuw voor mij zijn, probeer ik op de een of andere manier mijn due diligence uit te voeren. Is er iets dat ik moet weten of waar ik op moet letten voordat ik me aanmeld?

Antwoord: Begin uw zoekopdracht op www.bankrate.com of www.depositaccounts.com. Online banken hebben geen filialen waar u binnen kunt lopen om hulp te vragen, maar u kunt er wel een vinden die 24-uurs klantenservice biedt, zoals Ally Bank of Discover Bank. Test de website van elke bank waarin u geïnteresseerd bent om er zeker van te zijn dat deze gebruiksvriendelijk is; sommige online banken onderhouden onhandige, kale websites die moeilijk te navigeren zijn.

Geld overboeken van de spaarrekening bij uw fysieke bank naar een nieuwe rekening bij een internetbank kan veel opleveren. Volgens DepositAccounts.com bedroeg de rente voor spaarrekeningen bij online banken eind 2018 gemiddeld 1,52%, vergeleken met 0,26% bij fysieke instellingen. Overweeg zowel spaar- als geldmarktdepositorekeningen, die vergelijkbaar hoge opbrengsten kunnen hebben. "Online banken hebben sprongen gemaakt in hoe gemakkelijk iemand rekeningen kan openen en overboeken", zegt Aaron Graham, een gecertificeerde financiële planner bij Abacus Planning Group, in Columbia, S.C.

Laat je niet alleen verleiden door de hoogste opbrengsten; kies een instelling die al vele jaren bestaat en een geschiedenis heeft van het betalen van concurrerende tarieven. Soms openen banken nieuwe rekeningen met aantrekkelijke maar kortstondige promotietarieven voor nieuwe klanten. Tegenwoordig bieden gerenommeerde online banken spaarrekeningen aan tussen 2,1% en 2,3%, zonder minimumsaldo of maandelijkse kosten, zegt Ken Tumin van DepositAccounts.com.

Om de tariefgeschiedenis van een bank te bekijken, gaat u naar www.depositaccounts.com en selecteert u 'Spaarrekeningen' en vervolgens 'Persoonlijke spaarrekeningen'. Blader langs alle gesponsorde rekeningen en klik op de pijl 'Details' voor elke bank om een ​​grafiek met rentegeschiedenis te zien.

Als u verwacht dat u regelmatig geld overmaakt tussen uw online spaarrekening en uw betaalrekening bij een traditionele bank, zoek dan naar een online instelling die een hoge dagelijkse of maandelijkse limiet heeft op de dollarwaarde van externe overschrijvingen. En als u waarde hecht aan gemakkelijke toegang tot uw geld, zoek dan naar een rekening die een debet- of ATM-kaart biedt (zoals de High Yield Savings van Synchrony Bank) of privileges voor het schrijven van cheques (zoals de geldmarktrekening van Sallie Mae Bank).

Last but not least, zorg ervoor dat de bank die u kiest, is verzekerd in geval van storing door de Federal Deposit Insurance Corp. of FDIC. (Online banken geven doorgaans aan dat ze onder de FDIC vallen onderaan hun homepage.) De FDIC verzekert tot $250.000 per deposant, per bank, per eigendomscategorie. Een individuele spaarrekening is bijvoorbeeld verzekerd tot $ 250.000; een koppel met een gezamenlijke rekening is verzekerd tot $ 500.000.

Als uw saldo aan de rand van die limiet wankelt, kunt u een andere rekening openen bij een andere bank of de tool op MaxMyInterest.com gebruiken, die uw geld zal spreiden over hoogrentende spaarrekeningen bij gerenommeerde banken, waarbij de saldi onder de FDIC-limieten blijven . Maar voor het gemak betaalt u een driemaandelijkse vergoeding van 0,02% op uw kassaldo.