Ryan Ermey :Of je nu op zoek bent naar hogere rentetarieven, lagere kosten of gewoon geen zin hebt om tegenwoordig naar een filiaal te gaan, overweeg niet eens om een nieuwe bankrekening te kopen voordat je naar deze show luistert. Kiplingers redacteur Lisa Gerstner voegt zich weer bij de podcast om het beste van grote banken, online banken, kredietverenigingen en meer in ons hoofdsegment op een rijtje te zetten. In de show van vandaag praten Sandy en ik over nieuws over RMD's en beantwoorden we een vraag over 403(b)-plannen uit onze luisteraarpostzak. Dat komt allemaal in het verschiet in deze aflevering van Your Money's Worth. Blijf in de buurt.
Ryan Ermey :Welkom bij Your Money's Worth. Ik ben de associate editor van Kiplinger, Ryan Ermey, en werd - van onderweg - vergezeld door senior editor Sandy Block. Sandy, hoe gaat het met je?
Sandy Block :Dat is juist. Ik ben in West-Virginia. En als je honden hoort blaffen, bij voorbaat mijn excuses.
Ryan Ermey :Nou, we zijn onderweg. We doen dit door onze bootstraps.
Sandy Block :Dat klopt.
Ryan Ermey :Zodat mensen kunnen omgaan met de golden retrievers die blaffen naar de postbode of wat dan ook.
Sandy Block :Wat dan ook, ja.
Ryan Ermey :Een paar nieuwtjes om de show hier af te trappen. En een daarvan is een stukje Kiplinger-nieuws, waarvan ik weet dat al onze lezers enthousiast zijn. En dat is dat we een glimmende nieuwe website hebben.
Sandy Block :Ja, dat doen we.
Ryan Ermey :Als je de website hebt bezocht om al onze geweldige inhoud te lezen of om onze podcast te bekijken, is het je misschien opgevallen dat de website Kiplinger.com is vervangen door een geheel nieuw verbeterd mobiel-eerst ontwerp. Het hele idee achter de opnieuw ontworpen en responsieve website is dat deze zich automatisch aanpast aan elk apparaat. Het is het perfecte platform om u nog meer van onze bekroonde inhoud te bieden. Dus ja, ga eens kijken. Schone, lichte pagina's zouden moeten betekenen dat de site sneller laadt, dat hij sneller navigeert en dat we de komende maanden meer updates moeten uitrollen.
Ryan Ermey :Ik weet niet hoe het met jou zit Sandy, maar persoonlijk ben ik geïntrigeerd door de top 10 verhalen op de homepage. Ik denk dat het wat concurrentie gaat veroorzaken-
Sandy Block :Dat klopt.
Ryan Ermey :... onder onze schrijvers en redacteuren om ervoor te zorgen dat we dingen uitbrengen die de top 10 kraken.
Sandy Block :Fiscale verhalen zullen heersen, Ryan, ik ben ervan overtuigd.
Ryan Ermey :Ik weet het. En niet al mijn beleggingsverhalen zijn tegenwoordig de meest sexy dingen om over te schrijven. Het is alsof je meer wilt weten over voortschrijdende gemiddelden-
Sandy Block :Daar ga je.
Ryan Ermey :... misschien niet. Maar mensen, ga in ieder geval naar de website en zorg ervoor dat als je je nog niet hebt geabonneerd op de podcast op Kiplinger.com/podcast, dat ook iets kan zijn dat je tegelijkertijd doet. Dus op persoonlijk financieel nieuws, Sandy, en groot nieuws over RMD's.
Sandy Block :Rechts. En dit zou de top 10 moeten zijn op basis van de reacties die we hierop hebben gekregen. Zoals we in een eerdere show hebben besproken, heeft het Congres in maart een wetgeving aangenomen die afzag van vereiste minimumuitkeringen voor 2020, mensen van 72 jaar of ouder moeten een minimumbedrag van hun IRA's opnemen. Veel mensen houden er niet van om dat te doen als de markt daalt als ze het geld niet nodig hebben. Dus dat was goed nieuws. Maar het slechte nieuws was dat het oorspronkelijk van kracht was na 1 februari en mensen die distributies namen in januari, en ik denk dat ik van elk van hen heb gehoord, waren hier erg overstuur over omdat ze een distributie namen die ze niet nodig hadden en ze wilde het terugzetten.
Sandy Block :Nou, slechts een paar dagen geleden kwam de IRS met een aanvullende richtlijn waarin stond dat iedereen die in 2020 een RMD heeft genomen, tot 1 augustus de tijd heeft om het terug op zijn rekening te zetten. Dus als u in januari een RMD hebt genomen en in januari een distributie hebt gedaan, kunt u deze terugzetten in uw IRA of uw 401 (k) als uw provider dit toestaat. Dus dat betekent dat je dat geld terug kunt storten. U hoeft er geen belasting over te betalen. Het kan in de markt blijven groeien totdat u het geld daadwerkelijk nodig heeft. Dus ik denk dat veel mensen dit zullen toejuichen. Het andere dat de IRS zei, is dat je tot 1 augustus hebt om het geld terug te storten. Oorspronkelijk was het 15 mei. Dus je hebt meer tijd om het te doen.
Sandy Block :En ze hebben dit zelfs verlengd... een paar andere dingen die ze deden... ze zeiden dat er een regel is die stelt dat je slechts één rollover per 12 maanden kunt doen. Dat is weg. Zelfs als u het afgelopen jaar een rollover heeft gedaan, kunt u dit nog steeds doen. En als u een geërfde IRA heeft, moesten mensen die die IRA's in het verleden namen, ook de vereiste minimale distributies nemen. Ze krijgen ook een pauze. Iedereen krijgt een pauze. Dit is zoals Oprah -- iedereen krijgt een pauze op hun RMD's. Hier gaan we dus zeker over schrijven in het magazine. Onze vriend Rocky Mengle heeft hier een geweldig verhaal over op de website met meer details.
Sandy Block :Maar aan alle lezers die geïrriteerd waren omdat ze niet in deze vrijstelling waren opgenomen, zijn ze nu opgenomen. Dus vier mensen. Dit is goed nieuws.
Ryan Ermey :Ja. En even een snelle herinnering voor mensen die misschien een van onze minder ervaren luisteraars zijn:over het algemeen, als je eenmaal 72 bent geworden vóór 2020... het was toen je 70 en een half werd, moet je een bepaald bedrag van traditioneel IRA- of 401 (k) -plan elk jaar. En dit zijn verplichte opnames. Dat is waar we het over hebben als we het hebben over RMD's of vereiste minimale distributies. En het probleem met veel mensen die ze dit jaar eruit halen, mensen houden er over het algemeen niet van om ze eruit te halen als het toch niet nodig is. Ik bedoel, daarom zijn ze verplicht.
Ryan Ermey :Mensen houden er over het algemeen niet van, maar vooral niet als ze geld moeten opnemen als hun rekeningen zijn gehackt. Dit was misschien eerder in het jaar het geval en zelfs nog steeds is de markt niet helemaal teruggekaatst. Dus dit was een heel groot probleem voor iedereen die er vroeg naar handelde. Die dachten dat ze proactief waren, maar toen, oh mijn god, de markt had echt veel onrust. Dit is dus een groot probleem voor veel mensen. En we zijn altijd blij om de dragers van goed nieuws te zijn.
Sandy Block :Daar ga je.
Ryan Ermey :Dus daar heb je het mensen. Ga en bekijk het verhaal van Rocky Mengle op Kiplinger.com. We zullen het vermelden in de shownotes. En ja, goed financieel nieuws is tegenwoordig niet altijd even makkelijk te vinden. Dus we zijn blij om degenen te zijn die het naar je toe brengen. Als je overweegt van bank te veranderen of een nieuwe rekening te openen, blijf dan op de hoogte van onze keuzes voor de beste banken met Lisa Gerstner hierna.
Ryan Ermey :We zijn terug en we zijn hier met, ik weet het niet, Lisa, ik denk dat je misschien wel onze meest frequente gast in de show bent met deze verschijning. Bijdragende redacteur Lisa Gerstner, welkom terug bij de show.
Lisa Gerstner :Dank u. Ik ben vereerd een frequente gast te zijn.
Ryan Ermey :We zijn terug met een andere ranglijst en deze keer zijn het onze favoriete banken, die je hebt in het augustusnummer van Kiplinger's Personal Finance en we hebben categorieën onderverdeeld in nationale banken, online banken, kredietverenigingen en dergelijke, maar voordat we in de winnaars, waar zijn mensen naar op zoek wanneer ze winkelen voor een nieuwe bankrekening en hoe heeft dat deze keer je rangschikkingsmethodologie beïnvloed?
Lisa Gerstner :Er zijn een paar grote gebieden waar we naar kijken. Men probeert de vergoedingen tot een minimum te beperken, niemand vindt het leuk om door de mand te vallen. Daarom hebben we geëvalueerd of banken maandelijkse kosten in rekening brengen op hun rekeningen. En als ze dat doen, hoe gemakkelijk is het dan om van die vergoeding af te zien -- of het nu is door een bepaald saldo aan te houden of een directe storting te doen of iets dergelijks. We kijken naar ATM-toeslagen, brengt de bank u kosten in rekening als u buiten het netwerk valt en een andere machine gebruikt? Zal het u de kosten van de automaat van die geldautomaat terugbetalen? Gooien ze er gratis dingen in, zoals standaardcheques en postwissels en kascheques en dat soort dingen?
Lisa Gerstner :En dan nog allerlei andere soorten vergoedingen, kosten voor rood staan, boetes voor vroegtijdige opname op cd's, hoe zwaar die ook mogen zijn. Dus dat wordt uiteindelijk een vrij groot deel van onze ranglijst en dan ook de rentetarieven. Het is nu moeilijk, de Federal Reserve verlaagde eerder dit jaar de rente tot bijna niets. Dus zelfs maar 1% op je bankrekening krijgen is nu moeilijk, maar dat is voor ons nog een reden om eens een kijkje te nemen. Dus betalen de rekeningen rente? Hoe hoog is dat tarief? En is er een minimum saldo vereist om het tarief te krijgen? Dat zijn dus enkele grote factoren waar we naar kijken.
Sandy Block :Laten we naar de winnaars gaan, Lisa. Laten we beginnen met de nationale banken. Waarom wil ik gewoon een rekening openen bij een grote nationale bank en waarom is TD Bank onze favoriet in die groep?
Lisa Gerstner :Een groot voordeel van een grote nationale bank is dat als u toegang tot een filiaal wilt, u dit kunt krijgen als die bank in uw regio aanwezig is. En grote banken hebben ook vaak diepe zakken. Ze bieden dus goede digitale tools, sterke websites, goede mobiele apps waarmee je cheques kunt storten en je saldo kunt bijhouden. Diensten zoals Zelle waarmee je peer-to-peer betalingen kunt doen met andere banken. Dus dat zijn allemaal leuke features als je een grote instelling wilt. Onze winnaar is TD Bank, het is een soort oostkustbank. Het gaat helemaal van Maine tot Florida en loopt langs de oostkant van het land.
Lisa Gerstner :Het heeft elk van de vier jaar dat we ranglijsten hebben behaald, de top gehaald. Het is dus een zeer consistente winnaar. En ik denk dat dat veel te maken heeft met het hebben van een paar lage minimumaccounts die behoorlijk goede functies hebben. Hun eenvoudige betaalrekening heeft een minimum van slechts $ 100 om af te zien van de maandelijkse kosten. En dat is vrij laag voor een grote bank. Als je wat meer in je account kunt houden, wil je het een tandje hoger zetten, hun meer dan betaalrekening biedt een behoorlijk mooi pakket voordelen. Je krijgt gratis standaardcheques, postwissels, dat soort dingen. Er zijn een paar verschillende manieren om af te zien van de vergoeding. Een daarvan is om een redelijk minimum van $2.500 op uw betaalrekening te houden.
Lisa Gerstner :En vooral, zelfs als je een reiziger bent, is het een om te overwegen. Er zijn geen wisselkoerskosten wanneer u uw pinpas in het buitenland gebruikt en ATM-kosten worden wereldwijd vergoed. Ik weet dat mensen momenteel niet veel internationaal reizen-
Ryan Ermey :Niet nu.
Sandy Block :Maar ooit.
Lisa Gerstner :Als dat ooit weer gebeurt, is het een goed account om naar te kijken.
Ryan Ermey :En ze delen allerlei gratis pennen uit bij hun vestigingen. Ik kende mensen met wie ik werkte in restaurants wiens schorten waren gevuld met TD-pennen.
Lisa Gerstner :En lolly's. Ik denk dat ze dat nu inruilen voor handdesinfecterend middel, maar...
Ryan Ermey :Dat is eerlijk genoeg.
Ryan Ermey :En dat raakt meteen het volgende waar ik naar wilde vragen, want tegenwoordig zijn mensen zeker minder geneigd om hun bankzaken in het kantoor te doen, wat het nu misschien aantrekkelijk maakt om een online bankrekening te openen. Wat zijn enkele van de belangrijkste voordelen van het hebben van een online bankrekening en wat is onze favoriete online bank?
Lisa Gerstner :Zoals je al zei, online banken maken het heel gemakkelijk om -- je hoeft nergens heen te gaan, zolang je het goed vindt om niet met veel contant geld te werken. Ik denk dat het een goede optie kan zijn. En ze hebben de neiging om hun vergoedingen laag te houden en hun rentetarieven iets hoger, omdat ze vrij lage overheadkosten hebben. Dat zijn dus enkele voordelen van een online bank. Ally Bank is onze gouden medaillewinnaar in deze categorie. En het is er weer een die vier jaar op rij steeds maar weer bovenaan onze lijst blijft staan. En ik denk dat Ally's kracht is dat het een vrij eenvoudige reeks accounts heeft. U hoeft niet te kiezen uit 10 betaalrekeningen en te proberen te achterhalen wat u nodig heeft.
Lisa Gerstner :Ze gaan daar niet overboord, maar ze hebben wel een aantal overtuigende verhalen. En wat ze wel bieden, geen van hen heeft minimale saldovereisten of vereisten voor het openen van stortingen. Er zijn geen maandelijkse kosten en ze betalen altijd een behoorlijk goede rente. De betaalrekening die ze hebben levert tot 0,5% op, dat klinkt niet al te geweldig, maar dat is op dit moment niet slecht-
Ryan Ermey :Het is nu iets.
Sandy Block :Ja, echt.
Lisa Gerstner :... afhankelijk van het saldo. En het vergoedt tot $ 10 per maand aan ATM-kosten als u buiten het netwerk gaat dat ze hebben. Dus dat is ook altijd fijn voor een online bank. En dan, onder hun spaaropties, levert hun online spaarrekening nu iets meer dan 1% op en de cd's zijn redelijk goed. Ik denk dat het onlangs 1% is op een termijn van één jaar. En op dit moment is het misschien geen slecht idee om dat voor een jaar vast te leggen, want de tarieven zullen zeker niet snel stijgen.
Sandy Block :Nee, dat weten we. Lisa, Kiplinger's is altijd een fan geweest van kredietverenigingen. Waarom zou iemand bij een kredietvereniging willen bankieren in plaats van bij een traditionele bank, en hoe kunnen ze zich aanmelden als ze besluiten dat ze toch bij een kredietvereniging willen gaan?
Lisa Gerstner :Kredietverenigingen zijn non-profitorganisaties die eigendom zijn van hun leden. Omdat ze niet zo gedreven zijn door dat resultaat als een grotere bank, zijn ze meestal wat klantvriendelijker als het gaat om lagere kosten, de betere rentetarieven. En zelfs als ze persoonlijke aandacht krijgen, zijn kredietverenigingen vaak een beetje meer lokaal. Dus misschien heb je meer van die klantenservice-hoek die je wilt. Dus om lid te worden, moet je vaak aan een aantal vereisten voldoen, zoals dat je in de buurt moet wonen waar de kredietvereniging zijn filialen heeft of misschien moet je werken voor een bepaalde werkgever die is aangesloten. Maar sommige kredietverenigingen stellen hun lidmaatschap open voor iedereen in het land als u lid wordt van bepaalde organisaties of doneert aan aangesloten liefdadigheidsinstellingen.
Lisa Gerstner :Dus voor onze ranglijst hebben we alleen die landelijke kredietverenigingen in overweging genomen om er zeker van te zijn dat we goede opties voor iedereen boden. En degene die dit jaar naar de top kwam, heet Connexus Credit Union. Het is gevestigd in Wisconsin en iedereen kan lid worden door $ 5 te doneren aan een goed doel genaamd Connexus Association. En het heeft echt een geweldige groep gratis betaalrekeningen. Er is er een die 1,75% oplevert als u uw pinpas vaak gebruikt en elektronische afschriften ontvangt. Dus dat is een redelijk goed tarief. Ze hebben ook een gratis basisaccount als je zoiets wilt. Connexus heeft ook behoorlijk goede cd's. In de jaren dat ik naar cd's kijk, zijn hun prijzen vaak behoorlijk hoog gestegen ten opzichte van wat er landelijk beschikbaar is.
Lisa Gerstner :Hun eenjarige CD was onlangs ongeveer 1% en een vijfjarige CD was 1,56%. Dus vooral als je van die cd-opties houdt, is dat ook een goede om naar te kijken.
Ryan Ermey :Dus we zijn met deze ranglijst in wat meer nichecategorieën terechtgekomen, zoals de beste banken voor gepensioneerden of de beste banken voor gezinnen met een hoog vermogen, wat zijn enkele van die nichewinnaars voor mensen die zich mogelijk in een van deze specifieke situaties?
Lisa Gerstner :Zoals je al zei, een van hen zijn vermogende families. En ik denk dat dat een belangrijke is, want als je een groot saldo bij de bank kunt houden, zullen ze die rode loper voor je uitrollen en je veel pauzes geven en dat soort dingen. In die categorie kwam Citibank aan de top, dat is weer een langlopende winnaar voor ons. En het Citi Gold-pakket is echt wat het daar naar boven duwt. Het zit boordevol voordelen als u minimaal $ 200.000 op Citi-stortings-, investerings- en pensioenrekeningen aanhoudt, en het komt met veel van die freebies waar we het over hebben gehad. U krijgt gratis standaardcheques, postwissels, vergoedingen voor geldautomaten wereldwijd.
Lisa Gerstner :U kunt kortingen krijgen op aandelentransacties met Citi, en dan krijgt u een toegewijd bank- en adviesteam. Je hebt dus een soort relatiebeheerder die alles voor je bijhoudt en zelfs een financieel adviseur om te helpen met vermogensbeheer. Wat ik denk dat het echt opvalt, zijn ook een heleboel interessante nevenvoordelen die verder gaan dan gewoon bankieren. Ze hebben een loungenetwerk waar je verfrissingen en gratis wifi kunt krijgen bij sommige van hun accommodaties. Hun culturele pas geeft je toegang tot musea, bepaalde gratis musea en culturele instellingen. Ze hebben speciale eetevenementen, veel van dat soort interessante dingen.
Lisa Gerstner :En een nieuwer voordeel dat ze nu uitrollen en waarvan ik denk dat het op het juiste moment is, is een jaarlijks tegoed van $ 200 voor bepaalde abonnementsservices. Dus Amazon Prime is er, zelfs je Costco-lidmaatschap, iedereen heeft een voorraad bij Costco ingeslagen. Dus ik denk dat dat een heel mooie optie is als je dat grote saldo kunt behouden.
Ryan Ermey :Iedereen heeft er zeker één van.
Lisa Gerstner :Absoluut. Ze hebben daar echt een aantal goede keuzes in gemaakt. Gepensioneerden, dat is er nog een waar we naar hebben gekeken en TD Bank won ook die categorie. Het heeft een speciale betaalrekening voor mensen van 60 jaar en ouder en de voordelen zijn logisch. Het heeft gratis standaardcheques, kascheques, postwissels en papieren afschriften. Het minimale saldo om de kosten op die rekening te vermijden is redelijk met $ 250. En dan hebben ze nog wat freebies. Als u 62 jaar of ouder bent onder hun spaaropties, kunt u hun basisspaarrekening gratis en hun groeigeldmarkt gratis gebruiken. Dus een vrij goed afgeronde groep dingen die je kunt gebruiken met lage minima of helemaal geen minima. Dus dat is mooi.
Lisa Gerstner :En dan die laatste nichecategorie die we deden, zijn ouders en kinderen. En Capital One kwam daar als beste uit de bus voor hun online aanbod. Ze hebben echt een aantal leuke opties voor zowel volwassenen als hun kinderen. Aan de kant van de kinderen hebben ze een tiener- en kindgerichte betaalrekening die gratis is, geen minimum, een beetje rente oplevert. En ik vond het leuk dat het je kinderen wat onafhankelijkheid geeft. Ze kunnen cheques storten, ze kunnen een pinpas op eigen naam krijgen. Ze kunnen hun saldo zien, zodat ze daarmee kunnen leren bankieren. Maar u bent als ouder ook mede-eigenaar. Zodat je kunt zien wat er aan de hand is. U kunt transacties zien doorgaan om de touwtjes in handen te nemen als dat nodig is. Dat is altijd goed.
Lisa Gerstner :En dan voor de ouders is er een gratis betaalrekening die je vrij grote ATM-netwerktoegang geeft en een spaarrekening die 1% oplevert. Dus aan beide kanten goede opties voor die ene.
Sandy Block :Dus, Lisa, zijn er voordelen of kenmerken van banken die niet per se het goud verdienden, maar waarvan jij denkt dat ze cool zijn en misschien het bekijken waard?
Lisa Gerstner :Ja. Als je mijn artikel bekijkt, hebben we het opgesplitst in goud, zilver of brons bij die grotere, bredere instellingen. En dan hebben we ook nog winnaars en runners up voor de nichecategorieën. En ik zou de zilveren medaillewinnaar onder de nationale banken willen noemen, PNC heeft een interessante manier waarop ze hun rekeningen samen verpakken. Het wordt een virtuele portemonnee genoemd en u krijgt een primaire betaalrekening die u voor het grootste deel van uw uitgaven gebruikt, een secundaire betaalrekening voor uw kortere termijndoelen waarvoor u spaart, en vervolgens een spaarrekening voor een doel op langere termijn. Dus als u op zoek bent naar misschien wat meer houvast, zodat u kunt leren budgetteren, hebben ze ook budgetteringstools en dergelijke om u te helpen zien waar uw geld naartoe gaat.
Lisa Gerstner :Ik denk dat dat een interessante overlay is die ze daarmee doen. En dan had ik het ook over Axos Bank gehad, want die hadden eigenlijk twee plaatsen in onze ranglijst. Ze behaalden de bronzen medaille bij internetbanken, en toen werden ze tweede voor kinderen en ouders. Ze hebben een vrij breed scala aan gratis betaalrekeningen. Er is er een die tot 1,25% uitbetaalt als u aan bepaalde vereisten voor uitgaven en directe stortingen voldoet. En dan met de ouder- en kindhoek, heeft hun tienergerichte betaalrekening een aantal interessante functies. Een daarvan is dat ze hun pinpas niet kunnen gebruiken op bepaalde ongepaste plaatsen. Ze kunnen niet naar een bar of een slijterij of casino gaan.
Lisa Gerstner :Wat mij als ouder best goed in de oren klinkt. Mijn kind is de enige, dus daar maak ik me nog geen zorgen over, maar ooit-
Sandy Block :ik wilde zeggen-
Lisa Gerstner :Ik zal dat in gedachten houden.
Ryan Ermey :Dat zou een behoorlijk goede nep-ID moeten zijn.
Lisa Gerstner :Ik denk dat dat een paar goede opties zijn.
Ryan Ermey :Okee. Welnu, voordat we u laten gaan, willen we ervoor zorgen dat iedereen het verhaal in het augustusnummer gaat bekijken. Nu kreeg ik de kans om het te lezen en merkte ik dat Cherry Hill, New Jersey, de basis was voor renteberekeningen in het verhaal, dat als luisteraars van de podcast misschien wel of niet weten, mijn geboorteplaats is. En mijn vraag is, waarom heb je voor Cherry Hill gekozen? Is het omdat ik, zoals ik al lang vermoedde, uit de meest gemiddelde buitenwijk van het land kom?
Lisa Gerstner :Nou, ik kan niet zeggen hoe gemiddeld Cherry Hill is, maar soms verschillen de rentetarieven afhankelijk van waar de klant woont. Daarom vermelden we tarieven op basis van waar banken hun hoofdkantoor hebben. En het gebeurt dat TD Bank haar hoofdkantoor in Cherry Hill heeft. Dus voor TD Bank gebruiken we dat voor onze basis. En andere banken hadden andere steden, zoals Citibank, we gebruiken New York City en dat soort dingen.
Ryan Ermey :Oké, nou, dat klinkt eerlijk genoeg. Ga naar Cherry Hill als je luistert en-
Lisa Gerstner :Ik ben daar niet ver vandaan.
Ryan Ermey :... wegen in op het gemiddelde. Er is echt een geweldig winkelcentrum waar veel mensen bekend mee zijn. Dus-
Lisa Gerstner :Ik ga het bekijken.
Ryan Ermey :... ga zeker eens kijken. Nou, hoe dan ook, heel erg bedankt voor het komen, Lisa. En als je luistert, kijk dan zeker eens naar Lisa's verhaal in het komende augustusnummer van Kiplinger's Personal Finance. En Lisa, kom snel terug.
Lisa Gerstner :Zal ik zeker doen. Dank je.
Ryan Ermey :Een luisteraar zit vast in een waardeloos 403(b)-plan, wat zijn zijn opties? Ontdek het na de pauze.
Ryan Ermey :We zijn er weer en voor we vertrekken hebben we nog een vraag uit de lezerspostzak. Dit is van Nelson in Atlanta. Ryan en Sandy, ik ben 50 jaar oud met 100.000 dollar in een verschrikkelijk 403(b)-plan dat al drie jaar geen bijdrage van mij heeft ontvangen. Bovendien ben ik van plan over 10 tot 15 jaar met pensioen te gaan en een pensioen van ten minste $ 7.000 per maand en $ 300 per maand van de sociale zekerheid te ontvangen. Waar moet ik mijn investeringsplan voor de komende 10 tot 15 jaar opnieuw opstarten, Roth IRA? Dus Sandy, je stak je hand uit en kreeg hier een antwoord op. Dus wat heb je gevonden?
Sandy Block :Ja. Ik stak mijn hand uit naar Scott Dauenhauer. Hij is een CFP bij Meridian Wealth Management en hij is de oprichter van de Teacher's Advocate Blog. Gewoon om te bekijken, 403(b)-plannen worden meestal aangeboden aan leraren en sommige andere openbare werkers, en ze hebben een vreselijke reputatie. Ze zijn vaak geïnvesteerd in zeer dure lijfrentes en mensen zoals Scott en enkele andere mensen, en we zullen een deel van deze informatie in de shownotes plaatsen, zijn zeer actief geweest in het proberen om de situatie te verbeteren. Bij het bekijken van zijn antwoord kwam het bij me op dat een 10-jarige bullmarkt veel slechte 401(k)s of 403(b)s kan verdoezelen. Maar nu begint een deel van de waarheid naar boven te komen.
Sandy Block :En ik denk dat dat met name geldt voor 403 (b) -plannen. Scott heeft veel tips. Ten eerste zei hij dat hij het schooldistrict van Nelson niet kent, maar hij raadt hem aan naar zijn werkgever te gaan en te vragen wie de nalevingsbeheerder van het plan is en de beheerder om de lijst met goedgekeurde aanbieders te vragen. U kunt deze lijst gebruiken om te zien of er betere 403-aanbieders zijn waarvoor u uw huidige 403(b) kunt inruilen. En hij zegt dat deze lijst cruciaal is om je volgende stap te bepalen. Veel lijsten hebben alleen slechte keuzes, maar ze zegt dat we meestal een verborgen juweeltje kunnen vinden. Dus waar u naar op zoek bent, zijn Fidelity, Vanguard of Aspire zijn opties omdat ze een goede reputatie hebben als het gaat om het aanbieden van goedkope fondsen.
Sandy Block :En als ze bestaan, kun je je verschrikkelijke 403(b) verplaatsen naar een geweldige 403(b) en kun je blijven bijdragen en het met rust laten. Als dat niet mogelijk is, kun je bij je werkgever lobbyen voor een betere optie. En hij beveelt aan dat er een Facebook-groep is met de naam 403(b)Wise Facebook-groep die veel andere goede informatie heeft. Wat betreft waar u uw belegging opnieuw moet starten, dit hangt af van de uitkomst van uw onderzoek naar de leverancierslijst. Als je een goede leverancier op de lijst hebt, begin dan met bijdragen, verplaats hem en draag daar onmiddellijk bij. Als je dat niet doet, is de andere optie wat Nelson noemde, investeren in een Roth IRA.
Sandy Block :Je moet aan bepaalde inkomensdrempels voldoen om in een Roth te investeren, maar ik vermoed dat de meeste leraren in aanmerking komen. Het andere probleem met een Roth is dat de contributielimieten veel lager zijn dan die van een 403 (b). Aangezien Nelson boven de 50 is, kan hij er 7.000 inleggen, maar dat zijn er veel minder dan jij-
Ryan Ermey :Een beetje extra, maar een stuk minder dan een 401(k) of iets dergelijks.
Sandy Block :Maar in het geval van Nelson is het een goed idee om een Roth in zijn portefeuille te hebben, omdat hij dan belastingvrij geld heeft als hij met pensioen gaat. En er is altijd iets goeds met pensioen. En vooral omdat hij een belastbaar pensioen zal hebben en waarschijnlijk uiteindelijk belasting zal betalen over een aanzienlijk deel van zijn sociale zekerheid, is het een goed idee om wat belastingvrij geld te hebben dat hij kan opnemen. Dus ik zal wat extra informatie in de shownotes plaatsen, en eigenlijk inspireerde dit me om wat meer te gaan schrijven over hoe de recente neergang van de markt misschien een aantal slechte plannen aan het licht heeft gebracht.
Sandy Block :Maar ik zou Nelson ook aanraden om eens een website te bezoeken met de naam 403(b)Wise. Het is een belangenbehartigingsgroep voor leraren met waardeloze pensioenplannen. Er is veel goede informatie. Ik hoop dat dit nuttig is. En heel erg bedankt voor het schrijven, Nelson.
Ryan Ermey :Ja, absoluut. En we moedigen iedereen met persoonlijke financiële vragen aan om in de podcast te schrijven. Je kunt ons een e-mail sturen op [email protected]. Voel je ook vrij om Sandy of mij rechtstreeks te e-mailen op [email protected] of [email protected]. Dat is E-R-M-E-Y, mensen. En we zullen graag antwoorden. If we know the answer, we'll just go ahead and chat about it on here. And if we don't, we'll find someone who does so we can track it down for you as Sandy did in this case. Also a big thanks to Scott Dauenhauer who provided that answer for us.
Ryan Ermey :And that'll just about do it for this episode of Your Money's Worth. For show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit Kiplinger.com/podcast. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by e-mailing us at [email protected]. En als je de show leuk vindt, vergeet dan niet om Your Money's Worth te beoordelen, te beoordelen en je erop te abonneren, waar je ook je podcasts vandaan haalt. Thanks for listening.