Ryan Ermey :Ik heb weken besteed aan het kraken van cijfers om online brokers te rangschikken en uiteindelijk scheidden fracties van een punt onze winnaar van de tweede en derde plaats. De waarheid is dat elke makelaardij iets te bieden heeft, afhankelijk van wat voor soort belegger u bent.
Ryan Ermey :Sandy en ik breken de zaken af in ons hoofdsegment. Op de show van vandaag praten we over winkelen voor een nieuwe auto tijdens Labor Day weekend en herbekijken en updaten we enkele van onze eerdere adviezen. Dat komt allemaal in het verschiet in deze aflevering van Your Money's Worth. Blijf in de buurt.
Ryan Ermey :Welkom bij Your Money's Worth. Ik ben de Associate Editor van Kiplinger, Ryan Ermey, samen met, zoals altijd, Senior Editor Sandy Block. Sandy, hoe voel je je vandaag? Hopelijk beter dan ik.
Sandy Block :Ik weet dat ik me beter voel dan jij Ryan.
Ryan Ermey :Ja, een beetje onder het weer hier. Ik ben verkouden geweest, weet je, die gaat door ons kantoor, door het kantoor van mijn kamergenoot of het kantoor van mijn vader en schijnbaar overal. Ik klink als mijn... Ik herinner mezelf eraan dat ik klink als mijn moeder, die... Mijn moeder is nooit echt verkouden geweest, weet je. In de wereld van mijn moeder geeft iemand je altijd-
Ryan Ermey :Het was de schuld van iemand anders.
Ryan Ermey :... je verkouden wordt. Ze is als de Columbo van ziektekiemen. Het is alsof waar was je 48 uur voordat de symptomen uitbraken? Wie is verantwoordelijk?
Ryan Ermey :Dus waar we het hier in het openingssegment over willen hebben, Labor Day komt eraan en je hebt waarschijnlijk advertenties gezien of gehoord voor de autoverkoop van Labor Day, en de reden is dat consumenten kortingen kunnen vinden op 2019-modellen tijdens de vakantie omdat het de... Dag van de Arbeid is traditioneel het einde van het modeljaar.
Sandy Block :Rechts. Juist.
Ryan Ermey :Dus een snelle waarschuwing van onze vrienden bij Consumer Reports, dat het kopen van een auto uit 2019 nu betekent dat deze sneller zal afschrijven.
Sandy Block :Juist, want auto's beginnen waarde te verliezen zodra je ze van de parkeerplaats afrijdt. Dat is altijd het geval met dat soort dingen.
Ryan Ermey :Rechts. Maar als u van plan bent het te kopen en het een tijdje te bezitten, kunt u goede kortingen vinden op Labor Day. Onder de lijst met favoriete autokortingen van Consumer Reports variëren ze van ongeveer $ 2.900 tot ongeveer $ 6.000 korting op de adviesprijs.
Sandy Block :Dat is best goed.
Ryan Ermey :Nu het soort nadeel van het kopen van een nieuwe auto, omdat we het hebben gehad over het kopen van kerstcadeaubonnen op de show.
Sandy Block :Dat is juist. De grote boog.
Ryan Ermey :Juist, en waarschijnlijk waarom je het niet zou moeten doen. Het nadeel van het kopen van een nieuwe auto in het algemeen is dat je het nieuwerwetse online-model niet kunt gebruiken dat je voor gebruikte auto's kunt gebruiken.
Sandy Block :Uh-huh (bevestigend). Je moet eigenlijk naar beneden gaan en met iemand praten.
Ryan Ermey :Uiteindelijk.
Sandy Block :Ja.
Ryan Ermey :Eventueel. In theorie... Dus zoals voor gebruikte auto's is er Carmax, er is Vroom, er is Carvana. U kunt in principe online een auto uitkiezen, de financiering regelen en deze bij u thuis laten bezorgen. In theorie kun je dat doen met een nieuwe auto, online een nieuwe auto kopen, maar dan moet je wel echte handtekeningen op papier hebben. Zelfs als je van sommige diensten gebruik maakt, moet je nog steeds naar beneden gaan om met iemand te praten.
Sandy Block :Wie wil je vandaag echt een auto verkopen.
Ryan Ermey :Wie is een meer verfijnde onderhandelaar dan u waarschijnlijk bent, of zeker dan ik, en daarom raden we traditioneel aan om een auto-aankoopservice te gebruiken.
Sandy Block :Rechts. De grote speler in de auto-inkoopservice is TrueCar. Als u een auto-aankoopservice van Consumer Reports, AAA, GEICO of Sam's Club gebruikt, is dat wat u gebruikt. Je gebruikt TrueCar.
Ryan Ermey :Juist.
Sandy Block :U kiest de auto, voert uw gegevens in en u krijgt prijzen voor tientallen modellen bij u in de buurt, dus dit bespaart u zeker het hele metrogebied door te rijden en veel verkopers tegen te komen die u vandaag een auto willen verkopen.
Ryan Ermey :Maar zoals onze collega, David Muhlbaum, opmerkt, krijgt u nog steeds telefoontjes en e-mails van vertegenwoordigers van dealers in de omgeving. Een ander soort auto-aankoopservice die we al heel lang bij Kiplinger's aanbevelen, is CarBargains, dat beweert u honderden te besparen op de prijzen van TrueCar. U betaalt vooraf $ 250, ze beloven u minimaal vijf biedingen van dealers bij u in de buurt.
Ryan Ermey :Het wordt gerund door Consumers Checkbook, een non-profitorganisatie. Het zet dealers tegen elkaar op om de prijs naar beneden te drukken. Het probleem is dat het een beetje wankel wordt. Je krijgt een groot PDF-bestand en werkbladen, en je wordt verondersteld ze af te drukken en te markeren... Ik bedoel, heb je zelfs een printer? Ik heb geen printer in mijn huis.
Sandy Block :Het werkt nooit. Ja.
Ryan Ermey :En je zult dan nog steeds een potlood en een werkblad naar de dealer moeten nemen om je bod te krijgen. Dus nieuw of gebruikt, de echte strijd om een goede deal op een voertuig te krijgen, ligt vaak in het offerte-unquote F&I-kantoor, het financiële en verzekeringskantoor.
Sandy Block :Juist.
Ryan Ermey :Onze onverschrokken leider, Mark Solheim, die zelf een beetje een autoliefhebber is, zei in een stuk dat hij onlangs schreef dat de dealer veel meer marge maakt op dit deel van het bedrijf dan de auto's daadwerkelijk verkopen.
Sandy Block :Uh-huh (bevestigend). Ja. Precies.
Ryan Ermey :Dus met andere woorden, als je gebruik wilt maken van de kopersservice, moet je nog steeds naar het F&I-kantoor gaan, bereid om nee te zeggen, bedankt als je je alle extra's aanbiedt.
Sandy Block :Rechts. Rechts. Precies. En je hoeft het niet eens via hen te financieren, ook al zullen ze je, je weet wel, sterk aanmoedigen om dat te doen. Vaak kun je een betere deal krijgen voor een autolening van je kredietvereniging of je bank, en op dit moment zijn de rentetarieven laag en gaan ze lager, dus ik zou zeker denken dat het een goed idee is om rond te shoppen. Ik weet niet of de autodealer je de beste deal gaat bieden.
Ryan Ermey :En zelfs als u de deal bij de dealer aangaat op het gebied van financiering, is een uiterst belangrijk ding om te onderhandelen wanneer u in die F&I-kamer bent, uw lening boetevrij vooruit kunnen betalen.
Sandy Block :Rechts. En nog iets dat ik wil toevoegen, vooral met betrekking tot het kopen van een nieuwe auto, en ik denk dat we hier al eerder over hebben geschreven, is dat de dealer soms zal proberen de deal er betaalbaarder uit te laten zien door de lengte van de lening te verlengen , zeg vijf jaar of langer.
Sandy Block :Je zou kunnen eindigen ondersteboven op uw auto. Stel dat u een lening van vijf jaar krijgt en dan rijdt u de auto van het terrein, en bedenk dat hij begint af te schrijven... Zodra u uw voet op het metaal zet, begint de auto aan waarde te verliezen.
Ryan Ermey :Dat klopt.
Sandy Block :Als je die auto al vroeg in je bezit kapot maakt, zou je uiteindelijk meer aan de auto kunnen betalen dan hij waard is, dus wees heel voorzichtig met deze langlopende leningen, want ze kunnen slecht voor je zijn.
Sandy Block :Dat is juist. Als u op Labor Day een nieuwe auto gaat kopen, kan het gebruik van een auto-inkoopservice veel stress en hoofdpijn uit de ervaring wegnemen, maar wees nog steeds klaar om naar het dealerbedrijf te gaan en klaar om te onderhandelen en te zien welke financieringsopties voor u beschikbaar zijn.
Ryan Ermey :Kom eraan, ontdek welke makelaardij bovenaan onze jaarlijkse ranglijst staat en welke het beste voor u is.
Ryan Ermey :We zijn terug en in plaats van een speciale gast vandaag gaat Sandy me vragen stellen over iets waar ik aan heb gewerkt, echt het grootste deel van twee maanden van spreadsheetgekte.
Sandy Block :Twee maanden die je nooit meer terugkrijgt.
Ryan Ermey :Ja. Nou, weet je, twee maanden die hopelijk onze lezers en luisteraars onmetelijk ten goede zullen komen. Dus begon ik aan dit project, het staat in het oktobernummer van Kiplinger's. Het gaat ook live... Zal op 22 augustus online zijn gegaan. Dus ga het bekijken. Het zijn de online brokerage-ranglijsten, en, Sandy, wat wil je weten?
Sandy Block :Nou, ik weet hoe hard je aan deze Ryan hebt gewerkt. Daarvoor zat ik op de eerste rij. Dus ik denk dat mijn eerste vraag een ding is waar we veel over hebben geschreven in Kiplinger's, is hoeveel de investeringskosten zijn gedaald. Ik denk dat u zei dat de kosten van het handelen in aandelen of ETF's lager zijn dan de kosten van een salade?
Ryan Ermey :Dat klopt.
Sandy Block :Dus gezien het feit dat alles goedkoop is, wat doet de online brokerage om op te vallen?
Ryan Ermey :Dus ja, de kosten van een salade. De duurste makelaardij op onze lijst brengt een commissie van minder dan $ 7 in rekening voor een transactie. Je denkt terug in de tijd, mensen betaalden dubbele cijfers per transactie, en ze zijn de afgelopen jaren gestaag gedaald.
Ryan Ermey :Maar uiteindelijk kun je niet verslaan gratis, dat is wat Firstrade biedt. Ze brengen geen commissie in rekening voor het verhandelen van aandelen, ETF's, beleggingsfondsen of opties. Maar een paar andere makelaars bieden goede deals. Het moet gezegd worden dat Merrill Edge u zal geven, afhankelijk van hoeveel geld u hebt gecombineerd in activa op een Merrill Edge-account en op een gekoppelde bankrekening... U moet zich aanmelden voor hun Preferred Awards-programma, u kunt krijgen van 10 tot 100 gratis transacties per maand. Ze hebben onlangs de activadrempel daarvoor verlaagd, dus ongeveer 80% van de transacties op hun platform wordt nu commissievrij gemaakt.
Ryan Ermey :Een aantal nieuwkomers in de brokerenquête dit jaar, TradeStation en Interactive Brokers, zijn beide specifiek gericht op actieve handelaren. Dus als u een handelaar bent met een extreem hoog volume, iemand die constant of misschien automatisch handelt met behulp van een algoritme, kunnen ze slechts fracties van een cent per aandeel in rekening brengen.
Sandy Block :Oke. Geweldig. Het kost dus niet veel, maar dat maakt niet uit als ze niets hebben dat je wilt kopen.
Ryan Ermey :Ja.
Sandy Block :Hoe zit het met investeringskeuzes? Hoe belangrijk is dat bij het kiezen van een online broker en waar moet je op letten?
Ryan Ermey :Er zijn bepaalde fundamentele dingen waar onze lezers naar op zoek zijn, die beleggers willen, en een van deze dingen zijn beleggingsfondsen zonder transactiekosten, dit zijn beleggingsfondsen die kunnen worden gekocht zonder verkoopkosten of transactiekosten te betalen, en ze willen commissievrije ETF's.
Ryan Ermey :weet, al hun ETF's zijn commissievrij. In termen van NTF-beleggingsfondsen, beleggingsfondsen zonder transactiekosten, Schwab, E * Trade, Fidelity, Interactive Brokers, TD Ameritrade, ze zitten allemaal in ongeveer dat bereik van 4.000 in termen van beleggingsfondsen die op deze manier op hun platforms worden aangeboden.
Ryan Ermey :De paar dingen die daar opvallen, is dat E*Trade het hoogste percentage fondsen zonder transactiekosten heeft met een rating van drie sterren of beter van Morningstar.
Sandy Block :Dat is goed. Oké.
Ryan Ermey :Wat betekent dat ze gewoon de... Je weet wel, van de fondsen die ze op hun NTF-lijst aanbieden, hebben ze gewoon de hoogste kwaliteit.
Sandy Block :Geen bende rotzooi. Ja, dat is goed.
Ryan Ermey :En Fidelity valt hier ook op, omdat ze vier fondsen aanbieden die kostenratio's van nul procent hebben en geen minima om mee te gaan ... Weet je, ze hebben in totaal 27 fondsen, inclusief die vier, die geen investering hebben minimum, wat erg belangrijk is voor kostenbewuste beleggers.
Sandy Block :Dat is juist. U gaf dit jaar meer gewicht aan de mobiele apps van de firma's. Waarom deed je dat en waar keek je naar toen je de apps evalueerde?
Ryan Ermey :Dus spraken we met vertegenwoordigers van alle makelaars in ons onderzoek. Ze komen en geven presentaties. We praten met ze over de telefoon. We doen webinars, wat dan ook, om te proberen een idee te krijgen van wat belangrijk is voor hun klanten en hoe ze erop reageren, en bijna allemaal geven ze aan dat hun klanten steeds meer van hun zaken onderweg willen doen , dus mobiel beleggen en mobiele brokerage-mogelijkheden zijn belangrijker dan ooit geworden.
Ryan Ermey :De manier waarop we onze score voor de mobiele categorie meten, een van de zeven categorieën die we opnemen in onze ranglijst, die 25% van de totale ranglijst uitmaakt, is gebaseerd op... Het is niet zoals een schoonheidswedstrijd. Het is gebaseerd op het aantal functionaliteiten dat daadwerkelijk wordt aangeboden op de mobiele platforms, waaronder het kunnen betalen van rekeningen van een effectenrekening, het kunnen storten van cheques op uw effectenrekening door een foto te maken met behulp van de app, en natuurlijk aandelen, obligaties, wederzijdse fondsen en ETF-handel.
Ryan Ermey :Veel van de makelaars kwamen redelijk in de buurt in deze categorie. Fidelity, E * Trade, veel van hen deden het goed, maar Interactive Brokers kwam echt het dichtst bij het controleren van alle vakjes, en zij zijn de enigen die aandelen-, obligatie-, beleggingsfondsen en ETF-handel aanbieden op de mobiele app .
Sandy Block :Oke. Dus dat is degene die u wilt als u uw zaken op uw telefoon wilt doen. Ik weet dat online makelaardij voor de doe-het-zelver is.
Ryan Ermey :Ja.
Sandy Block :Maar misschien wil je wat meer houvast of advies. Waar moet je op letten en welke bedrijven onderscheiden zich in die categorie?
Ryan Ermey :We stemmen onze adviesranglijst zeker nog steeds af op de doe-het-zelf-investeerder. We willen dat er lage kosten en een lage toetredingsdrempel zijn om portefeuilles voor u en uw financiële plan te laten maken die passen bij uw risicotolerantie en uw soort algemene beleggingsbeeld.
Ryan Ermey :Dus we gaven de voorkeur aan bedrijven die echt goede, goedkope robo's hebben die een algoritme gebruiken om een portefeuille voor u te creëren die overeenkomt met uw doelen. Schwab is de nummer één scorer in de categorie. Ze hebben een minimum van $ 5.000 om hun basis robo-account te openen, maar daarna wordt het echt goedkoop.
Ryan Ermey :Beleggers hoeven dus geen beheervergoeding te betalen om deel uit te maken van een van de 36 verschillende portefeuilles van Schwab, en de kostenratio's van die portefeuilles lopen uiteen van slechts 0,08%. Ook in deze categorie scoort Fidelity hoog vanwege de lage toetredingsdrempel. U hebt slechts $ 10 nodig om een Fidelity Go-account te openen. Dat is de naam van hun robo-advies, en ze hebben een beheervergoeding van 0,35%, inclusief kostenratio's op de onderliggende fondsen.
Sandy Block :Dus, Ryan, het was dichtbij, maar je algemene winnaar was E*Trade. Wat gaf het de voorsprong?
Ryan Ermey :Weet je, het was echt een allround optreden van E*Trade. Van de zeven categorieën behaalden zes verschillende makelaars de eerste plaats, en E*Trade behaalde in geen van hen de eerste plaats, maar het scoort over de hele linie hoog, daar gaat deze ranglijst uiteindelijk over. Er zijn allerlei verschillende investeerders met allerlei verschillende behoeften. Het op deze manier rangschikken van makelaars is een manier om te proberen in te spelen op degenen die de meeste soorten beleggers het meeste bieden.
Ryan Ermey :Dus in het geval van E*Trade scoorden ze erg hoog op gebruikerservaring. Ik en de andere investerende schrijvers hebben allemaal de websites en de apps getest. We dachten dat het platform van E*Trade eenvoudig, intuïtief en krachtig was. Ze hebben een robuuste lijst van hoogwaardige, goedkope investeringsopties en hun robo-advisering... Evenals hun quote-unquote hybride robo-advies, dat een door algoritmen gestuurd investeringsplan omvat dat vervolgens wordt gecontroleerd door een echte adviseur die u kan communiceren, het is ook een heel goede optie bij E*Trade.
Ryan Ermey :En al die dingen zijn daar betaalbaar, dus ze hebben gewoon een consistente prestatie geleverd en daarom kwamen ze als beste uit de bus.
Sandy Block :Dus, Ryan, mijn laatste vraag, een ding dat me echt opvalt aan je bevindingen is dat het, in tegenstelling tot niet zo lang geleden, echt mogelijk is voor iemand met niet veel geld om een van deze rekeningen te openen, ze zijn zo laag en de kosten zijn laag. Dus als je gewoon je teen in het water wilt dopen en meer wilt weten over beleggen, zijn er... Weet je, dit is een geweldige gids over hoe je het moet doen. Dus laten we zeggen dat je een beginner bent. Wat is uw beste optie voor een beginnende belegger?
Ryan Ermey :Er zijn veel makelaars die veel goede beleggerseducatie bieden. TD Ameritrade komt daarin goed van pas, maar mijn favoriet voor beginners is Merrill Edge, omdat ze echt... Dus in de eerste plaats zijn ze een topmakelaardij voor gebruikerservaringen. Alles aan hun platform is heel gemakkelijk te gebruiken, want door met hen te praten, wilden ze hun platform echt afstemmen op het opleiden van alle verschillende soorten investeerders en echt hun handen vasthouden en ze het pad aflopen.
Ryan Ermey :Dit is heel duidelijk als je kijkt naar hun verschillende... Ze noemen ze verhaalmodi. Dus als je een aandeel onderzoekt op een van de platforms van Merrill Edge, kun je de aandelenverhaalmodus openen en het zal je al dit soort basisvragen retorisch stellen over een aandeel. Wat voor soort bedrijf is dit? Wat vinden analisten ervan? En in elk geval... En dit geldt voor het vinden van beleggingen, maar er is ook een portefeuilleverhaal, dus ze zullen uw portefeuille analyseren en vragen wat voor soort vragen u uzelf zou moeten stellen over uw eigen beleggingsbeeld.
Ryan Ermey :En in elk geval geven ze duidelijke taal, uitvoerbaar advies dat u direct op het platform kunt uitvoeren. Dus ik raad Merrill Edge aan voor iedereen die meer wil leren over beleggen op een zeer gebruiksvriendelijke, intuïtieve manier.
Sandy Block :Dat is geweldig Ryan. Dus iedereen die wil... Of u nu een beginner of een ervaren belegger bent, u moet onze website, Kiplinger.com, bezoeken voor onze online brokerranglijst vanaf 22 augustus, en het zal ook in ons oktobernummer staan op kiosken in de buurt jij.
Ryan Ermey :Blijf op de hoogte na de pauze voor een update over de Equifax-schikking en de Earnin-app.
Ryan Ermey :We zijn terug, en voordat we gaan een soort nieuwe smaak van segment hier. We hebben er nog geen speciale naam voor bedacht, maar wel een waarin we allebei willen terugkomen op iets waar we het hier in het verleden in het derde deel over hebben gehad, mogelijk omdat er nieuwe informatie naar voren is gekomen.
Sandy Block :Rechts. Waar ik graag nog eens naar zou willen kijken, is de Equifax-schikking waar we een paar weken geleden over spraken met onze collega, Lisa Gerstner. U herinnert zich misschien dat Equifax een schikking van $ 700 miljoen aanbood aan mensen die een paar jaar geleden werden getroffen door het enorme datalek. We hebben dit uitgerekend in ons oktobernummer. Je hebt misschien gelezen dat Equifax $ 125 heeft aangeboden aan mensen die kredietbewaking hebben opgezet.
Ryan Ermey :Ja.
Sandy Block :We vermoeden dat het geld al zo goed als op is. Equifax heeft slechts $ 31 miljoen gereserveerd voor de betalingspool, en als je dat wilt berekenen, komt het uit op 248.000 mensen als de leden van de class action de volledige $ 125 ontvangen. Dat is minder dan een vijfde van 1% van de 147 miljoen mensen die door de Equifax-inbreuk zijn meegesleurd.
Ryan Ermey :Jeetje.
Sandy Block :Om dat nog meer in context te plaatsen:in de eerste week dat de schikking werd aangekondigd, bezochten meer dan 4,5 miljoen mensen de officiële website van de schikking, dus je krijgt hier waarschijnlijk geen 125 of zelfs 25 dollar voor terug. Je komt mogelijk in aanmerking, en we hebben dit uitgelegd in ons verhaal van oktober, voor een vergoeding als je getroffen was, als je geld hebt uitgegeven om jezelf te beschermen, en we leggen dat uit.
Sandy Block :Het andere waar ik luisteraars over wilde informeren, is om erg op hun hoede te zijn voor oplichting. Wanneer je een schikking van deze omvang krijgt, komen mensen uit het houtwerk en de FTC heeft mensen gewaarschuwd voor vergelijkbare websites die zeggen dat ze je de $ 125 zullen geven. Waar u op moet letten, is dat u nooit hoeft te betalen om een claim in te dienen. Ik denk dat sommige van deze mensen mensen vertellen dat als je me wat geld geeft, we je de $ 125 geven.
Ryan Ermey :Ja, dat was ik-
Sandy Block :En over het algemeen is iedereen die belt of contact met je opneemt en zegt dat ze je zullen helpen je geld te krijgen een oplichter, omdat Equifax dat niet doet, ik bedoel in de mate dat je helemaal geen geld krijgt , je moet het gaan halen.
Sandy Block :Dus het laatste wat ik wil zeggen is om extra veilig te zijn. Als je meer wilt weten over de inbreuk en wat er beschikbaar is, ga dan naar ftc.gov/equifax en voer het daar in. Dat is de veilige manier. Op die manier zul je niet verstrikt raken in een website waar ze misschien twee letters transponeren om je binnen te krijgen of iets dergelijks. Dus, Ryan, waar moet je ons over informeren?
Ryan Ermey :Iets waar we het in de begindagen van de podcast over hadden denk ik... Ik ben niet teruggegaan om de datum te checken, maar ik was nieuwsgierig naar een commercial die ik was geweest... Verschillende commercials die ik al een tijdje zag app genaamd Earnin. Je herinnert je vast wel dat de reclamespotjes zijn als een man achter de camera die zegt:"Hé man, hoe betaal je voor benzine als je betaaldag pas op vrijdag is?"
Ryan Ermey :Dus wat de app doet, hij geeft je leningen tegen je salaris, en ze beweren dat het allemaal gebaseerd is op fooien, dus je betaalt geen rente. Je hebt een optionele fooi die je kunt geven... Weet je, het loont de moeite voor andere mensen-
Sandy Block :Rechts. Hun argument was dat ze geen geldschieter zijn. Ze zijn beter dan dat, toch?
Ryan Ermey :En nu worden ze onderzocht omdat ze mogelijk een betaaldaggeldschieter zijn. Destijds noemde ik het een deal met veel voorbehouden, en nu ben ik geneigd te denken dat de voorbehouden opwegen tegen de mogelijke deal.
Ryan Ermey :Dus wat gebeurt er? Het New York Department of Financial Services leidt een onderzoek, samen met 10 andere 10 staatsbanktoezichthouders en Puerto Rico, waaronder een aantal van deze online kredietverstrekkers, waaronder Earnin. De afspraak is dat er een tip is, toch?
Ryan Ermey :En de voorgestelde tip... Tenminste, wat de New York Post meldde, dat de app een fooi van $ 9 voorstelde voor een lening van $ 100 voor een week, een voorschot van een week, wat neerkomt op zo'n 469% APR.
Sandy Block :Betaaldaggeldschieters zijn er dol op.
Ryan Ermey :Rechts. Dan zeggen ze goed, het is optioneel. Je hoeft het niet te doen, maar als je het niet doet, introduceren ze limieten voor hoeveel je kunt opnemen per betaalperiode, dus het is in dit soort duistere gebied.
Ryan Ermey :Het andere dat opkwam, was dat de app af en toe een storing vertoonde, wat een groot probleem is voor mensen die deze voorschotten gebruiken om ervoor te zorgen dat ze niet te veel op hun rekeningen staan, wat gepaard kan gaan met gigantische kosten. Het is dus een groot probleem als u geacht wordt uw geld onmiddellijk te ontvangen en in plaats daarvan duurt het ongeveer twee weken.
Sandy Block :Juist.
Ryan Ermey :U kunt op dat moment net zo goed op uw salaris wachten. Het is dus gewoon iets dat echt de moeite waard is om op te letten. Ik zou het pas gebruiken als het onderzoek voorbij is.
Sandy Block :Ik denk dat het grotere probleem is dat als je bent zoals deze man in de commercial en je hebt geen geld voor benzine en je krijgt een week lang niet betaald, je grotere problemen hebt dan dit zal oplossen en je moet echt kijk naar uw cashflow, uw kosten van levensonderhoud.
Sandy Block :Het probleem met betaaldagleningen is hetzelfde als wat er zal gebeuren als iemand afhankelijk wordt van Earnin, dat je nooit genoeg hebt. Je moet altijd meer lenen omdat je boven je stand leeft.
Ryan Ermey :Rechts. Lenen van Peter om Paul te betalen.
Sandy Block :Rechts. Rechts. Precies. Je hebt dus een groter probleem dan dit product, zelfs als het niet al deze problemen had om op te lossen.
Ryan Ermey :Ja. Het advies hier is... Toen we spraken met onze vriend Pam Capalad van Brunch &Budget, is budgetteren iets waar we de hele tijd over praten, maar... In ieder geval in het tijdschrift, en we hebben wat gedaan aan de podcast , maar het gaat erom een budget te creëren waar je je aan kunt houden, een noodfonds opbouwen voor het geval je er tegenaan loopt, en jezelf niet in een positie brengen waarin je een voorschot op je salaris nodig hebt, ongeacht of Earnin in de lift zit. omhoog of niet.
Ryan Ermey :Dat was het voor deze aflevering van Your Money's Worth. Ga voor shownotities en meer geweldige Kiplinger-inhoud over de onderwerpen die we tijdens de show van vandaag hebben besproken, naar kiplinger.com/links/podcasts. Je kunt met ons in contact blijven op Twitter op Kiplinger, op Facebook op facebook.com/kiplingerpersonalfinance, of door ons te e-mailen op [email protected].
Ryan Ermey :En als je de show leuk vindt, vergeet dan niet om Your Money's Worth te beoordelen, te recenseren en je erop te abonneren, waar je ook je podcasts vandaan haalt. Bedankt voor het luisteren.
14 beste dingen om te kopen bij Aldi voor de feestdagen
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
Hoe u de juiste zorgverzekering kiest
5 van de beste financiële cadeaus voor kleinkinderen
Hoe u de beste futures-makelaar voor u kunt identificeren?
Koop de beste motorverzekering voor jou
Wat is het beste gezondheidsbesparingsplan voor u?