Uw kleinkinderen zullen waarschijnlijk zeggen dat ze deze feestdagen graag speelgoed of een fiets willen, maar hun volwassen zelf geeft misschien de voorkeur aan een financieel geschenk met een langetermijnuitbetaling. Wat is de beste manier om dat te doen? "Het antwoord hangt af van waar je die fondsen voor wilt gebruiken", zegt Todd Soltow, medeoprichter en pensioenplanner bij Frontier Wealth Management in Houston.

Koud geld is altijd een optie, maar nauwelijks een optie die op lange termijn loont, vooral wanneer de rentetarieven te mager zijn om gelijke tred te houden met de inflatie. Vanwege de verleiding om het uit te geven, maakt contant geld het ook moeilijk om de volgende generatie goede financiële gewoonten aan te leren. "Jonge mensen moeten de waarde van een dollar leren kennen, en dat komt door het te verdienen", zegt Wilson Coffman, president van Coffman Retirement Group in Huntsville, Ala. "Als je het ze gewoon geeft, schiet dat doel voorbij."

Rekening houdend met het nut, het mogelijke rendement en de belastingen, zijn hier vijf betere financiële geschenken om te geven.

1 van 5

College Spaarplannen

De gemiddelde kosten voor het bijwonen van een openbare universiteit in de staat waren vorig jaar $ 26.820, terwijl particuliere universiteiten gemiddeld $ 54.880 waren, volgens The College Board. Alle bijdragen, zoals die aan een 529 college-spaarplan, worden zeker op prijs gesteld . Investeringen in de rekening worden belastingvrij en al het geld blijft belastingvrij als het wordt uitgegeven voor de universiteit. U kunt tot $ 15.000 per jaar per kleinkind bijdragen of zelfs vijf jaar -- $ 75.000 -- in één keer vooruitbetalen. Het geschenk bedraagt ​​het dubbele voor echtparen.

Met een ander college-spaarplan -- een Coverdell ESA -- kun je het geld ook uitgeven aan lagere en middelbare scholen. De vangst? Het geschenk kan slechts $ 2.000 per jaar per kleinkind zijn, en om bij te dragen, mag uw aangepast bruto-inkomen niet hoger zijn dan $ 110.000 per jaar als u alleenstaand bent of $ 220.000 als u getrouwd bent.

Deze rekeningen zijn bedoeld voor onderwijsuitgaven. Als uw kleinkind niet naar school gaat, kan het saldo worden overgedragen aan een ander gezinslid. Anders worden opnames van investeringswinsten die niet voor onderwijs zijn gebruikt, belast als inkomen en krijgen ze een boete van 10%.

2 van 5

Roth IRA

Carlos Dias, oprichter van Dias Wealth in Orlando, Florida, zegt dat een Roth IRA een geweldig cadeau is voor een kleinkind met een verdiend inkomen uit een baan, zoals een papieren route of babysitten. U kunt opgeven tot het bedrag dat het kind per jaar verdient, met inachtneming van de jaarlijkse IRA-limiet ($ 6.000 voor 2021) . "Als je nu een vliegende start kunt maken met het pensioen van je kleinkind, hebben ze hun hele leven om dat geld te zien groeien."

3 van 5

Beleggingsrekening

Deze rekeningen zijn een goede manier om een ​​nieuwkomer te leren beleggen. Hoewel de investering op naam van uw kleinkind staat, beheert u de bewaarrekening totdat uw kleinkind 18 of 21 wordt, afhankelijk van uw staat. In 2021 zijn de eerste $ 1.100 van de investeringswinsten van het kind belastingvrij en hoeven ze niet te worden gerapporteerd. De volgende $ 1.100 aan winsten worden belast tegen het marginale belastingtarief van het kind en moeten worden ingediend. Als de bewaarder van de rekening bent u verantwoordelijk voor belastingen op winsten van meer dan $ 2.200 tegen uw marginale inkomstenbelastingtarief, niet voor het lagere tarief voor vermogenswinsten.

4 van 5

Gemeenteobligaties

Soltow geeft de voorkeur aan gemeentelijke obligaties boven de klassieke financiële gift van EE-spaarobligaties. Niet alleen zijn de rentetarieven hoger voor muni-obligaties, maar betalingen zijn vrij van federale inkomstenbelasting en, in sommige gevallen, ook van staats- en lokale belastingen . Zorg ervoor dat u op zoek gaat naar kredietwaardige obligatie-uitgevers. Obligaties van beleggingskwaliteit moeten minimaal BBB zijn, met AAA de veiligste rating.

5 van 5

Goud

Verzamelobjecten zoals gouden munten trekken misschien de aandacht van uw kleinkind, maar Dias waarschuwt:"Mijn vader was groot in het kopen van verzamelobjecten zoals zeldzame munten. Veel van hen bleken alleen waard te zijn waarvoor hij betaalde of minder." Bovendien is het vermogenswinstbelastingtarief op verzamelobjecten 28%; het hoogste percentage voor langetermijnwinsten op andere beleggingen is 20%.

Een betere optie:Koop uw kleinkinderen op de beurs verhandelde goudfondsen of aandelen in goudmijnbedrijven om de hogere belastingen op fysieke verzamelobjecten te vermijden.