Welkom bij uw "2-Minute Money Manager", een korte videofunctie die vragen over geld beantwoordt die zijn ingediend door lezers en kijkers.

De vraag van vandaag gaat over beleggen; specifiek of een belegging in levensverzekeringen deel moet uitmaken van uw portefeuille.

Bekijk de volgende video en je krijgt waardevolle informatie over de voordelen van levensverzekeringen en alternatieven voor levensverzekeringen. Of, als je wilt, scroll naar beneden om het volledige transcript te lezen en erachter te komen wat ik heb gezegd.

U kunt hieronder ook leren hoe u uw eigen vraag kunt inzenden.

Lees voor meer informatie '7 vragen die u moet stellen voordat u een levensverzekering koopt' en '8 manieren om te besparen op levensverzekeringen'. U kunt ook naar de zoekfunctie bovenaan deze pagina gaan, het woord 'verzekering' invullen en veel informatie vinden over zo ongeveer alles wat met dit onderwerp te maken heeft.

Als u op zoek bent naar een levensverzekering, kunt u hier klikken voor offertes van meerdere bedrijven. En als u iets nodig heeft, van een betere creditcard om schulden af ​​te lossen, bezoek dan zeker ons Solutions Center.

Heb je zelf een vraag? Scroll naar beneden langs de transcriptie.

Wil je niet kijken? Dit is wat ik zei in de video

Hallo, en welkom bij de "2-Minute Money Manager." Ik ben je gastheer, Stacy Johnson, en dit antwoord van twee minuten wordt je aangeboden door MoneyTalksNews.com, dat sinds 1991 het beste op het gebied van persoonlijk financieel nieuws en advies biedt.

De vraag van vandaag komt van Fernando:

“Ik ben 42 jaar oud en single. Ik heb eindelijk het grootste deel van mijn schuld afbetaald en ik ben klaar om te investeren. Ik heb geen idee waar ik moet beginnen of wat het beste voor mij is. Ik kan $ 3.000 per maand investeren. Ik denk aan $ 1.000 in levensverzekeringen, $ 1.500 in aandelen en $ 500 op een spaarrekening. Is dit een goed idee?”

Nou, Fernando, ik weet niet wat je al hebt aan spaargeld. Maar als je niet veel hebt, wil ik dat je dat eerst opstapelt. De andere twee ideeën die u overweegt, zijn relatief illiquide, wat betekent dat ze moeilijker in contanten kunnen worden omgezet. U wilt dus eerst een dikke spaarrekening hebben voordat u aan uw financiële doelen gaat werken. U wilt er ook zeker van zijn dat u zoveel mogelijk investeert in de pensioenplannen waarvoor u in aanmerking komt.

Omwille van deze vraag gaan we ervan uit dat u uw pensioenplan volledig financiert en voldoende spaargeld voor noodgevallen hebt, en dat deze $ 3.000 maandelijks extra geld is om te investeren. Is een levensverzekering een goede investering voor uw pensioen? Zal het geld opleveren? Met andere woorden, is een levensverzekering de moeite waard?

Fernando zegt dat hij $ 1.500 in aandelen wil stoppen, wat ik geweldig vind. Maar $ 1.000 per maand aan levensverzekeringen? Laten we het daarover hebben. Hier zijn drie dingen waarmee u rekening moet houden bij het benaderen van een belegging in levensverzekeringen:

Ding nr. 1:De soorten levensverzekeringen

Er zijn twee soorten levensverzekeringen. Er is een looptijd, die je leven voor een bepaalde termijn verzekert - zoals vijf, 10 of 20 jaar. Dan is er een permanente levensverzekering, die je theoretisch houdt tot je uiteindelijk sterft.

Dit is hoe mensen meestal een verzekering gebruiken:ze kopen een overlijdensrisicoverzekering als ze 30 zijn en jonge kinderen hebben. Mochten ze voortijdig overlijden, dan zorgen de voorwaarden van de overlijdensuitkering voor hun gezin. Ze behouden de dekking tot de leeftijd van 60 jaar of zo, wanneer de kinderen volwassen zijn, alleen en de behoefte aan verzekering vervaagt. Als ze het einde van de looptijd bereiken en de verzekering duur begint te worden, hebben ze hem niet meer nodig, dus laten ze hem vallen.

Houd er rekening mee dat bij overlijdensrisicoverzekeringen de enige manier om geld van de verzekeringsmaatschappij te krijgen is om te sterven. Net als uw auto-, woning- en zorgverzekering is het bescherming. Het is geen investering.

Zoals de naam al doet vermoeden, is een permanente verzekering een polis die u permanent wilt behouden. Een deel van uw maandelijkse premies betaalt u voor de uitkering bij overlijden, en een ander deel gaat naar een interne spaarrekening. Met een permanent beleid hoeft u niet dood te gaan om wat voordelen te behalen, omdat u contante waarde opbouwt. Als mensen mij vragen "wordt een levensverzekering als een actief beschouwd", is het antwoord meestal nee, maar de contante waarde van dit soort verzekeringen kan als een investering worden beschouwd.

Ding nr. 2:Permanent is duurder

U denkt waarschijnlijk:"Aangezien een permanente verzekering wordt geleverd met een beleggingsrekening, en het zal vroeg of laat zijn vruchten afwerpen, is het een betere deal, toch?" Nou, niet per se, want het kost veel meer.

Hier is een voorbeeld dat ik onlangs heb gelezen:een 30-jarige, gezonde, niet-rokende vrouw kan een levensverzekering van $ 1 miljoen met een looptijd van 20 jaar krijgen voor $ 500 per jaar. Maar diezelfde vrouw die dezelfde overlijdensuitkering van $ 1 miljoen koopt in een permanente polis, kan $ 10.000 per jaar betalen. Het bouwt wat contante waarde op, maar is dit het best mogelijke gebruik van uw extra geld?

Met andere woorden, het is een investering, maar is het een geweldige investering?

Er is een gemeenschappelijke uitdrukking onder financieel adviseurs:"Koop termijn en investeer het verschil." Het betekent dat in plaats van $ 10.000 per jaar in een contante, permanente polis te steken, u beter $ 500 kunt betalen voor een termijnpolis die uw dierbaren zal beschermen, en dan het verschil van $ 9.500 in iets anders te investeren, zoals misschien een inkomstengenererende aandelen beleggingsfonds.

Waarom? Omdat permanente levensverzekeringen veel vergoedingen en administratieve kosten hebben, waardoor ze vaak minder efficiënt zijn als investering dan andere keuzes. Dus als u zich afvraagt ​​"is een volledige levensverzekering een goede investering?" het antwoord is:niet speciaal. Als u elders met hetzelfde geld veel meer kunt verdienen, begrijpt u waarom een ​​volledige levensverzekering een slechte investering is.

Ding nr. 3:Permanent is niet altijd slecht

Er zijn situaties waarin een levensverzekering als belegging zinvol is. Als uw erfgenamen bijvoorbeeld te maken kunnen krijgen met een belastingprobleem, kan een permanente verzekering u helpen de belastingen te betalen wanneer u overlijdt. Je moet echter rijk zijn om die strategie zinvol te laten zijn. In 2018 kan een stel, met een goede planning, $ 20 miljoen beschermen tegen successierechten.

Een belegging in levensverzekeringen heeft nog andere voordelen. U betaalt bijvoorbeeld pas belasting over de rente of andere inkomsten als u ze afsluit. U hebt ook de mogelijkheid om te lenen tegen een contante waardebeleid. Toch zullen de meeste experts zeggen dat deze voordelen niet voldoende zijn om de hogere kosten te compenseren die vaak gepaard gaan met dit beleid.

Bij het naderen van een verzekering of een ander type investering dat nieuw voor u is, raad ik u aan om met een algemene financiële planner te praten, niet met de verkoper van de verzekeringsmaatschappij. Als ik kijk naar wat Fernando voorstelt, $1.500 investeren in aandelen en $1.000 in verzekeringen, doet me vermoeden dat hij dat advies kreeg van een verzekeringsagent in opdracht, niet van een op vergoedingen gebaseerde, holistische financiële planner. De ene geeft je een duidelijk antwoord op "waarom zou een levensverzekering niet als belegging worden gebruikt?", en de andere niet.

Ik hoop dat ik je vraag heb beantwoord, Fernando.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Vraag met andere woorden geen superspecifiek advies dat alleen voor jou geldt. Vraag dingen als "Zijn huisgaranties de moeite waard?" of "Waar kan ik gratis of goedkoop wegslepen?" of misschien moet u weten hoe u de kredietscores kunt verhogen. En als ik je vraag niet beantwoord, beloof me dan dat je me niet zult haten. Ik doe mijn best, maar ik krijg veel meer vragen dan ik tijd heb om te beantwoorden.

Over mij

Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, optiehoofden, beleggingsfondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!