"In een van uw discussies over sociale zekerheid zei u dat u met een socialezekerheidsadviseur moest praten voordat u besliste wanneer u zich aanmeldde. Ik heb rondgevraagd, en niemand lijkt hiervan te hebben gehoord. Enig idee waar ik er een kan vinden?”

Nou, Bernadette, hier is de deal:

Wanneer u zich inschrijft voor sociale zekerheid, hoe en wanneer u zich aanmeldt, kan een groot verschil betekenen in hoeveel sociale zekerheid u in de loop van uw leven zult ontvangen. Het wordt een 'claimstrategie' genoemd.

Kortom, er zijn dingen die u kunt doen, vooral als u een getrouwd stel bent, waardoor u meer geld in uw zak kunt steken.

Voorbeeld:Wanneer u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u ervoor kiezen om de helft van de sociale zekerheid van uw echtgenoot of al die van u op te eisen, afhankelijk van wat het hoogste is. Er kunnen situaties zijn waarin u de helft van de sociale zekerheid van uw echtgenoot wilt nemen, zodat de uwe kan groeien naarmate u 70 nadert, en vervolgens uw eigen sociale zekerheid claimt op 70 wanneer uw maandelijkse uitkering hoger is. (Hoe langer je wacht met het claimen van sociale zekerheid - tot je 70 bent - hoe hoger je maandelijkse betalingen zullen zijn.)

Dat is slechts één voorbeeld van een strategie die u zou kunnen gebruiken om de socialezekerheidsuitkeringen tijdens uw leven te verhogen.

Het is geen traditionele adviseur waar je voor dit soort advies naar toe gaat. In plaats daarvan betaal je gewoon een bedrijf dat een computerprogramma gebruikt. Je geeft het de input, zoals je leeftijd, levensverwachting, bla, bla, bla, en dan spuugt het precies uit wat je moet doen.

Ik gebruikte een van deze een paar jaar geleden, en ik kreeg een aantal interessante resultaten terug. Het rapport zei dat om onze levenslange voordelen te maximaliseren, ik op 69-jarige leeftijd zou moeten claimen en mijn vrouw zich zou moeten houden aan haar normale volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als het geheugen goed is, heeft deze strategie me in theorie een extra 15.000 dollar opgeleverd in de loop van onze beide levens.

U kunt een van deze rapporten krijgen voor ongeveer $ 30. Ga als volgt te werk:Ga naar MoneyTalksNews.com en ga vervolgens naar ons Solutions Center, waar u oplossingen vindt voor veel veelvoorkomende vragen en problemen. Klik vervolgens op de link Sociale zekerheid. Dat brengt u naar een bedrijf waarmee we samenwerken, Social Security Choices, dat rapporten biedt voor $ 40. Maar als u de couponcode "moneytalks" gebruikt bij het afrekenen, krijgt u $ 10 korting.

Persoonlijk vond ik het de moeite waard. Je zult het waarschijnlijk ook de moeite waard vinden, vooral als je een partner hebt en je je afvraagt ​​wanneer jullie allemaal een claim moeten indienen.

Ik hoop dat dat je vraag beantwoordt, Bernadette. Maak er een winstgevende dag van en ik zie je de volgende keer hier!

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

U kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals u elke e-mail in uw inbox zou doen. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Vraag met andere woorden geen superspecifiek advies dat alleen voor jou geldt. En als ik je vraag niet beantwoord, beloof me dan dat je me niet zult haten. Ik doe mijn best, maar ik krijg veel meer vragen dan ik tijd heb om te beantwoorden.

Over mij

Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, optiehoofden, beleggingsfondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!

Heb je meer geldvragen? Bekijk hier nog veel meer Ask Stacy-antwoorden.