Het is iedereen wel eens overkomen:je leent geld aan een familielid, vriend of kennis, om vervolgens eindeloos te wachten op terugbetaling.

Misschien had de lener de beste bedoelingen om u terug te betalen, maar het leven stond in de weg. Of misschien is de persoon die om geld vroeg gewoon een onbetrouwbare slapper gebleken die nooit van plan was u een cheque uit te schrijven.

Wat de reden ook is, de bottom line blijft hetzelfde:u wilt dat geld terug - pronto.

Hieronder volgen enkele tips die u kunnen helpen om sneller terug te betalen. In veel situaties is het waar dat je meer vliegen zult aantrekken met een vriendelijke benadering - en ons advies weerspiegelt dat feit.

Maar in andere gevallen maakt zachtaardig en begripvol zijn je gewoon een sukkel. We hebben dus ook suggesties voor wanneer je serieus moet worden en de handschoenen uit moet doen.

1. Duw de lener aan met een herinnering

Ja, je doet waarschijnlijk een langzame verbranding over het geld dat je verschuldigd bent. En je hebt het volste recht om je zo te voelen.

Maar er is een kans dat de lener de schuld is vergeten, of dat deze naar zijn of haar mentale "op een laag pitje staat". Soms is een simpele herinnering voldoende om het geld te bemachtigen.

Neal Frankle, een gecertificeerde financieel planner uit Westlake Village, Californië, schrijft over deze aanpak op zijn blog:

'Herinner ze eraan wat ze beloofd hebben te doen. Wees specifiek over de bedragen en data waarmee ze hebben ingestemd. Vraag of je het goed hebt of dat je fouten hebt gemaakt over de datum, het bedrag of de belofte."

Met andere woorden, leg de bal in het kamp van de lener en geef hem of haar de kans om te reageren en de zaken recht te zetten.

2. Samenvatting van de leenovereenkomst

Als de lener iets zegt over de lening dat niet goed klinkt, confronteer hem of haar dan met de fout. De menselijke natuur is zodanig dat u de lener misschien moet herinneren aan de leenvoorwaarden en in detail moet uitleggen wat er verschuldigd is.

Een studie uit 2012, gepubliceerd in het Journal of Economic Psychology, toonde aan dat kredietverstrekkers maar al te vaak "blind vertrouwen" hebben in kredietnemers - die op hun beurt "blinde vlekken" hebben als het gaat om de leningsvoorwaarden.

De auteurs van het onderzoek schreven:

“We hebben twee belangrijke voorspellingen getest en gevonden:(1) dat het terugroepen en evalueren van leningen onderhevig zou zijn aan een self-serving bias, zodat leners zich bijvoorbeeld zouden herinneren dat ze een groter deel van de lening hebben terugbetaald, en (2) dat leningen, en met name leningen die niet op de afgesproken datum zijn afbetaald, nadelige gevolgen zouden hebben voor de persoonlijke relatie tussen geldschieter en lener.”

Dus herhaal dat het geld een lening was - geen geschenk - en geef precies aan wat de lener nog verschuldigd is.

Verwacht echter geen warme en vage reactie. De auteurs van het onderzoek ontdekten ook dat kredietnemers zich vreemd genoeg niet bewust zijn van de "negatieve gevoelens en percepties" die een onbetaalde lening bij kredietverstrekkers oproept.

Probeer je niet door die ongevoeligheid op het verkeerde been te laten zetten. Doe je best om persoonlijke gevoelens uit de situatie te verwijderen. Voor beter of slechter, je bent nu in een zakelijke onderhandeling, puur en eenvoudig.

3. Werk een afbetalingsplan uit

Soms is het halverwege ontmoeten van de lener de beste methode om op zijn minst een deel van uw geld terug te krijgen. Misschien kan de lener kleinere betalingen doen over een langere periode dan u aanvankelijk had gepland.

Je kunt aflossen ook stimuleren door een formele aflossingsovereenkomst op te stellen en te laten ondertekenen en notarieel te laten bekrachtigen, zegt Bankrate. U kunt juridische documenten zoals leningovereenkomsten en achterstallige brieven opstellen via een online service zoals RocketLawyer.

Of misschien kan de lener andere diensten verlenen in plaats van terugbetaling. Met deze aanpak krijgt u misschien niet precies wat u wilt, precies wanneer u het wilt. Maar iets terugkrijgen van de lener is beter dan niets.

4. Praat met een advocaat

Dit is waar de handschoenen beginnen los te laten.

Als al het andere faalt - en het geld in kwestie is een aanzienlijk bedrag - is het misschien tijd om een ​​advocaat in te huren om namens u een brief te schrijven waarin u terugbetaling eist.

Een advocaat inschakelen is natuurlijk niet goedkoop. Op zijn website raadt Frankle aan dit alleen te doen als de kosten voor het inhuren van een advocaat minder zijn dan de helft van het bedrag dat u van de lener hoopt te innen.

Onthoud ook dat zodra je een advocaat inschakelt, het balspel verandert. De kans is groot dat deze stap blijvende schade toebrengt aan uw persoonlijke relatie met de lener.

5. Ga naar de rechtbank

Als u de zaken liever in eigen handen houdt, maar toch de steun van de lange arm van de wet wilt, overweeg dan om naar de rechtbank voor geringe vorderingen te gaan.

Zoals Nolo aangeeft:

“De rechtbank voor kleine vorderingen biedt gewone mensen de kans om kleine geschillen tegen lage kosten en zonder veel complicaties op te lossen. Met een beetje opleiding kun je jezelf van begin tot eind vertegenwoordigen in de rechtbank voor geringe vorderingen.'

Individuele staten hebben hun eigen dollarlimiet voor rechtszaken voor kleine vorderingen, en Nolo legt deze limieten uit op haar website.

Is het u gelukt om iemand een lening die u hebt aangegaan terug te laten betalen? Deel uw tips in opmerkingen hieronder of op onze Facebook-pagina.