“U noemde het verlies van socialezekerheidsuitkeringen door te blijven werken, uitkeringen uit te stellen en later hogere betalingen te ontvangen. Ik ben op de hoogte van boetes voor het verdienen van meer dan een bepaald quotum na het aanvragen van een uitkering. Ik wist niet dat iemand een uitkering kon verliezen.

Kunt u beschrijven hoe uitkeringen worden uitgesteld en verhoogd? Ik dacht dat als je op 62-jarige leeftijd claimt, je vast zit aan de laagste maandelijkse uitkeringen?”

Verlaagde uitkering, of slechts uitgesteld?

Terry:Uw vraag heeft betrekking op twee aspecten van het claimen van sociale zekerheid. Ten eerste is er de realiteit van het ontvangen van verminderde uitkeringen vanwege het claimen van uitkeringen vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA). Laten we daar onze discussie beginnen.

U kunt op elk moment een uitkering aanvragen nadat u 62 bent geworden. Als u echter vóór uw FRA claimt, wordt uw uitkering lager. Hier worden uw voordelen daadwerkelijk verminderd, niet uitgesteld.

Als uw FRA bijvoorbeeld 67 is en u claimt op 62, ontvangt u slechts 70% van de uitkering die u zou hebben ontvangen als u tot uw 67e had gewacht met het claimen.

Als u wacht met aanvragen na uw 67ste, wordt uw uitkering met 8% verhoogd elk jaar dat u de aanvraag uitstelt tot uw 70e. Wachten met aanvragen na uw 70e zal uw uitkering niet verhogen.

Het tweede aspect is de 'inkomstentest' of wat sommige mensen nu de 'uitkering-uitstelfunctie' (BDF) noemen. Als u onderworpen bent aan de BDF, kunnen sommige of al uw uitkeringen worden ingehouden vanwege hoge inkomsten.

Deze nieuwe naam is een betere manier om vast te leggen wat er werkelijk gebeurt, omdat de ingehouden voordelen niet echt verloren gaan; in plaats daarvan worden ze alleen maar uitgesteld.

Mensen die vóór hun FRA aanspraak maken op socialezekerheidsuitkeringen, zijn onderworpen aan de BDF. (Opmerking:de BDF is niet van toepassing zodra u FRA bereikt. Op dat moment kunt u zoveel verdienen als u wilt en wordt geen van uw voordelen ingehouden.)

Onder de BDF worden de voordelen met $ 1 verlaagd voor elke $ 2 aan inkomsten boven een bepaald niveau. In 2020 is dit niveau $ 18.240. Dus als u $ 22.240 verdient, verliest u $ 2.000 aan jaarlijkse voordelen.

In het jaar dat u FRA bereikt — maar vóór uw verjaardag dat jaar — kunt u $ 46.920 verdienen voordat de uitkeringen worden ingehouden, en slechts $ 1 voor elke $ 3 die u boven dit niveau verdient, wordt ingehouden.

Wanneer u uw FRA op uw verjaardag daadwerkelijk bereikt, wordt uw uitkering verhoogd om het bedrag van de ingehouden uitkeringen weer te geven.

Hoe dit u kan beïnvloeden

Een voorbeeld is de beste manier om te zien welke impact dit op u kan hebben.

Stel dat uw uitkering bij FRA wordt berekend op $ 1.500 - maar in plaats van te wachten tot uw FRA van 67, besluit u uw uitkering op 62 te nemen. Omdat u uw uitkering zo vroeg hebt opgenomen, is uw uitkering slechts 70% van uw FRA-uitkering - namelijk $ 1.050.

Blijft u niet werken, dan blijft dit de uitkering - gecorrigeerd voor inflatie - die u blijft ontvangen. Wanneer u FRA bereikt, verandert er niets.

Dat verandert echter als u op 62-jarige leeftijd uw uitkering aanvraagt, maar besluit te blijven werken.

Als u blijft werken, verdient boven het vastgestelde niveau en een deel van uw uitkering wordt ingehouden, dan zal uw uitkering bij het bereiken van FRA worden aangepast. Als u het equivalent van een jaar uitkering verliest vanwege de BDF, wordt uw uitkering bij FRA verhoogd tot $ 1.125. Dat is de uitkering die u zou hebben ontvangen als u een jaar had gewacht en op 63 had geclaimd.

Als uw loon zo hoog is dat u vanwege inhouding pas op uw 67e daadwerkelijk een uitkering ontvangt, is uw uitkering bij FRA $ 1.500. Dit is dezelfde uitkering die u zou hebben ontvangen als u een aanvraag had ingediend op uw 67e, niet op 62.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie aan de Universiteit van Pennsylvania en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. Momenteel geef ik les aan de Gallaudet University.

In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.