“In januari 2022 ga ik volledig met pensioen. De maandelijkse uitkering zal $ 2.800 zijn. Mijn vrouw wordt in mei 2020 62. Haar uitkering zal op die datum $ 1.200 zijn.

Kan ze haar uitkering aanvragen op 62-jarige leeftijd en vervolgens 50% van mijn uitkering ($ 1.400) aanvragen als ik in 2022 een aanvraag indien? Als ze wacht tot ze de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zal de maandelijkse uitkering meer zijn dan de $ 1.400, maar het contante geld vooraf in 2020 is een interessante optie."

3 opties op basis van levensverwachting

Ryan:De strategie die je voorstelt is niet mogelijk. Zodra een persoon zijn eigen uitkering aanvraagt, kan hij niet meer terugschakelen naar een partneruitkering, hoewel in sommige gevallen een echtgenoot een partnertoeslag kan ontvangen wanneer de hoofdbegunstigde aanspraak maakt. (Zie hieronder voor meer informatie. Dit is echter niet van toepassing in uw geval.)

Gezien de informatie die u heeft verstrekt, lijkt het erop dat uw vrouw in 1958 is geboren en dat haar uitkering $ 1.675 zou zijn op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) van 66 en 8 maanden. Ik heb deze informatie gebruikt en een rapport gegenereerd met ons algoritme om te zien wat de optimale claimstrategie zou zijn in jouw geval.

Onze rapporten genereren drie optimale scenario's op basis van drie verschillende levensverwachtingen. In wat we het "normale/normale" geval noemen, waarbij we uitgaan van een normale levensverwachting voor zowel de man (82) als de vrouw (86), is de optimale strategie dat je vrouw claimt op 62 en dat jij claimt op 70. Als u 70 jaar oud bent, is uw persoonlijk voordeel $3.658. Het voordeel van wachten tot 70 is dat je als hogere verdiener de grotere uitkering maximaliseert. Dit is de uitkering die de nabestaande ontvangt, ongeacht of u uw vrouw overleeft of omgekeerd.

In de andere twee gevallen zijn de strategieën verschillend. Als jullie allebei verwachten lang te leven, dan moet je wachten tot 70 en je vrouw moet wachten tot 68 om een ​​uitkering aan te vragen.

De situatie zou enigszins anders zijn als de uitkering van uw vrouw bij FRA minder dan $ 1.400 was. Dan zou ze een partnertoeslag ontvangen toen je in 2022 claimde. Omdat ze op 62-jarige leeftijd claimde, zou de toeslag haar uitkering niet tot $ 1.400 brengen, omdat vroeg claimen van invloed is op alle uitkeringen die ze zou kunnen ontvangen. Maar haar voordeel zou toenemen.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie aan de Universiteit van Pennsylvania en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. Momenteel geef ik les aan de Gallaudet University.

In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.