Zelfs een kleine misstap van de sociale zekerheid kan uw nestei beroven van tienduizenden dollars aan pensioenuitkeringen.
Het loont dus de moeite om te begrijpen hoe het systeem werkt en hoe u uw sociale zekerheidscontroles kunt maximaliseren.
Hier volgen enkele van de grootste en duurste fouten die u kunt maken bij het navigeren door de sociale zekerheid - en hoe u ze kunt vermijden.
Het is verleidelijk om te beginnen met het nemen van socialezekerheidsuitkeringen nadat u in aanmerking komt, maar voordat u bereikt wat de federale overheid uw 'volledige pensioengerechtigde leeftijd' noemt. Als je dat doet, krijg je elke maand een kleinere cheque.
Technisch gezien zou u tijdens uw pensionering hetzelfde totale bedrag aan uitkeringen moeten ontvangen, ongeacht de leeftijd waarop u ze voor het eerst claimde. Het socialezekerheidsstelsel is in dit opzicht actuarieel neutraal ontworpen.
Toch kan vroeg claimen riskant zijn, want als je eenmaal een uitkering hebt aangevraagd, zit je levenslang vast aan hetzelfde bedrag. Het bedrag van de maandelijkse uitkering van een persoon zal doorgaans nooit stijgen, behalve voor inflatiecorrecties.
Als u de belangrijkste kostwinner in uw gezin bent, wilt u misschien twee keer nadenken over het vroegtijdig starten van uw socialezekerheidsuitkering, aangezien uw echtgenoot op een dag die kleinere uitkering kan ontvangen.
Jeffrey A. Drayton van Jeffrey A. Drayton Financiële Planning en Wealth Management in Maple Grove, Minnesota, vertelt Money Talks News:
“Als een van jullie overlijdt, krijgt de langstlevende echtgenoot de grootste uitkering. Als uw voordeel het grootste voordeel is, wilt u het dan echt verminderen? Als u dit doet, verlaagt u mogelijk deze levenslange lijfrente die permanent wordt aangepast aan de inflatie, niet alleen voor uzelf, maar ook voor uw echtgenoot.'
Als u aanspraak maakt op sociale zekerheid voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt en blijft werken, moet u mogelijk boetes betalen voor uw socialezekerheidsuitkering. Dit hangt af van hoeveel geld je verdient.
Een oplossing is om te wachten tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd om aanspraak te maken op sociale zekerheid. Er is geen straf voor werken terwijl u een uitkering ontvangt na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, ongeacht hoeveel inkomen u verdient.
De hoogte van uw pensioenuitkering is gebaseerd op uw 35 hoogste inkomensjaren. Dus als er een fout staat in uw inkomstenoverzicht van de sociale zekerheid, kan het bedrag van uw maandelijkse cheque eronder lijden.
Als een werkgever bijvoorbeeld uw inkomsten zelfs maar één jaar niet correct rapporteert, kan uw maandelijkse uitkering bij pensionering ongeveer $ 100 minder zijn, volgens de Social Security Administration (SSA). Dat komt neer op een verlies van tienduizenden dollars tijdens uw pensionering.
Hoewel werkgevers verantwoordelijk zijn voor het rapporteren van uw inkomsten, bent u verantwoordelijk voor het controleren van uw inkomstenoverzicht, omdat alleen u kunt bevestigen dat de informatie juist is.
Om uw inkomstenoverzicht te bekijken, logt u in op uw mySocialSecurity-account — of maakt u een account aan als u dat nog moet doen.
U wilt elk jaar controleren. De SSA legt uit:
“Vroeger is absoluut beter als het gaat om het identificeren en rapporteren van problemen met uw inkomstenrecord. Naarmate de tijd verstrijkt, heeft u mogelijk geen belastingdocumenten meer uit het verleden en zijn sommige werkgevers mogelijk niet langer actief of kunnen zij geen salarisgegevens uit het verleden verstrekken."
Een besluit over de sociale zekerheid is slechts een onderdeel van een puzzel over het pensioeninkomen, zegt Charlie Bolognino, een gecertificeerde financiële planner bij Side-by-Side Financial Planning in Plymouth, Minnesota.
Het kan van invloed zijn op de manier waarop u andere bronnen van pensioeninkomen opneemt, zoals een pensioen, 401 (k) -plan of contant geld. Het kan ook van invloed zijn op het bedrag aan pensioeninkomen dat u verliest aan federale of staatsbelastingen.
Als u geen rekening houdt met deze andere factoren voor pensioenfinanciering bij het nemen van beslissingen over de sociale zekerheid - en u ook haast om die beslissingen te nemen - kan dit u een groot deel van uw nest kosten.
"Dit is een grote beslissing met mogelijk duizenden dollars op het spel, dus maak het niet te kort", vertelt Bolognino aan Money Talks News. "Zoek een gerenommeerde tool voor het vergelijken van voordelen of werk samen met een financieel planner die u kan helpen opties te evalueren in de context van uw bredere financiële plaatje."
De pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid zijn geen garantie. Je moet ervoor in aanmerking komen door socialezekerheidsbelastingen te betalen tijdens je werkjaren, of getrouwd zijn met iemand die in aanmerking komt voor een uitkering, zegt Drayton.
Hij vervolgt:
“De kwalificatieregels zijn ingewikkeld. Het korte antwoord dat de meeste mensen geven is dat je minimaal 10 jaar moet werken. Het is echter gebaseerd op een systeem van kredieten en kwartalen, en er zijn verschillende soorten kwalificaties voor verschillende soorten voordelen.”
Het komt neer op? Ken uw kwalificatiestatus en, als u niet in aanmerking komt, hoe u in aanmerking kunt komen voor uitkeringen.
Als u wilt weten of u in aanmerking komt voor pensioenuitkeringen of andere uitkeringen die door SSA worden beheerd, raadpleegt u de Benefit Eligibility Screening Tool (BEST) van de SSA. U kunt de tool ook gebruiken om erachter te komen hoe u in aanmerking komt en uitkeringen aanvraagt.
Mogelijk komt u na een scheiding in aanmerking voor een partneruitkering op basis van het inkomen van uw ex-echtgenoot. Als u zich dit niet realiseert, kan dit u veel kosten.
Over het algemeen kan het lid van het gescheiden paar dat recht heeft op de kleinere uitkering in aanmerking komen voor dit soort partnerbijslag, op voorwaarde dat ze ten minste 10 jaar getrouwd zijn geweest, niet zijn hertrouwd en aan een paar andere vereisten voldoen.
Het lid van het gescheiden echtpaar met het laagste uitkeringsbedrag vraagt een partnertoeslag aan. De aanvrager moet ten minste 10 jaar getrouwd zijn geweest, niet hertrouwd zijn en aan enkele andere vereisten voldoen.
Als u nog kinderen ten laste heeft wanneer u aanspraak maakt op pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid, kunnen zij ook in aanmerking komen voor een uitkering. Een in aanmerking komend kind kan elke maand tot 50% van uw volledige pensioen ontvangen, volgens de SSA.
Uw gezin krijgt dat bedrag bovenop uw eigen uitkering. Betalingen aan uw gezinsleden zouden uw uitkering niet verlagen, hoewel er een limiet is aan het bedrag dat het hele gezin aan maandelijkse uitkeringen mag ontvangen.
Als u dus begrijpt voor welke uitkeringen uw gezinsleden mogelijk in aanmerking komen, kunt u de collectieve uitkering van uw gezin maximaliseren.
Vraag en antwoord sociale zekerheid:ik verlies mijn sociale zekerheid omdat ik werk
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:ik ben hertrouwd - kan ik aanspraak maken op de sociale zekerheid van mijn ex?
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:worden mijn uitkeringen belast?
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:kan ik op 60-jarige leeftijd aanspraak maken op weduwenuitkeringen?
Is een 'Do-over' van de sociale zekerheid een optie voor mij?
Deze 13 staten belasten het inkomen van de sociale zekerheid
Waarom verpest mijn pensioen mijn socialezekerheidsuitkering?