Kiezen hoe en wanneer u socialezekerheidsuitkeringen wilt ontvangen, is een van de belangrijkste financiële beslissingen die u ooit zult nemen.
Sociale zekerheidsuitkeringen hebben echter veel nuances, en de keuzes die u maakt, kunnen de voordelen die u uiteindelijk ontvangt radicaal veranderen.
Veel mensen hebben hulp nodig bij het nemen van beslissingen over sociale zekerheid.
Een manier om advies te krijgen is door met iemand van een plaatselijk socialezekerheidskantoor te praten. (Houd er rekening mee dat deze kantoren tijdens de coronaviruspandemie gesloten zijn, hoewel u nog steeds om hulp kunt bellen.)
Een andere is om een kleine, eenmalige vergoeding te betalen om een socialezekerheidsanalyse te krijgen die is afgestemd op uw specifieke omstandigheden. Ga voor dat soort hulp naar ons Solutions Center en bekijk 'Maximaliseer uw sociale zekerheid'.
Anderen geven de voorkeur aan een doe-het-zelf-aanpak. Welke weg u ook kiest, het begrijpen van de volgende voorwaarden van de sociale zekerheid zal u helpen om de beste keuzes voor uw pensioen te maken.
Inhoud verberg 1. VAIS-belastingen 2. Inkomstenrecord 3. Volledige pensioenleeftijd (FRA) 4. Uitgestelde pensioenkredieten 5. Socialezekerheidsrekening 6. Aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) 7. Gecombineerd inkomen 8. Echtelijke uitkeringen 9. NabestaandenuitkeringenElke keer dat u een salaris ontvangt, wordt u geconfronteerd met de realiteit van de sociale zekerheid. De strook laat zien dat een deel van uw loon is omgeleid om VAIS-belastingen te betalen. "VAIS" staat voor de Federal Insurance Contributions Act. VAIS-belastingen financieren zowel de socialezekerheids- als de Medicare-programma's.
Denk aan het socialezekerheidsgedeelte van de VAIS-belastingen die u op deze manier betaalt, zegt de socialezekerheidsadministratie:
“Het geld dat u aan belasting betaalt, staat niet op een persoonlijke rekening die u kunt gebruiken als u een uitkering krijgt. De werknemers van vandaag betalen mee voor de uitkeringen van huidige gepensioneerden en andere begunstigden. Al het ongebruikte geld gaat naar de trustfondsen van de sociale zekerheid om u en uw gezin vandaag en morgen veilig te stellen."
Als u voor een werkgever werkt, betaalt u elk 12,4% loonheffing voor de sociale zekerheid. U deelt ook een Medicare-belasting van 2,9%.
Als u zelfstandige bent, betaalt u een zelfstandigenbelasting van 15,3%, inclusief 12,4% voor sociale zekerheid en 2,9% voor Medicare.
In 2021 is het maximale bedrag aan inkomsten waarop de socialezekerheidsbelasting wordt geïnd $ 142.800. Alle inkomsten boven dat bedrag worden niet belast voor sociale zekerheid.
Uw inkomstenrecord is het record van de socialezekerheidsadministratie van uw levenslange inkomsten - "een chronologische geschiedenis van de hoeveelheid geld die u elk jaar tijdens uw werkzame leven hebt verdiend", zoals het federale agentschap het uitdrukt.
Hoewel werkgevers verantwoordelijk zijn voor het melden van uw inkomsten aan de SSA, bent u verantwoordelijk voor het controleren ervan.
En het is van cruciaal belang om de nauwkeurigheid van uw inkomstenrecord ten minste jaarlijks te controleren, omdat een fout kan leiden tot een kleinere maandelijkse vergoeding.
Als een werkgever bijvoorbeeld uw inkomsten voor zelfs maar één jaar onjuist meldt, kan uw maandelijkse uitkering bij pensionering ongeveer $ 100 minder zijn, volgens de SSA. Dat kan oplopen tot een verlies van tienduizenden dollars in de loop van uw pensionering.
Hoe langer u wacht met het bekijken van uw inkomstenoverzicht, hoe moeilijker het is om eventuele fouten op te sporen of te corrigeren. De SSA legt uit:
"Naarmate de tijd verstrijkt, heeft u mogelijk geen belastingdocumenten meer uit het verleden en zijn sommige werkgevers mogelijk niet langer actief of kunnen ze geen loongegevens uit het verleden verstrekken."
U kunt uw inkomstenoverzicht online bekijken — zie het gedeelte 'Sociale zekerheidsrekening' van dit artikel.
Uw volledige pensioenleeftijd is de leeftijd waarop u uw socialezekerheidsuitkeringen volledig kunt gaan innen.
Uw volledige pensioenleeftijd is gebaseerd op uw geboortedatum. Als u bijvoorbeeld geboren bent in:
Het is belangrijk om uw volledige pensioenleeftijd te weten, omdat het claimen van uw socialezekerheidsuitkeringen voor of na die leeftijd het bedrag van uw uitkering respectievelijk zal verlagen of verhogen.
Als u een uitkering begint te claimen voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zal uw maandelijkse uitkering lager zijn dan uw volledige uitkering — voor de rest van uw leven. Met andere woorden, u ontvangt elke maand een kleinere uitkering dan u zou hebben ontvangen als u tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd had gewacht om aanspraak te maken op uw uitkering.
Als u echter na uw volledige pensioenleeftijd wacht met het innen van een uitkering, zal uw maandelijkse uitkering hoger zijn dan het volledige uitkeringsbedrag.
In het bijzonder, voor elk jaar dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd tot en met 70 jaar uitstelt, zal uw uitkering met maar liefst 8% stijgen, zoals we in detail beschrijven in "7 redenen waarom u niet vroegtijdig aanspraak moet maken op sociale zekerheid".
De socialezekerheidsadministratie verwijst naar dit systeem als "uitgestelde pensioenkredieten".
Na de leeftijd van 70 jaar zijn er geen verdere verhogingen. Het heeft dus geen enkel voordeel meer om het claimen van een uitkering uit te stellen.
U kunt uw socialezekerheidsaccount, ook wel bekend als "mijn socialezekerheidsrekening" onder andere gebruiken om:
Door een socialezekerheidsrekening aan te maken, voorkomt u ook dat criminelen een rekening op uw naam openen en deze gebruiken om uw uitkeringen naar zichzelf om te leiden, zoals we uitleggen in "Sla deze manier niet over het hoofd om uw sociale zekerheid te beschermen tegen identiteitsdieven."
Om een Social Security-account aan te maken, gaat u naar SSA.gov, de officiële website van de U.S. Social Security Administration.
Elke herfst wachten ontvangers van de sociale zekerheid ademloos om te zien of hun cheques het volgende jaar groter zullen worden.
Een dergelijke verhoging is gebaseerd op een aanpassing van de kosten van levensonderhoud, beter bekend als een "COLA".
Volgens de federale wet moet het maandelijkse socialezekerheidspercentage elk jaar stijgen als de consumentenprijsindex van de federale overheid stijgt.
Zoals het Bureau of Labor Statistics het definieert, is een consumentenprijsindex "een maatstaf voor de gemiddelde verandering in de tijd in de prijzen die stedelijke consumenten betalen voor een marktmandje van consumptiegoederen en -diensten."
Het doel van een COLA is ervoor te zorgen dat inflatie niet ten koste gaat van de levensstandaard van een gepensioneerde.
COLA's voor sociale zekerheid zijn gekoppeld aan de consumentenprijsindex van de federale overheid voor stedelijke loontrekkenden en bedienden (CPI-W) voor het derde kwartaal, met name de gemiddelde verandering in de index over de voorgaande vier kwartalen.
Wanneer de CPI-W geen gemiddelde verandering laat zien of in die vier kwartalen daalt, krijgen gepensioneerden het volgende jaar geen COLA van de sociale zekerheid.
Sociale zekerheid kan lijken op gratis geld van de overheid. In werkelijkheid heb je dat geld natuurlijk verdiend door tientallen jaren VAIS-belasting te betalen.
Nu u met pensioen bent en een uitkering ontvangt, zou u kunnen denken dat uw dagen van belasting betalen voorbij zijn. Maar niet noodzakelijk. Als uw "gecombineerde inkomen" te hoog is, kan Uncle Sam uw socialezekerheidsuitkeringen belasten.
Het gecombineerde inkomen wordt gedefinieerd als de som van:
Volgens de Social Security Administration mag u belasting verschuldigd zijn over maximaal 85% van uw uitkeringen als uw gecombineerde inkomen hoog genoeg is.
Wilt u de bloederige details over wanneer u mogelijk meer geld aan de overheid moet overmaken? De SSA-website heeft het dieptepunt.
Zelfs als u nooit hebt gewerkt, als u getrouwd bent of was, komt u mogelijk in aanmerking voor maximaal de helft van het bedrag van de pensioenuitkering van uw echtgenoot, ook wel 'echtgenootuitkeringen' genoemd.
Als de uitkering die u zou ontvangen op basis van het record van uw echtgenoot hoger is dan de uitkering die u zou ontvangen op basis van uw eigen inkomsten, zal SSA u over het algemeen het hogere bedrag geven, ervan uitgaande dat u ervoor in aanmerking komt.
Er kunnen echter andere beperkingen van toepassing zijn die uw voordeel kunnen verminderen.
Als u gescheiden bent, zegt SSA dat u mogelijk in aanmerking komt voor een uitkering op het dossier van uw ex-echtgenoot als u ten minste 10 jaar getrouwd was, op voorwaarde dat u aan andere voorwaarden voldoet.
In sommige situaties kunnen familieleden van in aanmerking komende loontrekkenden die zijn overleden een zogenaamde 'nabestaandenuitkering' ontvangen.
Deze uitkeringen zijn gebaseerd op meerdere factoren, waaronder het inkomen van de overledene en of de overledene op het moment van overlijden verminderde uitkeringen ontving.
Nabestaandenuitkeringen kunnen oplopen tot 100% van het uitkeringsbedrag van de overledene.
Doorgaans kunnen in aanmerking komende weduwen en weduwnaars deze socialezekerheidsuitkeringen krijgen op 60-jarige leeftijd, of op 50-jarige leeftijd als ze gehandicapt zijn, zegt de SSA.
Vraag Stacy:moet ik wachten tot 70 voor sociale zekerheid?
Geldmanager van 2 minuten:moet ik wachten met het nemen van sociale zekerheid?
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:wat is 'Bewaren en opschorten' en moet ik het doen?
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:moet mijn echtgenoot vroeg aanspraak maken?
Moet ik nu sociale zekerheid claimen vanwege het Coronavirus?
Moet ik nu sociale zekerheid nemen en investeren, of wachten tot ik 70 ben?
6 dingen die u moet weten over het nemen van sociale zekerheid tijdens de pandemie