Wanneer hagel uw gevelbeplating deukt of een boom op uw dak valt, zult u blij zijn dat u een huiseigenarenverzekering heeft. Bedrijven zijn echter niet verplicht om u dekking te bieden.
Ze kunnen zelfs een polis halverwege de looptijd opzeggen als ze een verandering in de omstandigheden ontdekken die een verhoogd risico op een claim met zich meebrengt.
Amy Danise, hoofdverzekeringsanalist voor Forbes Advisor, zegt dat verzekeraars doorgaans een huiseigenarenpolis om welke reden dan ook binnen 59 dagen na uitgifte kunnen annuleren. Daarna kan een bedrijf meestal alleen annuleren als de premies niet worden betaald, er een wijziging is in uw eigendom of de verzekeraar ontdekt dat u iets verkeerd hebt weergegeven in uw aanvraag.
Als uw verzekering wordt geannuleerd, moet u 30 dagen van tevoren een kennisgeving ontvangen om nieuwe dekking te vinden. Maar andere verzekeraars aarzelen misschien om een polis aan te bieden aan iemand van wie het eerdere plan was ingetrokken.
U kunt die situatie vermijden door de volgende rode vlaggen te begrijpen die ertoe kunnen leiden dat een bedrijf uw polis opzegt.
Iets eenvoudigs als het plaatsen van een trampoline of het installeren van een zwembad kan de verzekering van uw huiseigenaar in gevaar brengen.
"Waarom maakt het ze uit?" vraagt Fabio Faschi, teamleider eigendom en ongevallen bij Policygenius, een online verzekeringsmarktplaats. Het antwoord, legt hij uit, is dat trampolines en zwembaden gepaard gaan met een verhoogd risico op claims.
"Helaas zijn er enkele echte horrorverhalen over deze dingen", vertelt Faschi aan Money Talks News. Deze omvatten gebroken botten en onopzettelijke verdrinkingen.
Het is het beste om uw verzekeraar van tevoren op de hoogte te stellen van uw plannen om een van beide aan uw eigendom toe te voegen. Als een verzekeraar een zwembad of trampoline niet wil dekken, zegt Faschi dat ze misschien bereid zijn je polis aan te passen om specifieke claims die daarmee verband houden uit te sluiten.
Volgens Penny Gusner, senior consumentenanalist bij Insure.com, kunnen bepaalde thuisbedrijven, zoals kinderdagverblijven, reden zijn voor opzegging van de polis.
"Het is belangrijk om nauwkeurige informatie te geven over uw aanvraag voor woningverzekering of offerteformulier", vertelt Gusner aan Money Talks News. "Probeer niets te verbergen, want het komt naar voren in het verificatieproces, wat ertoe kan leiden dat u een extra premie in rekening wordt gebracht of een annuleringsbericht ontvangt."
Soms kan het een probleem zijn wie in een huis woont. Een verzekeraar kan besluiten een polis op te zeggen als hij ontdekt dat iemand in het huishouden is veroordeeld voor een misdrijf zoals brandstichting, vertelt Danise aan Money Talks News.
Verzekeraars kunnen de dekking niet tussentijds annuleren als het misdrijf in uw eerste aanvraag is vermeld en zij ervoor hebben gekozen om toch een polis af te geven. Bedrijven kunnen de verzekering echter opzeggen als dergelijke informatie is weggelaten of als iemand met een veroordeling voor een misdrijf op een later tijdstip intrekt.
Een golf van misdaad in uw regio leidt misschien niet tot een onmiddellijke annulering, maar het kan uw dekking in de toekomst beïnvloeden.
"Misschien heb je veel diefstalclaims gehad en moet je een inbraakalarm krijgen en een hoger eigen risico hebben", zegt Faschi.
Soms kan een verzekeringsmaatschappij echter eenvoudigweg weigeren uw polis te verlengen als ze denken dat u in een risicogebied woont. In dat geval moet u mogelijk samenwerken met een onafhankelijke agent om op zoek te gaan naar andere dekking. Als geen enkel bedrijf het risico wil nemen, kan uw staat Fair Access to Insurance Requirements (FAIR)-plannen aanbieden die degenen dekken die buiten hun schuld geen verzekering kunnen kopen.
"Ik heb nog nooit iemand gezien die echt onverzekerbaar is", zegt Faschi. "Er zijn altijd opties."
Veel bedrijven willen geen huizen verzekeren met honden die ze als agressief of onvoorspelbaar beschouwen.
"Sommige huisverzekeringsmaatschappijen houden lijsten bij met hondenrassen die ze niet zullen verzekeren", legt Danise uit. "Als u een van deze rassen heeft, kan de dekking u worden ontzegd, of u moet uw hond mogelijk uitsluiten van aansprakelijkheidsdekking."
Niet elke verzekeraar heeft een lijst met verboden rassen, maar onder degenen die dat wel doen, ontdekte Forbes Advisor dat de volgende rassen het vaakst werden opgenomen. Het percentage geeft aan welk percentage van de lijsten een bepaald ras verbood.
Losse gordelroos en doorhangende gevelbeplating kunnen ook leiden tot een annuleringsbericht in de post. Het hebben van meer dan twee lagen dakbedekking kan ook problematisch zijn.
"In deze gevallen krijgt u mogelijk een 'dakuitsluiting' aangeboden in plaats van de polis op te zeggen", zegt Danise. "Dat betekent dat de verzekeraar geen cent betaalt voor dakschade door problemen als wind, hagel en regen."
Een slechte buitenkant kan verzekeraars er ook op wijzen dat er binnen een probleem is, zoals oude elektrische of sanitaire systemen. Een verzekeraar kan inspecties van eigendommen uitvoeren om hun status te controleren, of ze kunnen zich na een claim bewust worden van onderhoudsrisico's. In sommige gevallen kunt u reparaties uitvoeren en uw dekking behouden. Maar op andere momenten zeggen bedrijven de polis gewoon op.
Net als bij slecht onderhoud gaan leegstaande gebouwen gepaard met hogere claims. Leegstaande woningen kunnen vatbaar zijn voor vandalisme. En mocht er een probleem in huis zijn, zoals een waterlek, dan kan het zijn dat dit voor een langere periode niet wordt opgemerkt.
"Plotseling is het niet hetzelfde risico voor de verzekeringsmaatschappijen", zegt Faschi.
Volgens het International Risk Management Institute Inc. verliezen huiseigenaren waarschijnlijk hun dekking na 60 dagen leegstand. Het instituut merkt op dat het verhuren of gemeubileerd houden van een woning kan helpen voorkomen dat het huis als leeg wordt aangemerkt.
Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook weigeren een polis te verlengen als ze besluiten dat er te veel claims op zijn ingediend.
Bedrijven verwachten gemiddeld om de negen of tien jaar een claim op een huiseigenarenverzekering te betalen, volgens Realtor.com. Hoewel meerdere claims in de loop van een decennium misschien niet genoeg zijn om een annulering te veroorzaken, kan meer dan één claim per jaar problematisch zijn.
Verzekeringsmaatschappijen die aanzienlijke verliezen lijden na een orkaan, natuurbrand of andere natuurramp, kunnen besluiten om geen eigendommen meer te verzekeren in een geografische regio. Dat is wat er gebeurt in Florida, waar onlangs werd gemeld dat meer dan 50.000 polissen niet worden verlengd als gevolg van orkaanschade.
"Het kan zijn dat uw gebied de afgelopen jaren pech heeft gehad met een reeks van zwaar weer die heeft geleid tot claims tot een overvloed aan claims, waardoor verzekeraars zich terugtrekken in het verzekeren van huizen in die buurt", zegt Gusner.
Hoewel een dergelijke beslissing misschien niet persoonlijk is, is de ongelukkige realiteit dat, wanneer verzekeraars een markt verlaten, dit kan leiden tot minder concurrentie en hogere premies van de bedrijven die overblijven.
2-Minute Money Manager:kan ik mijn verzekeringspolis verkopen?
10 verrassende dingen die uw magnetron kan doen
10 stappen om uw droomhuis te vinden
Hoe u uw levensverzekering kunt verkopen
10 verrassende dingen die een woningverzekering dekt
12 functies die ervoor kunnen zorgen dat uw huis sneller wordt verkocht
16 verrassende dingen die u bij Costco kunt kopen