“Ik heb al meer dan 10 jaar niet buitenshuis gewerkt. Over een paar maanden word ik 62. Op dat moment ben ik van plan om mijn socialezekerheidspensioenuitkeringen en een partnertoeslag aan te vragen. Mijn man begon zijn uitkering twee jaar geleden op 65-jarige leeftijd. Een jaar lang werd zijn uitkering verminderd met de inkomensgrens van de sociale zekerheid. Nu hij zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft overschreden, geldt de loontoets niet meer voor hem. Aangezien ik geen verdiend inkomen heb, wordt mijn uitkering dan onderworpen aan de inkomenstoets, aangezien mijn man ruim boven de inkomensgrens blijft verdienen?”

Hoe de sociale zekerheidsinkomstentest werkt

Rhonda, laat me eerst kort de sociale zekerheidsinkomstentest uitleggen. Het is van toepassing op ontvangers van sociale zekerheid die een inkomen hebben verdiend en die jonger zijn dan hun volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA).

Voor 2021 is de jaarlijkse winstlimiet doorgaans $ 18.960. (Een uitzondering:voor degenen die hun FRA in 2021 bereiken, is de limiet $ 50.520.) Voor elke $ 2 aan inkomsten boven $ 18.960 worden de socialezekerheidsuitkeringen verminderd met $ 1. (Voor degenen die hun FRA in 2021 bereiken, is de korting $ 1 voor elke $ 3 aan inkomsten.)

De loonboete geldt zowel voor de eigen pensioenuitkeringen van een inkomensverdiener als voor eventuele partneruitkeringen die voortvloeien uit het record van die ontvanger.

Stel bijvoorbeeld dat een 64-jarige echtgenoot een jaarlijkse pensioenuitkering van $ 20.000 heeft en zijn vrouw $ 5.000 ontvangt als partnertoeslag op zijn palmares. Als hij $ 2.000 verdient boven de limiet van $ 18.960, worden de totale voordelen op zijn staat van dienst verminderd met $ 1.000.

In dit geval worden zijn pensioenuitkeringen verminderd met $ 800 en de partneruitkeringen van zijn vrouw worden verlaagd met $ 200 voor het jaar. (Bekijk deze publicatie voor meer informatie over de verdienstentest.)

Met name wordt de loonboete kwijtgescholden als iemand een normale levensverwachting heeft. Als u een uitkering heeft ingehouden vanwege de inkomenslimiet, worden uw maandelijkse uitkeringen naar boven bijgesteld wanneer u uw FRA bereikt. Met de aanpassing kunt u eventuele ingehouden uitkeringen terugkrijgen als u halverwege de 80 bent.

Laten we nu teruggaan naar uw vraag, Rhonda. Uw man heeft zijn FRA behaald, dus zijn verdiensten hebben geen invloed meer op uw partneralimentatie. Vervolgens, aangezien u niet werkt voor inkomsten, kan er geen inkomstenboete ontstaan.

U hoeft zich in dit geval dus geen zorgen te maken over de inkomstentest.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

U kunt gratis een vraag voor de serie “Sociale Zekerheid Q&A” indienen. Klik gewoon op "beantwoorden" op de Money Talks News-nieuwsbrief en e-mail uw vraag. (Als u de nieuwsbrief nog niet ontvangt, kunt u zich ook gratis aanmelden:klik hier en het aanmeldingsvenster verschijnt.)

U kunt ook alle eerdere antwoorden uit deze serie vinden op de webpagina "Vraag en antwoord over sociale zekerheid".

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie van de Universiteit van Wisconsin en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware.

In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over te weten komen - inclusief hoe u korting kunt krijgen op een gepersonaliseerde analyse - door hier te klikken.

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.