Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op Personal Capital.

We sparen tientallen jaren voor een financieel veilig pensioen.

Dus als de tijd daar is, kan het spannend en een beetje overweldigend zijn. Met een aantal serieuze financiële overwegingen in het spel, is het een grote beslissing om te beslissen wanneer u met pensioen gaat.

Naast zorgvuldig plannen wanneer u met pensioen gaat, is het ook belangrijk om de beste tijd van het jaar te bepalen om te stoppen met werken. De specifieke datum waarop u met pensioen gaat, kan van invloed zijn op verschillende factoren die van invloed zijn op uw pensioenfinanciën. Deze omvatten voordelen van uw voormalige werkgever, socialezekerheidsuitkeringen en belastingen, om er maar een paar te noemen.

Hier zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden als u de beste tijd van het jaar plant om met pensioen te gaan.

1. Heeft u een pensioen?

Als je werkt voor de overheid of een werkgever die een toegezegd-pensioenregeling aanbiedt, kan het slim zijn om met pensioen te gaan op de dag die volgt op de verjaardag van je eerste werkdag daar.

Op deze manier ontvangt u een extra dienstjaar voor de berekening van uw pensioenuitkeringen.

2. Heeft u kasreserves gespaard?

Sommige financiële adviseurs raden aan om voldoende geld op een liquide geldrekening te bewaren om de eerste jaren van levensonderhoud na uw pensionering te dekken. Dan hoeft u geen gebruik te maken van uw pensioenrekeningen als de markt op het moment dat u met pensioen gaat laag staat.

Als u echter geen spaargeld heeft en geld van uw pensioenrekening moet gaan opnemen zodra u met pensioen gaat, kunt u overwegen om heel vroeg of heel laat in het jaar met pensioen te gaan.

Hierdoor kunt u voorkomen dat u geld opneemt in een jaar waarin u mogelijk inkomsten heeft verdiend waardoor u in een hogere belastingschijf terechtkomt.

3. Gaat u eerder met pensioen?

De leeftijd van 65 jaar werd lange tijd beschouwd als de onofficiële pensioenleeftijd, maar veel mensen besluiten eerder met pensioen te gaan. Als u van plan bent eerder met pensioen te gaan, onthoud dan dat u een boete van 10% krijgt op opnames die u maakt van een traditioneel IRA- of 401(k)-plan voordat u de leeftijd van 59,5 bereikt.

Dus als u 59,5 wordt op enig moment in het jaar dat u van plan bent met pensioen te gaan, moet u wachten tot na uw verjaardag om met pensioen te gaan en uitkeringen van deze rekeningen te ontvangen om deze boete voor vervroegde uitbetaling te voorkomen.

Lees meer:​​"Wanneer kunt u zich terugtrekken uit uw 401 (k) of IRA boetevrij?"

4. Moet u de vereiste minimumdistributies (RMD's) nemen?

Met ingang van januari 2020 heeft de SECURE-wet de leeftijd waarop personen moeten beginnen met het opnemen van geld van hun pensioenrekeningen teruggebracht van 70,5 naar 72 jaar. Bovendien staat de wet werkende personen toe om door te gaan met bijdragen aan hun traditionele IRA's na de leeftijd van 70,5 jaar. .

Vanwege de CARES-wet ter verlichting van het coronavirus zijn de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) voor 2020 opgeschort, waardoor individuen desgewenst het opnemen van uitkeringen van pensioenrekeningen kunnen uitstellen. Heeft u in 2020 RMD's genomen? Mogelijk kunt u dat geld teruggeven aan uw IRA en eventuele verdere uitkeringen dit jaar doorschuiven.

5. Gaat u na uw pensionering parttime werken?

Veel mensen kiezen er tegenwoordig voor om geld te verdienen als freelancer of aannemer nadat ze met pensioen zijn gegaan. Als u parttime werkt en ervoor kiest om socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) bereikt - die tussen 66 en 67 jaar oud is, afhankelijk van wanneer u geboren bent - kunnen uw socialezekerheidsuitkeringen worden verlaagd op basis van uw inkomsten.

Als je wilt:

• U bent gedurende heel 2021 onder de volledige pensioengerechtigde leeftijd, u wordt als gepensioneerd beschouwd in elke maand dat uw inkomen $ 1.580 of minder bedraagt ​​en u geen substantiële diensten heeft geleverd als zelfstandige.
• Als u in 2021 de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, wordt u als gepensioneerd beschouwd in elke maand dat uw inkomen $4.210 of minder bedraagt ​​en u geen substantiële diensten heeft verricht als zelfstandige.

Als u met pensioen gaat voordat u FRA bereikt, maar verwacht meer dan $ 1.580 per maand aan inkomen te verdienen, en u zult ergens in het jaar dat u met pensioen gaat FRA bereiken, moet u waarschijnlijk wachten tot na uw verjaardag om met pensioen te gaan en socialezekerheidsuitkeringen te claimen.

6. Heeft u vakantiegeld opgebouwd?

Als u een aanzienlijk bedrag aan vakantiegeld heeft opgebouwd bij uw werkgever, zoek dan uit wanneer zij u dit geld zullen betalen. Dit loon wordt beschouwd als verdiend inkomen en is dus onderworpen aan de hierboven uiteengezette inkomstenregel.

Misschien wilt u wachten tot nadat u het geld heeft ontvangen om met pensioen te gaan en socialezekerheidsuitkeringen aan te vragen.

7. Word je in de loop van het jaar 70 jaar?

Door te wachten tot nadat u uw FRA hebt bereikt om te beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen, kunt u het bedrag van uw maandelijkse betaling verhogen wanneer u uiteindelijk uitkeringen gaat claimen. Maar dit is alleen het geval tot de leeftijd van 70 jaar, waarna de verhogingen stoppen.

Dus als u uw 70e verjaardag viert op enig moment in het jaar dat u van plan bent met pensioen te gaan, moet u overwegen om na uw verjaardag met pensioen te gaan en een aanvraag voor sociale zekerheid in te dienen. Nadat u 70 jaar bent geworden, ontvangt u geen extra uitkering door langer te wachten om met pensioen te gaan en sociale zekerheid te ontvangen.