Creditcards kunnen aanvoelen als een eindeloze val van stijgende kosten en betalingen die bedoeld zijn om u in de loop van de tijd te laten betalen. Hoewel er enige waarheid in dit idee zit, blijven creditcards een geweldig hulpmiddel om u te helpen op uw pad naar financiële onafhankelijkheid.
Hoewel creditcards een geweldig hulpmiddel kunnen zijn om vertrouwen op te bouwen bij kredietverstrekkers, hebben ze de neiging om met hun eigen risico's en waarschuwingen rekening te houden. Als u de risico's begrijpt, kunt u de waarde van het gebruik van uw creditcards vergelijken.
Het bedrag dat op een bepaald moment aan een belegger voor uw creditcard verschuldigd is, wordt uw creditcardsaldo genoemd. Anders dan een negatief banksaldo, zou dit het bedrag zijn dat u zou moeten betalen om uw kaarten op nul te krijgen.
Als u naar het afschrift van uw kaart kijkt, ziet u ook de term saldo op afschrift . Hoewel deze vergelijkbaar zijn, is het belangrijk om te weten dat een afschriftsaldo uw kaartsaldo aan het einde van de laatste betalingscyclus weergeeft. Als uw factuur op de 15e van elke maand moet worden betaald, was het einde van uw vorige factureringscyclus hoogstwaarschijnlijk op de 1e, afhankelijk van hoeveel tijd uw bank u geeft om uw betaling uit te voeren.
Hoewel het hebben van te veel schulden een negatief effect kan hebben op uw portemonnee met hoge maandelijkse rentebetalingen, kan het ook een negatief effect hebben op uw toekomstige aankopen door uw kredietscore te verlagen vanwege hoge saldi.
Als u naar uw creditcardbetaling kijkt, heeft u twee primaire aandachtspunten; hoofdsom en rente. Hoofdsom verwijst naar het bedrag dat u hebt geleend, terwijl rente de kosten zijn die u aan de bank betaalt voor het hebben van uitstaande schulden aan hen. Rente wordt vaak geschreven in APR, of een jaarlijks percentage. Dit is hoeveel u het hele jaar door betaalt.
Natuurlijk betaal je maandelijks en hoeveel je hebt geleend kan gedurende het jaar veranderen. Om uw maandelijkse rentebetalingen te berekenen, neemt u uw APR gedeeld door 12. Dit zal u vertellen welk percentage u zult betalen. Neem nu uw huidige saldo vermenigvuldigd met dit aantal, dit is hoeveel van uw rekening rechtstreeks aan de bank wordt betaald.
Als u bijvoorbeeld een creditcard had met een jaarlijks percentage van 23%, wat zou u dan per maand betalen?
0,23 APR / 12 maanden =0,019, of 1,9% per maand
U betaalt elke maand 1,9% van uw totale geleende bedrag aan rente. Als u een creditcard had met een saldo van $ 4.500, zou u $ 85,50 ($ 4500 * 0,019) aan de bank betalen als een soort vergoeding die u in rekening wordt gebracht voor het verschuldigde geld, en de rest van uw betaling zou naar de hoofdsom gaan.
Groeiende rentebetalingen zijn een probleem geworden voor veel kaarthouders, waarbij veel maandelijkse minimumbetalingen net iets meer dekken dan de rentebetaling. Als je meerdere kaarten hebt, zoals de meeste mensen, kunnen deze minimale betalingen oplopen tot honderden dollars die elke maand alleen aan rente worden uitgegeven. Aan het einde van de maand zou je bijna geen vermindering kunnen verwachten van het bedrag dat je verschuldigd bent, zelfs niet met honderden dollars die zijn uitgegeven aan je creditcardrekeningen.
Creditcards geven u een vals gevoel van financiële stabiliteit. Wanneer uw geld begint af te nemen, zou een normale reactie een verandering in levensstijl zijn om uzelf te betrappen voordat u al uw geld opblaast en niets meer over heeft. Het hebben van een creditcard geeft je dat gevoel van "als ik te weinig geld heb, kan ik het gewoon opladen", waardoor mensen vaak te veel uitgeven over het hoofd zien.
Dit wordt een dieper probleem wanneer vaste betalingen zoals autoleningen over het hoofd worden gezien.
Als u uw financiën begrijpt, kunt u stappen zetten om uw algehele leven te verbeteren. Het is moeilijk om te bepalen wanneer het juiste moment is om het huis op te knappen, of een nieuwe auto te kopen, of zelfs iets speciaals voor jezelf te kopen zonder te weten of en wanneer je financieel stabiel bent.
Het bijhouden van werkelijke uitgaven kan een probleem worden met creditcards, vooral wanneer de kaart via een secundaire bank loopt. In tegenstelling tot uw bankrekening die tot nul daalt, stijgt uw kredietrekening in de loop van de tijd totdat deze zijn maximum bereikt. Tenzij je het beginsaldo van je maand hebt genoteerd, of het handmatig hebt doorgenomen en berekend, weet je niet hoeveel je deze maand hebt uitgegeven en hoe ver je buiten je budget bent gegaan.
Gebruik kan gemakkelijk over het hoofd worden gezien, vooral omdat de meeste kaarthouders meerdere kaarten hebben. Overmatig gebruik van uw creditcards kan een negatief effect hebben op uw credit score en moet worden vermeden.
Op het eerste gezicht lijkt uw credit score een complexe warboel van willekeurige dingen die tot een magisch getal leiden. Als u uw kredietscore begrijpt, kunt u goede beslissingen nemen om uw werkelijke scorewaarde te verhogen en bent u klaar voor toekomstig succes.
Hoewel we graag willen geloven dat contant geld koning is, is uw kredietscore de primaire focus voor geldschieters, omdat ze overwegen u een grote lening te geven voor een huis, auto of iets anders. Denk aan uw credit score als uw financiële rapportkaart.
Uw score wordt weergegeven als een getal tussen 300 en 850, en is uiteindelijk een voorbeeld van hoe riskant het zou zijn voor een geldschieter om u hun geld te overhandigen. Een score van 800 of hoger wordt als uitstekend beschouwd, 740 tot 799 is zeer goed, 670 tot 739 is goed, 580 tot 669 is redelijk en 300 tot 579 wordt als slecht beschouwd. Het wordt aangemoedigd voor veel leningen om een score van meer dan 650 te hebben, en Amerikaanse volwassenen hebben gemiddeld een score van rond de 695.
Er zijn drie kredietbureaus in de Verenigde Staten, waaronder Equifax, Experian en TransUnion, die openbare en privé-informatie over de meeste burgers van hun geldschieters verzamelen, en zo uw kredietscore creëren. Dit is informatie zoals hoe vaak u om geld vraagt, betaalt u dat geld terug en hoeveel van uw beschikbare tegoed u benut.
Uw scores kunnen per bureau verschillen omdat zij toegang hebben tot verschillende informatie. Uw rapport wordt vervolgens verzameld door verschillende scorebedrijven die proberen al deze informatie te begrijpen, zoals FICO.
Een belangrijke factor bij het bekijken van een kredietscore is de betalingsgeschiedenis, of nog belangrijker, hoe vaak u uw schulden hebt gemist. Kredietbureaus kijken naar een verscheidenheid aan verschillende schulden, zoals grote leningen zoals auto en huis, terugkerende rekeningen zoals nutsvoorzieningen en telefoonrekeningen, en doorlopende schulden zoals creditcards.
Creditcards zijn een goed voorbeeld voor het bureau om te zien dat u verantwoord omgaat met uw geleende geld. Deze betalingen worden doorgaans elke maand gedaan, zodat ze kunnen beoordelen of ze op tijd zijn gedaan en ze kunnen zien hoe snel uw schuld stijgt en daalt in de loop van de tijd.
Wanneer u bedenkt hoeveel van uw beschikbare schuld u gebruikt, vindt u de term kredietgebruik. Dit is een van de belangrijkste factoren die kredietverstrekkers bekijken wanneer ze overwegen om u geld te lenen.
Kredietgebruik is het bedrag dat u beschikbaar heeft, vergeleken met het bedrag dat u gebruikt. Als ze u toestaan om tot $ 6.000 te lenen met een creditcard en u gebruikt $ 2.300, dan verbruikt u 38%.
$ 2300 gebruik / $ 6000 limiet =.38333 of 38% gebruik
Uiteindelijk heb je een limiet op hoeveel schuld redelijk is in vergelijking met je inkomen. Als u $ 40.000 per jaar verdient, is een lening voor een huis van $ 900.000, nou ja, overdreven. Uw inkomen kon de maandlasten simpelweg niet dekken.
Zodra een geldschieter u toestaat een bepaald bedrag te lenen, kijken ze of u het geld redelijk gebruikt. Als uw kaarten maximaal zijn, kan dit een teken zijn dat u meer gebruikt dan u verdient, of dat u gewoon geen prioriteit geeft aan het terugbetalen van het geld aan de bank.
Laten we hier in een eenvoudigere vorm over nadenken. Een vriend vraagt om $ 20 te lenen en zegt dat hij je zal terugbetalen. De volgende maand vraag je ernaar en hij geeft je $0,50, en de volgende maand vraag je het opnieuw en hij geeft je $0,25. Na verloop van tijd kan hij je gewoon vertellen om te wachten, of dat hij het niet heeft. Op een dag vraagt hij om $ 1.000 te lenen - laat je hem toe? Je gaf hem een kans met de $20 en het was zo moeilijk om zelfs maar dat . te krijgen rug.
Zo kijkt een kredietverstrekker naar jou. Ze zullen je toestaan om een kleiner bedrag te lenen met een creditcard om te zien hoe het gaat, en als je dan vraagt over het kopen van een nieuwe auto of een huis, kunnen ze bepalen hoe verantwoordelijk je vroeger was.
Een goed kredietgebruik is minder dan 30%, omdat dit laat zien dat u het geld op verantwoorde wijze gebruikt en in staat bent om het terug te betalen. Tegelijkertijd kan het gebruik van 0% slecht worden bekeken, omdat kredietverstrekkers niet kunnen beoordelen dat u verantwoordelijk bent met fondsen.
Uw beste optie is om een kredietgebruik tussen 1 en 10% aan te houden, waardoor u tot 20% als vangnet hebt, en daarboven voor noodgevallen.
Het is belangrijk om uw financiële situatie te begrijpen op uw weg naar schuldenvrij en financieel stabiel te worden. Meer opgeleid worden door de kennis binnen Turbo Finance kan u op weg helpen naar financiële vrijheid.
Moet u een lening krijgen van uw creditcard?
Schuld na overlijden:wat u moet weten
Wat is een aanvullende verzekering en moet u deze kopen?
Hoe creditcards werken en wat u moet weten
Moet u een creditcard gebruiken? Mysterie verklaard!
Equifax-gegevensinbreuk:waarom u zich zorgen moet maken en wat u moet doen?
9 keer dat u geen pinpas zou moeten gebruiken