In de huidige wereld van doorlopende schulden en kredieten zijn er tal van persoonlijke leningen. Toch is SoFi een van de meest populaire kredietverstrekkers onder millennials en de opkomende generatie Z.
SoFi, opgericht in 2011 door een afgestudeerde aan Stanford, is een toonaangevend online bureau dat gespecialiseerd is in studieschulden, herfinanciering en schuldsanering. Ze bieden echter wel andere soorten leningproducten aan, waaronder hypotheken en persoonlijke leningen.
Met een missie om "mensen te helpen financiële onafhankelijkheid te bereiken", heeft SoFi een ongelooflijke aanhang en vanaf 2020 heeft het meer dan $ 50 miljard aan leningen gefinancierd - maar met zo'n populariteit kunnen sommige nieuwkomers zich afvragen of SoFi een hulpmiddel is voor groei of een ander bedrijf gevoed door hype op sociale media.
Hieronder gaan we dieper in op het aanbod van SoFi en bieden we wat kennis om u te helpen de beste beslissing te nemen.
SoFi verschilt het meest van andere kredietverstrekkers omdat het geen bank is en zichzelf ook niet beschouwt als een traditionele financiële instelling. Desalniettemin worden de leenpraktijken van het bedrijf nog steeds gehouden aan hoge nalevingsnormen.
Als het gaat om persoonlijke leningen en andere SoFi-leningen, komt het grootste voordeel in de vorm van geen opstartkosten. Dit betekent dat er geen oprichtingskosten zijn die typisch zijn wanneer u een rekening opent bij een bank, makelaar of bedrijf. Gewoonlijk kan deze opstartvergoeding een vast bedrag of een percentage van de lening zijn.
Met SoFi zijn er ook geen kosten voor vooruitbetaling of te late betaling, maar de geschiktheidsfactoren zijn in lijn met de meeste andere financiële instellingen.
Om een lening van SoFi te krijgen, moet u aan de volgende vereisten voldoen;
SoFi persoonlijke leningen zijn niet beschikbaar voor inwoners van Mississippi en inwoners van Michigan kunnen slechts één SoFi persoonlijke lening tegelijk hebben.
SoFi persoonlijke leningen kunnen intimiderend zijn voor degenen die kleinere bedragen nodig hebben. Persoonlijke leningen hebben een minimaal leenbedrag van $ 5.000 en een maximum van $ 100.000 - in sommige staten kan een nog hoger minimaal leenbedrag vereist zijn.
Volgens Credible wil SoFi minstens $ 1.500 aan vrije cashflow zien, maar de meeste leners die het SoFi-goedkeuringsproces voltooien, hebben elke maand $ 2.500 of meer over na het betalen van hun rekeningen.
Hoe dan ook, als u een SoFi-lening overweegt, biedt de geldschieter zowel leningen met vaste als variabele rente aan. Sofi biedt een reeks tarieven aan van vaste tarieven tussen 5,99% en 18,83% APR met leentermijnen van 3 tot 7 jaar. Uw tarief is gebaseerd op een aantal factoren en SoFi biedt een vrijblijvend aanvraagproces.
Als u een SoFi-lening overweegt als een optie voor consolidatie of overdracht van het saldo van uw schuld, biedt het bedrijf u de persoonlijke leningcalculator om u te helpen de momenteel beschikbare tarieven te controleren en uw beslissing veilig te stellen.
Volgens de SoFi-website laat de Persoonlijke Lening Calculator precies zien hoeveel rente u kunt besparen door uw bestaande lening of creditcard af te lossen met een SoFi Persoonlijke Lening. Dit wordt gedaan door uw bestaande schuldinformatie te vergelijken om te zien hoe het verlagen van uw rentetarief en maandelijkse betalingen u kan helpen besparen op de totale rente.
Het beste nog, dit wordt allemaal gedaan in een zij-aan-zij vergelijking van uw lening of schuld versus een persoonlijke SoFi-lening, rechtstreeks op de site van het bedrijf zonder inlog of lidmaatschap. Dit maakt het gemakkelijk om te zien of u in aanmerking komt voor het laagste tarief en om specifieke verwachtingen te krijgen voor uw persoonlijke Sofi-lening.
SoFi biedt ook rekenmachines om te helpen bij het bepalen van herfinancieringsopties voor studieleningen, hypotheken, betaalbaarheid van het huis en meer.
Het SoFi-leenproces is ook in lijn met ons mobiele tijdperk en uw leenproces kan worden voltooid via de SoFi-website of via de mobiele app van het bedrijf.
Het proces begint met een registratie en accountconfiguratie. Je moet al je persoonlijke informatie verstrekken, inclusief schoolinformatie, zelfs als je geen studielening aanvraagt. Je moet ook bereid zijn om alle ondersteunende documenten, zoals een bewijs van tewerkstelling en ingezetenschap, te uploaden.
Terwijl u doorgaat met het aanvraagproces van uw lening, wordt u door een kredietcontrole geleid. Op dit moment kunt u vooraf worden goedgekeurd voor uw lening of er worden aanvullende stappen gegeven om u te helpen bepalen of u in aanmerking komt.
Na goedkeuring worden tarieven en voorwaarden verstrekt. Volgens SoFi moet uw uitbetaling na goedkeuring binnen een paar dagen worden gestort.
Het in aanmerking komen voor een lening hangt ook af van het hebben van een verantwoorde financiële geschiedenis, kredietscore en maandelijks inkomen versus uitgaven. Hoewel SoFi heeft gezegd geen minimale kredietvereiste te hebben, hebben negen van de tien SoFi-leden een kredietscore van 700 of meer. Dit is zeker iets om over na te denken voordat u een lening aanvraagt.
Dat gezegd hebbende, heeft de gemiddelde SoFi-lener een FICO-score van ten minste 753, een bruto-inkomen van $ 151.144 en een maandelijkse vrije cashflow van $ 5.696. De meeste recensenten zijn het erover eens dat deze geldschieter het beste is voor degenen die elke maand een vrije cashflow hebben — inkomsten die overblijven na uitgaven —.
Uw kredietscore wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder betalingsgeschiedenis (35%), verschuldigde bedragen (30%), lengte van kredietgeschiedenis (15%), nieuw krediet (10%) en kredietmix (10%).
Dat gezegd hebbende, kan een nieuw SoFi-account een kleine invloed hebben op uw credit score. Deze impact kan zowel een positief als een negatief effect zijn op basis van uw eigen kredietgeschiedenis. Wanneer u SoFi als consoliderende optie gebruikt, overweeg dan om uw lening af te stemmen op uw totale verschuldigde bedrag en niet veel meer om ervoor te zorgen dat dit geen sterke invloed heeft op uw kredietscore.
Hoe dan ook, elk krediet of elke lening vereist een hard kredietonderzoek dat een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscore, maar dit is een veel kleinere impact dan andere factoren.
Hoewel vooruitbetalingsclausules voor de meesten nog steeds een mysterie zijn, zullen sommige kredietverstrekkers nog steeds investeringskosten, een percentage van de saldi of een vast bedrag in rekening brengen voor vroege uitbetalingen van leningen. Als onderdeel van hun toezegging om geen kosten te betalen, is SoFi een van de kredietverstrekkers die geen boete voor vooruitbetaling in rekening brengt. Dit betekent dat u met de terugbetalingsopties van SoFi-leningen niet wordt gestraft voor het vervroegd aflossen van uw lening.
Als SoFi-lid geeft uw persoonlijke lening login toegang tot voordelen die u helpen met uw financiën en uw carrière zonder extra kosten. Dit omvat financiële planning, verwijzingsbonussen, kortingen op ledentarief, een online community, toegang tot het werkloosheidsbeschermingsprogramma, loopbaancoaching en loopbaanadviestools.
Bovendien biedt SoFi exclusieve toegang tot ervaringen, diners, happy hours en andere netwerkevenementen. SoFi-leden kunnen ook profiteren van versnelde toegang tot The SoFi Stadium in Los Angeles en hebben toegang tot The SoFi Member Lounge ter plaatse.
Als het gaat om schuldconsolidatie, zullen de meeste experts op het gebied van kredietreparatie waarschuwen voor het gebruik van consolidatieleningen vanwege de manier waarop deze uw gebruiksratio beïnvloeden. Als u echter rekening houdt met rentetarieven en voorwaarden, is SoFi een haalbare geldbesparende optie.
SoFi's persoonlijke leningproducten omvatten vaste persoonlijke leningen met tarieven die variëren van 5,99% tot 20,69% APR met automatische betaling, leningen voor woningverbetering, kredietkaartconsolidatieleningen, verhuishulp, medische leningen en meer.
Hoewel het overboeken van uw saldo van een creditcard naar een lening niets doet voor uw beschikbare tegoed, zijn er enkele belangrijke voordelen aan het gebruik van SoFi voor creditcardconsolidatie.
Wanneer u een persoonlijke lening gebruikt, in tegenstelling tot het overboeken van uw creditcardsaldo van een creditcard met een hoge rente naar een creditcard met een lagere rente, verandert u het type krediet van doorlopende schulden naar schulden op afbetaling. In dit geval wordt uw creditcard afbetaald en wordt uw verschuldigde bedrag weergegeven als een ander type schuld op uw kredietrapport.
Met SoFi in het bijzonder kunt u profiteren van dit voordeel, samen met lagere tarieven in vergelijking met uw creditcards.
SoFi's consolidatiediensten voor studieleningen behoren tot de meest populaire diensten die het bedrijf aanbiedt.
Sinds de start in de herfinancieringsruimte voor studieleningen, heeft het bedrijf zich uitgebreid naar andere productlijnen, waaronder particuliere studieleningen, rechtenstudieleningen, medische studieleningen en ouderleningen.
Naast het bieden van financiële hulp op het gebied van consolidatie van studieleningen, biedt SoFi een platform voor leren en persoonlijke hulp. Potentiële sollicitanten kunnen zelfs profiteren van hulp bij het zoeken naar een baan en flinke kortingen op ACT- of SAT-voorbereidingscursussen.
Als u SoFi overweegt voor het consolideren van studieleningen, kunt u gerust zijn, aangezien het bedrijf herhaaldelijk is beoordeeld als een van de beste aanbieders van particuliere studieleningen. Zelfs lager dan sommige federale leningen, met een looptijd van 60 maanden, zijn de vaste rentetarieven doorgaans 4,13% tot 11,52% met een autopay-optie of 1,77% tot 11,89% bij een gevarieerd tarief.
Met een herfinancieringsoptie kunt u een variabele APR van 2,25% tot 6,43% of een vaste APR van 6,88% verwachten. De vereisten om in aanmerking te komen verschillen ook per type lening, maar voor elk type lening is een aflossingsvrije periode van 6 maanden toegestaan.
In overeenstemming met de Americans with Disabilities Act (ADA) biedt SoFi extra hulp bij het aanvragen van leningen. Of u nu wel of geen ADA-toegankelijkheidsopties nodig heeft, de SoFi-klantenservice is hoog gewaardeerd door Consumentenzaken en heeft een A-beoordeling gekregen bij het Better Business Bureau.
Als je meer hulp nodig hebt, neem dan contact op met SoFi via e-mail op [email protected] of telefonisch op (855) 456-7634 . Technische ondersteuning is beschikbaar via online chat of op Twitter @SoFiSupport.
Als het erop aankomt, heeft SoFi niet voor niets een cultstatus. Dankzij een zeer genereus verwijzingsprogramma waarbij jij en een vriend elk $ 300 krijgen voor goedgekeurde verwijzingen, heeft SoFi leden geholpen meer dan $ 22 miljard aan schulden af te betalen.
SoFi is echt een toonaangevend platform voor financiële diensten van de volgende generatie. Als je je nog steeds afvraagt of SoFi legitiem is of een goede leenoptie, dan zijn we hier om te zeggen dat SoFi een van de beste kredietverstrekkers is die je op de huidige markt zult vinden.
Hoe krijg ik een persoonlijke lening terugbetaald
Een boot gebruiken als onderpand voor een persoonlijke lening
Persoonlijke overheidsleningen aanvragen
Wat is een persoonlijke lening en hoe werkt het?
Onderhandelen over persoonlijke leningafwikkeling:een handleiding
Geloofwaardige persoonlijke lening:een overzicht van hoe het werkt
Prosper persoonlijke lening:een overzicht van hoe het werkt