Meer geld opnemen dan er op uw betaalrekening beschikbaar is, kan leiden tot een negatief banksaldo. Overschrijding van uw rekening kan u veel bankkosten kosten.
Als u een negatief banksaldo heeft, bent u niet de enige. Onderzoek wijst uit dat ongeveer 18 procent van de Amerikanen in de afgelopen 12 maanden rekening-courantkredieten heeft opgelopen, waarbij driekwart een boete heeft gekregen. Volgens het onderzoek heeft de meerderheid van deze mensen minimale kennis van de regels voor rood staan.
Om te voorkomen dat u een negatief banksaldo krijgt, bespreken we wat het betekent om een negatief banksaldo te hebben, wat er vervolgens gebeurt en wat u kunt doen om uit de situatie te komen en verhelping te vinden .
Ook bekend als rekening-courantkrediet, een negatieve bankrekening is wanneer het bankrekeningsaldo van een persoon onder nul daalt. Meestal gebeurt dit wanneer u een onvoldoende saldo heeft, maar u toch doorgaat met betalen. Als de bank de betaling accepteert, ontstaat er een schuld op uw rekening, waardoor uw saldo negatief wordt.
Overweeg voor een beter begrip het volgende scenario:Stel dat u goederen koopt ter waarde van $ 120 in een supermarkt en u schrijft een cheque uit voor de aankoop. Wanneer de handelaar de cheque echter op de bank stort, heeft uw account slechts $ 90, wat betekent dat u $ 30 minder bent van wat u voor de cheque verschuldigd bent.
In een dergelijk geval zijn er twee mogelijke uitkomsten:of de cheque "stuitert" of uw bank betaalt de handelaar het volledige bedrag. Als de tweede uitkomst zich ontvouwt, wordt de rekening-courantkrediet van $ 30 in rekening gebracht.
Uw bankrekening kan om verschillende redenen een negatief saldo krijgen. U kunt bijvoorbeeld een negatief saldo hebben wanneer u een cheque stort en de betaling direct uitvoert voordat het geld op uw rekening staat. Ten tweede kunt u de hoeveelheid geld die u op uw rekening heeft vergeten, en uiteindelijk betalingen doen voor goederen die meer waard zijn dan uw werkelijke saldo.
In het geval dat u meer dan één rekening bij dezelfde bank bezit, kunt u in de war raken over de rekening die u moet gebruiken om uw betaling uit te voeren. In een dergelijk scenario kan uw bankrekening negatief worden, ook al heeft uw andere rekening genoeg geld.
Opmerking :er zijn andere manieren waarop u een negatieve bankrekening kunt krijgen, behalve het uitschrijven van een cheque. Sommige hiervan omvatten;
Als uw rekening een negatief saldo krijgt, zijn er verschillende gevolgen die waarschijnlijk door uw bank worden opgelegd. Waaronder; een rekening-courantkrediet, het sluiten van een rekening of een kredietimpact, zoals hieronder besproken;
Als u een betaling of transactie uitvoert die leidt tot een negatief saldo op uw bankrekening, brengt uw bank u een debetvergoeding in rekening. Als u deze kosten accepteert, zal de bank u waarschijnlijk ook kosten in rekening brengen voor elke pinbetaling of een ATM-transactie waardoor uw rekeningsaldo negatief wordt.
Op dat moment brengt de bank u verschillende kosten voor rekening-courant in rekening voor alle transacties die plaatsvinden wanneer u geen geld heeft. Nadat uw banksaldo negatief is geworden, verwacht uw bank dat u geld op de bankrekening stort om het saldo weer positief te maken.
Als het negatieve saldo op uw bankrekening aanhoudt, kan en zal uw bank uw rekening waarschijnlijk sluiten. De bank kan ook besluiten uw rekening te sluiten als deze herhaaldelijk negatief wordt. Als u echter de exacte acties van de bank wilt weten, moet u de bank bezoeken of de kennisgeving lezen die u heeft ontvangen na het openen van de rekening.
Zodra de rekening is gesloten, stelt uw bank een betaalrekeningfirma op de hoogte die de informatie over uw rekening maar liefst zeven jaar opslaat. Als zodanig betekent het sluiten van uw rekening niet dat alles wat u van de bank bezat, verdwijnt.
Naast het sluiten van uw rekening, kunnen banken u melden bij hun rapportagebureaus, die vergelijkbaar zijn met kredietbureaus. Zodra uw naam bij deze bureaus is vermeld, wordt het moeilijk voor u om een bankrekening te openen bij een andere bank in uw land of in het buitenland.
Als alternatief kunt u de mogelijkheid krijgen om een rekening te openen met extra kosten en andere beperkingen. U kunt bijvoorbeeld worden gedwongen om een specifiek niet-opneembaar saldo in uw account te hebben.
Banken kunnen ook gebruik maken van de diensten van een incassobureau om het rood staan bij u te incasseren. Deze bedrijven gebruiken verschillende incassomethoden en kunnen u zelfs rapporteren aan kredietbureaus die uw kredietscore negatief kunnen beïnvloeden. Het betalen van rekening-courantkosten is essentieel als u niet in een situatie wilt komen waarin u mogelijk zelf moet proberen uw tegoed te herstellen.
Een debetstand is het bedrag dat uw bank in rekening brengt om een betaling of transactie te dekken wanneer u onvoldoende saldo op uw rekening heeft staan. De kosten bedragen ongeveer $ 31 per transactie voor de meeste kredietverenigingen of kleine banken, terwijl grotere banken $ 34 per rood staan in rekening brengen.
Soms worden transacties niet uitgevoerd of worden cheques teruggestuurd als u onvoldoende saldo heeft. In dergelijke gevallen kunnen financiële instellingen u de vergoeding voor onvoldoende middelen in rekening brengen. Voor het grootste deel zijn de vergoeding voor onvoldoende fondsen en de vergoeding voor rood staan hetzelfde. Er zijn echter enkele scenario's waarin de teruggestuurde betaling meer kosten van de ontvanger met zich mee kan brengen.
Als u uw rekening overschrijdt, zijn er verschillende stappen die u moet nemen, zoals hieronder besproken:
Als u rood staat op uw rekening, overweeg dan om alle niet-essentiële betalingen of transacties met de rekening stop te zetten totdat het negatieve saldo is opgelost. De bank brengt u een debetstand of NSF-vergoeding in rekening voor elke transactie of gemaakt met behulp van de rekening. Als u het account blijft gebruiken, wordt het negatieve cijfer nog groter.
Als u automatische betalingen heeft die met de rekening zouden moeten worden gedaan om bepaalde terugkerende uitgaven te dekken, overweeg dan om deze ook stop te zetten.
De volgende stap zou moeten zijn om zo snel mogelijk geld op uw rekening te krijgen, om te voorkomen dat uw schuld een sneeuwbaleffect krijgt. Door geld over te schrijven naar of te storten op uw rekening, kunt u niet alleen meerdere rood staan voorkomen, maar kunt u ook uw kosten betalen.
Als de bank u de NSF- of rekening-courantkosten in rekening heeft gebracht, overweeg dan om hun klantenservice te bellen en een vrijstelling aan te vragen. De meeste financiële instellingen zien af van de vergoeding, vooral als uw account voor het eerst een negatief saldo genereert.
Wanneer een handelaar probeert om uw rekening te belasten en faalt vanwege een negatief saldo, dan kan dat een probleem zijn. De handelaar zal wat extra kosten moeten maken voor "gestuiterde" cheques. In een dergelijk geval moet u niet alleen de NSF-vergoeding aan de bank betalen, maar ook vereffenen wat u de handelaar verschuldigd bent.
Banken staan u toe om uw bankpas te blijven gebruiken, zelfs als uw rekening negatief is, op voorwaarde dat u zich hebt aangemeld voor hun roodstandbeschermingsprogramma. Het is echter aan te raden om het debetstandprogramma koste wat kost te vermijden! Dit is vanwege de gevolgen die gepaard gaan met het overschrijven van uw rekening.
U betaalt bijvoorbeeld een vergoeding ($ 31 voor kleinere banken en $ 35 voor grotere banken) elke keer dat u uw rekening overschrijdt. Uiteindelijk zal dit het negatieve banksaldo verhogen, waardoor uw schuld toeneemt.
Houd er rekening mee dat als uw bankrekening voor een langere periode negatief blijft, uw bank deze kan sluiten. In een poging om hun geld te redden, kunnen banken ook incassobureaus inschakelen die u kunnen vermelden bij kredietbureaus. Dit kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore.
Volgens de staatswetten is het ook illegaal voor een persoon om doelbewust een betaling te stuiteren of een onterechte cheque uit te schrijven. Het bewust doen van betalingen met negatief saldo rekeningen is fraude. Het is banken bij wet toegestaan om u van een misdrijf te beschuldigen als uw cheque wordt teruggestuurd.
Nadat u het negatieve saldo heeft vereffend, kunt u dezelfde rekening nog steeds gebruiken voor uw dagelijkse activiteiten. U moet echter overwegen verschillende stappen te ondernemen om te voorkomen dat u opnieuw te veel op uw rekening opneemt. Enkele van deze stappen zijn:
Als u uw uitgaven niet kunt bijhouden, kan het aanmelden voor waarschuwingen voor een laag saldo de oplossing voor u zijn. Hier plaats je automatische telefoonwaarschuwingen die je eraan herinneren wanneer je rekeningen een bepaald saldo bereiken. Hierdoor kunt u geld op de rekening storten of voorkomen dat u er meer betalingen mee doet.
Automatische directe stortingen helpen u te voorkomen dat u te veel op uw rekening staat door uw salaris op de rekening van uw keuze te storten.
U wordt geadviseerd een lopend grootboek bij te houden en dit te controleren voordat u transacties of betalingen uitvoert. In de loop der jaren is dit een eenvoudig proces geworden, vooral met de introductie van mobiel bankieren. Het bijhouden van uw account helpt u niet alleen fouten te voorkomen, maar stelt u ook in staat om kosten te dekken die u misschien bent vergeten.
Het is belangrijk op te merken dat het controleren van uw banksaldo via een geldautomaat of online u niet altijd het exacte saldo geeft. Daarom moet u regelmatig uw banktegoeden bijhouden.
Banken kunnen u alleen rood staan toestaan als u hebt gekozen voor hun dekking voor rood staan. Als u zich afmeldt voor dit programma, kunnen de banken u geen rekening-courantkosten in rekening brengen voor pinbetalingen of geldopnames bij geldautomaten.
De meeste banken bieden u de mogelijkheid om uw betaalrekening te koppelen aan een creditcard of spaarrekening. Hiermee kunt u betalingen dekken als u onvoldoende saldo op uw betaalrekening heeft. Hoewel dit voor sommige banken een vergoeding met zich meebrengt, bespaart het u veel geld dat anders in rekening zou zijn gebracht voor NSF of rood staan.
Wanneer u een negatief saldo op uw depositorekening heeft, kan de bank u roodstandskosten in rekening brengen, uw rekening bevriezen of zelfs sluiten als het negatieve saldo aanhoudt. Meestal melden banken bankrekeningen die met een negatief saldo zijn afgesloten aan kredietbureaus. Deze informatie verschijnt op uw kredietrapport waar het wordt aangegeven als onbetaalde schulden.
De hoeveelheid tijd die nodig is om een negatieve bankrekening te sluiten, verschilt van bank tot bank, afhankelijk van hun beleid. Andere factoren, zoals de grootte van het negatieve saldo en de bakgeschiedenis van de klant, spelen ook een rol. De meeste banken doen er echter tussen de 30 dagen en 4 maanden over om negatieve rekeningen te sluiten.
Nee. Een rood staan van een achterstallige rekening is geen strafbaar feit. Sommige staten mogen echter gevangenisstraffen opleggen als er bewijs is dat de redenen voor het overschrijven van uw account crimineel zijn, of een strafrechtelijke vervolging ondersteunen.
Als u uw negatieve banksaldo niet betaalt, zal de bank na enige tijd de rekening sluiten en rapporteren aan de kredietinstellingen. Dit wordt in uw kredietrapport opgenomen als onbetaalde schulden en heeft invloed op uw kredietscore. U mag ook geen andere rekening bij de bank openen.
Nee. Als u verzoekt om een roodstaande rekening te sluiten, zal uw bank u vragen het saldo te betalen voordat zij de rekening kan sluiten. Zonder dat zullen banken weigeren de rekening te sluiten.
Wat betekent het als mijn bankrekening een beschikbaar saldo weergeeft?
Wat is een niet-geïnde saldo-account?
Wat gebeurt er met uw digitale activa als u sterft?
Wat is een overleden account?
Wat gebeurt er met een bankrekening als iemand sterft?
De beste banken voor uw geld
Waar u op moet letten op een bankrekening voor uw kleine onderneming