Wat zou je doen als je morgen je baan zou verliezen? Wat kunt u doen als u al de deur is gewezen? Volgens MassMutual's State of the American Family-studie uit 2018 is slechts één op de vier gezinnen voorbereid op een financiële noodsituatie.

Het lijdt geen twijfel:het is eng om niet te weten waar je volgende salaris vandaan zal komen. Hoe kunt u uw financiën tot die tijd stabiliseren? We stellen deze vijf bewegingen voor:

1. Vraag een werkloosheidsuitkering aan.

2. Begin zo snel mogelijk met zoeken naar een baan.

3. Maak de balans op van uw vermogen.

4. Veilige ziektekosten- en levensverzekeringen.

5. Snijd niet-essentiële uitgaven.

Hier is een meer gedetailleerde kijk op hoe u de leiding kunt nemen en het beste kunt maken van een slechte situatie.

1. Vraag een werkloosheidsuitkering aan.

"Het eerste wat je moet doen als je een baan verliest, is een aanvraag indienen voor werkloosheid", zegt David R. Silversmith, een CPA, CFP®-professional en senior belastingmanager bij PKF O'Connor Davies in New York, New York. “Dit is eenvoudig en kan online. Het zal je wat inkomen opleveren terwijl je op zoek bent naar een andere baan.”

De tijd die nodig is om een ​​uitkering te ontvangen, verschilt per staat. De werkloosheidsafdeling van New York vereist bijvoorbeeld normaal gesproken dat aanvragers een wachttijd van een volledige week werkloosheidsuitkeringen vervullen voordat ze kunnen worden betaald, hoewel die vereiste tijdens de pandemie tijdelijk werd opgeheven. Meld u aan zodra u in aanmerking komt, omdat systemen overbelast kunnen raken als de werkloosheid hoog is en u mogelijk vertragingen ondervindt bij het ontvangen van een uitkering.

Gebruik de online tools van uw staat om uw geschatte voordelen te berekenen. Wekelijkse voordelen zijn gemaximeerd op een bedrag dat veel lager kan zijn dan uw vorige salaris. In Californië is het wekelijkse maximum bijvoorbeeld $ 450, of ongeveer $ 1800 per maand.

De werkloosheidsuitkeringen van de staat zijn belastbaar inkomen. U kunt ervoor kiezen belasting te laten inhouden of driemaandelijkse geschatte belastingbetalingen te doen.

2. Begin zo snel mogelijk met zoeken naar een baan.

Is er een belangrijkere financiële stap bij het verliezen van je baan dan proberen de tijd dat je werkloos bent te minimaliseren? Gelukkig maken online vacaturesites en het gebruik ervan door recruiters het zoeken naar een baan tegenwoordig gemakkelijker dan in het verleden.

"Het volgende dat u moet doen, is ervoor zorgen dat uw LinkedIn-profiel up-to-date is", zei Silversmith. Pas daarna de specifieke instellingen toe die recruiters en HR-professionals bewust maken dat u op zoek bent naar een baan.

Deze instelling staat in je profiel, waarmee je ook een notitie aan recruiters kunt toevoegen en de functietitels en locaties waarin je geïnteresseerd bent kunt instellen. Met een premium abonnement kun je recruiters en vacatureposters rechtstreeks berichten, solliciteren op vacatures als aanbevolen sollicitant, en zie hoe u zich verhoudt tot andere sollicitanten op basis van uw profiel.

Beperk uw zoekopdracht niet tot één enkel platform. Andere topsites voor het zoeken en werven van vacatures zijn onder meer Indeed, CareerBuilder, ZipRecruiter, LinkUp en SimplyHired. Je kunt ook vacaturesites vinden die geschikt zijn voor bepaalde beroepen, zoals Stack Overflow voor softwareontwikkelaars en JournalismJobs voor mediaprofessionals.

Maak ook gebruik van uw bestaande netwerken:er is geen vervanging voor het ouderwets verbinden. Je contacten laten weten dat je op zoek bent naar een baan, is een geweldige manier om kansen te ontdekken en een voet tussen de deur te krijgen. Vertel ze over je vaardigheden en de functie die je zoekt.

3. Maak de balans op van uw vermogen.

Als je eenmaal werkloosheid hebt aangevraagd en je zoektocht naar een baan bent begonnen, is het tijd om te kijken waar je financieel staat, zodat je erachter kunt komen hoe je de rekeningen gaat betalen en hoeveel tijd je hebt om een ​​nieuwe baan te vinden. Met deze informatie weet je of je de eerste baan die je wordt aangeboden moet aannemen of dat je moet wachten op de beste match.

"Praat onmiddellijk met de mensen van de HR-afdeling en vraag of er ontslagvergoedingen zullen komen en het bedrag dat u ontvangt als u in aanmerking komt", zegt Timothy Wiedman, gepensioneerd universitair hoofddocent management en human resources aan de Doane University in Kreta, Nebraska. "Vraag ook naar betaling voor ongebruikte vakantiedagen en mogelijk zelfs betaling voor ongebruikte ziektedagen", voegde hij eraan toe.

Alle betalingen van uw voormalige werkgever kunnen de werkloosheidsuitkeringen van de staat verlagen of elimineren totdat die betalingen opraken. Maar staatsuitkeringen duren zelden langer dan 26 weken.

Vervolgens raadt Weidman u aan om de huidige saldi op uw spaar-, betaal- en geldmarktrekeningen te controleren en de waarde van cd's of andere niet-pensioenbeleggingen die vrij snel in contanten kunnen worden omgezet, mocht dat nodig zijn. "Als u deze items bij elkaar optelt, krijgt u uw huidige liquide kaspositie en dat is handig bij het plannen van uw nieuwe budget", zei hij.

Gerelateerd: Lenen van uw 401(k):de risico's en contante waarde in levensverzekeringen

4. Veilige ziektekosten- en levensverzekeringen.

Als u een van de miljoenen werknemers bent die via uw werk een collectieve ziektekosten- en levensverzekering ontvangt, verliest u die voordelen waarschijnlijk wanneer u uw baan verliest. Het is essentieel om ze onmiddellijk te vervangen.

De eerste plaats om te kijken is het plan van een echtgenoot of partner. Kun je je inschrijven voor het groepsplan van hun werkgever?

Natuurlijk, voor veel huishoudens, wanneer één persoon de verzekering verliest, verliest iedereen de verzekering. Zelfs als u een koppel bent of getrouwd bent, kan uw partner deel uitmaken van uw abonnement en geen toegang hebben tot een arbeidsverzekering. Als je kinderen hebt, kan het verlies van je baan ook betekenen dat je hun dekking verliest.

De volgende plaats om te kijken is via COBRA op het plan van uw voormalige werkgever te blijven. Het nadeel is dat de premies vaak veel duurder worden in een tijd dat je er minder voor hoeft te betalen. Volgens de Kaiser Family Foundation bedroegen de gemiddelde kosten van door de werkgever gesponsorde gezinsgezondheidsdekking in 2020 $ 21.342. Onder COBRA moet u die hele rekening betalen omdat uw werkgever niet langer bijdraagt.

Een andere optie is om een ​​individuele dekking te kopen. Met een in aanmerking komende levensgebeurtenis, waaronder het verliezen van uw baan, kunt u zich inschrijven via de markt voor ziektekostenverzekeringen buiten open inschrijving. Premiebelastingverminderingen kunnen de kosten verlagen als uw jaarinkomen laag genoeg is om in aanmerking te komen.

Wat betreft levensverzekeringen, kan het zijn dat u het plan van uw werkgever mag omzetten in een individueel plan. Als dat niet het geval is, wilt u misschien zelf een abonnement kopen als iemand afhankelijk is van uw inkomen. Hoewel sommige gezondheidsproblemen premies duurder kunnen maken of ervoor kunnen zorgen dat u niet in aanmerking komt voor bepaalde polissen, zijn uw opties misschien beter dan u denkt. Neem niets aan zonder met een financiële professional te praten.

Rekenmachine: Hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?

5. Snijd niet-essentiële uitgaven.

Je hebt niemand nodig om je te vertellen dat bepaalde uitgaven moeten verdwijnen als je inkomen krimpt. Maar wat zijn de beste dingen om te bezuinigen en hoe kunt u prioriteit geven aan uw rekeningen?

Huisvesting is natuurlijk essentieel. Het is het beste om deze betalingen volledig en op tijd te blijven doen om uw credit score intact te houden en late kosten te voorkomen. Elektriciteit, aardgas en water zijn ook essentieel, hoewel u uw verbruik misschien kunt beperken.

Vervoer naar sollicitatiegesprekken is ook de sleutel, maar u kunt niet-essentiële reizen vermijden. Betaal uw autoverzekeringspremies zodat u de dekking niet verliest, maar vraag of u het eigen risico of andere poliskenmerken kunt wijzigen om geld te besparen zonder onredelijke compromissen te sluiten.

Prijzige kabeltelevisiepakketten en mobiele abonnementen zijn voor de hand liggende kandidaten om te snijden. Houd visueel entertainment in je leven met een goedkope streamingdienst, en als je verder gaat dan de bekende providers, kan dit grote besparingen op mobiele telefoons opleveren.

Bekijk uw creditcard- en bankafschriften van de afgelopen drie maanden. Kijk wat je normaal koopt dat je een tijdje kunt wegdoen en wat je hebt gekocht maar niet hebt gebruikt dat je zou kunnen retourneren of doorverkopen. Zijn er ook andere abonnementen die u kunt laten vallen? Misschien kunnen maaltijdservices, maandelijkse abonnementsboxen, sportschoollidmaatschappen, kranten, tijdschriften en dergelijke voorlopig verdwijnen.

Het is ook belangrijk om minimaal het minimum op uw creditcards te betalen om uw credit score op peil te houden en late vergoedingen en stijgende rentetarieven te voorkomen. Maar als je studieleningen hebt, kijk dan naar uitstel of verdraagzaamheid. U kunt extra rente opbouwen door een van beide opties te kiezen, maar u krijgt tijdelijk verlichting van maandelijkse betalingen terwijl u op zoek bent naar werk.

Meer informatie: Op zoek naar verlichting wanneer studieleningen onbetaalbaar zijn

Conclusie

Een baan verliezen kan vreselijk voelen. Het verstoort je routine, werpt onzekerheid op over hoe je de rekeningen zult betalen en kan je met zelftwijfel vullen. Door proactieve stappen te ondernemen om de financiële uitdagingen waarmee u te maken krijgt tot een minimum te beperken, krijgt u een gevoel van doelgerichtheid en een beetje meer stabiliteit.