Het beheren van geld met uw echtgenoot is hoe dan ook een uitdaging, maar wanneer u twee gezinnen samenvoegt onder één budget, kan het nog moeilijker zijn om een ​​evenwicht te vinden. Moeilijker, maar niet onmogelijk.

Gemengde gezinnen brengen een mix van activa en schulden, gevestigde carrières en stevig verankerde financiële gewoonten naar de tafel - om nog maar te zwijgen van, in veel gevallen, kinderen uit een eerdere relatie. Maar ze brengen ook levenservaring en een verlangen om fouten uit het verleden te vermijden.

Om een ​​volledig functioneel huishouden te creëren, zeggen geldcoaches dat stellen die voor een tweede of volgende keer in het huwelijksbootje stappen, open en eerlijk moeten zijn met elkaar over hun vermogen. En ze moeten stappen ondernemen om hun waarden en visie op elkaar af te stemmen. (Meer informatie: Nieuwe checklist voor stiefouders)

"De grootste uitdaging is wanneer samengestelde gezinnen proberen erachter te komen terwijl ze die financiële gesprekken niet van tevoren hebben", zegt Deborah Price, chief executive officer en oprichter van The Money Coaching Institute in Petaluma, Californië. "Ze besluiten het gewoon te doen omdat ze verliefd zijn, maar dan ontdekken ze later dat hun waardenconflicten zo groot zijn dat ze heel moeilijk te overwinnen zijn."

Het huwelijkscontract

Een goed startpunt voor paren die hun huishouden willen samenvoegen, vooral die waarin een of beide partijen kinderen hebben, is een huwelijkse voorwaarden, zei Price.

Een huwelijkse voorwaarden is een juridisch contract waarin is vastgelegd welke voorhuwelijkse activa en schulden gescheiden blijven en welke (indien aanwezig) zullen worden gecombineerd. Dat omvat onroerend goed, effectenrekeningen, pensioenfondsen en levensverzekeringen. Het specificeert ook wat de eigendomsrechten van elke persoon zijn, mocht het huwelijk eindigen in een scheiding.

"Het gaat er niet om wat je krijgt als het huwelijk zou ontbinden, maar hoe je voor elkaar gaat zorgen", zegt Price. "Als je vandaag van deze persoon houdt, wil je niet dat een van beide partijen oneerlijk wordt behandeld."

Een huwelijkse voorwaarden beschermt ook uw biologische kinderen, zodat uw kinderen uiteindelijk uw voorhuwelijkse vermogen geheel of gedeeltelijk zullen erven, als dat uw bedoeling is. (Meer informatie: Financiën tweede huwelijk)

Stel de discussie niet uit tot het laatste moment. Price zei dat veel stellen het allerbelangrijkste huwelijkse gesprek uitstellen tot weken voor de bruiloft omdat het ongemakkelijk is. Maar de ene partij kan zich dan gedwongen voelen om een ​​contract te tekenen dat volgens hen niet eerlijk is, simpelweg omdat ze geen tijd hebben om te onderhandelen zonder de bruiloft uit te stellen of ruzie te veroorzaken.

"Het gebeurt de hele tijd", zei Price. "Een huwelijkscontract biedt gewoon het hulpmiddel om het soort lelijke echtscheiding te voorkomen waar mensen niet van herstellen, noch financieel noch emotioneel."

Uw geld wel of niet samenvoegen

Het betalen van de rekeningen in een samengesteld gezin kan ook problematisch zijn, vooral als de ene partij aanzienlijk meer verdient dan de andere.

Sommige stellen maken een gedeelde rekening aan voor gezamenlijke uitgaven, terwijl anderen ervoor kiezen om de kosten van levensonderhoud te betalen op basis van een percentage van het verdiende inkomen. Weer anderen kiezen ervoor om hun geld gescheiden te houden en de rekeningen zo eerlijk mogelijk te verdelen. (Meer informatie :Geld delen in het huwelijk:de wederzijdse beloning)

Er is niet één oplossing. Elk geldbeheersysteem kan werken, zolang u volledige openbaarmaking toepast. Deel uw bankafschriften zodat u allebei op de hoogte bent van uw bestaande rekeningen, creditcardsaldi, leningbetalingen en eventuele alimentatie of kinderbijslag die u betaalt of ontvangt. Zorg er ook voor dat u het bedrag bekendmaakt dat u hebt gespaard in pensioenfondsen, beleggingsrekeningen of 529 spaarplannen voor uw kinderen, ongeacht of u van plan bent deze besparingen te delen.

Financiële geheimen zijn niet je vriend als het om geld en huwelijken gaat.

"Zelfs als je schulden hebt die een huwelijk aangaan dat niet door de echtgenoot zal worden overgenomen, betekent dit niet dat het de relatie financieel niet zal belasten", zei Price.

Price dringt er ook bij huishoudens waarin beide partners kinderen hebben uit een eerder huwelijk op aan om zich bewust te zijn van het creëren van een budget dat eerlijk is voor de kinderen. (Meer informatie: Essentiële budgettering)

"Het paar kan besluiten om de vaste lasten te delen, maar als de ene echtgenoot meer geld verdient dan de andere, dan krijgt zijn of haar kind misschien al het goede en kan het andere kind het gevoel hebben dat hij 'niet heeft'," zei ze. Dat is erg schadelijk voor een kind. De ouders moeten het eens worden over het opstellen van een op waarden gericht uitgavenplan, zodat ze hun gezin economisch kunnen samenvoegen.'

Bespreek uw financiële filosofie

We hebben allemaal bagage als het gaat om geldbeheer. Sommigen hebben een te groot vangnet nodig om zich veilig te voelen, misschien omdat hun ouders roekeloze uitgaven deden of omdat ze een periode van werkloosheid hebben meegemaakt. Anderen hebben een "je kunt het niet meenemen"-mentaliteit, misschien omdat hun vorige partner een dwangmatige spaarder was.

Ook ouders hebben verschillende filosofieën over hoeveel ze hun kinderen als toelage moeten geven en of ze willen dat hun kinderen hun eigen studie betalen. Dat wordt lastig in een gemengd huishouden.

U hoeft het niet eens te zijn met de manier van uitgeven en sparen van uw partner, maar u moet wel bespreken waar u financieel vandaan komt, waarom het belangrijk voor u is en wat u van uw partner verwacht. Je moet ook proberen om in het midden af ​​te spreken.

Bespreek toekomstige uitgaven

Als een van jullie of jullie beiden kinderen hebben uit een eerder huwelijk, bespreek dan wie zal betalen voor het zomerkamp, ​​beugels of andere zorgbehoeften, en de studiekosten. (Rekenmachine: Hoeveel voor college?)

Gaat u een regel vaststellen dat nieuwe grote uitgaven boven een bepaald bedrag, bijvoorbeeld $ 500, moeten worden besproken?

Wat zou er gebeuren als een van de echtgenoten zijn baan verliest of gedwongen wordt het personeelsbestand te verlaten, zelfs tijdelijk, omdat hij of zij te ziek of te gewond is om te werken? Kan de andere partner de rekeningen dekken en toch uw gecombineerde levensstandaard behouden?

"Die onverwachte gebeurtenissen in het leven kunnen huwelijken echt in een neerwaartse spiraal brengen", zegt Price. "Niemand denkt ooit dat het hen zal overkomen, maar het kan."

Volgens de Social Security Administration zal meer dan een op de vier 20-jarigen vandaag arbeidsongeschikt raken voordat ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. ¹

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan een deel van iemands inkomen helpen beschermen tegen dergelijke risico's. Klik hier om te bepalen hoeveel dekking u nodig heeft.

Stel gedeelde doelen in

Hoewel het belangrijk is om de bezittingen en schulden die je meebrengt voor het huwelijk te bespreken, zei Price dat het even belangrijk is voor stellen om zich te concentreren op hun toekomst, inclusief financiële doelen op korte en lange termijn.

Krijg je nog meer kinderen? Wanneer hoop je met pensioen te gaan? Moet u upgraden naar een grotere woning? Overweeg je een carrièreswitch? Kunnen een of meer van je ouders bij je intrekken als ze ouder worden?

"Je moet een heel duidelijk, gezond gesprek hebben over de beste manier om deze familie-eenheid te creëren die samen een toekomst opbouwt", zei Price. "Het moet komen van die plaats van wat onze visie is en wat we als gezin samen hopen te bereiken, zowel tastbaar als immaterieel." (Meer informatie :Financiële doelen stellen)

Overervingen bespreken

Als er stiefkinderen bij betrokken zijn, of als u nieuwe kinderen aan de mix toevoegt, stellen sommige financiële professionals voor dat koppels hun plannen bespreken om een ​​erfenis na te laten - als die er is. Als je tijdens je leven openhartig bent, kun je machtsstrijd tussen broers en zussen en stiefbroers en zussen voorkomen nadat je weg bent, wat zelfs de gelukkigste gezinnen kan breken.

Bekijk het plan opnieuw

Ten slotte zijn huishoudbudgetten nooit in steen gebeiteld. Price stelt voor dat stellen regelmatig inchecken om hun geldbeheersysteem opnieuw te bekijken, vooral in het begin van de relatie wanneer ze de problemen oplossen.

Wanneer gezinnen hun krachten bundelen onder één dak, krijgen ze een groter ondersteuningssysteem en, meestal, wat meer speelruimte in hun budget. Om hun financiën met succes te combineren, moeten ze echter openhartig zijn over hun activa en schulden, financiële filosofie en visie voor de toekomst.

"Als je je erop richt om alles zo eerlijk en redelijk en billijk mogelijk te houden, krijg je het beste resultaat", zegt Price.