Plotselinge medische kosten kunnen ontstaan ​​na een ambulancerit, een bezoek aan de eerste hulp, een plotselinge ziekenhuisopname of een ongeplande operatie. Ze kunnen zelfs naar boven komen na een gepland doktersbezoek of medische ingreep.

Of u nu niet kon rondkijken voordat u zorg kreeg of een zorgverlener u kosten in rekening heeft gebracht die u niet had voorzien, onverwachte medische rekeningen zijn een veelvoorkomend probleem in de Verenigde Staten. De prijzen voor gezondheidszorg zijn niet transparant, en de ongemakkelijke waarheid is dat de complexiteit van zorgverzekeringsnetwerken en gedekte diensten Amerikanen vaak met verbijsterende rekeningen achterlaat.

Als u merkt dat uzelf of een geliefde met dit probleem te maken heeft, kunnen de volgende strategieën u helpen om oneerlijke aanklachten te voorkomen en legitieme te beheren.

• Vraag gespecificeerde rekeningen aan.
• Beroep afgewezen claims.
• Betwist onredelijke kosten en onderhandel.
• Roep de hulp in van medische factureringsexperts en advocaten.
• Bekijk staatsbescherming.
• Leer uw rechten onder de No Surprises Act.

Gespecificeerde rekeningen aanvragen

Vraag uw providers om u gespecificeerde rekeningen te geven, geen samenvattingen. Bekijk ze regel voor regel op fouten. Vraag voor procedures waarvan u niet bij bewustzijn was - waarbij het moeilijk is om te weten of u correct wordt gefactureerd - kopieën van uw medische dossiers op en vergelijk hun aantekeningen met uw rekeningen.

Let bij het controleren van uw rekeningen op:

• Onjuiste servicedatums.
• Dubbele afschrijvingen.
• Vergoedingen voor diensten of medicijnen die u niet heeft ontvangen.
• Onredelijke kosten.

Vergelijk ook uw rekeningen met de uitleg van de voordelen van uw zorgverzekeraar (of uw Medicare Summary Notice als u verzekerd bent door Medicare) om er zeker van te zijn dat ze overeenkomen. Als dat niet het geval is, wordt uw verzekeringsdekking mogelijk niet correct toegepast.

Als u uw rekening of uw uitleg van voordelen niet begrijpt, bent u niet de enige. Probeer online te zoeken naar de medische factuurcodes die de provider heeft gebruikt en kijk of ze logisch zijn voor de zorg die u hebt ontvangen. Aarzel niet om uw provider of hun facturatie-afdeling, evenals uw zorgverzekeraar, te vragen om uw rekeningen stap voor stap uit te leggen.

Je hebt misschien het gevoel dat zij de overhand hebben, maar onthoud dat jij de klant bent. U verdient het om nauwkeurig te worden gefactureerd en te begrijpen waarvoor u betaalt.

Beroep afgewezen claims

In een onderzoek naar weigeringen en beroepsprocedures voor ziektekostenverzekeringen met behulp van HealthCare.gov-gegevens, ontdekte de non-profit Kaiser Family Foundation dat verzekeraars 17 procent van de claims binnen het netwerk - dat zijn 40,4 miljoen claims - in 2019, het meest recente jaar waarvoor gegevens beschikbaar waren, hebben afgewezen. .

Uitgesloten services zijn een veelvoorkomende oorzaak van weigeringen. Een andere is het ontbreken van voorafgaande toestemming of vereiste verwijzing. Onvolledige informatie is een andere reden waarom claims worden afgewezen. Volgens de Kaiser-studie was slechts 1 procent van de weigeringen gebaseerd op een gebrek aan medische noodzaak. Consumenten gingen in beroep bij ongeveer 1 op de 10 afgewezen claims; van degenen die in beroep gingen, won 2 op de 5.

De beste manier om in beroep te gaan, kan afhangen van de reden van de weigering. Als uw provider de verkeerde factuurcode heeft gebruikt, kunnen zij de nota opnieuw indienen bij uw verzekeraar met de juiste code. Bezwaar maken tegen een onjuiste rekening brengt je nergens. Evenmin zal een beroep worden gedaan op een weigering voor een service die niet door uw abonnement wordt gedekt. Als er informatie ontbrak over uw oorspronkelijke claim, volg dan de instructies van uw verzekeraar voor het verstrekken van de aanvullende informatie die nodig is om uw claim te beoordelen.

Wanneer een claim wordt afgewezen wegens gebrek aan medische noodzaak, lever dan bewijs, zoals artikelen in medische tijdschriften en een brief van uw leverancier, om de procedure die u heeft ontvangen te rechtvaardigen.

De publicatie van de Patient Advocate Foundation "Engaging with Insurers:Appealing a Denial" biedt details over hoe de beroepsprocedure moet worden afgehandeld.

Onredelijke kosten betwisten en onderhandelen

De prijzen voor dezelfde medische diensten verschillen aanzienlijk per aanbieder. In het bijzonder kan elke dienst in een ziekenhuis veel duurder zijn dan in een dokterspraktijk, laboratorium of polikliniek.

Een manier om een ​​lagere vergoeding te betalen voor een dienst die niet (of niet volledig) wordt gedekt door uw ziektekostenverzekering, kan zijn om te onderhandelen met andere tarieven in uw regio als bewijs. Vergelijk welke medische zorgverleners u factureren met kosten die zijn gepubliceerd door bronnen zoals ClearHealthCosts, FAIR Health Consumer en Healthcare Bluebook (beschikbaar via sommige werkgevers).

In het geval dat iemand geconfronteerd wordt met een onredelijke medische rekening, "raad ik aan om contact op te nemen met de leverancier en te proberen te onderhandelen", zegt Eric Tom, senior executive financial services bij Blue Ocean Wealth Solutions, een firma van MassMutual.

Als u ontdekt dat een eerlijke prijs voor noodvervoer per ambulance met basislevensondersteuning in uw postcode $ 2.235 is voor klanten buiten het netwerk of niet-verzekerde klanten, kunt u dat bedrag misschien gebruiken als hefboom voor een rekening van $ 4.500 door de provider te vragen om de prijs te evenaren die uw onderzoek heeft ontdekt.

Als u een tarief buiten het netwerk in rekening wordt gebracht, vraag dan de provider om u het overeengekomen tarief in rekening te brengen dat zij hun verzekeraars binnen het netwerk in rekening brengen, of voor het contante tarief dat onverzekerde patiënten betalen. U kunt mogelijk ook een korting bedingen door onmiddellijke betaling in contanten aan te bieden.

Als uw inkomen door uw aandoening aanzienlijk is gedaald, komt u mogelijk in aanmerking voor liefdadigheidszorg of een inkomensafhankelijke korting. Wees niet bang om hulp te vragen.

Als al het andere faalt, vraag dan om een ​​betalingsplan. Door uw betalingen over de tijd te spreiden, kunt u ze beter beheersbaar maken en uw medische rekeningen buiten de incasso houden terwijl u op zoek bent naar andere betalingsoplossingen.

Vraag hulp in van medische factureringsexperts en advocaten

Soms is het alleen te overweldigend om met plotselinge medische kosten om te gaan, vooral als je ziek bent of voor een geliefde zorgt. Het is een veelvoorkomende situatie waarmee u te maken krijgt en er zijn veel bronnen beschikbaar om u te helpen. Hier zijn er een paar:

• Centrum voor Medicare Rechten. Deze nationale non-profitorganisatie bedient consumenten door oudere volwassenen en mensen met een handicap te helpen bij het navigeren door het Medicare-systeem via hun gratis nationale hulplijn.
• Nationale vereniging van belangenbehartiging in de gezondheidszorg. Gebruik de lijst met advocaten van deze organisatie om professionele advocaten in de gezondheidszorg te vinden die u kunt inhuren voor hulp.
• Alliantie van Claims Assistance Professionals. Deze organisatie onderzoekt schadehulpprofessionals die helpen met verzekeringsclaims en belangenbehartiging van patiënten.
• De patiëntenadvocaat van het ziekenhuis. Als uw rekening van een ziekenhuis is, vraag dan om de patiëntenadvocaat van het ziekenhuis te spreken. Als het ziekenhuis er een heeft, kan deze persoon u helpen met uw rekeningen en verzekeringsmaatschappij.
• Uw werkgever. Patiëntenbelangenbehartiging kan een voordeel zijn waarvoor u in aanmerking komt door middel van werk.

Bovendien kan een financiële professional enkele suggesties voor hulp bieden en een financiële strategie ontwikkelen om de kosten het hoofd te bieden. (Financiële professional nodig? Vind er hier een)

Bekijk staatsbeschermingen

Veel staten hebben wetten aangenomen om consumenten te beschermen tegen op zijn minst enkele verrassende medische rekeningen. Een wet in New York beschermt bijvoorbeeld consumenten tegen verrassingsrekeningen van externe providers wanneer ze zijn behandeld door een arts in het netwerk of in een ziekenhuis of chirurgische faciliteit in het netwerk. Deze wet is bedoeld om hoge rekeningen aan te pakken die het gevolg kunnen zijn van omstandigheden zoals:

• U kreeg de diensten van een anesthesioloog of operatieassistent buiten het netwerk die u tijdens de operatie niet kon voorzien of kiezen.
• Uw arts of instelling binnen het netwerk stuurt een laboratoriummonster, röntgenfoto, CT-scan of MRI naar een patholoog of radioloog buiten het netwerk.
• Een ambulance brengt je naar de dichtstbijzijnde eerste hulp en bevindt zich niet in je netwerk.

Maar zelfs als u in een van deze staten woont die consumentenbescherming bieden tegen onverwachte medische rekeningen van externe providers, is de wet mogelijk alleen van toepassing als u een bepaald type abonnement heeft. Dit is bijvoorbeeld het geval in Texas, waar de wet slechts voor ongeveer 20 procent van de inwoners geldt.

Leer uw rechten onder de No Surprises Act

Met ingang van 1 januari 2022 zal de No Surprises Act op nationaal niveau bescherming toepassen die momenteel alleen beschikbaar is voor bepaalde consumenten in specifieke staten. Bijna alle gezondheidsplannen van werkgevers en individuele gezondheidsplannen zullen aan deze nieuwe wet moeten voldoen.

Als u een ziekenhuis of faciliteit binnen het netwerk bezoekt, moet uw verzekeringsmaatschappij onverwachte kosten buiten het netwerk dekken, zodat u alleen verantwoordelijk bent voor wat die service zou hebben gekost als deze in het netwerk was geweest. Aanbieders buiten het netwerk mogen u niet het verschil in rekening brengen tussen hun rekening en wat uw verzekering betaalt, een veel afgekeurde praktijk die 'saldofacturering' wordt genoemd en die achter veel verrassingsrekeningen schuilgaat.

De No Surprises Act is echter niet perfect. Het is niet van toepassing op kortlopende verzekeringsplannen, onverzekerde personen of ambulancediensten op de grond.

Conclusie

"Ik heb al vroeg in mijn leven via mijn ouders geleerd dat een ziektekostenverzekering een must is - het is absoluut niet de moeite waard om het risico te nemen, omdat ongelukken en onverwachte gezondheidsproblemen onvermijdelijk zijn," zei Tom.

Maar zelfs met een ziektekostenverzekering kunnen onverwachte medische rekeningen variëren van kleine ergernissen tot grote bedreigingen voor onze financiële stabiliteit.

Het kan enorm veel geduld, doorzettingsvermogen, de vriendelijkheid van vreemden en zelfs het inhuren van professionele hulp vereisen. Maar je kunt deze uitdaging aan. Er zijn mensen die je kunnen helpen als je weet hoe je contact kunt opnemen.