Toen het in 2010 werd gelanceerd, was de Affordable Care Act ontworpen om ervoor te zorgen dat alle Amerikanen zich gezondheidszorg konden veroorloven.

Maar hoewel de wet meer mensen een ziektekostenverzekering voorzag, werden niet alle contante kosten weggenomen. Eigen risico's en eigen bijdragen, vooral voor dure chirurgische ingrepen en lopende behandelingen, kunnen snel oplopen.

In het afgelopen decennium is crowdfunding een optie geworden om mensen te helpen die moeite hebben om medische rekeningen te betalen. Hier staat de praktijk anno 2021.

Wat is crowdfunding?

Crowdfunding is een manier om geld in te zamelen bij een groot aantal mensen, meestal via een app of site zoals GoFundMe.

Het concept om geld in te zamelen voor medische kosten is niet nieuw. Jarenlang hebben gemeenschappen bakverkoop, autowasstraten en andere liefdadigheidsevenementen gehouden om geld in te zamelen voor een lokaal gezin met hoge medische kosten. Lokale banken en kerken hebben ook donaties ingezameld nadat er oproepen waren gedaan namens behoeftige gezinnen.

Het internet maakte het voor mensen gemakkelijker om te doneren en breidde de pool van donateurs uit van een lokale regio naar de hele wereld.

De recente groei in crowdfunding

Rond 2006 begonnen veel van de huidige platforms online te komen. Veel van deze sites zijn bedoeld om investeerders te werven voor startende bedrijven of specifieke projecten zoals films of software.

Tegenwoordig zijn er honderden crowdfundingplatforms. Enkele van de toonaangevende sites zijn Kickstarter, GoFundMe, Indiegogo, DonateKindly, Fundable, Patreon en Charitable.

Volgens Statista haalt crowdfunding jaarlijks 17,2 miljard dollar op in Noord-Amerika. Dat aantal zal naar verwachting de komende vier jaar met 14,7 procent groeien.

De opkomst van medische crowdfunding

Rob Solomon, CEO van GoFundMe, zei vorig jaar in een interview dat ongeveer een derde van alle donaties op de site naar de gezondheidszorg ging.

Uit een recent onderzoek van het National Opinion Research Center (NORC) van de Universiteit van Chicago bleek dat naar schatting 8 miljoen Amerikanen een medische crowdfunding-campagne waren gestart voor zichzelf of iemand in hun huishouden. Meer dan 12 miljoen waren een campagne gestart voor iemand anders.

De meeste donaties van medische crowdfunding gaan naar vrienden, familie en kennissen van de schenker. Toch zei 35 procent van de respondenten dat ze hebben gedoneerd aan een persoon die ze niet kenden.

Uit een onderzoek bleek dat 66,5 procent van alle faillissementen verband hield met medische problemen. Dit omvatte openstaande medische rekeningen en gemist werk vanwege een medische aandoening.

Uit een onderzoek uit 2018 in het American Journal of Medicine bleek dat ongeveer 42 procent van de mensen met kanker binnen twee jaar al hun vermogen en spaargeld had opgebruikt.

Is crowdfunding het antwoord op medische schulden?

Net zoals een nieuwe wet het probleem van medische schulden niet heeft opgelost, vinden mensen dat crowdfunding ook geen wondermiddel voor het probleem is.

Uit een recent onderzoek naar willekeurige medische crowdfundingcampagnes bleek dat slechts 10 procent hun geldelijke doel bereikte.

Een probleem, zoals eerder opgemerkt, is de aanzienlijke en toenemende concurrentie voor donoren op een groeiend aantal crowdsourcingplatforms.

Dit maakt het "marketing" van de medische behoeften van een persoon belangrijk. Het succes van een crowdfundingcampagne wordt vaak beïnvloed door een aantal factoren.

Een daarvan is blootstelling. Crowdfunding vereist vaak een groot aantal donateurs om een ​​campagnedoel te bereiken. Dat betekent dat mensen moeten horen of lezen over de behoeften van de persoon. Dit gebeurt vaak via het delen van sociale media. Daarom werkt crowdfunding het beste wanneer de persoon in nood een groot social media netwerk heeft. Mensen die niet bekend zijn met sociale media of in ieder geval iemand kennen die dat wel is, hebben misschien niet zoveel succes met crowdfunding.

De andere factor is hoe dwingend de medische behoefte is die wordt gecrowdfund. Mensen moeten worden bewogen om te doneren. Dit vraagt ​​om een ​​overtuigend verhaal. De behoefte zelf moet de aandacht van donateurs trekken en gepresenteerd worden op een manier die hun emoties aanspreekt.

Aan wie denk je bijvoorbeeld dat de meeste donateurs, zonder persoonlijk belang, geld zouden doneren:

• Een jong kind met een zeldzame ziekte wiens ouders geen orgaantransplantatie kunnen betalen; of
• Een man van middelbare leeftijd die worstelt om het eigen risico te betalen voor zijn spoedoperatie met open hart?

Er is ook gesuggereerd dat crowdfunding de armen discrimineert. Experts veronderstellen dat mensen die meer behoeftig lijken, minder verdienstelijk kunnen lijken. Het kan ook zijn dat iemands medische behoeften zo groot zijn dat mensen denken dat een kleine donatie niet veel zal helpen.

Alternatieven voor medische crowdfunding

In plaats van afhankelijk te zijn van de overheid of de vrijgevigheid van online donoren, kunt u de gevaren van medische schulden vermijden met een adequate verzekering. Soorten verzekeringen die u zou moeten overwegen, zijn onder meer:

• Aanvullende ziektekostenverzekering beschrijft een type verzekering dat wordt gebruikt om dekkingsgaten te vullen die zijn achtergelaten door een ziekteverzekeringsplan. Er zijn verschillende soorten aanvullende verzekeringen, waarvan vele gericht zijn op specifieke gezondheidsproblemen. Het is in feite een extra beschermingslaag om het risico op aanzienlijke medische schulden te minimaliseren vanwege wat uw traditionele ziektekostenverzekering niet dekt.
• Invaliditeitsverzekering dekt het mogelijke inkomensverlies als gevolg van letsel of ziekte. Als u door een gedekte arbeidsongeschiktheid niet kunt werken, vervangt de polis een deel van uw inkomen. U ontvangt deze voordelen zolang u arbeidsongeschikt bent of tot een maximale periode die in de polis staat vermeld. Een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering betekent dat u voedsel kunt kopen, rekeningen kunt betalen en huishoudelijke uitgaven kunt dekken terwijl u niet kunt werken.
• Verzekering tegen kritieke ziekte (CII) is ontworpen om mensen te helpen de kosten te dekken van de behandeling en het herstel van dure ziekten en procedures, zoals hartaanvallen, beroertes en kanker. CII kan kosten vergoeden die niet door de zorgverzekering worden gedekt, zoals eigen risico en eigen kosten. U kunt het geld ook gebruiken voor reiskosten en uw vaste rekeningen. CII betaalt een forfaitaire uitkering als bij u een gedekte ziekte wordt vastgesteld.
• Ongevallenverzekering is vergelijkbaar met een verzekering tegen kritieke ziekte in die zin dat het een eenmalige forfaitaire som uitbetaalt. In dit geval wordt echter de betaling geactiveerd als u een gedekt letsel oploopt als gevolg van een ongeval, in tegenstelling tot een ernstige medische aandoening.

Met de juiste combinatie van dit soort dekkingen kun je de gaten in je zorgverzekering mogelijk effectief dichten (en medische crowdfunding voorkomen).

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze garandeert niet de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.