Als je een senior bent die de kop van dit artikel leest, of binnenkort gaat worden, heb je misschien een kreun geuit toen je het zag. U zou waarschijnlijk willen dat u de rest van uw leven nooit meer een verzekeringspremie hoefde te betalen.

Maar senior zijn betekent niet dat je jezelf, je gezin en je persoonlijke bezittingen moet beschermen als er iets onverwachts gebeurt. Je hebt de afgelopen jaren hard gewerkt om rijkdom op te bouwen voor jou en je dierbaren, en je wilt graag de vruchten van je arbeid plukken.

Huiseigenaren en autoverzekeringen zijn twee niet-onderhandelbare zaken zolang u een huis bezit en rijdt. Levens-, ziektekosten- en langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn nog steeds een integraal onderdeel van een gezond financieel plan.

Laten we deze alle drie afzonderlijk bekijken. We zullen onderzoeken wat uw opties zijn en wat de beste manier is om de dekking te verkrijgen die u nodig heeft.

Levensverzekering voor senioren

Volgens de Life Insurance Marketing and Research Association (LIMRA) bezitten mensen die een levensverzekering kopen gemiddeld zeven polissen gedurende hun leven. Dit geldt voor veel mensen die een polis afsluiten wanneer ze trouwen, na de geboorte van een kind, of wanneer ze een nieuw huis kopen en hypotheek gaan betalen.

Als u net als de meeste mensen bent, heeft u waarschijnlijk een overlijdensrisicoverzekering gekocht toen u een belangrijke levensgebeurtenis had. Volgens het Insurance Information Institute heeft in 2019 71% van de consumenten met een levensverzekering een termijnpolis, tegenover 63% in 2017.

Als u op jonge leeftijd een overlijdensrisicoverzekering heeft afgesloten, heeft u hoogstwaarschijnlijk te maken gehad met een forse stijging van de looptijd, misschien zelfs tot het punt waarop u de maandpremie niet meer kon betalen en de polis vervolgens liet vervallen. Dit heeft u mogelijk kwetsbaar gemaakt voor financiële problemen voor uw begunstigden als u zou overlijden.

Een ander type levensverzekering dat u mogelijk had, maar niet meer heeft, is een collectieve levensverzekering. Veel mensen krijgen een veelvoud van hun jaarsalaris gedekt door een levensverzekering via het collectieve plan van hun werkgever. Als je die werkgever echter hebt verlaten, heb je die levensverzekeringsuitkering achter je gelaten.

Als u merkt dat u geen levensverzekering heeft, of een bedrag dat niet toereikend is om in uw financiële behoeften te voorzien als u overlijdt, zijn er verschillende opties tot uw beschikking:

• Levensverzekering met gegarandeerde uitgifte: Het is mogelijk dat uw gezondheid in de loop der jaren zodanig is achteruitgegaan dat u voor verzekeringsmaatschappijen geen acceptabel risico meer vormt voor een standaardtermijn- of levensverzekeringspolis. Guaranteed Issue Life biedt u de mogelijkheid om een ​​levensverzekering af te sluiten, ongeacht uw gezondheidsgeschiedenis. De aangeboden nominale bedragen zijn vaak lager dan bij standaard overlijdensrisicoverzekeringen, en er is een kwalificatie (wacht)periode voordat de uitkeringen worden betaald.
• Eindkostenverzekering: Hoewel u misschien al een levensverzekeringsbescherming van kracht hebt, kan deze worden gereserveerd voor kosten van levensonderhoud voor nabestaanden of voor successierechten. Levensverzekeringen voor eindkosten zijn een uitstekende aanvulling op die polissen en zijn ook voordelig als het uw enige polis is.

Volgens Wall Street Call kunnen de gemiddelde begrafeniskosten van vandaag variëren van $ 10.000 tot $ 15.000. Dit kan een aanzienlijke financiële en emotionele last betekenen voor gezinsleden als het niet vooraf wordt gefinancierd. Een definitieve onkostenverzekering garandeert dat uw laatste wensen worden uitgevoerd en dat uw nabestaanden niet de last hoeven te dragen van het gebruik van fondsen die nodig zijn voor andere essentiële doeleinden om begrafenis- en begrafeniskosten te dekken.

[ Gerelateerd gelezen: Beste levensverzekering voor senioren ]

Zorgverzekering voor senioren

Als u een senior bent en u of uw echtgenoot nog steeds in dienst is, is het heel goed mogelijk dat u gedekt bent door een particuliere ziektekostenverzekering via een groepsverzekering, of gedekt bent door een individuele gezondheidspolis. En afhankelijk van de kosten en dekking, kan het de beste keuze zijn om bij deze verzekering te blijven.

Maar als u 65 jaar of ouder bent en de premies voor uw ziektekostenverzekering exorbitant zijn geworden, of als u geen ziektekostenverzekering hebt, is Medicare waarschijnlijk de beste oplossing.

Medicare is een door de overheid verstrekt gezondheidsplan voor mensen ouder dan 65 jaar of mensen met een kwalificerende ziekte. Wanneer u zich inschrijft, moet u de verschillende onderdelen ervan begrijpen en beslissen welke dekking u wilt.

• Deel A is ziekenhuisdekking. Het omvat intramurale zorg, bekwame verpleeginrichtingen, hospices, laboratoriumtests, chirurgie, thuiszorg, medicijnen op recept wanneer u in het ziekenhuis bent en andere voordelen. Er is geen premie voor deel A.
• Deel B is in de eerste plaats voor doktersbezoeken. Het dekt ook poliklinisch laboratoriumwerk, duurzame medische apparatuur, sommige preventieve diensten en andere voordelen. Deel B heeft wel een maandelijkse premie, die $ 144,60 is in 2020.
• Deel C staat ook bekend als Medicare Advantage. Deze optie biedt u dezelfde voordelen als deel A &B, maar ook extra voordelen. Het wordt aangeboden via verzekeringsmaatschappijen en vervangt onderdelen A &B als u dat wilt. Voordeelplannen omvatten meestal dekking voor geneesmiddelen op recept. Premies verschillen van verzekeraar tot verzekeraar.
• Deel D is dekking voor geneesmiddelen op recept en heeft een maandelijkse premie, die in 2020 gemiddeld $ 32,74 bedraagt. Geneesmiddelen worden gedekt op basis van gedifferentieerde prijzen en niet alle geneesmiddelen zijn gedekt.

U kunt zich inschrijven voor Medicare in de maand van uw verjaardag, evenals de drie maanden ervoor en de drie maanden erna.

Invaliditeitsverzekering voor senioren

U bent waarschijnlijk gedekt door een collectieve arbeidsongeschiktheidspolis waar u werkte of had een individuele polis als u zelfstandige was. Invaliditeitspolissen vervangen doorgaans 60 procent van uw inkomen vóór belastingen, vaak tot uw 65e (afhankelijk van uw polis).

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is vaak het laatste stukje van de verzekeringspuzzel die mensen overwegen, hoewel het misschien wel het belangrijkste is. De Social Security Administration meldt dat 25% van de Amerikanen vóór de pensioengerechtigde leeftijd een handicap in hun loopbaan zal ervaren, wat de noodzaak onderstreept om uw inkomen te beschermen.

Als u ouder bent dan 60 jaar en momenteel geen arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, is het onwaarschijnlijk dat u op dit moment een verzekeraar kunt vinden die deze zal uitgeven. Als u jonger bent dan 60 jaar, moet u zo snel mogelijk een arbeidsongeschiktheidsverzekering aanvragen, aangezien de kosten elk jaar stijgen als u ouder wordt. Houd er rekening mee dat de meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeraars geen uitkering betalen zodra u 65 wordt.

Social Security Disability Insurance (SSDI) is een andere optie die u heeft als u arbeidsongeschikt raakt. De meeste mensen vinden het echter erg tijdrovend om een ​​aanvraag in te dienen en een relatief laag percentage claims wordt goedgekeurd.

Als senior of persoon die die levensfase nadert, is verzekeringen nog steeds een essentieel onderdeel van uw financiële zekerheid. Een erkende verzekeringsagent of uw financieel adviseur kan u helpen uw huidige dekkingen te evalueren en indien nodig de hiaten op te vullen. Laat een gebrek aan planning je zonsondergangjaren niet verstoren.

Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze garandeert niet de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.