Een stapsgewijze handleiding om uzelf voor te bereiden op financieel succes
Leren hoe we onze financiën gezond kunnen houden, is iets dat velen van ons niet op school wordt geleerd. Steek je hand op als je wist wat een credit score was voordat je 15 was... Steek je hand op als je wist hoe je een belastingaangifte moest indienen voordat je afstudeerde... Ja, wij ook niet.
De meeste financiële experts vinden dit verschrikkelijk omdat onze financiën in veel opzichten ons leven beheersen. Zonder de juiste financiële educatie kunnen we onszelf in veel problemen brengen met schulden, leningen en vreselijke kredietscores.
Een van de belangrijkste financiële vaardigheden is uw geld besparen. De meesten van ons doen het niet. Dit is begrijpelijk, ons is nooit geleerd waarom het zo belangrijk is.
Dat verandert vandaag!
Laten we deze gids beginnen door alle redenen te bespreken waarom sparen essentieel is voor een goede financiële gezondheid .
De meesten van ons beginnen met het innen van schulden wanneer we 18 worden en afstuderen van de middelbare school. Of we gaan naar de universiteit en beginnen studieleningen op te nemen, of we gaan de wereld van het werk in en beginnen creditcardschulden op te stapelen.
Deze schulden maken het moeilijker om in de toekomst financiële stabiliteit te hebben.
Als u echter begint te sparen wanneer uw volgende salaris binnenkomt, zult u onmiddellijk de volgende vier voordelen opmerken.
Volgens een onderzoek is de gemiddelde leeftijd waarop Amerikanen beginnen te sparen voor hun pensioen 38 jaar. Een andere studie toonde aan dat slechts 40% van de Amerikanen boven de 40 aan het sparen was voor hun pensioen. De meeste mensen werken uiteindelijk na de pensioengerechtigde leeftijd, zodat ze kunnen voorkomen dat ze hun pensioen in armoede doorbrengen.
Terwijl de beste tijd om te beginnen met sparen voor uw pensioen de dag was waarop u geld begon te verdienen, is vandaag de op één na beste tijd om te beginnen met sparen!
Als u nu elke maand zoveel mogelijk opzij zet, betekent dit dat u dat ook kunt tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Als uw pensioenfonds klaar is voor gebruik, zal u veel stress wegnemen van uw laatste jaren op het werk.
Als je in staat bent om te sparen en je schulden af te betalen, zal je leven ineens een stuk meer vrijheid hebben. Je zult niet langer van salaris naar salaris leven en je zult niet gebonden zijn aan een baan die je haat.
Met een sterke spaarrekening kunt u het zich veroorloven om risico's te nemen.
Je kunt je baan opzeggen om iets te zoeken waar je meer van geniet. Wetende dat je nog steeds eten op tafel kunt zetten als de omschakeling even duurt.
Als je moet omscholen voor je droombaan, heb je het geld om terug te gaan naar het onderwijs.
Als u een bedrijf wilt starten, kunt u uw spaargeld gebruiken om uzelf op te zetten en hoeft u zich geen zorgen te maken dat u meteen winst maakt.
Als je spaargeld hebt om op terug te vallen, hoef je niet elke aankoop zo zorgvuldig te overwegen. U kunt winkelen wanneer u wilt. U kunt uit eten gaan om speciale gelegenheden te vieren of gewoon voor de lol.
Sparen kan veel van de druk verlichten die slechte verloofden op je leven uitoefenen en je een gelukkiger persoon maken.
Uit een recent overheidsonderzoek bleek dat meer dan 10% van de Amerikanen niet genoeg geld op hun bankrekening had om een noodsituatie van $ 400 te dekken. Dit soort noodsituaties kan ertoe leiden dat meer dan de helft van de Amerikanen in de schulden raakt. Dit kan voor de meeste mensen gevaarlijk zijn, aangezien 45% van de Amerikaanse huishoudens een creditcardschuld heeft.
Wetende dat je het geld op de bank hebt om je voor te bereiden op elke vorm van nood, kan de stress die je ervaart verminderen en kan voorkomen dat je kortlopende schulden aangaat - die verlammend hoge rentetarieven kunnen hebben.
Nu we hebben gekeken waarom het belangrijk is om te sparen, is het tijd om te onderzoeken waarom het essentieel is om uw spaar- en financiële doelen vast te stellen. Voor de meesten van ons kunnen deze doelen het verschil maken tussen in een slechte financiële situatie blijven en doorgaan naar groenere weiden.
Deze doelen kunnen van alles zijn, van $ 50 per maand besparen tot schuldenvrij worden in de komende 3 jaar.
Uw financiële doelen kunnen u duidelijkheid, een doel en een stapsgewijze handleiding geven over wat u met uw geld zou moeten doen.
Hier zijn 3 redenen waarom financiële doelen zo belangrijk zijn.
Heb je ooit iets belangrijks in je leven bereikt zonder het doel te bereiken? Het antwoord is:waarschijnlijk niet. Het stellen van doelen is essentieel om de dingen die we willen uit het leven te halen.
Doelen kunnen ons op korte en lange termijn inspiratie bieden om de dingen te bereiken die voor ons het belangrijkst zijn.
Als het om onze financiën gaat, geven onze doelen ons een reden om te sparen. Ze maken het voor ons gemakkelijker om de moeilijke keuzes van dag tot dag te maken. Als je weet dat je aan het sparen bent voor een vakantie, maar je wilt ook een duur artikel kopen dat je niet echt nodig hebt, dan is het een stuk makkelijker om ervoor te kiezen om het onnodige geld niet uit te geven. Als je niet de motivatie hebt om te sparen, dan is de keuze een stuk moeilijker te maken.
Als je weet waarvoor je spaart en wat voor levensstijl je wilt hebben, dan weet je hoeveel je moet verdienen om dat te bereiken.
Als u begrijpt in welke richting u wilt dat uw financiën gaan, krijgt u niet alleen een routekaart van hoe u uw geld zou moeten uitgeven, maar ook hoe u het zou moeten verdienen.
Als u een reeks doelen stelt die niet haalbaar zijn met uw huidige salaris, moet u misschien van baan veranderen, een promotie aanvragen of een bijbaantje nemen. Als u weet waarom u deze extra uren maakt, worden ze gemakkelijker te doen. En het zal het bereiken van je doelen nog leuker maken.
Langetermijndoelen kunnen leiden tot langetermijnbeloningen.
Weten wat u moet besparen en hoe u het kunt besparen, kan op lange termijn voordelen opleveren. Misschien wilt u sparen voor uw pensioen, zodat u de wereld rond kunt reizen. Misschien wil je verhuizen naar een groter huis in een duurdere stad. Misschien wil je een sportwagen kopen.
Voor al deze doelen zijn grote sommen geld nodig. Als u vroeg genoeg begint met sparen en slim bent met op welke rekeningen u uw geld zet, kunnen deze dromen worden bereikt.
Wanneer u begint met het stellen van uw financiële doelen, zult u zich hoogstwaarschijnlijk verbazen over wat u kunt. Je kunt zelfs merken dat je steeds grotere doelen stelt.
We hebben het belang van sparen besproken en jezelf financiële doelen stellen, het is tijd om naar de pragmatische kant van geld besparen te kijken.
Terwijl sparen net zo eenvoudig kan zijn als geld van de ene rekening naar de andere verplaatsen. Je moet je mindset veranderen om hierin succesvol te zijn.
Hier zijn vier dingen die u kunt doen om vandaag nog geld te besparen.
Ken uw inkomen, behoeften en levensstijl
De eerste stap naar financiële gezondheid is inzicht krijgen in uw financiën.
U kunt uw financiële situatie niet verbeteren als u niet weet hoe deze eruitziet. We raden u dus aan dit proces te beginnen door met uw financiën om te gaan en ze te leren kennen.
Je moet beginnen met te kijken hoeveel geld je hebt, hoeveel geld je verdient en hoeveel je uitgeeft. Dan moet je kijken hoeveel schuld je hebt en hoeveel je maandelijks moet aflossen.
Zodra u dit allemaal weet, kunt u gaan zitten en uitzoeken wat uw financiële doelen zijn en hoeveel u moet sparen om ze te bereiken. U kunt dan nadenken over wanneer u deze doelen wilt bereiken. Hiermee kunt u uw jaarlijkse en maandelijkse spaardoelen instellen.
Begrijp de waarde van geld
Als u kijkt naar hoe u geld uitgeeft, krijgt u een goed idee van hoeveel geld u elke maand verspilt. Dit kan geld zijn dat u kunt inzetten voor uw spaardoelen.
Hoe meer tijd u besteedt aan het bekijken van uw uitgaven, hoe meer u zich realiseert dat een klein beetje hier en een beetje daar in de loop van de tijd echt oplopen.
Het is een cliché, maar de meeste mensen realiseren zich niet hoeveel ze elke maand uitgeven aan koffie of sigaretten. Als ze zouden overschakelen op het thuis maken van koffie, zouden ze die fondsen kunnen gebruiken voor hun financiële langetermijndoelen.
Kijk ook hoe snel spaarrekeningen kunnen groeien. Als je elke maand $ 10 spaart, heb je aan het einde van het jaar $ 120 en over een decennium $ 1.200. Als je $ 50 per maand opzij zet, zou je over een decennium $ 6.000 hebben.
Stelt u zich eens voor wat u zou kunnen besparen door $ 100+ per maand weg te zetten. Gebruik de spaarcalculator om te zien hoe lang het duurt voordat je je spaardoel bereikt.
Verander je gewoonten
Je hebt misschien het bovenstaande gedeelte gelezen en bij jezelf gedacht:hoe ga ik elke maand $ 100 vinden om in mijn spaargeld te steken?
Maak je geen zorgen, we hebben enkele tips om wat extra geld in je leven vrij te maken.
Het eerste dat u moet doen, is ervoor zorgen dat u niet meer betaalt dan nodig is als het gaat om uw huishoudelijke rekeningen. Volgens Consumer Reports kunnen huishoudens tot $ 500 per jaar besparen door over te stappen op energiezuinige apparaten.
Probeer ook de dagen waarop uw rekeningen uitgaan om te wisselen naar één dag aan het begin van de maand. Het is gemakkelijker om de hele maand geld te besparen als u weet hoeveel geld u nog kunt gebruiken.
Werk slimmer, niet harder
Naast minder uitgeven, zijn er andere manieren om het gemakkelijker te maken om geld te besparen.
U moet beginnen met het instellen van een automatische betaling die uw maandelijkse spaargeld op uw spaarrekening zet zodra uw salaris binnenkomt. Het is moeilijk om te veel uit te geven als het geld niet op uw rekening staat om uit te geven.
Je moet ook proberen je excessen te beteugelen. Als je meer boeken koopt dan je leest, ga er dan voor zitten en bereken hoeveel maanden aan lezen je al hebt. Stel jezelf de uitdaging om niet meer te kopen totdat je alles wat je bezit hebt voltooid. Deze truc werkt ook heel goed voor make-up, kleding, knutselmaterialen en de meeste andere dingen waar we te veel van kopen.
Misschien vindt u het gemakkelijker om uw spaargeld bij te houden door verschillende spaarrekeningen aan te maken voor elk van uw financiële doelen op korte en lange termijn.
Nu gaan we kijken hoe u financiële doelen kunt stellen en waarom deze essentieel zijn om het leven te leiden dat u wilt.
Als je jezelf geen financiële doelen stelt, zet je jezelf op mislukking. Je hebt meer kans om te veel geld uit te geven en schulden te innen als je niet weet waar je naartoe wilt. Financiële doelen zijn een essentieel onderdeel van het hebben van gezonde financiën.
Om jezelf gemotiveerd en op het goede spoor te houden, moet je jezelf financiële doelen voor de korte, middellange en lange termijn stellen. In deze sectie zullen we bekijken hoe u dit met succes kunt doen.
Wanneer u uw financiële kortetermijndoelen opstelt, moet u nadenken over dingen die u onmiddellijk kunt doen en die van invloed zijn op uw financiën.
De belangrijkste reden om jezelf kortetermijndoelen te stellen, is om je het vertrouwen te geven om naar de langetermijndoelen te streven. Niets voelt beter dan het bereiken van een doel. Maar als je jezelf regelmatig deze kleine doelen stelt, kun je constant het gevoel hebben dat je vooruitgang boekt.
Veel mensen met wie we hebben gesproken, aarzelen om een begroting op te stellen. De meesten van hen veranderen hun deuntje nadat ze hebben gezien hoeveel gemakkelijker deze tool hun leven kan maken.
Mensen zien budgetten vaak als beperkend. Hoewel ze wel grenzen stellen aan wat u wel en niet kunt uitgeven, is het juister om ze te beschouwen als een routekaart naar financiële vrijheid. Ze laten u zien hoe u uw financiële doelen kunt verwezenlijken.
Bij het samenstellen van een budget , moet u beginnen met het vermelden van het bedrag dat u verdient . Maak dan een lijst van uw essentiële uitgaven - huur, hypotheeklasten, water, elektra, gas, boodschappen, Wifi, tv-abonnement, transportkosten.
Zo krijg je een duidelijk beeld van het geld dat je nog hebt om mee te spelen.
Reserveer van dit geld een bepaald bedrag voor uw spaarrekening.
Je hebt dan de rest van het geld om te besteden zoals je wilt - laten we het recreatiegeld noemen. Als u aan het einde van de maand recreatief geld over heeft, kunt u overwegen dit op een spaarrekening te zetten.
Als je weet wat je wel en niet moet uitgeven, is het gemakkelijker om jezelf te disciplineren. U zult minder in de verleiding komen om lichtzinnig uit te geven als u het directe effect ziet dat het heeft op uw financiën en als deze uitgaven u in de weg staan om uw doelen te bereiken.
We raden aan om dit als een spreadsheet te doen, omdat het het meeste rekenwerk voor u zal doen, maar sommige mensen doen het liever met de hand.
Het tweede korte termijn doel dat je jezelf moet stellen is het opbouwen van een noodfonds.
Dit is een van de belangrijkste dingen die u met uw geld kunt doen en zou iets moeten zijn waarop u zich moet concentreren wanneer u voor het eerst begint met sparen.
Financiële experts raden aan dat we allemaal een noodfonds moeten hebben dat voorkomt dat we in de schulden moeten steken als we onverwachte uitgaven hebben - zoals het kapot gaan van uw auto, een ziek huisdier of een onverwachte medische rekening.
Er is een kleine discussie tussen de experts over hoeveel geld we opzij moeten zetten. Maar over het algemeen wordt aanbevolen dat een noodfonds tussen de 3 en 6 maanden loon bevat.
Dit betekent dat als u onverhoopt uw baan verliest, u uw gezin kunt voeden en uw huur kunt betalen terwijl u zelf aan het uitzoeken bent.
Een noodfonds voorkomt dat mensen kortlopende leningen moeten afsluiten. Hoewel kortetermijnleningen op dat moment nuttig kunnen lijken, kunnen ze vaak gepaard gaan met hoge rentetarieven. Dit betekent dat u uiteindelijk veel meer moet terugbetalen dan u heeft geleend, waardoor uw financiën er nog slechter aan toe zullen zijn dan voorheen.
Zoveel geld bij elkaar krijgen kan in eerste instantie een overweldigende taak lijken. Maar u kunt het proces gemakkelijker maken door u te concentreren op de voordelen van een noodfonds tot uw beschikking.
Uw financiële doelstellingen op middellange termijn moeten een brug slaan tussen financiële doelstellingen op korte en lange termijn.
We zouden alles behalve sparen voor uw pensioen beschouwen als een doel op middellange termijn - dit omvat sparen voor een huis, een auto of het afbetalen van grote schulden. Dit zijn de doelen die u probeert te bereiken terwijl u nog een vast inkomen heeft.
In onze suggesties hebben we ook enkele dingen opgenomen die u doet die uw financiële situatie op middellange termijn kunnen verbeteren.
Als u eenmaal iemand in uw leven heeft die financieel van u afhankelijk is, moet u overwegen een levensverzekering af te sluiten. De meeste mensen doen dit wanneer ze voor het eerst kinderen krijgen, maar we raden aan om eerder een verzekering aan te vragen.
Als u zaken gaat doen met iemand, moet u overwegen een levensverzekering af te sluiten, zodat het bedrijf niet ten onder gaat als u overlijdt.
Overweeg ook om een levensverzekering af te sluiten als u een hypotheek afsluit met een partner. Als u doorgeeft, kunnen zij de hypotheek mogelijk niet meer betalen en kunnen zij hun woning verliezen.
Veel jonge mensen die geld proberen te sparen, sluiten geen levensverzekering af omdat ze het als een onnodige uitgave zien. Maar het is precies het tegenovergestelde, het is een van de beste investeringen die u kunt doen voor de mensen die het dichtst bij u staan.
Door een levensverzekering af te sluiten, kunt u ervoor zorgen dat er voor alle belangrijke mensen in uw leven wordt gezorgd als u overlijdt en hen niet meer financieel kunt ondersteunen.
Iedereen die op zoek is naar financiële vrijheid, moet zich ten doel stellen schuldenvrij te worden. Of je er nu 2 maanden, 2 jaar of 20 jaar over doet.
Zoals we eerder hebben besproken, heeft 45% van de Amerikaanse huishoudens creditcardschulden en ligt het aantal huishoudens met enige vorm van schuld dichter bij 77% . De Amerikaanse persoonlijke schuld is op een historisch hoog niveau, net als de studieschuld in Amerika.
De meesten van ons hebben een soort van schulden. Deze schuld heeft niet alleen invloed op het bedrag dat we elke maand kunnen sparen, maar ook op onze kredietscore. Een kredietscore is wat banken gebruiken om te bepalen of we een investering zijn die goed genoeg is voor hen om geld aan te lenen.
Schulden leiden tot een slechte kredietscore en slechte kredietscores leiden ertoe dat we geen hypotheek of goede rente kunnen krijgen op onze volgende lening.
Het is in uw eigen belang om uw schulden en leningen af te betalen, zodat u uw credit score kunt verbeteren.
Er zijn veel soorten leningen die u zullen beboeten omdat u ze te vroeg hebt afbetaald. U moet dus weten of u dergelijke leningen heeft voordat u ze begint af te betalen. Zorg er echter voor dat u de berekening uitvoert, de vergoeding voor vervroegde betaling kan lager zijn dan het bedrag dat u in totaal aan rente zou betalen.
Er zijn veel verschillende manieren om het aflossen van uw schulden te benaderen, besteed wat tijd aan onderzoek totdat u een techniek vindt die bij u past.
Toen we je voor het eerst zeiden dat je moest nadenken over het stellen van financiële doelen, kwamen er waarschijnlijk een paar beelden in je op.
Een thuis.
Een auto.
Een groot kerstfeest.
Het idee om twee vakanties per jaar te nemen.
Wat uw financiële doelen ook zijn, u moet een manier vinden om ze te realiseren. Voor de grootste doelen moet je misschien een beetje opofferen om ze te laten gebeuren. Maar niets goeds kwam ooit gemakkelijk.
U zult willen berekenen hoeveel geld u voor elk doel moet sparen en stel een tijdsbestek in om het geld te besparen . Als je eenmaal een solide tijdsbestek hebt, kun je kijken welke aanpassingen je moet maken om je doelen te bereiken.
Je zou kunnen bedenken dat je je huis twee jaar eerder kunt kopen als je maar één keer per jaar op vakantie gaat. Als je een doel hebt, voelen de opofferingen een stuk makkelijker.
Als u echt grote doelen heeft, kunt u overwegen een deel van uw spaargeld te investeren om te proberen uw vermogen te laten groeien. Hoewel beleggen riskant kan zijn, kan het kiezen van de juiste optie leiden tot een hele grote uitbetaling.
U moet ook rondkijken voor de spaarrekeningen die de beste rentetarieven bieden over lange perioden.
Sommige onderzoeken hebben aangetoond dat we meer kans hebben om de doelen te bereiken die we visualiseren. Dus als je nadenkt over je grotere doelen voor de middellange termijn, neem dan even de tijd om ze te visualiseren.
Laten we het tot slot hebben over financiële langetermijndoelen - ook wel sparen voor uw pensioen.
Het wordt aanbevolen dat we 10-15% van ons maandelijks inkomen opzij zetten op een pensioenrekening zoals 401(k) of een 304(b). Of een soort IRA als je geen toegang hebt tot een van die twee pensioenrekeningen.
Hoewel dit de meesten van ons een goede hoeveelheid geld zou moeten geven om met pensioen te gaan, heeft u misschien grootse plannen voor uw pensioen waar u rekening mee moet houden. De beste manier om ervoor te zorgen dat u genoeg geld heeft voor uw pensioen, is door ervoor te zorgen dat u ervoor zorgt.
bijv. jaarlijkse kosten van levensonderhoud tijdens pensionering
U wilt beginnen met het opzetten van een pensioenplan of account als u er nog geen heeft. Het is nooit te laat om te beginnen met sparen voor uw pensioen.
Als u al bent begonnen met sparen, moet u kijken hoeveel u al op uw rekening heeft staan en vervolgens berekenen hoeveel u zult hebben tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Houd dit nummer bij de hand.
Dan wil je alle basisuitgaven die je hebt als je met pensioen gaat, opsplitsen. Houd je nog een deel van je hypotheek over om af te lossen? Hoeveel moet u maandelijks aan rekeningen uitgeven? Hoeveel moet je uitgeven aan eten?
U moet dan rekening houden met de dingen die u zou willen doen nadat u met pensioen bent gegaan. Wil je een keer per jaar of vaker op reis? Lid worden van een golfclub? Wil je een ambacht oppakken?
U moet ook rekening houden met een som geld om eventuele medische rekeningen te dekken die u na uw pensionering zou kunnen oplopen.
U moet dan nadenken over wat u na uw overlijden voor uw vrienden en familie wilt achterlaten. Wil je het collegegeld van je kleinkinderen betalen? Heeft u geld gereserveerd voor uw uitvaart?
Zodra je een definitief aantal hebt, is het tijd om te kijken of je genoeg spaart om dit mogelijk te maken.
Als je je definitieve nummer hebt, is het tijd om te kijken hoeveel je hebt gespaard tegen de tijd dat je met pensioen gaat (als je blijft doorbetalen tegen hetzelfde tarief als je nu doet).
Komt dit overeen met het getal dat je in het laatste gedeelte hebt uitgewerkt? Zo niet, dan is het tijd om te overwegen meer geld in uw pensioenfonds te steken.
Hoe eerder u het geld op uw pensioenrekening kunt storten , hoe beter omdat het meer tijd heeft om rente op te bouwen.
U moet ook wat tijd nemen om het juiste type rekening te kiezen om uw langetermijnsparen op te zetten. U kunt baat hebben bij het gebruik van een IRA als u geen toegang heeft tot een 401 (k). Met dit soort rekeningen krijgt u betere rentetarieven, maar u kunt gedurende een bepaalde tijd geen geld opnemen.
Weten hoe en waarom u uw geld spaart, kan u helpen uw financiële doelen gedurende uw hele leven te bereiken. Met de juiste spaaropstelling weet u zeker dat u financieel op alles voorbereid bent.
Dus waar wacht je op? Pak een pen en een notitieboekje en begin jezelf een aantal financiële en besparingsdoelen te stellen.
De complete gids voor Vanguard Index-fondsen
Uw complete gids voor inauguratie- en anti-inauguratie-evenementen
De belangrijkste doelen van Amerikanen - en de grootste angsten - voor de komende 4 jaar
Financiële doelen stellen voor welvaart op korte, middellange en lange termijn
Overmatige hoeveelheid doelen bijwerken en mijn DSLR/reisspaarfonds
Doelen en extra maandelijkse inkomensupdate
Financiële doelen en hoger inkomen – veel veranderingen