V:Ik sta op het punt terug te gaan naar de middelbare school om een master in boekhouden te halen, wat me ongeveer $ 40.000 aan schulden zal opleveren. Ik weet dat het ironisch is dat ik me behoorlijk in de schulden zal steken voor een carrière die andere mensen adviseert over geld. Ik heb een overzicht in mijn hoofd waarom dit de juiste beslissing voor mij is, maar ik weet dat het veel schulden zijn. Ik weet dat deze keuze me op het pad zal brengen naar waar ik mezelf in de toekomst zou willen zien. Maar af en toe begin ik me zorgen te maken over de hoeveelheid schulden die ik zal aangaan. Ik geloof echt dat ik veel beter af zal zijn als ik eenmaal afgestudeerd ben, maar het is nog steeds een beetje ontmoedigend om over na te denken.
Het is niet verkeerd om je zorgen te maken over de hoeveelheid schulden die je aangaat, maar je bent zeker niet de enige. Naar schatting hebben 44,7 miljoen Amerikanen een studieschuld, voor een totaal van $ 1,5 biljoen. Maar als je overweegt om een studieschuld aan te gaan, is het belangrijk om te begrijpen waarvoor je je aanmeldt.
"Het belangrijkste voordat je een aanzienlijke hoeveelheid schulden aangaat, is dat je de tijd neemt om te begrijpen waarvoor je je inschrijft en wat dat gaat betekenen als je klaar bent met school", zegt Asha Srikantiah, vice-president president van Workplace Emerging Products bij het Fidelity Student Debt Program. “Kunnen jullie je maandelijkse studielening betalen? Bent u bereid die schuld nog jaren af te lossen?”
Het is ook belangrijk om je verdienvermogen na je afstuderen te evalueren.
LEES MEER:Deze 4 tools kunnen je helpen je studieschuld te beheren
“Evalueer (je) beoogde pad door en na de universiteit:wat zijn de realistische vooruitzichten om een baan te vinden die verband houdt met je studiegebied? Wat kun je de eerste jaren realistisch verwachten? Als u bijvoorbeeld van plan bent om in een veld te werken waar het gemiddelde salaris $ 40.000 is, waarom zou u dan $ 75.000 aan schoolleningen afsluiten?" zegt Brannon Lambert, gecertificeerd financieel planner bij Canvasback Wealth Management, LLC.
Het antwoord op deze vraag is niet eenduidig. Voor sommigen kan het afsluiten van een aanzienlijk bedrag aan studieleningen een gegeven zijn, en de enige manier om een hogeschool of graduate school te betalen.
"Het kan tot op zekere hoogte de moeite waard zijn", zegt Carla Dearing, CEO van SUM180. “(Maar) ik heb individuen gekend die beslissingen over studieleningen namen alsof de normale regels van goede financiële besluitvorming niet van toepassing zijn op het onderwijs. Dit kan een zeer kostbare fout zijn. In zekere zin sympathiseer ik met dit standpunt:hoger onderwijs heeft een waarde die veel verder gaat dan alleen het financiële rendement op investering. Het biedt je wegen naar intellectuele en persoonlijke groei die je waarschijnlijk nergens anders zult tegenkomen, en resulteert vaak in veel waardevolle, levenslange vriendschappen.”
Toch is het nog steeds een financiële beslissing en moet ze ook als zodanig worden benaderd, zegt ze.
Maar voor anderen is ernstige schulden maken voor een opleiding niet de enige optie.
Whitney Hansen, oprichter van WhitneyHansen.com, een op millennials gerichte financiële blog, raadt aan andere betalingsopties te verkennen voordat ze overgaan tot studieleningen.
"Geef jezelf opties voordat je je leven tekent voor studieleningen", zegt ze. “Toen ik terugging voor mijn master in business, ontdekte ik dat je bij een voltijdse baan voor een universiteit korting krijgt op collegegeld, dus mijn masteropleiding kostte me in totaal $ 472. Je hebt mogelijkheden om de universiteit te financieren. Je moet gewoon creatief zijn.”
Maar wordt de schuld van een studielening niet als 'goede schuld' beschouwd, vergelijkbaar met onroerend goed of het starten van een bedrijf? Niet zo snel, waarschuwen experts.
"De conventionele wijsheid is geweest dat schulden voor studieleningen een goede schuld zijn", zegt Lynn Ballou, regionaal directeur van EP Wealth Advisors. "We kunnen echter niet meer zomaar in dat algemene idee geloven. Door een zorgvuldig plan op te stellen dat het inkomenspotentieel, postdoctorale levensstijlkosten en schuldaflossing modelleert, kan elke student de werkelijke waarde bepalen van de leningen die ze overwegen en bepalen of die verplichting de kosten waard is."
Anderen benadrukken dat om een schuld een 'goede schuld' te laten zijn, je hem moet kunnen afbetalen.
"Wat betreft 'goede schulden' versus 'slechte schulden', nogmaals - niet alle studieleningen zijn gelijk. Sommige studieleningen hebben hoge rentetarieven, terwijl andere studieleningen zeer beheersbaar zijn. Schulden kunnen echt alleen 'goed' zijn als je je betalingen consequent op tijd en volledig kunt doen, als onderdeel van een plan om ze af te betalen', zegt Srikantiah.
VERGELIJK:Bekijk de aanbiedingen voor schuldconsolidatie van onze partner Fiona.Gezien het feit dat de gemiddelde kosten van collegegeld en vergoedingen voor ingezetenen van de staat aan openbare hogescholen $ 10.440 per jaar bedragen en $ 26.820 voor inwoners van buiten de staat, volgens de College Board, is het geen verrassing dat zoveel afgestudeerden de universiteit verlaten met schulden. Om nog maar te zwijgen van de gemiddelde kosten van een graduaat, die varieert van $ 30.000 tot $ 40.000, afhankelijk van of het een particuliere of openbare universiteit is.
Maar hoeveel studieschuld is te veel? Je studieleningen mogen niet meer dan 20 procent van je inkomen bedragen, en je moet van plan zijn om je studieleningen binnen 10 jaar na je afstuderen af te betalen, zodat je andere financiële doelen kunt bereiken, zoals het kopen van een huis, zegt Dearing.
"De enige manier om te weten of een bepaalde studielening de moeite waard is, is door onderzoek te doen naar de toekomstige verdiencapaciteit die je kunt verwachten in de 10 jaar nadat je bent afgestudeerd en het door jou gekozen vakgebied betreedt", legt ze uit. “Twintig procent van dat verwachte inkomen moet je schulden betalen. Anders is de studieschuld die je overweegt in feite 'te veel'. Als dat het geval is, moet je je plannen heroverwegen.'
Anderen waarschuwen er ook voor dat je studieschuld andere belangrijke doelen in de weg staat.
"Als je door studieschulden niet meer kunt sparen voor andere belangrijke levensdoelen, zoals pensioen, wees dan voorzichtig", waarschuwt Srikantiah. “We hebben met veel ouders gesproken die zijn gestopt met sparen voor hun pensioen, zodat ze de opleiding van hun kind kunnen betalen, en nu weten ze echt niet wat ze gaan doen en hoe ze ooit zullen leven. ze stoppen met werken. Als uw studieschuld meer zal zijn dan u zich comfortabel kunt veroorloven, kan het in feite 'te veel' zijn.”
Hoewel studieleningen ongetwijfeld een ontmoedigend onderwerp kunnen zijn, zijn er enkele goede cijfers te melden. Een persoon met een masterdiploma verdient bijvoorbeeld doorgaans $ 400.000 meer tijdens zijn leven dan iemand met een bachelor. Ontevredenheid met je carrière kan ook gevolgen hebben voor veel andere gebieden van je leven, van je gezondheid tot je mentale welzijn, wat je op de lange termijn geld kan kosten.
Maar als je studieschuld overweegt, is het altijd verstandig om de cijfers in gedachten te houden.
“Cijfers liegen niet. Als uw toekomstige inkomen u waarschijnlijk niet in staat zal stellen om de studielening af te betalen, kunt u andere opties verkennen, zoals beurzen of werkstudieprogramma's, maar wat u ook doet, trap niet in de val door te denken dat dingen "op de een of andere manier" op magische wijze zullen lukken ', zegt Dearing. “Dit kan de eerste grote financiële beslissing zijn die je in je leven neemt; wees bedachtzaam en strategisch. Leen alleen waarvan u redelijk zeker weet dat u het comfortabel kunt terugbetalen.”
Noot van de redactie:we hanteren een strikt redactioneel beleid en een oordeelvrije zone voor onze gemeenschap, en we streven er ook naar transparant te blijven in alles wat we doen. Dit bericht bevat verwijzingen en links naar producten van onze partners. Lees meer over hoe we geld verdienen.7 'Geldbesparende' bewegingen die u op de lange termijn kosten
Hoe de wet op eerlijke incassopraktijken u beschermt
De crisis van de studielening overwinnen
Wat is het laagste hypotheekbedrag dat u kunt krijgen?
Wat is de kleinste home equity-lening of HELOC die u kunt krijgen?
Hoe u de juiste autolening voor u kiest
Kun je een studielening herfinancieren voor een looptijd langer dan 20 jaar?