Dit is het frustrerende van het uitzoeken hoeveel geld redelijk is om te lenen voor de universiteit. Het antwoord is eigenlijk een vraag:hoe moeilijk wordt het om je studieleningen terug te betalen? En om dat in te vullen vraag moet je er nog een paar bedenken:
In een ideale wereld zou je al een obsceen lucratieve, zielverrijkende baan op instapniveau hebben voor de maandag na de afstudeerdag. Maar dat weet je natuurlijk niet vier jaar van tevoren, dus...
Er is een algemene richtlijn voor het lenen van een universiteit die is gebaseerd op je verwachte inkomen na je afstuderen:het doel is om niet meer te lenen dan wat je in het eerste jaar na je afstuderen zou verdienen - en om de lening binnen 10 jaar af te betalen (een standaard terugbetalings termijn). Dat betekent dat je ongeveer 10% van je inkomen per jaar besteedt aan het aflossen van studieleningen.
Dat is een behoorlijk groot deel van de verandering, vooral als je net begint en elk salaris tot het uiterste wordt uitgerekt. Als je te veel van je eerste decennium aan salaris moet besteden aan het afbetalen van je opleiding, zal dit de manier waarop je je door de rest van je leven beweegt, beperken. Dat is de reden waarom veel experts nu aanbevelen om lager te schieten en uw terugbetalingen te beperken tot 8% of minder van uw verwachte toekomstige salaris. Daarom is het zo belangrijk om rond te kijken voor leningen, zoals die van College Ave Student Loans, die flexibele terugbetalingsopties, concurrerende tarieven en geweldige klantenservice bieden.
Dit is hoe die 8% zich in het echte leven afspeelt, volgens een rekenmachine voor studieleningen:laten we zeggen dat je $ 30.000 hebt geleend (ongeveer de gemiddelde schuld die een lid van de klas van 2018 heeft gemaakt) tegen een rentetarief van 6,8%. Als je niets van die schuld hebt betaald terwijl je op school zat, zou je geschatte leningbetaling na het afstuderen $ 356 per maand zijn. Als u de vuistregel voor het salaris van 8% van de toekomst gebruikt, moet u ongeveer $ 54.000 per jaar verdienen om de schuldenlast comfortabel aan te kunnen.
Vuistregels zijn een goed uitgangspunt. Maar je kunt het beter doen dan alleen een leennummer te gebruiken.
Een grote factor in de betaalbaarheid van leningen is uw toekomstige inkomstenpotentieel. Volgens PayScale's 2019 College Salary Report zijn de bestbetaalde banen in de eerste vijf jaar na het behalen van een bachelordiploma op het gebied van techniek, computerwetenschappen en economie. Voorbeelden van de laagstbetaalden die direct uit de universiteit komen, zijn onderwijs, kunst, gemeenschapsdiensten en geestelijke gezondheidszorg. (Het Bureau of Labor Statistics verdeelt de inkomsten ook per bedrijfstak.)
Het kiezen van een major die uitsluitend is gebaseerd op salarispotentieel is een recept voor toekomstige ellende. Salarisgegevens kunnen echter een belangrijke bijdrage leveren aan uw leenbeslissingen. Als u bijvoorbeeld naar het voorschools onderwijs wilt gaan, wilt u minder lenen dan een toekomstige elektrotechnisch ingenieur. Evenzo, als je van plan bent om te trainen voor een goedbetaalde klus waarvoor meer opleiding nodig is, kan het een redelijke beslissing zijn om meer te lenen. (Bekijk de kosten van de universiteit per beroep om te zien hoeveel school je nodig hebt op basis van het carrièrepad dat je voor ogen hebt.)
Uw toekomstige levensstijl - en uw bereidheid om klein (d.w.z. goedkoop) te leven - is een andere factor waarmee u rekening moet houden voordat u geld leent. De betaling van uw studielening is slechts een van uw maandelijkse rekeningen. Er is huur, nutsvoorzieningen, voedsel en medische zorg die allemaal strijden om een deel van je salaris. Het is gemakkelijk om dun uitgerekt te worden. Volgens statistieken van de Federal Reserve hadden in 2018 zelfs twee op de tien van degenen die nog geld schuldig waren aan hun studieleningen, een betalingsachterstand.
De beste manier om ervoor te zorgen dat je niet overweldigd wordt door wat je verschuldigd bent, is door realistisch te zijn over hoe het leven zal zijn tijdens die eerste jaren na je afstuderen en zo lang mogelijk te blijven leven als de arme student die je was. Misschien is wonen in New York of San Francisco niet in de kaarten direct na de universiteit.
Weet ook dat er opties zijn als u uw leningen uiteindelijk onpraktisch vindt - opties zoals verlengde of inkomensgestuurde terugbetalingsplannen en herfinanciering van uw studieleningen om de terugbetalingsperiode opnieuw in te stellen en uw rentetarief te verlagen. Sommige werkgevers bieden zelfs hulp. Volgens het Bureau of Labor Statistics heeft 3% van de werknemers in de civiele en particuliere sector en 4% van de werknemers van de staat en de lokale overheid toegang tot terugbetalingsvoordelen voor studieleningen op het werk.
Stel je de midden tot late twintiger (of dertiger) voor met studieleningen die je uiteindelijk zult zijn. Houd er rekening mee dat hoe minder je leent, hoe meer vrijheid je hebt om een lagerbetaalde maar meer bevredigende baan aan te nemen, een huis te kopen, een gezin te stichten en al die andere volwassen (lees:dure) dingen.
Meer over HerMoney:
ABONNEER:Op zoek naar meer financiële inzichten die rechtstreeks in je inbox worden bezorgd? Abonneer u vandaag nog op HerMoney!
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren
Tijdens een normaal jaar verdien ik 55 procent meer dan mijn man. Hier zijn vijf gesprekken die we hebben om dingen te laten werken.
Het bedrijf een naam geven:doe het de eerste keer goed en bespaar uw bedrijf veel geld!
Deze 10 beleggingsfondsen winnen meer dan 75% na de marktcrash
Bezit je toekomst:een leven zonder studieschuld
Geleende toekomst:hoe te betalen voor college zonder studieleningen
Hoe de CARES-wet uw studieleningen beïnvloedt