Het is maar een getal, maar leeftijd maakt een verschil in zoveel aspecten van het leven. Van carrièredoelen tot relatieprioriteiten tot onze modesmaak (die huiveringwekkende kleding die we vroeger droegen!), elk nieuw decennium biedt nieuwe uitdagingen - en kansen. En bijna allemaal hebben ze invloed op hoeveel u uitgeeft, spaart, verdient en investeert.

Hier volgt een overzicht van enkele van de grootste financiële hindernissen waarmee u waarschijnlijk te maken krijgt als u in de twintig, dertig en veertig bent, en advies over hoe u hiermee om kunt gaan:

Geld in de twintig

Vers van de universiteit, rijp met schulden voor studieleningen en geconfronteerd met de taak om een ​​leven van de grond af op te bouwen, onze jaren twintig zijn even opwindend - en angstaanjagend. Hoewel het concept van 'volwassen worden' een meme is, geldt in termen van geldzaken:hoe volwassener je een perspectief kunt innemen in de eerste stadia van geld verdienen, hoe beter je de komende jaren zult zijn.

Niet bijdragen aan en investeren in een 401(k)

Met pensioen gaan - wat?! Het is moeilijk voor te stellen hoe het leven eruit zal zien in je Gouden Jaren als je een jonge professional bent met een mager salaris dat amper de eerste levensbehoeften dekt op dit moment . Maar toch, als je de mogelijkheid krijgt om je aan te melden voor de 401 (k) van je bedrijf, doe het dan en doe het, zegt Sharon Epperson, senior personal finance-correspondent van CNBC.

"Als je op een dag op je eigen voorwaarden wilt stoppen met werken, moet je zo snel mogelijk zoveel mogelijk bijdragen aan pensioensparen", zegt Epperson. Door je niet voor te bereiden als je jonger bent, maak je een grote financiële fout.

Om aan de slag te gaan, moet u ten minste voldoende bijdragen om eventuele overeenkomende besparingen te krijgen die uw bedrijf biedt. Daarna raadt Epperson aan om te beginnen 10% van uw jaarsalaris (inclusief de bedrijfsmatch) te sparen en uw spaarquote geleidelijk te verhogen tot 15% naarmate uw inkomen groeit.

MEER: Vrouwen staan ​​tijdens hun pensionering voor uitdagingen die mannen gewoon niet hebben. Hier leest u hoe u ze kunt overwinnen.

Te veel betalen voor huisvesting 

Hoe verleidelijk het ook mag zijn om uit te geven aan het grotere appartement of een huis te kopen met een zeer kleine aanbetaling, het is niet in uw financieel belang, zegt Stefanie O'Connell Rodriguez, auteur van personal finance. "Als het mogelijk is, kan een paar jaar samenwonen met huisgenoten of thuis je een belangrijke kans bieden om prioriteit te geven aan je financiële middelen om je financiële basis op te bouwen", zegt ze. Onthoud dat deze woonsituatie niet voor altijd is. En in deze fase van uw leven hebben de besparingen een aanzienlijke impact op uw bedrijfsresultaten:"Een verlaging van uw huisvestingskosten met 50 procent, bijvoorbeeld door een huisgenoot te hebben, maakt veel meer ruimte vrij in uw budget dan het snijden van een paar lattes ooit zou kunnen,” zegt ze.

MEER: 7 slimme manieren om je salaris na je afstuderen te vergroten

Geen plan voor schulden hebben

In tegenstelling tot sommige problemen die zichzelf lijken op te lossen, is het negeren van schulden een grote fout en een snelle manier om in financiële ondergang te eindigen. Hoewel het veel is om te verwerken als je nog steeds de kneepjes van het vak van budgetteren en geldbeheer leert, benadrukt Epperson hoe belangrijk het is om een ​​plan te maken om schulden snel af te lossen. "Te veel schulden dragen en die schuld niet afbetalen, heeft invloed op uw credit score", zegt ze. "Als je een lening niet kunt aflossen, kan dit uiteindelijk ook leiden tot grote juridische en financiële implicaties, die je nog jaren kunnen achtervolgen."

Aan de slag gaan kan vaak de grootste hindernis zijn, dus Epperson stelt voor om op inkomen gebaseerde terugbetalingsplannen te onderzoeken die langere uitbetalingsperioden en soms lagere rentetarieven mogelijk maken. Hoewel het een decennium (of langer) kan duren om er doorheen te komen, zal een stapsgewijs proces helpen om het pad naar een schuldenvrije toekomst te verlichten.

MEER: Een kleine truc om je studieleningen sneller af te betalen

Geld in de dertig

Biggie had gelijk:Mo' money, mo' problemen. Dingen worden ingewikkeld in je jaren '30. Ongeacht of je de partner-en-kids-track of de solo-and-lovin' it-route kiest, dit is het decennium waarin volwassen worden en pensionering gedwongen worden om een ​​serieus gesprek te voeren. Inmiddels heb je waarschijnlijk wat langetermijnsparen, een stabiele carrière en misschien zelfs wat kinderen en een huis dat je bezit! Het is gemakkelijk om doordrenkt te blijven van de dagelijkse geldzaken. Maar vergeet niet een stap terug te doen en ook het grotere geheel in je op te nemen.

Niet klaar zijn voor een noodgeval

Je hebt een mooi leven voor jezelf opgebouwd. Als je geen noodfonds hebt, zet je alles op het spel. In dit stadium is een noodfonds voor een regenachtige dag van cruciaal belang voor het betalen van onverwachte medische rekeningen of huiskosten en reparaties. Hoe het te bouwen? “Automatiseer een percentage van uw salaris om elke maand rechtstreeks naar uw spaargeld te gaan. Zoek de hoogst mogelijke spaarrekening, stop het geld erin en raak het dan niet aan', zegt Epperson. "Als je het niet ziet, geef je het niet uit."

MEER: Volg deze regels om een ​​noodfonds op te bouwen

Je partner het geld laten afhandelen

Sommige mensen graven financiën. Anderen, nou ja, niet zo veel. Sommigen geven er de voorkeur aan een partner voor de 'geldzaken' te laten zorgen. Maar je moet nog steeds worden aangesloten op wat er aan de hand is met de huishoudelijke financiën, zegt Rodriguez. “Zelfs als je het personeelsbestand verlaat, is het belangrijk dat beide partners worden betrokken bij het proces van het nemen van financiële beslissingen van het huishouden, zodat beide partners het gevoel hebben dat ze in gelijke mate verantwoordelijk zijn voor de financiën en dat beide partners even goed in staat zijn om hun financiële leven zelfstandig te beheren. de noodzaak zich voordoet.”

Geld in de 40

Inmiddels werk je al een tijdje en ben je financieel hopelijk op een plek waar je je een beetje op je gemak voelt. Dit is niet het moment om zelfgenoegzaam te worden en te bezuinigen op sparen of beleggen. Dit is het decennium om te verdubbelen als je je pensioen een beetje later voorstelt.

Levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen negeren.

De jaren 40 kunnen financieel uitputtend zijn voor degenen die nog steeds voor kinderen zorgen en ook voor bejaarde ouders zorgen. De situatie van iedereen is anders, maar als je moeder of vader afhankelijk begint te worden van je voor hun welzijn en budget, is het tijd om openhartige gesprekken te voeren over financiële zaken die in de toekomst gaan gebeuren. Hetzelfde geldt voor leningen uit het verleden (de uwe en de leningen die u mede hebt ondertekend). "Als je ouder wordende ouders financieel ondersteunt, schulden hebt die je niet wilt doorgeven aan overlevenden, of een mede-ondertekenaar hebt gebruikt voor een aankoop of iemand ten laste hebt, is het belangrijk om een ​​levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering te overwegen", zegt Epperson. "Je bent misschien jong en gezond, maar je voorbereiden op het onverwachte zal je financiële toekomst veilig stellen, en ook de financiële toekomst van je dierbaren." Beschouw het niet als een morbide onderwerp, maar beschouw het als een manier om de komende jaren meer hartzeer te verlichten.

MEER: 6 manieren om je dollars te rekken als je ingeklemd zit tussen bejaarde ouders en opgroeiende kinderen

Oude 401(k)s laten stagneren

Hopelijk heeft uw inkomen nu meer nullen dan in uw 20-er jaren - en uw bijdragen aan pensioensparen stijgen mee. Dit is een goed moment om ervoor te zorgen dat uw investeringen hard voor u werken. Als je voor meerdere bedrijven hebt gewerkt, zoek dan al die oude 401 (k) -accounts op en combineer het geld. (Om belastingheffing te voorkomen, rolt u het geld rechtstreeks naar een IRA.) Het is moeilijker om de beleggingsmix effectief te beheren wanneer het geld over meerdere rekeningen is verdeeld. Bovendien biedt een IRA meer investeringsopties dan een 401 (k). Het komt erop neer dat pensioen een grotere prioriteit moet worden, aangezien het steeds dichterbij komt.

MEER: Zorg ervoor dat uw 401(k) op de goede weg is.

HerMoney afhaalmaaltijden: We hebben zojuist veel woorden gebruikt om de financiële fouten die vrouwen maken te verdoezelen. (Ter info:veel mannen maken ze ook!) Als je jouw weerspiegeling ziet in een paar van de voorbeelden, wees dan niet streng voor jezelf. Per slot van rekening moet je in de loop der jaren veel dingen goed hebben gedaan - zoals een diploma behalen, een baan krijgen bij een bedrijf dat een pensioenplan aanbiedt, een gezin en een levensstijl opbouwen die moet worden beschermd - om zelfs maar in staat te zijn om verdien dit geld boo-boos.

Neem even de tijd om die overwinningen te vieren. En beloof dan morgen één klein ding te doen om uw financiële positie nog meer te verbeteren. Stel een aparte hoogrentende spaarrekening in om $ 20 per week in uw noodfonds te storten. Bekijk een paar huishoudelijke rekeningen en kijk of je ze kunt verlagen. Stel samen met je partner een klein financieel doel.

Zet één taak in je agenda en sluit je dan aan bij de HerMoney besloten Facebook-groep zodat we elkaar kunnen aanmoedigen!

GRATIS ABONNEER: Het leven is het onderwerp. Geld is het gereedschap. Laten we praten! Abonneer u vandaag nog op HerMoney.