Het gebruik van verschillende strategieën voor specifieke soorten spaardoelen kan u helpen georganiseerd te blijven en sneller vooruit te komen. In plaats van al uw spaargeld op één rekening te zetten en geld bij elkaar te sprokkelen, vindt u het misschien gemakkelijker om uw doelen te bereiken als u uw spaargeld opsplitst in twee categorieën:oplopende fondsen en noodfondsen.

Met aflopende fondsen kunt u sparen voor specifieke geplande aankopen, terwijl noodfondsen u een vangnet bieden voor ongeplande uitgaven. Beide helpen u te voorkomen dat u in de schulden komt wanneer u een aankoop of onverwachte uitgave moet betalen.

Wat is een zinkend fonds?

Een zinkend fonds is geld dat opzij wordt gezet voor een specifieke, geplande toekomstige uitgave, zoals een vakantie, een bruiloft, schoolgeld, verbouwingen aan huis of een nieuwe computer. De term komt uit de beleggingswereld, waar 'sinking funds' worden gebruikt voor het aflossen van schulden of obligaties.

Het gebruik van een zinkend fonds verhoogt uw koopkracht zonder u te dwingen op uw noodspaargeld te vertrouwen of krediet zoals een lening of creditcard te gebruiken. Op deze manier kunt u ervoor zorgen dat u over voldoende geld beschikt als er zich een dringende uitgave voordoet, en voorkomt u dat u rente betaalt over een creditcard of lening.

Hoe maak je een zinkend fonds

Het creëren van een zinkend fonds kan net zo eenvoudig zijn als het stellen van een doel, het openen van een rekening en het elke maand overmaken van een bepaald bedrag naar die rekening.

1. Beslis over een spaardoel. Bedenk om te beginnen hoeveel u wilt besparen. Het bedrag dat u opzij wilt zetten, is afhankelijk van uw spaardoel en kan sterk variëren, afhankelijk van waarvoor u spaart, of het nu gaat om een ​​nieuwe tv van $ 1.000 of een bruiloft van $ 30.000.
2. Kies een tijdsbestek. Als u uw spaardoel binnen een bepaald tijdsbestek wilt bereiken, bereken dan hoeveel u elke maand opzij moet zetten om dat doel te bereiken. Als alternatief, als u niet in een tijdnood zit, kunt u uw budget bekijken om in te schatten hoeveel u zich gemakkelijk kunt veroorloven om elke maand bij te dragen.
3. Stel bijdragen in. Plan om bij te dragen op een manier die voor u werkt, bijvoorbeeld door wekelijks of maandelijks geld over te maken van uw betaalrekening, of door verschillende bedragen toe te voegen als uw inkomen fluctueert. Door automatische overboekingen in uw fonds op te maken, zorgt u ervoor dat u op schema blijft om uw doel te bereiken.

Waar u uw zinkende fonds kunt opzetten

Een zinkend fonds is geen bepaald type financiële rekening; het is gewoon een fonds dat voor een specifiek doel wordt gebruikt. Als zodanig heb je verschillende opties voor wat voor soort accounts je wilt gebruiken. Enkele voorbeelden zijn:

• Hoogrentende spaarrekening: Deze spaarrekeningen hebben een hogere rente dan traditionele spaarrekeningen en zijn net zo gemakkelijk om contant geld op te nemen wanneer u het geld nodig heeft. Zoek uit of u een minimumsaldo moet aanhouden om kosten te vermijden, en houd er rekening mee dat uw bank u kan beperken tot een maximum aantal opnames per maand.
• Geldmarktrekening: Geldmarktrekeningen bieden doorgaans ook hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen. Ze kunnen een hoger minimum beginsaldo vereisen dan andere soorten spaarrekeningen.
• Certificaat van storting (CD) :CD's bieden meer rente dan een traditionele spaarrekening, maar minder liquiditeit. U kunt investeren in een cd die enkele maanden tot vele jaren meegaat. Dit kan een goede optie zijn als u een meevaller heeft gekregen, zoals een grote belastingteruggave, en uw geld voor een bepaalde periode op een rentedragende rekening wilt parkeren.

Als u liever uw bestaande spaarrekening gebruikt en een deel ervan in uw stortingsfonds steekt, zorg er dan voor dat u het geld zorgvuldig bijhoudt om te voorkomen dat u dat geld voor andere doeleinden gebruikt.

Wat is een noodfonds?

Een noodfonds is geld dat opzij wordt gezet om onverwachte toekomstige uitgaven te dekken. Door ongeplande aankopen met contant geld te kunnen dekken, kunt u voorkomen dat u creditcardschulden opbouwt, leningen aangaat, familie om geld vraagt ​​of boetes betaalt om vroegtijdig op uw pensioenrekening te storten.

Het geld dat u in uw noodfonds stopt, mag niet worden gebruikt voor discretionaire uitgaven, maar moet worden bewaard voor echte financiële noodgevallen, zoals:

• Baanverlies
• Onvoorziene medische procedures
• Autoreparaties
• Dure dierenartsrekeningen
• Thuisreparaties zoals een lekkend dak of kapotte HVAC

Hoe maak je een noodfonds aan

Het creëren van een noodfonds is vergelijkbaar met het creëren van een zinkend fonds, hoewel u zich meer zult concentreren op het bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om elke maand te sparen in plaats van te proberen een doel voor een specifieke aankoop te bereiken.

1. Bepaal hoeveel u kunt betalen om bij te dragen. Hoeveel heb je nodig in je noodfonds? Experts raden over het algemeen aan om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te sparen, inclusief huisvesting, voedsel en andere noodzakelijke kosten. Het idee is dat als je je baan verliest of een paar maanden niet kunt werken, je genoeg hebt om rond te komen zonder in de schulden te raken. Dat gezegd hebbende, alles sparen is beter dan niets, en regelmatig bijdragen zal u in de loop van de tijd helpen. Zelfs als u $ 750 opzij zet, kunt u een noodbezoek aan een dierenarts of autoreparatie dekken. Kijk naar uw budget en bepaal hoeveel u elke maand in uw noodfonds kunt steken.
2. Kies het juiste type account. Een noodfonds is geen specifiek type rekening, maar het is meestal het beste om dit geld gescheiden te houden van andere spaargelden. Omdat het geld in een noodfonds mogelijk snel beschikbaar moet zijn, wilt u voorkomen dat u het in minder liquide vormen van spaargeld of beleggingen houdt, zoals cd's of aandelen. Zoek, net als bij uw zinkende fonds, naar een spaarrekening of een ander spaarmiddel met een relatief hoge rente om het meeste uit uw geld te halen, zoals een hoogrentende spaarrekening. Nogmaals, houd rekening met minimale saldovereisten en kosten.
3. Stel automatische stortingen in. Om uw noodfonds op te zetten, stelt u automatische betalingen in, zodat u gemakkelijk geld naar uw noodrekening kunt overmaken. Het saldo zal in de loop van de tijd langzaam oplopen en u kunt ervoor kiezen om te stoppen met toevoegen zodra u uw streefbedrag heeft bereikt, of u kunt in de loop van de tijd blijven bijdragen.

Als je je noodfonds opraakt, probeer het dan zo snel mogelijk weer aan te vullen. Door deze voorraad contant geld in de coulissen te houden, kunt u uw financiën beschermen de volgende keer dat het leven u een curveball geeft.

Een toegevoegde bonus:uw tegoed behouden

Als zich een grote uitgave voordoet en u heeft geen spaargeld, dan zult u waarschijnlijk overgaan op een creditcard, lening of andere manier van lenen. Behalve dat dit resulteert in extra rente en mogelijk andere kosten, kan het ook uw credit score schaden. Als u te laat betaalt of een betaling mist, loopt u mogelijk meer risico op uw kredietscore.

Door opzettelijk te sparen voor zowel geplande als ongeplande toekomstige uitgaven, helpt u uw kansen om schulden aan te gaan verkleinen terwijl u uw kredietwaardigheid sterk houdt. Als je je credit score nog sterker wilt maken, probeer dan Experian Boost™ ^† . te gebruiken , die uw kredietscore kan verhogen door u krediet te geven voor maandelijkse rekeningen die u al betaalt, zoals in aanmerking komende telefoons, hulpprogramma's en streamingdiensten.