Wat komt er in je op als je 403(b) of 401(k) hoort? Nee, dit zijn geen droids uit de nieuwste Star Wars film. Het zijn hulpmiddelen om u te helpen een solide financiële toekomst op te bouwen! En als u uw zuurverdiende geld in een van deze plannen gaat investeren, moet u volledig begrijpen hoe ze werken.

Vorig jaar heeft ons team het grootste onderzoek ooit gedaan naar miljonairs. Weet u wat hun belangrijkste instrument voor het opbouwen van rijkdom is? Hun 401(k) of 403(b ). Bijna acht van de tien miljonairs bouwden hun vermogen voornamelijk op via hun pensioenregeling op het werk . Dus als je je afvraagt ​​wat de verschillen zijn tussen een 403(b) en een 401(k), dan ben je in goed gezelschap! Je denkt als een miljonair.

403(b) en 401(k) plannen hebben veel gemeen. U kunt beide gebruiken om uw wildste pensioendromen na te jagen! Het belangrijkste verschil tussen een 403 (b) en een 401 (k) is het type werkgever dat ze aanbiedt. 401 (k) -plannen worden aangeboden door particuliere bedrijven met winstoogmerk, maar 403 (b) -plannen worden aangeboden door non-profitorganisaties. We zullen zo nog wat andere verschillen uit de doeken doen.

Laten we eerst elk plan eens bekijken.

401(k)-abonnementen

Een 401 (k) is een pensioenspaarplan waarmee u een vast percentage of dollarbedrag van uw salaris kunt bijdragen voordat u er belasting over betaalt, waardoor uw belastbaar inkomen voor het jaar wordt verlaagd. Gefeliciteerd, u krijgt een belastingvoordeel! Maar wanneer u geld begint op te nemen van uw 401(k) (op de leeftijd van 59 ½), wordt dat inkomen belast. Daarom wordt de 401(k) een uitgestelde belasting genoemd account.

De naam zelf komt van een deel van de IRS-code - letterlijk, sectie 401 (k) - dat in 1978 in de wet werd omgezet. Een man genaamd Ted Benna, een voordelenconsulent voor grote bedrijven, bestudeerde de belastingcode en creëerde het concept van een 401(k)-programma in de herfst van 1980. ¹ Nu, bijna 40 jaar later, hebben Amerikanen ongeveer $ 5,8 biljoen geïnvesteerd in 401(k)-plannen! ²

Denk aan een 401 (k) als een eierdoos en uw investeringen als de eieren. De 401 (k) zelf levert geen geld op - het is gewoon de container. Uw geld gaat aan het werk en levert winst op door de investeringen binnen de 401(k). We raden u aan te beleggen in beleggingsfondsen met groeiaandelen. Betaal regelmatig en laat uw geld rondhangen met zijn twee beste vrienden:tijd en samengestelde rente. U zult versteld staan ​​van hoe uw geld op de lange termijn groeit. Probeer onze samengestelde rentecalculator die de berekeningen voor u zal doen!

Er zijn veel details over 401(k)-abonnementen, maar we zullen u wat tijd besparen en de belangrijkste kenmerken samenvatten:

• Werkgeversmatch: De meeste werkgevers die een 401(k) aanbieden, bieden ook een match aan - dat is de code voor gratis geld! Ze zullen overeenkomen met wat u bijdraagt ​​tot een bepaald percentage van uw salaris - meestal 3% of 4%.
• Contributielimieten: In 2020 kunt u tot $ 19.500 van uw eigen geld bijdragen in uw 401 (k) (u kunt een extra $ 6.500 bijdragen als u 50 jaar of ouder bent). De gecombineerde bijdrage van uw geld en de match van uw werkgever mag niet hoger zijn dan $ 57.000 per jaar (of $ 63.500 als u 50 jaar of ouder bent).
• Straffen voor vroegtijdige terugtrekking: Luister, sparen voor je pensioen is een marathon, geen sprint. U moet op lange termijn nadenken over uw 401 (k). Ook al zijn er zaken als 401(k)-leningen en vervroegde opnames, denk er niet eens aan om het geld op te nemen tot je minimaal 59 ½ bent. Als u vroegtijdig geld uit uw 401 (k) haalt, krijgt u hoge boetes en staats- en federale inkomstenbelasting.
• Vereiste minimale distributies: De IRS vereist dat u begint met het opnemen van een bepaald bedrag van uw 401(k) vanaf de leeftijd van 70 jaar. Dit worden RMD's genoemd:vereiste minimumuitkeringen.

Laten we het nu hebben over de 403(b).

403(b) plannen

Als je het gedeelte over 401 (k) -plannen hebt gemist, ga dan terug en lees het. Want raad eens? 403(b)-plannen en 401(k)-plannen zijn bijna identiek van aard, maar 403(b)-plannen zijn alleen beschikbaar voor werknemers van belastingvrije organisaties. Dat betekent dat als je voor een ziekenhuis, school, universiteit, kerk of non-profitorganisatie werkt, de kans groot is dat je toegang hebt tot een 403(b)-account. Voor alle praktische doeleinden werkt het echter net als een 401(k).

Dus waarom wordt het een 403(b) genoemd? Je raadt het al:het plan wordt beschreven in sectie 403 (b) van de belastingcode. Dat is wat er gebeurt als wiskundenerds de leiding hebben over het benoemen van dingen!

Er zijn een paar andere verschillen tussen de 401 (k) en de 403 (b). Laten we het uitleggen.

Verschillen tussen 401(k) en 403(b) abonnementen

401(k) en 403(b) plannen hebben veel gemeen, maar dit is wat ze onderscheidt:

• Geschiktheid :401(k)-plannen worden aangeboden door bedrijven met winstoogmerk en 403(b)-plannen worden aangeboden door belastingvrije organisaties, zoals ziekenhuizen, scholen, universiteiten, non-profitorganisaties en religieuze organisaties.
• Beleggingsopties: 403 (b) -plannen bieden alleen beleggingsfondsen en lijfrentes, maar 401 (k) -plannen bieden beleggingsfondsen, lijfrentes, aandelen en obligaties. Omdat 401(k)-plannen duurder zijn voor het bedrijf, bieden ze meestal een breder aanbod en soms een betere kwaliteit aan investeringsopties.
• Werkgeversmatch :Beide plannen maken matchen met werkgevers mogelijk, maar minder werkgevers bieden matches aan met hun 403(b) -plannen. Als een werkgever die een 403(b) aanbiedt doet een match bieden, moeten ze voldoen aan de voorschriften die zijn opgesteld door ERISA - de Employee Retirement Income Security Act - die in 1974 werd aangenomen. ³ De meeste werkgevers willen deze regels vermijden omdat ze tijd en geld kosten.
• Kosten :403(b)-plannen hebben lagere administratieve lasten omdat de overheid non-profitorganisaties geen extra lasten wil opleggen. 401 (k) -plannen zijn duurder voor werkgevers. Maar maak je geen zorgen:dit heeft geen invloed op jou als werknemer.

Welk abonnement moet ik kiezen?

Nou, eerlijk gezegd, tenzij je een bedrijfseigenaar bent, heb je eigenlijk geen keus! Uw werkgever bepaalt welke regeling zij u aanbieden. Als u voor een bedrijf met winstoogmerk werkt, heeft u hoogstwaarschijnlijk toegang tot een 401 (k) als onderdeel van uw voordelenpakket. Maar als je voor een school, religieuze organisatie, overheidsorganisatie of ziekenhuis werkt, is de kans groot dat je toegang hebt tot een 403(b).

U kunt nog steeds buiten het werk beleggen in pensioenrekeningen. We moedigen iedereen aan om het meeste te halen uit uw 403(b) of uw 401(k) en een Roth IRA.

Begin vandaag met de voorbereiding op uw pensioen

We hebben nieuws voor je:er is geen magische leeftijd waarop een pensioenfee voor je komt zorgen. Het is aan jou om een ​​plan te maken voor je financiële toekomst, welk account je ook gebruikt. Gebruik onze Investeringscalculator om te ontdekken hoeveel u kunt verwachten na uw pensionering.