In de wereld van estate planning staan ​​testamenten en trusts vaak centraal. Ze zijn een beetje als broers en zussen (zonder al het vechten). Beide zijn legale tools die je spullen overdragen aan degenen van wie je houdt.

Overzicht:Will vs. Trust

Het belangrijkste verschil is dat de ene van kracht is terwijl je nog leeft en de andere van kracht wordt nadat je sterft. Vertrouwen en testamenten, dat wil zeggen. Niet broers en zussen. (Voor alle duidelijkheid.)

Er zijn nog een paar belangrijke verschillen die u moet kennen. Laten we ze allemaal doornemen, te beginnen met de basis, zodat u kunt beslissen wat het beste voor u is.

Wat is een testament?

Een testament is een juridisch document waarin staat wat u wilt dat er gebeurt als u overlijdt. Het schetst zaken als van wie je je spullen wilt krijgen, je geld en de voogdij over je kinderen of huisdieren.

Er zijn veel verschillende soorten testamenten. Maar voor de meeste mensen is een eenvoudig testament voldoende. In feite is voor 95% van de mensen een testament alles wat je nodig hebt om een ​​solide boedelplan op te stellen - een die je gezin beschermt als er ooit iets met je gebeurt (en dat zal uiteindelijk tenminste).

Als u minder dan $ 1 miljoen aan activa heeft, kunt u hier gewoon stoppen en een testament maken. (Tenzij je echt wilt leren over het leven van trusts als een soort hobby. Meer macht voor jou!)

Als je denkt dat je tot die 5% van de mensen behoort die meer dan een testament nodig hebben, lees dan verder.

Wat is een trust?

Trusts zijn er in veel verschillende vormen - in feite bijna een dozijn. Dus laten we ons concentreren op de meest voorkomende en de vraag beantwoorden:Wat doet een trust?

Met een levend vertrouwen kunt u uw vermogen snel en gemakkelijk overdragen aan dierbaren. Het is "levend" omdat het van kracht is terwijl je leeft, in tegenstelling tot een wil, die pas in gang wordt gezet nadat je weg bent. U kunt zaken als bank- of spaarrekeningen, auto's, onroerend goed, kunst, sieraden en zelfs intellectueel eigendom in een levend vertrouwen plaatsen. Hoewel deze activa in uw trust worden genoemd, zijn ze pas na uw overlijden toegankelijk voor anderen.

Een herroepbare trust betekent alleen dat u de voorwaarden van de trust kunt wijzigen. Onherroepelijk? Ja, je raadt het al. Je kunt niet de voorwaarden wijzigen. Als u bijvoorbeeld in een onherroepelijk vertrouwen de begunstigden van uw eigendom benoemt, staan ​​de namen van die begunstigden vast en kunnen ze niet meer worden gewijzigd.

Herroepbare trusts komen het meest voor, maar zelfs het aanbrengen van wijzigingen in een herroepbare trust kost veel papierwerk. Leuk weetje:herroepbare trusts veranderen op magische wijze in onherroepelijke trusts na je overlijden.

Download onze gratis gids voor landgoedplanning

Onze gids leidt u door alles wat u moet weten over estate planning en bevat hulpmiddelen om u op weg te helpen.

Wat is gedekt in een testament versus vertrouwen?

Dus, wat onderscheidt hen?

Een van de belangrijkste verschillen tussen testamenten en trusts is de mogelijkheid om een ​​voogd te benoemen voor uw minderjarige kinderen. Je kunt benoem een ​​wettelijke voogd in uw testament, maar u kunt niet in een vertrouwen. Dus zelfs als je een trust hebt, heb je nog steeds een testament nodig om ervoor te zorgen dat er voor je kinderen wordt gezorgd nadat je sterft.

Een ander belangrijk onderscheid tussen de twee is dat, in tegenstelling tot een testament, u met een trust de rechtbank kunt overslaan. Probate rechtszaken kunnen lang en kostbaar zijn, dus het overslaan ervan is een groot probleem. Als uw nalatenschap in de rechtbank wordt vermengd omdat een geliefde het testament betwist, kan dit betekenen dat uw familie het volgende jaar naar de rechtbank moet terwijl ze rouwt. Niet leuk.

Maar onthoud, als uw testament duidelijk is en u geen enorm landgoed heeft (of als u veel schulden heeft), zal de nalatenschap geen enorm gedoe zijn. En je hebt waarschijnlijk geen trust nodig.

En nu we het toch over de rechtbank hebben, laten we het hebben over wat familiezaken.

Er is een beetje gek in elk gezin. Je weet wie ze zijn in je familie (als je dat niet bent, ben jij het misschien.) Maar sommige families hebben te maken met meer dan hun deel.

Testamenten zijn het beste voor gezinnen die worstelen met vertrouwenskwesties en spanningen tussen familieleden, omdat de rechtbank alle problemen kan oplossen. Aan de andere kant zijn gezinnen die gezonde conflicten aankunnen en veel vertrouwen in elkaar hebben, beter af met een trust, omdat ze geen erfrechtbank nodig hebben om op hen te passen.

En als u zich afvraagt ​​of u zowel een trust en . kunt hebben een testament, het antwoord is ja. In feite hebben de meeste mensen met een trust ook een testament.

Hoeveel kost het om een ​​testament op te stellen versus vertrouwen?

Over het algemeen kunnen trusts ingewikkelder en duurder zijn om op te zetten en te onderhouden dan testamenten. De exacte kosten zijn afhankelijk van het type vertrouwen, uw locatie en hoe complex het document is.

Maar onthoud dat hoewel trusts vooraf misschien duurder zijn, ze u op de lange termijn geld kunnen besparen door de rechtbank te vermijden.

Testamenten zijn daarentegen over het algemeen gemakkelijker te maken en kosten minder om uit te voeren. Ze kosten dus minder vooraf dan een trust. Maar nogmaals, de uiteindelijke kosten van een testament hangen af ​​van hoe eenvoudig of ingewikkeld het is.

Will vs. vertrouwen:wat is het beste?

Nu komt de grote vraag:moet u een trust, een testament of (tromgeroffel alstublieft) krijgen. . . beide ? Het komt echt neer op persoonlijke keuze.

Bekijk eerst uw behoeften en uw algemene levensomstandigheden in het algemeen.

• Vraag gewoon een testament als je bent zoals de gemiddelde persoon met een paar kinderen en een huis. U heeft geen advocaat nodig, tenzij er iets heel ingewikkelds aan uw situatie is. U stelt zelf online in enkele minuten een testament op. Dat betekent geen excuses meer. Vraag een testament aan!
  
• Gewoon een vertrouwenspersoon als je ouder bent, zijn je kinderen volwassen en is je landgoed minstens $ 1 miljoen waard. Op deze manier kunt u nalatenschap vermijden op een manier die het testament niet toestaat.
  
• Krijg beide een testament en een levend vertrouwen als je een landgoed aan de grotere kant hebt en ten laste hebben. (Vergeet niet dat het testament dat gat in de voogdij opvult.) En als u beide krijgt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat ze tegen elkaar botsen. Het zijn afzonderlijke juridische instrumenten en er zijn meestal geen conflicten tussen hen (in tegenstelling tot broers en zussen). Als er is een legitiem conflict, het vertrouwen heeft voorrang op de wil.

Hier is een eenvoudige grafiek die de voor- en nadelen schetst.

Dus laten we het allemaal afronden. Het belangrijkste verschil tussen een testament en een trust is dat iedereen een testament nodig heeft, maar niet iedereen heeft een trust nodig. Trusts kunnen meer zijn dan je nodig hebt, maar ze kunnen ook een geweldig hulpmiddel zijn als je een groter landgoed hebt.

Als u tot de 95% van de mensen behoort die niet een trust nodig hebt, regel dan gewoon een testament. U zult zich zoveel beter voelen als u weet dat uw spullen bij de juiste mensen terechtkomen en dat er nog vele jaren voor uw gezin wordt gezorgd.