Je hebt hard gewerkt voor je geld en bent een gewetensvolle spaarder geweest. Het is niet meer dan normaal dat uw vermogen wordt verdeeld zoals u zou willen dat het is wanneer u overlijdt. Natuurlijk mag je jezelf niet als rijk beschouwen. Maar zelfs als je een bescheiden persoon bent, heb je nog steeds een landgoed.
Je hebt misschien gedacht dat 'estate planning' alleen voor miljonairs en beroemdheden was. Maar net als bij levensverzekeringen zou iedereen een nalatenschap moeten hebben. Wat voor u het beste nalatenschapsplan is, hangt af van uw omstandigheden. Voor sommigen is de kost voldoende en is vertrouwen niet nodig. Voor anderen kan een trust nuttig zijn.
Wat moet je doen?
In dit artikel gaan we je helpen beslissen door vier vragen te beantwoorden:
Aangezien u niet weet wanneer u gaat overlijden en uw nalatenschap moet worden geregeld, is er geen tijd te verliezen. Laten we beginnen.
Een levend vertrouwen is een juridisch document dat uw activa - bankrekening, onroerend goed, investeringen, voertuigen en uw waardevolle persoonlijke eigendommen - in een trust voor uw voordeel plaatst terwijl u leeft en beschrijft waar u al deze dingen wilt hebben gaan als je sterft. Als het een herroepbare trust is, kunt u deze op elk moment tijdens uw leven wijzigen of annuleren. Als het een onherroepelijk vertrouwen is, is het gedaan en kan het niet worden gewijzigd.
Met een levend vertrouwen noem je jezelf als de trustee, en als je getrouwd bent, kan je echtgenoot de co-trustee zijn. U behoudt de volledige controle over uw vermogen en verplaatst ze in en uit de trust wanneer u dat wilt. U benoemt ook een "opvolger-trustee" die, bij uw overlijden, uw vermogen naar uw wensen zal overdragen aan uw begunstigden.
Als u arbeidsongeschikt wordt, neemt uw opvolgende trustee de financiële zaken over en behandelt deze en kan zelfs zakelijke belangen of eigendommen voor u beheren. Alles is vastgelegd in een levend vertrouwen en vereist, in tegenstelling tot een testament, geen tussenkomst van de rechtbanken.
Om de voordelen van een levend vertrouwen te realiseren, moet u uw vermogen erin stoppen. Dit betekent dat uw eigendom een nieuwe naam moet krijgen en dat uw rekeningen op naam van de trust moeten worden gezet. U moet ervoor zorgen dat u dit zelf doet of dat uw advocaat dit regelt.
Een "pour-over wil" wordt ook vaak gebruikt met een levend vertrouwen. Hierin staat dat de activa die u nog niet in de trust hebt geplaatst, moeten worden opgenomen op het moment van overlijden.
[ Gerelateerd gelezen: Wat zijn de verschillende soorten levensverzekeringen? ]
Een levenstestament, ook wel bekend als een 'voorschot op de gezondheidszorg', is een wettelijk document waarin wordt gespecificeerd welke medische zorg u wilt ontvangen als u arbeidsongeschikt wordt en zelf geen beslissingen kunt nemen. Ze zijn in de eerste plaats bedoeld om uw wensen voor medische zorg aan het einde van het leven te beschrijven, inclusief onder welke voorwaarden u uw leven kunt verlengen door middel van levensverlengende behandelingen of levensondersteunende apparaten. Veel mensen met een terminale ziekte maken een testament op om hun gezin niet onnodig te belasten.
De voorwaarden van uw levenstestament en wanneer deze ingaat, bepaalt u zelf. U kunt bijvoorbeeld aangeven dat de informatie in uw levenstestament van toepassing is als u in vegetatieve toestand of in coma verkeert, maar niet als u de ziekte van Alzheimer heeft of terminaal ziek bent.
Een levenstestament is nuttig voor situaties die zich gedurende langere perioden voordoen, zoals wanneer een ziekte moet worden behandeld met krachtige pijnstillers of wanneer wordt besloten wanneer een operatie moet worden uitgevoerd. Wanneer dringende medische zorg nodig is, moet een arts mogelijk snel beslissingen nemen over uw zorg zonder tijd te hebben om met uw familie te praten en te bepalen of u een levenstestament hebt. Om dit te voorkomen, moet u uw zorgverleners van tevoren informeren dat u een levenstestament heeft en ervoor zorgen dat zij hiervan een kopie hebben.
Veel mensen verwarren levende trusts met levende testamenten omdat ze zoveel op elkaar lijken, en ze worden allebei gebruikt als hulpmiddelen voor estate planning. Maar ze dienen twee totaal verschillende doelen. Een levend vertrouwen beslaat een paar fasen van je leven, terwijl een levend vertrouwen alleen dekt wat er gebeurt als je arbeidsongeschikt bent.
Een belangrijk verschil tussen een levende wil en een levend vertrouwen is het proces van nalatenschap. Onroerend goed dat eigendom was van een levende trust vermijdt nalatenschap. De belangrijke nadelen van nalatenschap zijn de kosten en de vertraging die het veroorzaakt bij de verdeling van het landgoed. In sommige staten kan het zelfs voor kleine landgoederen duur zijn om door een nalatenschap te gaan.
De kosten zijn ook een overweging en een groot verschil tussen de twee. Een testament is meestal goedkoper om te laten opstellen dan een trust.
Sommige advocaten zijn van mening dat mensen minder geneigd zijn om hun vertrouwen bij te werken, in tegenstelling tot het bijwerken van hun testament. Veel mensen denken ten onrechte dat als een trust eenmaal is opgericht, deze niet opnieuw hoeft te worden bezocht.
[ Gerelateerd gelezen: 3 financiële overwegingen bij de zorg voor bejaarde ouders ]
Er zijn veel positieve redenen om een trust op te bouwen, maar vergeet niet dat het meer kosten en moeite vooraf met zich meebrengt. Om te beslissen of u extra moeite en kosten moet doen die aan een trust zijn verbonden, moet u kijken of uw staat een vereenvoudigde of versnelde vorm van nalatenschap heeft voor landgoederen onder een bepaald dollarbedrag. Als u in een staat woont waar het proces van nalatenschap niet omslachtig of complex is, kan het hebben van een testament voldoende zijn.
Experts raden aan om professionals in te schakelen om uw levenstestament en/of levensvertrouwen te creëren. Een teamaanpak voor het opstellen van deze documenten, waaronder u, een estate planner en een advocaat die gespecialiseerd is in onroerend goed, zal u helpen beslissen wat u nodig heeft.
Onthoud dat als het gaat om estate planning, one size fits all niet iedereen past. Wat voor iemand anders geschikt is, is misschien niet geschikt voor jou. Uw nalatenschapsplan moet worden opgesteld om het beste aan de behoeften van u en uw gezin te voldoen.
Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>
De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.
Het verschil tussen de opvolger van de trustee en de co-trustee
Heeft u een langdurige zorgverzekering nodig?
Bezit je een wapen? Pas op:je hebt misschien een wapenvertrouwen nodig
Wat is het verschil tussen een 401(k) en een IRA?
10-Q vs. 10-K vs. jaarverslag:wat is het verschil?
De 4 verzekeringspolissen die u echt nodig heeft
Rainy day fund vs. noodfonds:wat is het verschil?