Het huwelijk was vroeger louter een economische uitwisseling. Een bruid werd door haar familie "weggegeven" samen met een soort bruidsschat. Of de familie van een bruidegom zou een bruid "kopen" van haar ouders in de hoop dat ze kinderen zou krijgen en gewone huishoudelijke taken op zich zou nemen. Er was weinig meer dan een financieel voor- en nadeel aan het huwelijk aan beide kanten van de familiale medaille. Als er een diepe en liefdevolle band ontstond, nou, dat was gewoon een bonus.
Gelukkig is het huwelijk geëvolueerd tot een consensuele verbintenis van twee individuen die eerst verliefd zijn. Maar doen alsof het huwelijk geen economische implicaties meer heeft, is een leugen. Er zijn verschillende financiële voor- en nadelen van het huwelijk, vergeleken met het leven van een alleenstaand leven of als romantische kamergenoten. Overweeg het volgende.
"Het grootste voordeel nadat je 'ja' hebt gezegd, is dat je inkomsten doorgaans stijgen en je uitgaven dalen", zegt Stacy Francis, oprichter en CEO van Francis Financial, een vermogensbeheerboetiek in New York. "Dit leidt ertoe dat getrouwde stellen meer vermogen vergaren dan hun niet-gehuwde tegenhangers."
Dit veronderstelt natuurlijk dat er twee inkomens zijn om mee te doen. Als dat uw situatie is, kunt u profiteren van een "meer versterkte balans", zegt Francis. Dit kan stellen helpen om beter in aanmerking te komen voor een hypotheek of een zakelijke lening dan wanneer ze als individu een aanvraag indienen.
Ten minste één onderzoek heeft aangetoond dat het huwelijk een positievere invloed heeft op het scheppen van welvaart dan alleenstaand blijven. Jay Zagorsky, een onderzoeker aan de Ohio State University, schreef in 2005 het meest complete onderzoek tot nu toe over de economie van het huwelijk. Uit zijn onderzoek bleek dat getrouwde mensen een stijging van het individuele vermogen van 77 procent ervaren ten opzichte van alleenstaanden in de twintig, dertig en begin jaren 40. Getrouwde stellen zien hun vermogen ook met 16 procent stijgen voor elk huwelijksjaar.
Hoewel je zeker geen grote chique bruiloft nodig hebt om de knoop door te hakken, zijn de financiële kosten van de receptie, jurken, smokings, bloemen, huwelijksreis en alles daartussenin een grote reden waarom koppels ervoor kunnen kiezen om het huwelijk op de achtergrond te zetten brander.
Trouwen op het stadhuis is niet voor iedereen weggelegd, en sommigen willen nog steeds sparen om de bruiloft van hun dromen te kunnen betalen. Gezien de recente cijfers kan het nog even duren. Trouwwebsite The Knot's jaarlijkse enquête wees uit dat de gemiddelde bruiloft in de VS in 2019 meer dan $ 28.000 kostte. (Die cijfers daalden aanzienlijk met de pandemie, waarbij stellen in 2020 slechts ongeveer $ 19.000 aan een bruiloft besteedden.) Dat soort cijfers kan ook een aanbetaling zijn voor een mooi huis.
Wanneer je een groep van twee wordt, zijn er zeker andere financiële voor- en nadelen waar je misschien nog niet eerder aan hebt gedacht. Misschien voelt u nog meer druk om uw persoonlijke financiële zaken op orde te krijgen. "Het is één ding om je financiën te negeren als je de enige bent die gewond raakt - het is iets heel anders om de financiële toekomst van degene van wie je het meest houdt in gevaar te brengen", zegt Manisha Thakor, directeur van vermogensstrategieën voor vrouwen bij Buckingham &De BAM Alliantie.
Dit is een goede zaak, omdat de vakbond vaak meer bewustzijn aanmoedigt over hoe u uitgeeft en spaart. "De toewijding om te trouwen creëert vaak een mentaliteit van willen zorgen voor en beschermen van de andere persoon, wat op zijn beurt financieel welzijn tot een vooraanstaand onderwerp kan katapulteren", voegt Thakor toe.
Wat helaas ook waar is, is dat geld een van de belangrijkste oorzaken is van ruzie in een huwelijk en een topvoorspeller van echtscheiding. Dat komt deels omdat we de neiging hebben om met onze financiële tegenpolen te trouwen, volgens ten minste één academische studie; als gevolg hiervan kan financiële planning een grotere bron van stress in het huwelijk worden.
"Er zullen waarschijnlijk problemen ontstaan als er geen realistische uitgavengrenzen worden gesteld", zegt Francis. “De een is een spender en de ander een spaarder. De ene echtgenoot heeft een slechte kredietscore en de andere heeft jarenlang gewerkt om die van hen boven de 800 te houden. Dit zijn allemaal verschillen die huwelijksproblemen kunnen veroorzaken.'
Dit verhaal zou niet compleet zijn zonder de beruchte 'huwelijksstraf' te bespreken. Het is die hogere belastingaanslag die soms binnenkomt wanneer gehuwde paren met twee inkomens gezamenlijk een aanvraag indienen bij de IRS, in plaats van als twee afzonderlijke personen. De gebundelde inkomens hebben de neiging om paren naar een hogere belastingschijf te stoten, waardoor ze soms meer moeten betalen aan Uncle Sam, zegt Ebong Eka, een gecertificeerde openbare accountant in de regio Washington, D.C..
Pro:… of niet
In andere gevallen kan getrouwd zijn een belastingbonus opleveren, waarbij paren minder belasting betalen als gevolg van hun burgerlijke staat. Dit geldt met name voor paren met één werkende echtgenoot en één thuisblijvende echtgenoot. Volgens de website van TurboTax:"Hoe ongelijker de inkomens van twee echtgenoten, hoe groter de kans dat het combineren ervan op een gezamenlijk rendement een deel van het inkomen van de hogere verdieners naar een lagere schijf zal trekken. Dan vindt de huwelijksbonus plaats.”
Om te beleggen in een individuele pensioenrekening of IRA, moet u doorgaans een verdiend inkomen hebben. Er is echter een uitzondering voor getrouwde mensen. Een echtelijke IRA is ontworpen om een werkende echtgenoot bijdragen te laten doen namens een niet-werkende echtgenoot of echtgenote. Dus als je ervoor kiest om thuisblijvende ouder te zijn tijdens je huwelijk of als je je baan verliest (vooral na de chaos van de pandemie), kun je nog steeds actief blijven met pensioensparen.
Als u geen toegang heeft tot een collectieve ziektekostenverzekering, kunt u mogelijk profiteren van de door de werkgever gesponsorde gezondheidszorg van een echtgenoot. Bij veel van deze groepsregelingen kunnen echtgenoten aan de polis worden toegevoegd en gelijke toegang krijgen tot uitkeringen voor de gezondheidszorg. Er kunnen extra kosten in rekening worden gebracht voor het toevoegen van een echtgenoot, maar het is vaak goedkoper dan een individuele polis rechtstreeks op de markt te kopen.
Bovendien kunt u als wettelijk gehuwd persoon in aanmerking komen voor socialezekerheidsuitkeringen voor echtgenoten. U kunt aanspraak maken op een uitkering zodra uw echtgenoot zijn of haar eigen uitkeringen heeft aangevraagd en ten minste 62 jaar oud is, volgens Jon Robertson, een gecertificeerde financiële planner bij Abacus Planning Group in Columbia, SC Echtelijke uitkeringen bedragen over het algemeen 50 procent van de volledige sociale Een zekerheidsuitkering als de echtgenoot aangifte doet op zijn of haar "volledige pensioenleeftijd" (meestal 66 of 67, afhankelijk van wanneer u geboren bent).
"Je komt in aanmerking voor partneralimentatie, zelfs als je nog nooit hebt gewerkt", zegt Robertson. "Dit kan een enorme (financiële) overwinning zijn voor een echtgenoot met een laag inkomen of die niet genoeg heeft betaald aan de sociale zekerheid om in aanmerking te komen op basis van zijn of haar eigen inkomsten."
Estate planning is belangrijk in elk huwelijk, maar als uw echtgenoot plotseling overlijdt zonder een testament, als de langstlevende echtgenoot, kunnen de wetten van uw staat u nog steeds toestaan om bepaalde activa te claimen die, laten we zeggen, uitsluitend eigendom waren van uw echtgenoot. "Onze samenleving heeft een aantal ingebouwde beschermingen voor getrouwde stellen", zegt Robertson. "Als u niet getrouwd bent, zijn de regels van het testament niet van toepassing en zult u geen geld erven, tenzij uw partner een testament heeft waarin vermogen naar u wordt verwezen."
Farnoosh Torabi is de presentator van de bekroonde dagelijkse podcast So Money.
Wil je leren van enkele van 's werelds meest succesvolle vrouwen? Abonneer je op de #HerMoneyPodcast zodat je niets mist!
Ontvang meer geld besparen + tips om geld te verdienen rechtstreeks in uw inbox: Abonneer u vandaag nog op HerMoney !
De voor- en nadelen van crypto-creditcards
Moet u schulden consolideren? Begrijp eerst de voor- en nadelen
Hertrouwen? 5 financiële stappen die u moet nemen voordat u (opnieuw) de knoop doorhakt
De voor- en nadelen van EBITDA begrijpen
Moet je beginnen met daytraden? Bekijk hier de voor- en nadelen
De voor- en nadelen van creditcards in India
De voor- en nadelen van studieleningen