De American Psychological Association (APA) schat dat 40% tot 50% van de huwelijken in de VS eindigen in een scheiding.
En een scheiding doormaken wordt algemeen erkend door professionals in de geestelijke gezondheidszorg als een van de meest stressvolle veranderingen in het leven die een individu kan doormaken.
Natuurlijk kan de impact van het leven met schulden ook niet worden onderschat.
Volgens de Federal Reserve Bank van New York bedroeg de schuld van huishoudens vorig jaar in het hele land $ 14 biljoen. Terwijl dat wordt gedeeld door 30 miljoen huishoudens, beheren meer Amerikaanse huishoudens schulden dan zelfs op het hoogtepunt van de financiële crisis in 2008.
Dus als u uit elkaar gaat, wat doet u dan als u meer schulden dan activa heeft om te verdelen?
Het antwoord is niet zo eenvoudig, maar we hebben enkele tips die u kunnen helpen bij het navigeren door dit proces.
Als u gaat scheiden, zullen de meeste stellen hun huwelijksvermogen gelijkelijk moeten verdelen, maar hoe zit het met schulden?
In het ideale geval zouden individuen weglopen uit het huwelijk en de verantwoordelijkheid op zich nemen voor eventuele schulden die op hun eigen naam zijn aangegaan. Maar zoals de meeste mensen die een scheiding doormaken, weten, lopen dingen niet altijd volgens plan.
In een echtscheidingsvonnis moet worden vastgelegd hoe uw schuld wordt verdeeld. Een echtscheidingsvonnis is uw door de rechter goedgekeurde vaststellingsovereenkomst. Het is een gerechtelijk bevel waarin officieel wordt beschreven hoe u en uw ex zullen omgaan met zaken als uw huis, opvoedingsproblemen en partneralimentatie, evenals eventuele investeringen, bankrekeningen en schulden.
Huwelijksschuld verwijst naar elke schuld die tijdens het huwelijk is aangegaan.
Ongeacht wie de betalingen heeft gedaan tijdens uw huwelijk, u bent over het algemeen allebei verantwoordelijk voor eventuele schulden die zijn opgebouwd op een gezamenlijke creditcard terwijl u nog samen was.
Een handvol staten heeft gemeenschapseigendomswetten. Dat betekent dat alles wat je in de loop van je huwelijk verwerft, door beide partijen wordt gedeeld - en dat geldt ook voor je schulden.
Volgens de wetgeving inzake gemeenschapseigendommen zijn de enige dingen die als afzonderlijk eigendom worden beschouwd, eigendommen die op naam van slechts één echtgenoot staan, inclusief alles wat ze vóór het huwelijk bezaten, als geschenk werden gegeven of geërfd werden.
De staten met gemeenschapseigendomswetten zijn Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington en Wisconsin.
Alle andere staten pakken echtscheiding aan vanuit een rechtvaardige verdelingsperspectief, wat betekent dat als je niet kunt regelen wie wat krijgt, een rechter zal ingrijpen en zijn discretie zal gebruiken om de zaken eerlijk te verdelen.
Verschillende soorten schulden worden verschillend behandeld, maar een goede vuistregel is om aan te nemen dat elke schuld op uw naam aan u wordt toegewezen.
Hypotheken werken een beetje anders en kunnen een uitdaging zijn als de ene partij de andere partij niet kan uitkopen. De beste optie hier zou zijn om het huis te verkopen en de opbrengst te verdelen.
Wat de medische schuld betreft, zullen de gemeenschapseigendomswetten die 50/50 verdelen. Rechtvaardige verdelingswetten zullen bepalen of u samenwoonde op het moment dat de schuld werd verworven en of de beslissing van de rechtbank gevolgen zal hebben voor uw kinderen.
Ongeacht hoe het rechtssysteem in uw land omgaat met schulden bij echtscheiding, als uw naam op een schuld staat, zal de bank u nog steeds als verantwoordelijk beschouwen.
Vanuit het perspectief van de bank of creditcardmaatschappij, zullen wettelijk gezien creditcardovereenkomsten of leningcontracten een echtscheidingsvonnis vervangen.
Het kan een beetje ingewikkeld worden als een ex-echtgenoot de opdracht heeft gekregen om schulden af te betalen voor een lening die niet op hun naam staat of niet gezamenlijk wordt aangehouden.
Op basis van de verdeling van het vermogen kan het aan uw ex-echtgenoot zijn om betalingen te doen voor een autolening die op uw naam is afgesloten. Maar als ze weigeren die betalingen te doen, wordt uw kredietscore beïnvloed.
U kunt ze voor de rechtbank brengen om actie tegen hen te ondernemen, maar in de tijd die nodig is om uw klacht voor een rechter te brengen, zal uw krediet waarschijnlijk al op de bon liggen.
En het zal de komende jaren worden weerspiegeld in uw kredietrapport.
Als de meeste van uw gezamenlijke rekeningen op uw naam staan, kunt u overwegen een vrijwaringsclausule op te nemen in uw echtscheidingsovereenkomst, waarin in wezen wordt uiteengezet wie verantwoordelijk is voor de schuld en die de andere partij beschermt tegen het betalen ervan.
Een vrijwaringsclausule zorgt er ook voor dat u uw ex-echtgenoot kunt aanklagen als deze in de toekomst zijn gerechtelijke schulden niet betaalt.
Je kunt het beste proberen eventuele schulden af te betalen voordat je echtscheiding definitief is.
Dat is natuurlijk niet altijd mogelijk. Zorg er in dat geval voor dat al uw gezamenlijke rekeningen zijn afgesloten, zodat u niet wordt opgelicht voor de aankopen van uw voormalige partner na de scheiding.
Als uw ex-echtgenoot de schulden die ze in het echtscheidingsconvenant zijn toegewezen niet kan beheren, kan het zijn dat schuldeisers achter u aan komen om betalingen te doen.
Uw beste optie hier is om de schuld af te betalen als u het zich kunt veroorloven, een register bij te houden en de familierechtbank op de hoogte te stellen om hulp te vragen bij het terugkrijgen van uw ex. Op die manier vermijdt u dat uw credit score op een slechte plek terechtkomt terwijl u wacht tot de zaken door de rechtbank gaan.
Het lijkt niet eerlijk. Waarschijnlijk niet.
Maar daarom moet u proberen om zoveel mogelijk activa te liquideren als u gaat scheiden. Betaal zoveel mogelijk gezamenlijke schulden af en sluit uw gezamenlijke rekeningen.
Soms is weglopen met niets beter dan omgaan met een beschadigde credit score en schuldeisers die je achtervolgen.