Talk-radio-ster Dave Ramsey zegt dat je je geldproblemen kunt oplossen zodra je ze niet meer veroorzaakt.

De goeroe voor geldbeheer deelt sinds 1992 zijn kenmerkende mix van hard-liefde financieel advies en bijbelse wijsheid uit. begon zijn schulden in te roepen. Hij moest zich inspannen om weer op te bouwen van een faillissement.

Nu wordt zijn radioprogramma uitgezonden op meer dan 600 stations en is hij de auteur van verschillende boeken. Hij leert Amerikanen hoe ze meer geld kunnen sparen en vermijden dat ze zich in schulden moeten wentelen - zelfs tijdens de huidige financiële crisis.

Hier zijn 10 van Dave Ramsey's grootste 'don'ts' voor geld.

1. Probeer niet eerst uw grootste schulden aan te pakken

Als je diep in de schulden zit met meerdere leningen, kan het onmogelijk lijken om jezelf te bevrijden. Daarom stelt Ramsey de "schuldensneeuwbalmethode" voor.

In plaats van te beginnen met de lening met de hoogste rente, zegt Ramsey dat hij eerst de lening met het laagste saldo moet afbetalen, en slechts minimale betalingen doet voor de rest. Het idee is dat elke kleine overwinning je inspireert om grotere uitdagingen aan te gaan.

“Het gaat meer om gedragsverandering dan om cijfers. Zodra uw inkomen is vrijgemaakt, kunt u het eindelijk gebruiken om vooruitgang te boeken in de richting van uw spaardoelen”, legt Ramsey uit op zijn website.

De sneeuwbalmethode is een van Ramseys meest voorkomende adviezen, maar is ook controversieel. Als uw credit score nadelig is, is het misschien beter om een ​​online service te gebruiken die u kan helpen bepalen welke rekeningen u eerst moet betalen om uw score weer op peil te krijgen.

2. Probeer geen frivole aankopen te rechtvaardigen

Als je financieel onafhankelijk wilt worden, moet je uitzoeken waar je kunt bezuinigen. Dat betekent geen lattes of nieuwe jeans meer.

“Maar ik werk de hele dag hard. Ik verdien het. Oh, bel de wahhmbulance - we werken allemaal', zei Ramsey in zijn radioshow.

Met slechts een beetje budget leren de meeste mensen dat ze lang niet zo vastgebonden zijn als ze denken dat ze zijn. Te veel uitgeven is wat Amerikanen in de schulden houdt, zegt Ramsey, vooral de houding dat je verdient wat je wilt.

Elke keer dat u gaat winkelen, verspilt u uw toekomst, vooral als u geen geldbesparende tools gebruikt, waaronder een gratis browser-add-on waarmee u online betere prijzen kunt vinden.

3. Koop niet met een creditcard wat je met contant geld kunt kopen

Ramsey zegt dat je geen fancy software nodig hebt om te besparen. Als je eenmaal je maandbudget hebt berekend, neem je zoveel geld op van de bank en verdeel je het in enveloppen met het label benzine, boodschappen, entertainment en wat je nog meer nodig hebt.

"Als je wilt weten hoeveel geld je nog te besteden hebt in je budgetcategorie, neem dan een kijkje in je envelop", zei Ramsey in een blogpost.

Het klinkt misschien ouderwets, maar het enveloppensysteem dwingt je na te denken over je uitgaven. Het is zo gemakkelijk om op een creditcard te tikken en hem te vergeten, terwijl je met contant geld het geld ziet vertrekken.

4. Koop geen nieuwe

Ervan uitgaande dat je auto vier wielen heeft, is dat goed genoeg voor Dave Ramsey. Het is zonde om het nieuwste model van wat dan ook te kopen.

"Als je het aanrecht in de keuken beu bent of wilt upgraden naar de nieuwste en beste mobiele telefoon, denk dan nog eens goed na... Steel niet van je behoeften om voor je wensen te betalen", schrijft hij op zijn blog.

Ramsey zegt dat niemand een nieuwe auto zou moeten kopen, tenzij ze een nettowaarde van meer dan $ 1 miljoen hebben. Auto's verliezen een groot deel van hun waarde zodra ze van het perceel worden gereden.

“De gemiddelde miljonair rijdt in een vier jaar oude auto met 41.000 kilometer op de teller, en daar wordt natuurlijk voor betaald. Ze hebben al decennia geen autobetalingen gedaan, daarom zijn ze miljonairs”, voegt hij eraan toe.

5. Geef niet uit wanneer u kunt investeren

Toen Ramsey verscheen op Larry King Live in 2015 deed de Dow het goed en nam de werkloosheid gestaag af. King wilde weten:als de economie zo goed is, waarom stikken Amerikanen dan nog steeds in schulden?

Ramsey zei dat loonstagnatie een belangrijke factor heeft gespeeld, maar dat is geen excuus om consumenten te laten schrikken.

"Amerikanen hebben een uitgavenprobleem", zei hij tegen King.

"Om geld te verdienen met uw beleggingsfonds en uw 401(k), moet u zet geld in uw 401 (k). Als u dat had gedaan [sinds de recessie van 2008] ... zou uw geld verdrievoudigd zijn."

De vruchten van een bloeiende economie pluk je niet door nog meer te consumeren; het is investeren dat rijkdom brengt. Zet 15% van uw maandinkomen opzij, bouw het op en zet het vervolgens met regelmatige tussenpozen op de markt.

Als u er niet zeker van bent dat u zelf kunt beleggen, kunt u een beroep doen op een fidicuair financieel planner om u te helpen met uw portefeuille.

6. Ga niet naar een chique universiteit

Je staat aan de top van je klas, dus waarom zou je niet naar de beste school gaan?

Volgens een universitaire studie uit 2018 wordt driekwart van alle banen die meer dan $ 35.000 betalen, ingenomen door mensen met een of andere vorm van hoger onderwijs, maar zet jezelf niet op mislukking door jezelf met schulden op te zadelen.

In 2020 bedraagt ​​de totale studieschuld in de Verenigde Staten naar schatting $ 1,56 biljoen , en afgestudeerden willen graag manieren vinden om met hun onbetaalde leningen om te gaan.

Ramsey zegt dat het belangrijkste is om een ​​fatsoenlijke opleiding te krijgen zonder een lening af te sluiten - niet het prestige van een Ivy League-school.

“Dat is de grootste leugen die we ooit hebben geloofd:waar je naar school ging, hangt in zekere mate samen met je toekomstige succes. Het heeft bijna nul", vertelde hij vorig jaar aan CNBC.

7. Geef geen geld uit als je eenmaal bent afgestudeerd

Als je van school gaat en je eerste echte baan vindt, heb je misschien het gevoel dat je geld te besteden hebt. Vertraag je rol.

"Ik vertel jonge mensen die onze radioshow bellen dat je al gewend bent om te leven als een blut studentje, dus blijf zo leven totdat je volwassen geld gaat verdienen", vertelde Ramsey in 2018 aan CNBC.

U hoeft geen toevlucht te nemen tot het eten van instantnoedels en het drinken van oploskoffie; het gaat meer om de mentaliteit om elke cent te laten tellen.

Door uw uitgaven te beperken en benodigdheden goedkoop te kopen, zei Ramsey, "kunt u eventuele schulden opruimen, uw noodfonds opbouwen en beginnen met sparen voor de dingen die u later wilt en nodig hebt, zoals een betere auto en een betaling op een huis.”

8. Geef uw kinderen geen toelage

Ramsey zegt dat Amerika geen schuldencrisis heeft; het heeft een opvoedingscrisis. Financiële geletterdheid begint thuis, en ouders zorgen ervoor dat hun kinderen falen door ze een 'toelage' te geven.

“Ik hou gewoon niet van het woord. Toelage klinkt als:'Je bent niet goed genoeg, dus ik moet doen iets voor jou .’ Het klinkt een beetje als welzijn. In plaats daarvan noemden we het 'commissie'. Je werd betaald voor het doen van klusjes. Het werk? Betaald worden. Werk niet? Word niet betaald', zei hij in 2014 tegen CNN.

Vergis je niet, zei Ramsey, al het werk dat hij zijn kinderen liet doen was aangepast aan de leeftijd. "Je bent 4 jaar oud, we sturen je niet naar de zoutmijnen", grapte hij.

9. Probeer niet te snel rijk te worden

Hoewel het geweldig is om plotseling een meevaller te krijgen, zegt Ramsey dat het beter is om langzaam en duurzaam een ​​fortuin op te bouwen.

"Negentig procent van de [miljonairs] die ik heb ontmoet, deed het geleidelijk", zei Ramsey in zijn radioshow in 2017. "Ik ben niet tegen snel geld krijgen ... maar er zijn allerlei problemen die ermee gepaard gaan als het komt snel.... Hoe vaak hebben we niet gezien dat de jonge atleet geld krijgt en dat het hun leven verwoest?"

Hij zei dat het Boek der Spreuken het samenvat:"Overhaast gegroeide rijkdom zal afnemen."

Zijn advies is niet alleen gebaseerd op bijbelse wijsheid; Ook Ramsey spreekt uit ervaring. Hij won en verloor een portefeuille van $ 4 miljoen die huizen omdraaide voordat hij 30 was.

10. Koop geen verlovingsring bij een juwelier

Je wilt haar verblinden, maar je moet je leven niet samen beginnen met een stapel schulden.

Tijdens de Bobby Bones-radioshow in 2019 werd Ramsey gevraagd naar de populaire vuistregel die huwelijkskandidaten helpt te beslissen hoeveel ze aan een verlovingsring willen uitgeven.

"De juweliers zeggen drie maanden [salaris]. Ik zeg een maand,' grapte hij.

“Diamanten zijn als meubels. Ze hebben een enorme markt, dus waar je het koopt kan heel, heel belangrijk zijn. Als je naar een diamantmakelaar kunt gaan of iemand die een beetje verstand heeft van diamanten, zelfs een luxe pandjeshuis, dan kun je [ringen] krijgen voor een kwartje van de dollar. En echt goede stenen.”