Na bijna twee jaar zal de door de pandemie geïnspireerde onderbreking van de federale studieleningen op 31 januari 2022 aflopen. Veel leners zijn echter niet klaar om opnieuw te beginnen met betalen.

Hoewel meer mensen weer aan het werk zijn gegaan, zegt 89% van de voltijds werkende volwassenen met studieleningen dat ze financieel niet zeker genoeg zijn om een ​​einde te maken aan verdraagzaamheid, volgens nieuwe gegevens van het Student Debt Crisis Center. En 1 op de 5 denkt niet dat ze ooit uitgerust zullen zijn om te hervatten.

Hoewel er voldoende steun is om de uitstel van betaling te verlengen, lijkt het niet waarschijnlijk dat dit zal gebeuren, en degenen met studieleningen zullen in februari opnieuw moeten beginnen met betalen. Om de stress nog groter te maken, zullen veel van die leners het moeten doen met een gloednieuwe leningservicer.

Navient, FedLoan en Granite State hebben elk dit jaar aangekondigd dat ze niet langer zullen werken aan het innen van federale studieschulden. Dat betekent dat ongeveer 16 miljoen leners zullen worden overgezet naar een ander bedrijf, volgens hogeronderwijsexpert Mark Kantrowitz. Houd de communicatie van uw leningverstrekker in de gaten voor nieuwe details over hoe de overgang u zou kunnen beïnvloeden, zegt hij.

Hoe u zich kunt voorbereiden op het opnieuw beginnen van terugbetalingen

Als dit allemaal te veel lijkt, zegt Kantrowitz, kun je je het beste voorbereiden. Het "eerste dat u moet doen, is inloggen op de website van uw huidige beheerder en ervoor zorgen dat uw contactgegevens up-to-date zijn." Zo niet, "krijgt u die berichten over de overgang niet."

Terwijl u online bent, "print of bewaar een kopie van uw betalingsgeschiedenis", voegt hij eraan toe. "Op die manier heb je een dossier dat laat zien welke leningen je had, wat hun saldo was en al je betalingen."

Leners kunnen meer georganiseerd worden door een spreadsheet te maken met belangrijke informatie over elke lening, inclusief totale saldi, rentetarieven en vervaldatums, suggereren experts. Zet dan een deel van uw inkomen opzij en zoek uit hoe dit nieuwe budget uw financiën kan beïnvloeden.

Zelfs als je de lening of rentebetalingen tijdens de pauze hebt kunnen volhouden, kan dit nog steeds een goed moment zijn om een ​​afbetalingsplan te maken of een plan dat je al had opnieuw te bekijken, voegt Kantrowitz eraan toe.

Wat u kunt doen als u financieel niet klaar bent om terug te betalen

Volgens de laatste gegevens van de Federal Reserve zijn er meer dan 42 miljoen Amerikaanse studentenleningen die in totaal $ 1,7 biljoen verschuldigd zijn, dus je bent niet de enige als je het moeilijk hebt. De gemiddelde lener van 25 tot 34 jaar is $ 33.817 schuldig, terwijl de gemiddelde lener van 35 tot 49 $ 42.373 schuldig is.

Van de meer dan 33.700 respondenten in de nationale SDCC-enquête, zegt meer dan een kwart, 27%, dat een derde van hun inkomen of meer naar studieschuld gaat wanneer de betalingen weer beginnen. Ondertussen denkt 1 op de 10 dat de helft van hun inkomen zal worden besteed aan leningen in plaats van aan andere belangrijke rekeningen.

"Neem contact op met een kredietverstrekker", zegt Kantrowitz, "als je nerveus bent, kun je je geen nieuwe rekening veroorloven, en vraag hen naar je opties. Als je niet met ze praat, zal het probleem niet verdwijnen." U kunt een inkomensafhankelijk terugbetalingsplan aanvragen, dat de maandelijkse betalingen kan verlagen op basis van uw discretionaire inkomen, "gedefinieerd als het bedrag waarmee uw aangepast bruto-inkomen 150% van de armoedegrens overschrijdt", legt hij uit.

Als u al een inkomensgebaseerd plan had voordat de pandemie toesloeg, verlengen sommige dienstverleners de deadline om dat plan opnieuw te certificeren tot 2023, wat zou kunnen voorkomen dat leners die beheersbare betalingen hadden op basis van hun inkomen nu een veel hoger maandelijks tarief moeten betalen .

Als de betalingen volgend jaar weer beginnen, zou je hetzelfde bedrag kunnen betalen als in 2019. Mensen die een baan hebben verloren of een loonsverlaging hebben gezien, kunnen nog steeds om hercertificering vragen om betalingen te verlagen of op te schorten. Houd er rekening mee dat de rente tijdens de vrije tijd kan blijven oplopen, wat betekent dat "uw leningsaldo mogelijk groter en groter en groter kan worden", merkt hij op. "Dus je graaft jezelf in een dieper gat."

Een andere keuze is om uitstel van werkloosheid aan te vragen, waarbij betalingen tot 36 maanden kunnen worden onderbroken, maar waarbij je elke zes maanden opnieuw moet solliciteren en moet aantonen dat je geen werk meer hebt.

Uitstel is niet per se de beste keuze voor de lange termijn, waarschuwen experts, aangezien samengestelde rente zich nog steeds ophoopt als u betalingen uitstelt, wat een hogere totale rekening betekent. Heroverweeg alternatieven voordat je het uitstelt, "zoals nog verder bezuinigen op uitgaven of een familielid om hulp vragen", vertelde Kevin Mahoney, CFP, oprichter van Illumint in Washington D.C. eerder aan Grow.

"Deze keuzes voelen nooit goed," zei hij, "maar zelfs te midden van een nieuwe stressvolle financiële uitdaging, willen we proberen onze financiële vooruitzichten op lange termijn te beschermen."

Vergeving van studieleningen is niet helemaal van tafel. President Joe Biden heeft onlangs het Amerikaanse ministerie van Justitie en het Amerikaanse ministerie van Onderwijs gevraagd zijn wettelijke bevoegdheid te herzien om studentenschulden kwijt te schelden via een uitvoerend bevel. En de druk voor meer uitstel is onder sommige wetgevers toegenomen:senator Elizabeth Warren, D-MA, en senaatsleider Chuck Schumer, D-NY, stuurden een brief aan de president met het verzoek om betalingen uit te stellen tot ten minste maart 2022, gedeeltelijk met ruzie dat leningservicers ook niet voorbereid zijn op terugbetalingen.

Andere organisaties, zoals de American Civil Liberties Union, hebben hun steun uitgesproken voor een verlenging. Maar totdat dat een realiteit is, zegt Kantrowitz, is het slim om je te concentreren op de acties die je kunt ondernemen.

Meer van Grow:

• De terugbetalingen van de federale studieleningen worden binnenkort hervat:hoe bereid je je voor en wat moet je doen als je niet kunt betalen
• Overheid annuleert $ 500 miljoen aan studieleningen voor 18.000 leners:wat dat voor u betekent
• Dit is 'de nr. 1 manier om sneller uit de schulden te komen', zegt expert op het gebied van studieleningen, maar het is misschien niet geschikt voor jou