Een manier om geld te besparen bij het kopen van een huis is door online een hypotheek af te sluiten. U kunt de beste tarieven van online hypotheekverstrekkers vergelijken.
Dan kunt u het pre-approvalproces starten en een serieus bod doen op uw droomhuis.
Online een hypotheek afsluiten kan sneller en goedkoper zijn dan een bezoek aan uw lokale traditionele bank. U kunt tijd besparen omdat het aanvraagproces digitaal is.
In plaats van door de stad te rijden om leningdocumenten af te leveren, uploadt u ze vanuit huis. Door de tijdwinst kun je een paar dagen eerder sluiten.
In dit artikel
Er zijn genoeg plaatsen die je geld willen lenen. Maar misschien kunt u deze online kredietverstrekkers eerst eens bekijken. Zorg er bij elke lening voor dat u de tarieven van verschillende kredietverstrekkers vergelijkt.
Op een beginsaldo van $ 200.000 kan een rente die 0,25% lager is, u $ 10.800 besparen op een hypotheektermijn van 30 jaar met vaste rente.
U kunt zowel nieuwe woonleningen als hypotheekherfinancieringen online aanvragen.
LendingTree is een hypotheekmakelaar waarmee u gratis tarieven van meerdere kredietverstrekkers kunt vergelijken.
LendingTree stelt eerst een paar vragen om te bepalen wat uw persoonlijke kredietgeschiedenis is en waar u zich bevindt in het huizenjachtproces.
Voor elke offerte die u ontvangt, kunt u een overzicht zien van de geschatte kosten en maandelijkse hypotheekbetalingen van uw leningprogramma. Wat ik leuk vind, is dat kredietverstrekkers je verschillende leenvoorwaarden laten zien, zoals een 30-jarige en 15-jarige rentevaste termijn.
U kunt snel gratis offertes van meerdere kredietverstrekkers vergelijken . U kunt voor elke geldschieter ook zij-aan-zij-offertes zien voor looptijden van 15 en 30 jaar.
Als u uw huis wilt herfinancieren, overweeg dan LoanDepot. Nadat u eenmaal met hen heeft herfinancierd, zien zij af van de geldschieterkosten en vergoeden zij u de taxatiekosten voor toekomstige herfinancieringen via hen.
Toen we een paar jaar geleden onze hypotheek herfinancierden, hebben de herfinancieringskosten een deel van onze rentebesparingen weggevaagd. Toch moet u, zoals bij alle leningen, de rentetarieven en kredietverstrekkers vergelijken met andere aanbieders.
LoanDepot is echter niet alleen bedoeld voor het herfinancieren van leningen. Het biedt ook aankoophypotheken.
Net als verschillende andere online hypotheekbedrijven, werken leningdepot-agenten niet op commissie. Het is hun taak om de hypotheek te kiezen die het beste bij uw aankoop past.
Lokale vestigingen in de Verenigde Staten bieden ook persoonlijke ondersteuning.
Als u geen geldschieter- of taxatiekosten hoeft te betalen, verlaagt u de kosten om uw hypotheek te herfinancieren.
En huizenkopers uit alle 50 staten kunt u een hypotheek krijgen bij loanDepot. We vinden het ook leuk dat agenten niet op commissie werken.
Rocket Mortgage is een van de grootste online hypotheekverstrekkers. J.D. Power beoordeelt Quicken Loans als de beste overall in hun tevredenheidsenquête van de Amerikaanse Primary Mortgage Origination 2018.
Met Rocket Mortgage kunt u uw tarief ook tot 90 dagen veiligstellen, zelfs als u nog steeds op huizenjacht bent.
De meeste online hypotheekbedrijven beveiligen uw tarief gedurende 45 dagen nadat u een officiële hypotheekaanvraag heeft ingediend. Dat is genoeg tijd om het sluitingsproces te voltooien nadat de koper uw bod heeft geaccepteerd.
Wanneer u op een hete onroerendgoedmarkt leeft, heeft u mogelijk meer dan 45 dagen nodig om een woning te vinden en het sluitingsproces te voltooien. Hypotheekrentes stijgen geleidelijk, dus het verkrijgen van een tarief voordat u een huis vindt, geeft gemoedsrust.
De 90-dagen RateShield-goedkeuring geeft u meer tijd om te winkelen voor huizen. Wanneer u een bod wilt doen, stuurt Quicken de koper een geverifieerde goedkeuringsbrief.
Als de rente daalt tijdens de periode van 90 dagen, betaalt u de lagere rente wanneer uw hypotheek wordt afgesloten.
Rocket Mortgage biedt ook 99% van hun leningen aan. In plaats van u te dumpen nadat uw hypothecaire lening is afgesloten om snel geld te verdienen, zullen ze tot 30 jaar voor u zorgen.
Dat is ongebruikelijk voor elke hypotheekverstrekker, of het nu online of fysiek is.
Door uw hypotheekrente 90 dagen vast te stellen, heeft u meer tijd om te winkelen in een competitieve vastgoedmarkt. U betaalt het lagere tarief als de tarieven gedurende de periode van 90 dagen dalen.
We vinden het ook prettig dat u na het afsluiten van een hypotheek niet wordt overgedragen aan een apart bedrijf voor het afhandelen van leningen. De J.D. Power-prijs van 2018 is nog een reden om Rocket Mortgage te overwegen.
Wanneer u hypotheekverstrekkers vergelijkt, moet u zowel naar geschatte eenmalige kosten als naar rentetarieven kijken. Deze kosten geven aan hoeveel banken hun leningsinkomsten verdienen voordat ze uw lening overdragen aan een dienstverlenend bedrijf.
Reali (voorheen Lenda) biedt concurrerende tarieven en probeert hun leenkosten tot een minimum te beperken.
Daarnaast maakt Reali gebruik van Notarize om digitale notarisdiensten aan te bieden. Dat kan het aanvraagproces vereenvoudigen doordat u uw webcam en microfoon kunt gebruiken om documenten te ondertekenen.
We moesten naar onze bank om notariële documenten te ondertekenen in het bijzijn van onze leningfunctionaris.
Op dit moment biedt Reali alleen conventionele woninghypotheken aan voor uw primaire woning en beleggingspanden. U moet een andere geldschieter gebruiken als u een FHA-lening nodig heeft.
Een ander nadeel is dat Reali slechts een handvol Amerikaanse staten bedient.
Reali is een directe geldschieter, wat betekent dat ze het geleende geld zelf uitgeven als ze uw aanvraag goedkeuren.
Ook kan met de digitale notarisdienst van Reali het hele leenproces online plaatsvinden. Als u een mobiele notaris nodig heeft, stuurt Reali er een naar uw huidige locatie.
Sommige online hypotheekbedrijven zijn alleen online. Als u tijdens het goedkeuringsproces nog steeds van lokale toegang wilt genieten, kunt u Gegarandeerd tarief proberen. Het heeft meer dan 200 fysieke vestigingen in de Verenigde Staten.
Met hun digitale hypotheekoptie hoeft u geen lokaal kantoor te bezoeken om het leenproces te starten.
Het is mogelijk om vaste rentetermijnen van 15 en 30 jaar te krijgen voor conventionele, FHA- en VA-leningen. Er zijn instelbare rentevoorwaarden beschikbaar als u uw lening in zeven jaar of minder kunt aflossen.
U kunt online solliciteren of langskomen bij een lokaal filiaal. Ze bieden conventionele, FHA- en VA-leningen voor nieuwe aankopen en herfinanciering. Online aanvragen via de Digitale Hypotheek helpt ook om de kosten van de kredietverstrekker te verlagen.
Misschien heb je nog een reden om lid te worden van Costco. Als hypotheekmakelaar beperkt Costco Mortgage kredietverstrekkers tot $ 650 voor basis Gold Star-leden en $ 350 voor premium Executive-leden.
Voor een van mijn LendingTree-offertes waren de geschatte geldschieters $ 1.433. Zelfs met het standaard Gold Star-lidmaatschap ($ 60 per jaar), is het betalen van $ 650 aan kredietverstrekkers de helft van die kosten. Die besparingen kunnen gelijk zijn aan één maandelijkse betaling.
Het verkrijgen van prijsoffertes is vergelijkbaar met het LendingTree-proces. U geeft uw gegevens door op de Costco-website. Vervolgens geven maximaal vier kredietverstrekkers een prijsopgave.
Vergeet niet te vermelden dat u een Costco-lid bent om de ledenkorting te verkrijgen.
Het is mogelijk om een Conventionele, FHA, Jumbo of VA lening te krijgen via Costco Hypotheek.
Met Costco Hypotheek weet u vooraf wat u maximaal aan geldschieters betaalt. Dit zijn vergoedingen die de hypotheekverstrekker in rekening brengt, zoals aanvraag-, acceptatie- en proceskosten.
Hoewel u nog steeds kosten voor derden moet betalen, zoals eigendomsverzekeringen en taxatiekosten, kunt u geld besparen.
Costco werkt samen met vooraanstaande nationale geldschieters, zodat u ook een concurrerende rente kunt krijgen.
We houden al van Ally Bank vanwege zijn toonaangevende geldmarkttarieven. Misschien vind je de hypotheekrentevoeten ook leuk. Die tarieven kunnen lager zijn dan bij andere online kredietverstrekkers.
Vraag zoals altijd offertes aan van ten minste twee geldschieters om te zien welke het beste voor u is.
Als je voor het eerst een huis koopt, biedt Ally ook het HomeReady-programma van Fannie Mae aan. Dit programma helpt huishoudens met lage en middeninkomens om de droom van het bezitten van een huis te verwezenlijken.
U hebt slechts een aanbetaling van 3% nodig (versus 3,5% bij een FHA-lening). Deze leningen kunnen ook gemakkelijker in aanmerking komen dan FHA-leningen omdat er geen geografische beperkingen zijn.
Ally biedt de standaard hypotheekvoorwaarden met vaste en variabele rente aan. Als je in aanmerking komt voor een Fannie Mae HomeReady-hypotheek, kan Ally een vriendelijke geldschieter zijn.
Wilt u beleggingspanden kopen? PennyMac biedt kortingen op de oprichtingskosten op leningen voor vastgoedbeleggingen. U kunt ook offertes krijgen voor uw nieuwe hoofdverblijfplaats.
In totaal biedt PennyMac deze leningen aan:
Na het indienen van een online sollicitatie, praat je met een teamlid aan de telefoon om het sollicitatieproces voort te zetten. Maar u kunt uw documenten online indienen voor een snel acceptatieproces.
Goed gekwalificeerde kopers willen misschien de leningopties voor vastgoedbeleggingen van PennyMac verkennen. De leningsvoorwaarden kunnen beter zijn dan die van andere kredietverstrekkers voor het kopen van huurwoningen.
Better biedt veel verschillende soorten hypotheken voor het kopen en herfinancieren. Een handig voordeel is de prijsvergelijking van $ 1.000. Als andere geldschieters binnen drie dagen een lagere prijs bieden, betaalt u $ 1.000.
Prekwalificatie is eenvoudig en u kunt uw tarief binnen drie minuten vastleggen. Na deze eerste stap wijst Better u een leningfunctionaris toe om u door het proces te begeleiden.
Ook probeert Better zijn kosten tot een minimum te beperken. De agenten werken niet op commissies, wat betekent dat de geldschieterkosten lager moeten zijn dan op commissie gebaseerde geldschieters.
Na pre-kwalificatie ontvangt u een rapport van drie pagina's met de verschillende leningskosten. Ook andere online hypotheekverstrekkers bieden dit document aan. Ga je gang en vergelijk de tarieven van Better met andere kredietverstrekkers om te zien welke lagere kosten heeft.
Better verwerkt alle aanvragen online, maar u kunt ook het klantenserviceteam bellen voor hulp. De prijsvergelijking van $ 1.000 is nog een reden om een offerte van Better te krijgen.
We vinden het ook fijn dat Better een gebruiksvriendelijke website heeft. Het heeft ook veel video's om de verwarrende aspecten van het krijgen van een hypotheek uit te leggen.
Je kent Sofi misschien als een bedrijf voor het herfinancieren van studieleningen. Ze bieden ook nieuwe hypotheken aan en herfinancieren hypotheken.
Het is mogelijk om een lening te krijgen met een aanbetaling van 10%. En, in tegenstelling tot andere kredietverstrekkers, hoeft u geen particuliere hypotheekverzekering (PMI) te betalen als u voor deze optie kiest.
Een andere reden om aan Sofi te denken is dat je 0,125% korting krijgt als je al een Sofi lening hebt. Dit is een andere manier waarop u kunt besparen op de totale kosten van uw lening.
Als Sofi-lid kun je ook genieten van gratis loopbaanbegeleiding en werkloosheidsbescherming. Als u uw baan verliest, pauzeert Sofi uw leningbetalingen voor maximaal 12 maanden. Uw hypotheek gaat in verdraagzaamheid.
Gedurende deze periode loopt u echter wel rente op uw hypotheek op. U kunt doorgaan met het betalen van de rente of deze in de hoofdsom van de lening opnemen wanneer de betalingen worden hervat.
Sofi is een goede optie als je een magere kredietwaardigheid hebt. Het kijkt naar uw werkgeschiedenis en toekomstige carrièrevooruitzichten, evenals uw financiële geschiedenis om uw rentepercentage te bepalen.
Andere hypotheekbedrijven richten zich mogelijk bijna uitsluitend op uw kredietscore (schuld-inkomensratio).
Sofi houdt ook rekening met de score van uw kredietrapport, maar dit is slechts een deel van het grote geheel.
De loyaliteitskorting van Sofi is een leuke bijkomstigheid wanneer je meerdere soorten leningen hebt. De WW-uitkering kan ook helpen als u uw baan verliest.
Als u niet van plan bent een aanbetaling van 20% te doen, is het niet nodig om PMI te betalen een reden genoeg om Sofi te overwegen.
Hoewel u nog steeds het voorafgaande goedkeuringsproces moet doorlopen met de kredietverstrekker die u kiest, kunt u veel tijd besparen door slechts één website te bezoeken.
First Internet Bank heeft het beste offerteproces dat ik heb gezien. Door uw aankoopgegevens in te voeren in de tariefchecker, kunt u binnen ongeveer één minuut een offerte krijgen. Zo lang heb ik er tenminste over gedaan.
De offerte is een van de meest uitgebreide die ik heb gezien zonder een daadwerkelijke aanvraag in te dienen. Ik zie een gedetailleerde lijst met vergoedingen voor kredietverstrekkers en vergoedingen van derden die allemaal in de categorie afsluitingskosten vallen.
Het is belangrijk op te merken dat dit allemaal geschatte kosten zijn en dat u geen nauwkeurige lijst met kosten krijgt totdat het acceptatieproces begint.
Deze onzekerheid is standaard bij elke hypotheekverstrekker. Maar het is fijn om een volledige schatting te zien zonder uw contactgegevens te hoeven verstrekken.
First Internet Bank biedt conventionele en FHA-leningen met vaste of variabele rentetarieven.
Het is ook een goede manier om transparantie toe te voegen aan het online hypotheekproces. U kunt het team van leningexperts op de website zien en zelfs live met hen chatten.
U kunt een volledige prijsopgave krijgen zonder dat u een account hoeft aan te maken. En u kunt chatten met een leningexpert.
Als u toevallig in het centrum van Indiana woont, kunt u ook online een lening voor woningbouw aanvragen.
Als u in aanmerking komt voor USAA-lidmaatschap, kunt u de online hypotheekopties niet negeren. Met zijn netwerk voor vastgoedbeloningen krijgt u geld terug op basis van de aankoopprijs.
Als u bijvoorbeeld een huis van $ 250.000 koopt, krijgt u een cashback-beloning van $ 1.250.
U kunt een conventionele of VA-lening krijgen via USAA.
In plaats van een FHA-lening kunt u een "Conventionele 97"-lening krijgen als u voor het eerst een huis koopt. U kunt in aanmerking komen voor deze lening als u er de afgelopen drie jaar geen heeft gehad. En u hoeft slechts een aanbetaling van 3% te doen.
Naast het helpen bij het vinden van een agent, wijst USAA u ook een advocaat voor onroerendgoedbeloningen toe. Uw advocaat kan u helpen bij het hypotheek- en beloningsproces.
USAA is een terugkerende favoriet voor militaire leden en hun families. De cashback-beloningen helpen bij het dekken van eventuele sluitingskosten die u betaalt.
Er komt veel kijken bij het krijgen van een hypotheek en het kiezen van de beste geldschieter.
Een huis is een grote aankoop en betekent dat u mogelijk 30 jaar moet betalen, dus het kiezen van de verkeerde geldschieter kan u duizenden dollars aan vergoedingen en rente kosten.
Het betalen van 5% in plaats van 4,75% op een beginsaldo van $ 200.000 gedurende 30 jaar kost $ 10.000 meer. Ook al is het slechts $ 30 meer per maand, je zou kunnen ineenkrimpen als je de totale schattingen van de betaalde rente ziet wanneer je de tarieven vergelijkt.
Elk hypotheekbedrijf biedt een leningproduct aan met specifieke tarieven en functies. Wanneer u een hypotheekofferte krijgt, ziet u twee verschillende tarieven:rentepercentage en APR (jaarlijks percentage).
U moet waarschijnlijk meer aandacht besteden aan de APR, omdat dat het meer realistische tarief is. Ik heb bijvoorbeeld een leningofferte met een rentepercentage van 4,875% en een APR van 5,167%.
Als ik $ 200.000 leen, is de jaarlijkse rente 4,875% voor de looptijd van de lening. De APR omvat makelaarskosten, afsluitingskosten en kredietverstrekkers die u niet vooraf betaalt.
Deze toeslagen kunnen forfaitair of evenredig zijn aan het bedrag dat u leent. Als u deze kosten niet vooraf betaalt, betaalt u ze gedurende de looptijd van de lening.
Om uw APR te verlagen, kunt u vooraf meer van deze extra kosten betalen. U kunt ook overwegen punten te kopen om uw rentepercentage te verlagen.
Elk punt kost 1% van uw leningsaldo. De meeste experts raden aan om alleen punten te kopen als u van plan bent uw hypotheek voor minimaal zes jaar te hebben.
Deze zesjarige periode is het break-evenpunt voor de meeste leners om geld te besparen door punten te kopen.
Even terzijde:niet elke geldschieter stort dezelfde kosten in het JKP. Sommige kredietverstrekkers omvatten meer dan andere.
Probeer zo goed mogelijk een gespecificeerde lijst van uw geleende bedrag te krijgen bij elke offerte van de kredietverstrekker. Dit geeft u een nauwkeurigere projectie van uw APR, minimale aanbetaling en eventuele extra kosten.
Kijk naast het vergelijken van rentetarieven en APR's voor hypotheken met een looptijd van 30 jaar ook naar korte leentermijnen. Het meest populaire alternatief is een hypotheek met een looptijd van 15 jaar. Sommige kredietverstrekkers bieden ook looptijden van 10 en 20 jaar.
Met kortere looptijden heb je een hogere maandlast en een lagere rente. Wanneer u leningen met een looptijd van 15 en 30 jaar vergelijkt, ziet u dat u ook minder totale rente betaalt over een lening met een looptijd van 15 jaar, omdat u de lening in de helft van de tijd terugbetaalt.
Hier is een voorbeeldofferte die ik heb voor een hypotheek van $ 250.000:
Zorg er bij het kiezen van de juiste kredietverstrekker voor dat al uw vragen beantwoord zijn. Hier zijn er een paar die we nuttig vonden.
Wat is het verschil tussen een online kredietverstrekker en andere kredietverstrekkers?Online kredietverstrekkers zijn precies dat. Aangezien het geen typische fysieke site is, kan het zijn dat u iets betere tarieven en andere kortingen krijgt aangeboden.
Laten online kredietverstrekkers kosten in rekening voor een voorafgaande goedkeuring?Het antwoord moet nee zijn. Meestal is dit een gratis aanbod van kredietverstrekkers om u te helpen het beste tarief te vinden.
Hoe werkt een online hypotheek?Dit lijkt erg op traditioneel, maar het papierwerk wordt online ingevuld. En alle documenten die u moet verstrekken, kunnen eenvoudig van uw computer naar hun beveiligde site worden geüpload.
Met de nieuwe technologie kunnen zaken als een afsluiting, of online afsluiting, een zogenaamde e-closing, zo weinig tijd kosten. als 15 minuten.
Zoals je kunt zien zijn er meerdere mogelijkheden om een online hypotheekverstrekker te vinden. Zorg ervoor dat u deze informatie gebruikt om de beste hypotheekverstrekker voor uw situatie te kiezen.
Eigenwoningbezit is een groot probleem. Online hypotheekbedrijven concurreren tegenwoordig met conventionele leningen om u de beste tarieven en een hoge klanttevredenheid te bieden.