Terwijl 2019 van start gaat, bevindt de Granite State zich midden in een gloeiend hete verkopersmarkt. De prijzen van eengezinswoningen in New Hampshire stegen vorig jaar met 7 procent, met de huidige mediane prijs van $ 287.000, volgens de New Hampshire Association of Realtors. Ondanks die gestage stijging, liggen de huizenprijzen in New Hampshire nog steeds ver onder de nationale mediaanprijs van $ 302.400, vanaf november 2018.

Deze stijgende prijzen zijn tot op zekere hoogte het gevolg van een afnemend woningaanbod, met 700 minder woningen op de markt in vergelijking met vorig jaar, wat neerkomt op een daling van 18 procent op jaarbasis. Bovendien blijven huizen momenteel gemiddeld 61 dagen op de markt, wat een weerspiegeling is van de grote vraag en het concurrerende huizenaankooplandschap.

De markt in New Hampshire zou echter in de komende twee of drie jaar van koers kunnen veranderen en kopervriendelijker kunnen worden, aangezien de huizenprijzen terugvallen in lijn met het tempo van de gemiddelde loonstijgingen in de staat.

Hoewel factoren op nationaal en staatsniveau van invloed zijn op de hypotheekrente in NH, zijn ze niet de enige bepalende factoren die de rentetarieven bepalen die leners ontvangen op hun woningleningen. Potentiële huizenkopers moeten zichzelf informeren over de verschillende elementen die van invloed zijn op hypotheek- en herfinancieringsrentes om zo veel mogelijk geld te besparen tijdens de looptijd van hun lening.

Huidige hypotheek- en herfinancieringstarieven in New Hampshire

4 kritieke elementen die van invloed zijn op de hypotheekrente en herfinancieringstarieven in New Hampshire

Om de best mogelijke hypotheekrente te garanderen, moeten leners zich bewust zijn van de verschillende factoren die bepalen welke leenvoorwaarden banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen bereid zijn te bieden. Vooral deze vier kunnen een grote invloed hebben op uw hypotheekrente en hoe duur een lening is gedurende de gehele looptijd.

1. Kredietscore : Het zou geen verrassing moeten zijn dat de kredietscore van een lener een van de meest kritische factoren is die dicteren hoe gunstig of ongunstig de hypotheekrenteaanbiedingen van een persoon zijn. Huizenkopers met hogere kredietscores (740 of hoger) krijgen vaker een lagere rente op hun leningen dan mensen met een slechte (lager dan 580) of gemiddelde (580-670) rating.

Er zijn een paar criteria, elk verschillend gewogen, die van invloed zijn op de score van een lener. FICO-scores zijn bijvoorbeeld ongeveer als volgt onderverdeeld:

• 35 procent:betalingsgeschiedenis (met name op tijd betalen)
• 30 procent:verschuldigd bedrag op zichtrekeningen (in termen van het percentage van het totale krediet dat wordt gebruikt voor alle creditcards, leningen en rekeningen)
• 15 procent:lengte van kredietgeschiedenis
• 10 procent:soorten leningen (leners met een grotere mix van leningen, zoals auto en huis, zullen waarschijnlijk gunstigere kredietscores ontvangen dan degenen met alleen creditcardsaldi)
• 10 procent:nieuwe accountopeningen (het is over het algemeen aan te raden krediet- en leningaanvragen met ten minste zes maanden uit te stellen om te voorkomen dat uw kredietscore wordt aangetast)

Kredietverstrekkers zullen kredietscores gebruiken als maatstaf om het niveau van het potentiële risico te identificeren bij het verstrekken van een lening aan een bepaalde lener. Een record van gemiste betalingen zou bijvoorbeeld onmiddellijk een rode vlag oproepen bij elke hypotheekverstrekker. Leners wiens kredietscores ver buiten het bereik van 'goed' tot 'uitzonderlijk' vallen, kunnen er beter aan doen om die cijfers te verbeteren voordat ze een hypotheek aanvragen.

• Aanbetaling : Hoe meer geld een lener bereid is vooruit te betalen voor zijn nieuwe huis, hoe lager zijn rente waarschijnlijk zal zijn. Particulieren die vanaf het begin een aanzienlijke betaling kunnen doen, laten kredietverstrekkers zien dat ze het kapitaal hebben om uiteindelijk hun lening volledig af te betalen, terwijl ze ook blijk geven van een langetermijnverbintenis met het onroerend goed in kwestie door een aanzienlijke initiële investering te doen.

De meeste financiële experts zijn het erover eens dat huizenkopers bereid moeten zijn om een ​​aanbetaling te doen ter waarde van ten minste 20 procent van de totale prijs van het huis om de beste leningsvoorwaarden te krijgen. In sommige gevallen kunnen leners lagere rentetarieven ontvangen als ze een bedrag betalen dat iets onder die drempel van 20 procent ligt, omdat financiële instellingen hypotheekverzekeringen gaan aanpakken. De toevoeging van maandelijkse verzekeringsbetalingen kan huizenkopers meer geld kosten gedurende de looptijd van hun lening, dus ze moeten altijd de totale prijs van een hypotheekaanbod vergelijken om de beste deal te krijgen.

• Leningduur : Er is altijd een afweging bij het kiezen tussen hypotheken met kortere of langere betalingsovereenkomsten. Over het algemeen geldt:hoe korter de lening, hoe lager de rente, maar hoe hoger het maandbedrag. Omgekeerd zullen langere looptijden hogere rentetarieven hebben met lagere betalingen.

De 30-jarige hypotheek met vaste rente is relatief standaard voor woningkredieten, maar kredietverstrekkers kunnen ook leningen aanbieden met een looptijd van 10, 15, 25, 40 of zelfs 50 jaar. Het vinden van de leenlengte die bij u past, hangt af van hoe snel u uw hypotheek wilt aflossen en hoeveel geld u realistisch gezien elke maand kunt besteden aan uw hypotheekbetalingen.

• Soort rentevoet : Over het algemeen zijn hypotheken gekoppeld aan een van de twee soorten rentetarieven:vast of instelbaar. Vaste tarieven blijven hetzelfde gedurende de gehele looptijd van de lening, terwijl instelbare tarieven fluctueren op basis van marktprestaties. Leningen met aanpasbare rente kunnen direct lagere rentetarieven bieden in vergelijking met hypotheken met vaste rente, maar potentiële huizenkopers moeten zich ervan bewust zijn dat hun rentetarieven aanzienlijk kunnen stijgen nadat de introductieperiode is afgelopen. Natuurlijk is er ook de kans dat hun tarieven zullen dalen, afhankelijk van hoe de markt zich ontwikkelt.

Hoe u de beste hypotheek- en herfinancieringstarieven krijgt in New Hampshire

Het koopproces van een woning is lang en vaak ingewikkeld, waarbij veel partijen, financiële instellingen en contractvoorwaarden betrokken zijn. Shoppers moeten de drang weerstaan ​​om elke stap op hun weg te vereenvoudigen, vooral als het gaat om het vinden van een hypotheek. Schijnbaar minuscule verschillen in hypotheekfinanciering, looptijd en andere gerelateerde kosten kunnen tijdens de looptijd van een lening oplopen.

Een verlaging van slechts 0,5 procent van de rente op uw lening kan leners alleen al in de eerste vijf jaar van hun hypotheek $ 3.500 besparen.

Vergelijkend winkelen is essentieel om te garanderen dat leners de beste hypotheekrente en -voorwaarden krijgen die passen bij hun huidige financiële situatie, evenals huisvestingsplannen voor de lange termijn. Ondanks de aanzienlijke impact die hypotheekrentes hebben op de totale kosten van een nieuw huis, vraagt ​​77 procent van de kredietnemers slechts een hypotheek aan bij één financiële instelling en ongeveer de helft van alle huizenkopers overweegt niet eens verder te kijken dan één enkele kredietverstrekker.

Leners moeten ook al hun leningopties onderzoeken. Hoewel een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar de status-quo is, kunnen andere soorten leningen aantrekkelijker zijn, afhankelijk van de financiële omstandigheden van een persoon, langetermijnhuisvestingsplannen en andere variabelen. Iemand die bijvoorbeeld van plan is te verhuizen of naar een groter huis te verhuizen, is misschien beter af met een lening met aanpasbare rente en lagere rentetarieven dan een langere hypotheek met vaste rente.

Tot slot, wees niet bang om met uw geldschieter te onderhandelen over de voorwaarden van uw hypotheek. Er zijn doorgaans verschillende vergoedingen verbonden aan het aankoopproces van een huis, waaronder taxatierapport, aanvraag, documentvoorbereiding en kosten voor het zoeken naar titels. Over veel daarvan kan worden onderhandeld, vooral als de vermelde kosten hoger zijn dan de marktstandaard. Kijk wat andere huizenkopers in New Hampshire recentelijk voor deze kosten hebben betaald en verzoek om de uwe te verlagen om ze te evenaren.

Aanbevolen bedrijven in New Hampshire

• Burgerbank :Als kredietverstrekker met het grootste kantorennetwerk in New Hampshire (69 locaties in totaal), kan Citizens Bank een ideale keuze zijn voor starters op de woningmarkt die geïnteresseerd zijn in praktische begeleiding van een lokale instelling. De geldschieter biedt concurrerende tarieven voor standaardleningen zoals 30-jarige hypotheken met vaste rente, maar heeft geen opties voor leningen van het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) of de Federal Housing Administration (FHA).
• Gegarandeerd tarief :Hoewel deze kredietverstrekker slechts enkele fysieke filialen heeft in N.H., bestrijken zijn online diensten het hele scala van het hypotheekaanvraagproces. Gegarandeerd tarief heeft ook een van de beste klanttevredenheidsbeoordelingen onder andere kredietverstrekkers die in de staat actief zijn.
• Snel leningen :Huizenkopers die geïnteresseerd zijn in het profiteren van een FHA-lening, zullen geïnteresseerd zijn om te weten dat Quicken Loans de grootste FHA-geldschieter in het land is. Dankzij de enorme kredietmarkt kunnen leners talloze offertes vergelijken en de juiste hypotheekrente vinden.
• Regency Hypotheek :Met zijn rijkdom aan speciale financieringsprogramma's, waaronder FHA, USDA en V.A. Regency Mortgage is een levensvatbare leningsoptie voor huizenkopers met slechte kredietscores of weinig voorhanden kapitaal.