Zillow categoriseert de huizenmarkt van Hawaï als 'zeer gezond' en de huizenprijzen zijn sinds hun dieptepunt in 2012 met een constante snelheid gestegen.
De mediane prijs van verkochte huizen in Hawaï is $ 542.000, wat bijna twee keer zo hoog is als de nationale gemiddelden. Volgens het U.S. Census Bureau is de mediane prijs van huizen die in het hele land worden verkocht $ 309.700, maar is in enkele maanden $ 343.400 bereikt.
Wat interessant is, is dat, hoewel de huizenprijzen in Hawaii historisch altijd hoog zijn geweest, ze naar verwachting nog verder zullen stijgen.
Huizen die in Hawaï te koop staan, worden gewaardeerd op een mediaan van $ 624.000, wat extra druk op potentiële huizenkopers in de staat Aloha voedt. Hoewel dit cijfer de huizenprijzen weergeeft zoals ze momenteel worden vermeld, kunnen leners nog steeds over deze prijzen onderhandelen.
De unieke huizenmarkt van Hawaï wordt sterk beïnvloed door de hoge kosten van levensonderhoud van de staat, het uitzicht op de oceaan, het type woningbouw, de aanwezigheid van zonne-energiesystemen en het toerisme, naast andere variabelen.
Bewoners moeten de huidige hypotheekrentes inventariseren en de vele kwalificaties van kredietverstrekkers beoordelen die van invloed kunnen zijn op het totale bedrag dat tijdens de looptijd van een woninglening wordt uitbetaald.
In één oogopslag zijn de hypotheek- en herfinancieringstarieven misschien niet zoals ze lijken. Kredietverstrekkers mogen op hun websites reclame maken voor realtime tarieven, maar deze cijfers mogen leners er niet van weerhouden om een huis te kopen, aangezien dit benchmark- of basistarieven zijn waarover kan worden onderhandeld of die op andere manieren kunnen worden gecompenseerd.
Hieronder worden zeven van die middelen of factoren beschreven die de rentetarieven kunnen verhogen of verlagen, wat neerkomt op duizenden dollars die elk jaar op tafel liggen.
Profielen zijn in wezen een mock-up van wie een koper is, hoe ze in het verleden met krediet hebben omgegaan en of ze een aanzienlijk risico kunnen vormen voor de investering van een geldschieter. De items die een rol spelen in een lenersprofiel zijn onder meer kredietscores, arbeidsverleden, executieverleden, persoonlijke schulden, uitstaande leningverplichtingen en meer.
Deze elementen creëren een meer tastbaar beeld van het totale risico van een kredietnemer, verder dan wat een meer traditionele kredietscore kan bieden. Kredietverstrekkers gebruiken hun eigen scoresystemen en schalen om te bepalen of een profiel als adequaat wordt beschouwd, waardoor het begin van meer formele inkoop- en herfinancieringsprocessen wordt gestart.
Zoals gezegd spelen kredietscores wel een rol bij het in aanmerking komen voor een hypotheek. Kredietverstrekkers geven meestal de voorkeur aan een kredietscore van 700 of hoger (idealiter 740+), en leners met een score van minder dan 600 kunnen het moeilijk vinden om een woningkrediet te krijgen zonder aanzienlijke hulp in de vorm van overheidsprogramma's of hypotheekverzekering.
In de ogen van kredietverstrekkers vertegenwoordigen hoge kredietscores een veiligere investering. Leners met een goede kredietwaardigheid kunnen mogelijk met meer hefboomwerking onderhandelen over rentetarieven en hypotheekvoorwaarden.
Het bedrag dat vooraf wordt betaald voordat de maandelijkse terugkerende betalingen daadwerkelijk beginnen, kan de totale hypotheekrente bepalen die men ontvangt.
Meer substantiële aanbetalingen kunnen leiden tot lagere rentetarieven omdat kredietnemers hebben aangetoond dat ze bereid zijn aanzienlijk kapitaal in hun huisaankopen te steken, een teken dat ze vastbesloten zijn om aan alle leningverplichtingen te voldoen.
Hoewel een aanbetaling van 20% een industrieconventie is, accepteren kredietverstrekkers vaak veel lagere aanbetalingen, vooral in combinatie met een hypotheekverzekering of de ondersteuning van een federaal programma zoals VA- of USDA-leningen.
Het feitelijke type en de structuur van een lening kan variëren, wat ook leidt tot veranderende rentemogelijkheden. Een hypotheek met vaste rente houdt in dat een lener een vast percentage rente betaalt bovenop zijn maandelijkse saldo. Dit tarief is vastgezet en blijft hetzelfde voor de duur van de lening.
Een variabele rente hypotheek (ARM), aan de andere kant, gebruikt meer een variabele rente. ARM's hebben meestal een lagere, vaste rentevoet gedurende de eerste vijf, zeven of tien jaar van de lening, waarna de rente stijgt in lijn met de voorwaarden van de kredietverstrekker en de benchmarktarieven.
Jumbo- en bouwleningen vereisen vaak hogere hypotheekrentes, terwijl door VA, FHA en USDA gedekte leningen kunnen worden verlengd met verlaagde rentetarieven.
Net zoals hypotheken van invloed zijn op de rentetarieven, geldt dit ook voor het herfinancieren van leningen. Een cash-out herfinanciering kan bijvoorbeeld resulteren in het ontvangen van een hogere rente op de nieuwe lening, terwijl rente- en termijnherfinancieringen kunnen leiden tot lagere rentetarieven. Leners moeten in de eerste plaats de exacte redenen verduidelijken waarom ze een herfinanciering nastreven.
Bij het herfinancieren van een huis houden leners doorgaans een specifieke rente vast voor de eerste 30, 60 of 90 dagen. Dit tarief is vaak lager, wat in de eerste plaats een stimulans is om de lening te herfinancieren. Na deze periode vervalt de leenblokkering en kunnen de tarieven voor de rest van de lening stijgen.
Leners moeten proberen een langere looptijd vast te stellen (en zo geld te besparen) en ook met hun geldschieter praten over mogelijke verlengingen.
Er zijn veel manieren voor leners om de best mogelijke leningsoptie te verkrijgen, waarvan vele neerkomen op geïnformeerd zijn, verschillende kredietverstrekkers onderzoeken en realistisch zijn met iemands financiën bij het nastreven van een droomhuis.
Het type rentevoet, zoals besproken, kan de bepalende factor zijn bij het uitbetalen van tienduizenden extra dollars over een decennium. Als een lener een meer substantiële aanbetaling kan doen, van plan is om in de toekomst een hoger inkomen te verdienen, of het huis binnen vijf jaar kan verkopen, en een hypotheek met aanpasbare rente zou geld besparen.
Als een lener in een sector werkt met periodieke loonsverhogingen, kan een hypotheek met vaste rente de voorkeur hebben omdat zijn of haar inkomen in de toekomst niet te veel zal stijgen. Evenzo, als een lener verwacht van loopbaan te veranderen of terug naar school te gaan, kan zijn of haar inkomen dalen of dalen.
Positief is dat een jonge ondernemer in een tech-sector op de lange termijn snel stijgende inkomsten kan verwachten. Deze fluctuerende financiële aanpassingen hebben invloed op welk type rentetarief het meest logisch is.
Taxatie, opmaak, documentvoorbereiding, eigendomsverzekering en aanvraagkosten kunnen de kosten van een hypotheek snel opdrijven.
Leners moeten met vier of vijf geldschieters spreken voordat ze op de stippellijn tekenen. Zonder een persoonlijke band met een geldschieter op te bouwen of de fijne kneepjes van het hypotheekaanbod volledig te begrijpen, kunnen leners in een onverstandige leningsverplichting duiken.
Vergelijkend winkelen is misschien wel de beste manier om de ideale hypotheek- en herfinancieringsrente te krijgen. Het Consumer Financial Protection Bureau schat echter dat slechts 47% of leners rondkijken. Maak geen deel uit van die 47%!
Beste hypotheektarieven in Wisconsin
Beste hypotheektarieven in Massachusetts
Beste hypotheektarieven in Michigan
Beste huidige hypotheektarieven in Illinois
Ontvang de beste huidige hypotheektarieven in Minnesota
Ontvang de beste hypotheektarieven in Noord-Carolina
Ontvang de beste huidige hypotheek- en herfinancieringstarieven in Oregon