Citibank, voorheen bekend als de City Bank of New York, werd op 16 juni 1812 in New York City opgericht. Citibank is nu de consumentendivisie van Citigroup, een multinationale financiële dienstverlener die ook samenwerkt met bedrijven, overheden en instellingen. Het wereldwijde hoofdkantoor van Citi blijft in de stad waar het werd opgericht.
Met meer dan 200 jaar ervaring in bankieren en kredietverlening is Citibank een veteraan in het veld. Als gevestigde nationale en wereldwijde bankdienstverlener zijn Citi-hypotheken toegankelijk voor huiseigenaren in het hele land.
De hypotheekrentes en -kwalificaties van Citi zijn vergelijkbaar met de industrienormen, hoewel de geldschieter zijn best doet voor aanvragers die al bij het bedrijf bankieren. CitiMortgage biedt een volledige reeks producten voor woningkredieten, inclusief opties voor lage aanbetalingen, waardoor het een geldige optie is voor de meeste kredietnemers.
Inhoudsopgave:Citibank Hypotheek
Het Citi Office of Homeownership Preservation biedt advies en hulp bij het voorkomen van afscherming en alternatieven.
Citibank biedt vergelijkbare leningopties als de meest uitgebreide kredietverstrekkers, en bedient een breed publiek van huizenkopers, afhankelijk van hun locatie, financiële draagkracht en geschiktheid.
Deze hypotheekoptie garandeert dat de rente gelijk blijft, ook als de rente fluctueert. Hoe langer de lening wordt betaald, hoe minder het per maand kost, hoewel met kortere termijnplannen huiseigenaren hun huis kunnen afbetalen en sneller overwaarde kunnen verwerven. Citibank biedt hypotheken met een rentevaste looptijd van 10, 15 en 30 jaar.
Deze leningoptie is de meest populaire keuze voor huiseigenaren die van plan zijn om meerdere jaren in hetzelfde huis te blijven. Bovendien kunnen leningen met vaste rente het gemakkelijker maken om elke maand slim te budgetteren.
Een hypotheek met aanpasbare rente (ARM) heeft een lagere rente gedurende een initiële periode - meestal van 3, 5, 7, 10 of zelfs 15 jaar - maar past zich vervolgens aan de rente op de financiële markt aan voor de rest van de looptijd van de lening. ARM-leningen zijn goede opties voor huiseigenaren die van plan zijn de hypotheek snel af te lossen of te verhuizen voordat de rente verandert.
Veelvoorkomende opties zijn 3/1 en 5/1 ARM's, wat betekent dat de rentevoet respectievelijk voor de eerste drie of vijf jaar vaststaat. CitiMortgage biedt ARM-leningopties van 1/1 tot 10/1.
Verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA), bieden deze leningen lagere aanbetalingen en minder kredietscorebeperkingen dan conventionele hypotheken. Citibank FHA-hypotheekleningen zijn beschikbaar met zowel vaste als variabele rente.
Deze leningoptie is ideaal voor starters of zelfstandige huizenkopers, maar ook voor mensen met een aanbetaling van minder dan 20 procent, een lage kredietscore of een beperkt arbeidsverleden. CitiMortgage beoordeelt ook leningen voor FHA-modificatieprogramma's als de geldschieter aan de volgende vereisten voldoet:
Deze leningen zijn gereserveerd voor huidige of voormalige leden van de Amerikaanse strijdkrachten. In aanmerking komende veteranen geven de voorkeur aan deze leningoptie; omdat het lagere rentetarieven, hypotheekafsluitingskosten en aanbetalingsvereisten biedt in vergelijking met conventionele leningen. Citi biedt zowel hypotheek- als herfinancieringsleningen aan voor Veterans Affairs (VA). De geldschieter zal ook leningen voor VA-wijzigingsprogramma's beoordelen als de lener aan de volgende vereisten voldoet:
Met aanbetalingen van slechts 3 procent kan dit exclusieve betalingsprogramma het kopen van een huis een meer betaalbare onderneming maken. Voordelen zijn onder meer dat er geen hypotheekverzekering vereist is, herfinancieringsopties voor aankopen en rentetermijnen, flexibele kredietlijnen en rentetarieven die vergelijkbaar zijn met conventionele leentarieven.
Eengezinswoningen, appartementen, co-ops en huizen met twee eenheden die als hoofdverblijfplaats van de lener dienen, komen in aanmerking voor de HomeRun-hypotheek. Leners zijn onderworpen aan bepaalde geografische, inkomens-, eigendoms- en productbeperkingen.
Deze niet-conforme leningen overschrijden de limieten die zijn vastgesteld door de door de overheid gesponsorde ondernemingen Fannie Mae of Freddie Mac. Citibank volgt de minimale jumbo-bedragen genoemd door de Federal Housing Finance Agency, die voor 2018 $ 453.100 bedragen voor eengezinswoningen in de meeste staten (exclusief Alaska, Guam, Hawaii en de Amerikaanse Maagdeneilanden, die een hogere limiet hebben van $ 679, 650 ).
De minima nemen toe op basis van de grootte en locatie van het huis, maar algemene richtlijnen zijn $ 580.150 voor duplexwoningen, $ 701.250 voor triplex-eigenschappen en $ 871.450 voor woningen met vier eenheden. Jumboleningen hebben vaak hogere rentetarieven, waardoor leners op de lange termijn juist meer zouden kunnen uitgeven. Als zodanig zijn ze het beste voor mensen met hoogwaardige eigendommen die financiële flexibiliteit willen en tegelijkertijd flinke maandelijkse betalingen willen doen.
Citi biedt jumbo-leningen voor zowel primaire als secundaire woningen.
Wanneer het door het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) in aanmerking komt, kunnen bepaalde eigendommen in landelijke gebieden huizenkopers met een laag tot gemiddeld inkomen meer betaalbare financieringsopties bieden. Als zodanig zijn huiseigenaren met een krap budget, die ofwel in landelijke gebieden wonen of willen verhuizen, de beste kandidaten voor USDA-leningen.
Citi beoordeelt ook leningen voor wijzigingsprogramma's van USDA of Rural Housing Services (RHS) als de lener aan de volgende vereisten voldoet:
In J.D. Power's 2017 Primary Mortgage Origination Satisfaction Study, gaven consumenten CitiMortgage twee van de vijf sterren, waardoor de geldschieter in de categorie "de rest" terechtkwam - in vergelijking met "een van de beste", "beter dan de meeste" en "ongeveer gemiddeld". Dit is een lichte daling ten opzichte van de driesterrentevredenheidsscore van de bank in het onderzoek van 2016.
Citibank was echter niet de enige kredietverstrekker die een verlaging kreeg, aangezien J.D. Power in 2017 ook een algehele afname van de tevredenheid over de hypotheekverstrekkers meldde, grotendeels als gevolg van aankoopprocessen.
De studie rapporteerde ook een toename van het indienen van online hypotheekaanvragen, een dienst die Citibank aanbiedt. De online aanvraag duurt ongeveer 30 minuten en vraagt leners om informatie over hun eigendom, contact- en wooninformatie, arbeidsstatus en financiële situatie.
Aanvragers moeten gegevens over werk en inkomen verstrekken via recente loonstrookjes, W2-formulieren en activa-informatie zoals betaal- en spaarrekeningen, levensverzekeringen en pensioenfondsen. Nadat de online aanvraag is ingediend, neemt een hypotheekvertegenwoordiger contact op met de aanvrager. De kredietverstrekker stelt aanvragers in staat om in de tussentijd de status van hun aanvraag online te controleren.
Alvorens de aanvraag in te vullen, kunnen consumenten ook profiteren van verschillende bronnen, zoals online hypotheekcalculators, gepersonaliseerde hypotheekschattingen, educatieve artikelen over hypotheken en woningkredieten en callcenters. Na goedkeuring biedt Citi ook hypotheekbijstandsplannen aan om kredietnemers te ondersteunen die te maken krijgen met onverwachte financiële veranderingen.
Ondanks zulke waardevolle bronnen ontvangt Citibank niet altijd schitterende recensies van hun geldschieters. Volgens het Consumer Financial Bureau Monthly Complaint-rapport ontving Citibank ongeveer 100 klachten over een periode van drie maanden. De geldschieter ontving ook verschillende online beoordelingen van één ster op verschillende platforms.
Redenen voor dergelijke negatieve feedback zijn onder meer een slechte klantenservice tot onverwachte kosten. Het moederbedrijf van Citi was onlangs ook betrokken bij een witwasschandaal, waardoor consumenten mogelijk zijn afgewezen. Citibank werd ook een primaire geldschieter voor de Dakota Access Pipeline, een controversieel project dat veel potentiële leners niet steunen.
Citibank is een bancaire dienstverlener die vanaf 2018 206 jaar bestaat. Dit is belangrijk voor ons omdat het aangeeft wanneer een kredietverstrekker financiële stabiliteit heeft en in staat is om aan zijn verplichtingen te voldoen. Het bedrijf heeft een National Mortgage Licensing System en een register-ID-nummer van 412915.
Een andere manier waarop we de reputatie bepalen, is door te kijken naar de beoordelingen van een bedrijf bij onafhankelijke bureaus zoals het Better Business Bureau (BBB) en Trustpilot. Deze geldschieter is niet BBB-geaccrediteerd omdat het bedrijf niet heeft gereageerd op de meeste ingediende klachten en er ten minste één overheidsactie tegen het bedrijf is gemeld. In het geval van Trustpilot heeft Citibank als bedrijf een lage beoordeling van 3,2/10 sterren.
Ondanks deze mogelijk zorgwekkende consumentenbeoordelingen heeft Citi positieve erkenning gekregen in de bank- en kredietsector, waaronder 's werelds beste digitale bank van 2017 door Euromoney en nummer 1 in klanttevredenheid gedurende twee opeenvolgende jaren door de Amerikaanse klanttevredenheidsindex.
Hoewel de vereisten voor de verhouding tussen schulden en inkomen per product en programma verschillen, accepteert CitiMortgage over het algemeen aanvragers met een ratio van 43 procent of minder. De minima van de kredietscore variëren ook, maar aanvragers met een kredietscore van 700 of hoger zouden geen probleem moeten hebben om een lening te krijgen. Hogere kredietscores zorgen echter voor betere tarieven en eenvoudiger goedkeuringsprocessen.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring |
|---|---|---|
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig |
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig |
| 621-699 | Redelijk | Gemiddeld |
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk |
| n.v.t. | Geen kredietscore | Moeilijk |
Daarnaast biedt CitiMortgage kortingen op rentetarieven voor in aanmerking komende Citibank-klanten. Er zijn ook bepaalde leningprogramma's die niet-traditionele kredietgeschiedenis accepteren, zoals huurbetalingen. Dit kan vooral handig zijn voor kredietnemers met lage of niet-bestaande kredietscores, of voor consumenten die als zelfstandige werken.