Oorspronkelijk gecharterd in 1895, is Guardian Savings Bank uitgegroeid tot 10 kantoren in Ohio en Kentucky en wordt beschouwd als een van de best presterende banken in het Cincinnati Tri-State-gebied. Guardian Savings Bank is trots op haar vermogen om persoonlijke aandacht te bieden aan haar klanten.
Hoewel het een kleine geografische locatie bedient, heeft deze bank meer dan $ 3 miljard aan hypotheekgerelateerde activa, een relatief groot bedrag voor een organisatie van deze omvang.
Deze financiële instelling biedt een verscheidenheid aan diensten, waaronder betaal- en spaarrekeningen, evenals de belangrijkste dienstverlening, hypotheekproducten. Naast hypotheken met vaste en aanpasbare rente biedt Guardian Savings Bank door de overheid ondersteunde leningen, zoals VA- en FHA-leningen.
Inhoudsopgave:Guardian Spaarbank
Guardian Savings Bank werd opgericht in 1895 in de stad Cincinnati. Gedurende de jaren dat de bank actief was, breidde de bank zich uit van één locatie tot 10 vestigingen in de staten Ohio en Kentucky. Het biedt tal van betaalbare, flexibele leningprogramma's die geschikt zijn voor verschillende budgetten, looptijden en voorkeuren.
Deze financiële organisatie kreeg een paar jaar geleden te maken met grote controverse toen Guardian Savings Bank en een andere bank uit Cincinnati werden beschuldigd van het weigeren van hypotheken aan overwegend Afro-Amerikaanse buurten. Afgezien van dit belangrijke probleem, is de bank niet geaccrediteerd door de BBB en heeft ze de afgelopen drie jaar zeven klachten gehad.
Guardian Savings Bank biedt veel verschillende soorten woninghypotheken, van conforme leningen tot minder traditionele opties. Hier zijn de verschillende hypotheekaanbiedingen van Guardian Savings Bank:
Bij hypotheken met een vaste rente blijft de rente gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde. Leningen met een vaste rente zijn ideaal voor huizenkopers die van plan zijn om meerdere jaren in de woning te blijven wonen. Personen met veilige financiën die de voorkeur geven aan voorspelbare tarieven, willen misschien een hypotheek met vaste rente afsluiten, vooral als de rentetarieven laag zijn op het moment van aankoop.
Guardian Savings Bank biedt hypotheken met aanpasbare rente, leningen met een lage initiële rente voor een bepaalde tijd. Na deze periode zullen de maandelijkse tarieven stijgen en dalen om de markttendensen weer te geven. Veel kredietverstrekkers voorzien hun kredietnemers van rentelimieten om te voorkomen dat deze maandelijkse kosten drastisch stijgen.
Guardian Savings Bank beveelt dit soort woningkredieten aan aan kopers die van plan zijn hun huis in de komende vijf jaar te verkopen of te herfinancieren.
Ballonleningen worden niet volledig afgeschreven over hun looptijd, dus hebben ze aan het einde van de looptijd een zogenaamde "ballonbetaling" nodig om het resterende saldo van deze lening terug te betalen. Dit kunnen wenselijke opties zijn voor personen met de financiële draagkracht om slechts voor een korte tijd te lenen, aangezien deze hypotheken doorgaans lagere rentetarieven hebben dan leningen met langere looptijden.
Deze bank biedt jumbo-leningen aan voor huizenkopers die grotere hypotheekbedragen willen afsluiten dan de gebruikelijke limieten die zijn vastgesteld door Freddie Mac en Fannie Mae. Momenteel wordt elke lening die het bedrag van $ 484.350 overschrijdt, als jumbo of niet-conform beschouwd. Jumbo-hypotheken kunnen nuttig zijn voor huizenkopers die zich op hun gemak voelen bij het betalen van hogere maandelijkse kosten om hoogwaardige eigendommen te dekken.
De Federal Housing Administration verstrekt deze vormen van leningen om mensen te helpen die moeite hebben om 20 procent van hun huis te sparen. FHA-leningen zijn niet beschikbaar voor alle leners; in plaats daarvan moeten ze zich kwalificeren op basis van bepaalde factoren, waaronder het gezinsinkomen.
Huidige of voormalige leden van de Amerikaanse strijdkrachten en hun echtgenoten kunnen in aanmerking komen voor VA-leningen van Guardian Savings Bank. Met dit type hypotheek kunnen leners een klein bedrag op hun huis zetten. In aanmerking komende personen kunnen profiteren van de flexibele voorwaarden en lage kosten die aan deze hypotheken zijn verbonden.
Guardian Spaarbank biedt aflossingsvrije hypotheken, met betalingen zonder hoofdsomkosten. Dit soort woningkredieten is vooral gunstig voor starters die voor het eerst een huis kopen, die niet gewend zijn om hypotheekbetalingen te betalen (en in plaats daarvan gewend zijn geraakt aan lagere huurprijzen). Aflossingsvrije leningen geven leners de mogelijkheid om tijdens de eerste paar jaar van de lening lagere betalingen te doen.
Deze leningen, die worden uitgegeven door lokale en nationale autoriteiten, subsidiëren de kosten van het eigenwoningbezit voor personen die niet aan specifieke inkomenseisen voldoen. Dit doen zij door het aanbieden van contante hulp of het verlagen van de tariefverhogingen. Guardian Savings Bank beveelt dit soort leningen aan voor gezinnen met lage en middeninkomens die mogelijk niet in aanmerking komen voor FHA-leningen.
Kopers die weten dat hun woning veel bouw- en/of renovatiewerkzaamheden nodig heeft, kunnen een bouw- tot permanente woninglening afsluiten bij Guardian Spaarbank. Dit type lening kan de bouw van een huis helpen financieren; zodra het project is voltooid, kunnen leners hun bouwleningen omzetten in permanente hypotheken.
Guardian Savings Bank biedt ook alleen bouwleningen aan, waarmee de bouw van het huis kan worden gefinancierd voor kopers die geen permanente hypotheek nodig hebben.
Guardian Savings Bank biedt dit soort woningkredieten aan voor vastgoedbeleggers met meer dan één woning. Algemene leningen voorkomen dat deze personen meerdere verschillende hypotheken moeten afhandelen, in plaats van dat ze betalingen aan één bank kunnen doen met een enkele set voorwaarden.
Bij Guardian Savings Bank kunnen leners een snel online formulier invullen om in contact te komen met leningfunctionarissen. Ze moeten hun volledige naam, adres, telefoonnummer, e-mailadres en het gewenste financiële serviceproduct (zoals de aankoop van een huis, herfinanciering of een lagere leningrente) opgeven. Na het indienen van deze informatie zal een leningmedewerker contact met u opnemen en het hypotheekselectieproces starten.
Leners moeten Guardian Savings Bank meer informatie verstrekken tijdens het acceptatieproces. De volgende informatie kan nodig zijn en kan van invloed zijn op de goedkeuringsstatussen en maandelijkse betalingen van personen bij deze financiële organisatie:
Guardian Savings Bank biedt een beperkte hoeveelheid middelen voor potentiële kredietnemers. Het heeft bijvoorbeeld een online hypotheekcalculator die helpt bij het schatten van de geschatte maandelijkse kosten voor verschillende soorten woningkredieten op basis van het geleende bedrag, de rentevoet en de looptijd. Guardian Spaarbank staat haar kredietnemers ook toe om hun hypotheekbetalingen online te doen.
Guardian Savings Bank werd in 1895 opgericht als een regionale bank die de stad Cincinnati bediende. Sindsdien heeft de bank haar dienstverlening uitgebreid naar particulieren in de staat Kentucky. Deze organisatie is momenteel niet geaccrediteerd door het Better Business Bureau, maar heeft een A+ rating. Met vijf klantbeoordelingen heeft de bank een beoordeling van net geen 2 van de 5 sterren.
Hoewel er de afgelopen drie jaar zeven klachten zijn geweest, zijn er de afgelopen twaalf maanden vier.
Een paar jaar geleden schikte Guardian Savings bank een rechtszaak die beweerde dat ze van 2010 tot 2014 zwarte buurten in Cincinnati discrimineerden, volgens Cincinnati.com, een nieuwsorganisatie die wordt beheerd door het USA Today-netwerk. Het werd beschuldigd van het schenden van de Fair Housing and Equal Credit Opportunity-handelingen op de volgende manieren:
Volgens deze bron kwam tussen 2010 en 2014 slechts 2,6 procent van de hypotheekaanvragen voor Guardian Savings Bank uit de zwarte buurten van Cincinnati. Dit is aanzienlijk lager dan de 5,7 procent van de aanvragen die door vergelijkbare banken werden ontvangen. Ambtenaren zijn van mening dat de bank destijds niets heeft gedaan om deze situatie te wijzigen.
Als onderdeel van deze schikking stemde Guardian ermee in om extra locaties te openen in voornamelijk Afro-Amerikaanse gebieden.
Over het algemeen houden kredietverstrekkers meer dan enige andere factor rekening met de kredietscore bij het kwalificeren van personen voor woningkredieten. Wanneer leners een kredietscore van meer dan 760 hebben, ervaren ze over het algemeen de beste hypotheekrente. Mensen met een kredietscore van meer dan 700 zouden echter geen problemen moeten hebben om een woningkrediet te krijgen.
Leners met een kredietscore van minder dan 620 of zonder een kredietscore kunnen moeite hebben om goedgekeurd te worden voor traditionele hypotheken van Guardian Savings Bank.
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring |
|---|---|---|
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig |
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig |
| 621-699 | Redelijk | Gemiddeld |
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk |
| Geen kredietscore | n.v.t. | Moeilijk |