Hoewel Johnson Bank relatief jong is (het werd opgericht in 1970), heeft het een sterke zakelijke basis. De instelling is opgericht door de familie achter het merk SC Johnson, waarmee ze hun filantropische houding op het gebied van financiële diensten hebben gebracht. 
Hiertoe legt de bank de nadruk niet op specifieke hypotheekproducten, maar op het idee om hypotheken op maat te creëren die voldoen aan de specifieke behoeften van haar klanten. Het bedrijf biedt nog steeds conventionele hypotheken, maar het werkt ook samen met verschillende gemeenschapsgroepen om subsidies te verstrekken en toegang te krijgen tot andere bronnen die een aanvulling vormen op traditionele leningen.
Hoewel Johnson Bank een relatief kleine geldschieter is, richt het zich op gepersonaliseerde ervaringen. Dit maakt de organisatie een natuurlijke fit voor kredietnemers die extra ondersteuning en begeleiding willen om door de hypotheekmarkt te navigeren.
Inhoudsopgave
Johnson Bank biedt een leenproces dat gericht is op de consument en erop gericht is het kopen van een huis eenvoudig en toegankelijk te maken. Dit kan de samenwerking met het bedrijf bijzonder gunstig maken voor starters die voor het eerst een huis kopen en die hulp willen tijdens het hele leenproces.
De instelling biedt een breed scala aan soorten leningen, maar geeft op haar website weinig details over de specifieke kwalificaties en bepalingen van elke lening. In plaats daarvan lijkt Johnson Bank van plan te zijn nauwer samen te werken met klanten door online basisinformatie te verstrekken en het gemakkelijk te maken om contact op te nemen met een agent die gebruikers kan helpen bij het vinden van de juiste lening voor hun behoeften.
Met dit in gedachten, hier is een blik op de hypotheekopties die beschikbaar zijn bij Johnson Bank.
Johnson Bank benadrukt hypotheken met een vaste rente als een van de leningprogramma's die beschikbaar zijn voor huizenkopers. De geldschieter benadrukt de stabiliteit van de lening, aangezien een vaste rente ervoor zorgt dat de maandelijkse betalingen gedurende de looptijd van de lening hetzelfde blijven.
Deze leningen hebben tarieven die veranderen op basis van externe marktomstandigheden. Ze zijn meestal geconfigureerd als vast voor een bepaalde termijn en veranderen vervolgens elk jaar na de vooraf bepaalde initiële periode. Johnson Bank benadrukt dat deze hypotheken voorzien zijn van renteplafonds die ervoor zorgen dat de rente niet boven een bepaald punt stijgt en daalt.
Het financieringsproces voor het kopen van een appartement kan heel anders zijn dan dat voor het verkrijgen van een standaardwoning. Johnson Bank biedt gespecialiseerde expertise in het structureren van leningen voor kopers van condos en biedt inzicht in de grotere problemen die zich voordoen bij condos. Dit omvat in het bijzonder het beoordelen van de omstandigheden rond het gebouw en de condominiumvereniging en begrijpen hoe dat de waarde van het huis beïnvloedt.
Artsen en tandartsen kiezen er vaak voor om hun kantoren bij hen thuis te huisvesten, waardoor een unieke kostendynamiek ontstaat en bepaalde soorten eigendommen aantrekkelijker worden dan andere. Johnson Bank biedt gespecialiseerde leningen met specifieke voordelen, zoals nul aanbetalingen voor artsen en tandartsen.
De bank biedt mogelijkheden om te profiteren van een breed scala aan leningprogramma's die giften en subsidies accepteren en een aanbetalingsverzekering bieden om het kopen van een huis toegankelijker te maken voor huishoudens met een laag inkomen.
Programma's omvatten Home Possible Advantage-leningen, gemeenschapshypotheek, gegarandeerde landelijke huisvesting, aanbetalingen, subsidies voor huisvesting en economische ontwikkeling in Wisconsin en gemeenschapshypotheek.
De online klantervaring bij Johnson Bank is niet wat je zou verwachten van een traditionele kredietverstrekker. De meeste banken richten zich ofwel op het online leenproces, zodat u een aanvraag kunt invullen en online offertes kunt krijgen, of u kunt persoonlijke interacties benadrukken en gebruikers doorverwijzen naar filialen.
Johnson Bank combineert deze twee ervaringen en biedt een verscheidenheid aan internetbronnen om huizenkopers door het leenproces te leiden, maar uiteindelijk vereist dat potentiële klanten met een leningfunctionaris spreken.
Johnson Bank verstrekt geen offertes of een hypotheekaanvraag online. Het biedt evenmin verdere details over hun leningopties, en vereist dat potentiële kredietnemers gedetailleerde informatie over hun hypotheekproducten en de kwalificatievereisten voor hen zoeken via een bankvertegenwoordiger. De geldschieter biedt echter nog steeds een breed scala aan bronnen op zijn website om gebruikers te helpen bij het navigeren door het uitleenproces.
Johnson Bank biedt handleidingen voor de aankoop en bouw van een huis, waarin wordt beschreven hoe het hypotheekproces er in elke situatie uitziet. De geldschieter combineert video-inhoud met tekstgidsen, waardoor gebruikers een paar opties hebben om een goed begrip te krijgen van het leenproces.
Naast deze bronnen biedt de bank acht verschillende rekenmachines om gebruikers te helpen hun persoonlijke situatie te evalueren, en een bibliotheek voor woningfinanciering met begeleiding bij verschillende kwesties met betrekking tot het uitleenproces.
Deze middelen, in combinatie met de klantgerichte benadering en aangepaste opties van het bedrijf, creëren een robuuste online ervaring, zelfs zonder de mogelijkheid om online applicaties te voltooien.
Als relatief kleine, geografisch gerichte geldschieter krijgt Johnson Bank niet veel aandacht van grote analysegroepen in de sector. Om deze reden zijn er niet veel online gegevens beschikbaar over hun klantervaring.
Desalniettemin streeft de bank, als onderdeel van het merk SC Johnson, naar zeer ethische, gemeenschapsgerichte activiteiten die de verantwoordelijkheid van bedrijven benadrukken.
De Johnson Financial Group werd opgericht in 1970 en evolueerde uiteindelijk tot een paar organisaties die elkaar aanvullen en ondersteunen, waaronder Johnson Bank, Johnson Wealth en Johnson Insurance. De bank is een Equal Opportunity Lender en een aangesloten FDIC-firma.
De geschiedenis van de bank is gecentreerd rond Wisconsin, waar het hoofdkantoor is gevestigd in Racine en vele filialen heeft. Uitbreiding naar andere staten is recenter geweest.
Het Better Business Bureau geeft Johnson Bank een sterke A+ rating. Het bedrijf is een door de BBB geaccrediteerd bedrijf en er zijn slechts twee klachten van klanten ingediend voor het hoofdkantoor.
De reputatie van de bank is niet alleen sterk in haar thuisstaat. Het Arizona Office of the Comptroller of the Currency heeft onlangs een aantal instellingen in de staat geanalyseerd als onderdeel van een Community Reinvestment Act-programma. Dit soort werk past natuurlijk bij de focus van Johnson Bank op het verbeteren van gemeenschappen, en die visie komt tot uiting in de beoordeling.
De analyse beoordeelde de bank in het algemeen als uitstaand. Het kreeg uitstekende beoordelingen voor leningen en investeringen en zeer bevredigend voor service.
Al deze informatie is verzameld op 9 januari 2019.
Hypotheekklanten kunnen het moeilijk vinden om de exacte kwalificaties van een bepaalde hypotheek van Johnson Bank vast te stellen. Als u als eerste stap online door opties bladert, zult u snel merken dat de bank niet diep ingaat op de specifieke leningkwalificaties voor haar producten online. In plaats daarvan betekent het doel van de geldschieter om een klant- en gemeenschapsgerichte bank te zijn, dat het zich richt op persoonlijke interacties met hypotheekagenten.
Deze agenten zullen nauw samenwerken met potentiële leners om financiële details te verzamelen en de beschikbare leningen door te nemen. Van daaruit kunt u ingaan op specifieke kwalificatievereisten, evenals de voor- en nadelen van hoe goed leners voldoen aan verschillende normen voor leningen.
Tot op zekere hoogte is deze focus op het later in het proces verdiepen in kwalificaties te wijten aan de verscheidenheid aan speciale leningen en subsidieprogramma's die het biedt, die van toepassing kunnen zijn op bepaalde leners.
Over het algemeen geldt:hoe hoger de kredietscore, hoe groter de kans op het verkrijgen van een lening, zoals hieronder beschreven:
| Kredietscore | Kwaliteit | Gemak van goedkeuring | ||
|---|---|---|---|---|
| 760+ | Uitstekend | Eenvoudig | ||
| 700-759 | Goed | Enigszins eenvoudig | ||
| 621-699 | Redelijk | Gemiddeld | ||
| 620 en lager | Slecht | Enigszins moeilijk | ||
| n.v.t. | Geen kredietscore | Moeilijk |