SoFi – afkorting van Social Finance, Inc. – begon met het herfinancieren van schulden voor studieleningen, maar is uitgegroeid tot hypotheken en persoonlijke leningen. En naast leningen bieden ze nu vermogensbeheer en levensverzekeringen aan.
Gevestigd in Healdsburg, Californië, en opgericht in 2011, heeft SoFi meer dan $ 25 miljard aan leningen gefinancierd aan meer dan 425.000 leden. Ze beweren dat de herfinanciering van hun studieleningen hun leden meer dan $2 miljard heeft bespaard in rentelasten.
Bovendien fungeert SoFi als een community voor haar leden. Ze hebben een loopbaanadviesgroep, gemeenschapsevenementen en een ondernemersprogramma. Het platform biedt ook verschillende rekenmachines om leden te helpen bij het nemen van belangrijke financiële beslissingen.
In slechts een paar jaar tijd is SoFi getransformeerd tot een platform dat een groeiend aanbod aan financiële diensten biedt. We zullen elke service hieronder beschrijven.
Dit is de financiële dienst waar SoFi het meest bekend om staat.
Ze zijn een van de belangrijkste bronnen geworden voor de herfinanciering van studieleningen. SoFi beweert zelfs dat ze "de meeste studentenschulden in de VS hebben geherfinancierd". Ze melden ook dat leden die hun studieleningen herfinancieren via het platform gemiddeld $288 per maand besparen en $22.359 over de looptijd van een gemiddelde lening.
Aanmelden voor een herfinanciering van een SoFi-studielening is een proces dat vergelijkbaar is met andere P2P-leenplatforms.
U begint met het verkrijgen van een online voorafgaande goedkeuring voordat u een volledige aanvraag invult. SoFi zal een "soft pull" credit doen, wat geen invloed heeft op uw credit score. Leningplannen worden aan u gepresenteerd met specifieke betalingen, tarieven en voorwaarden.
Nadat u een lening heeft geselecteerd, kunt u de volledige aanvraag voltooien. Vervolgens kunt u documenten uploaden en ondertekenen met schermafbeeldingen of smartphonefoto's.
Documenten kunnen elektronisch worden ondertekend.
Soorten geherfinancierde studieleningen. Federale en onderhandse leningen.
Tarieven en kosten. Er zijn geen boetes voor vooruitbetaling , en geen opstartkosten in de meeste staten. De rentetarieven variëren van 2,750% APR tot 6,840% APR op leningen met variabele rente, en tussen 3,250% APR en 7.500% APR op leningen met vaste rente. (Uw tarief kan met 0,25% worden verlaagd als u de functie AutoPay toevoegt, wat al wordt weerspiegeld in de bovenstaande tarieven. )
Minimaal leenbedrag. $ 5.000
Maximum leenbedrag. Het volledige saldo van uw gekwalificeerde studieleningen.
Uitstel van lening. U kunt uitstel van een bestaande lening aanvragen als u halftijds of voltijds terugkeert naar de graduate school, een revalidatie voor gehandicapten ondergaat of in actieve militaire dienst vervult.
Inkomstenbelastingoverweging. SoFi-leningen worden beschouwd als studieleningen voor federale en staatsbelastingen.
Om in aanmerking te komen moet je een V.S. burger , een permanente inwonende alien of visumhouder . Je moet ook minimaal 18 jaar oud zijn . Leningen zijn beschikbaar in het District of Columbia en in alle staten.
Je moet ook:
Gebruik van medeondertekenaars. Het toevoegen van een medeondertekenaar kan resulteren in een lagere rente. Maar u moet zich wel kwalificeren op basis van uw eigen financiële profiel. Er is geen voorziening voor een medeondertekenaar-vrijgave.
Als u werkloos wordt, biedt SoFi bepaalde voordelen om u te helpen het inkomensverlies te doorstaan.
Werkloosheidsbescherming. Als u uw baan buiten uw schuld verliest, komt u mogelijk in aanmerking voor dit programma. Als u wordt goedgekeurd, wordt uw lening uitgesteld. Uw maandelijkse betalingen worden opgeschort voor maximaal drie maanden per keer, en in totaal 12 maanden (u moet de bescherming elke drie maanden vernieuwen). De onbetaalde rente wordt toegevoegd aan uw hoofdsom, maar u heeft wel de mogelijkheid om alleen rente te betalen.
Om in aanmerking te komen voor werkloosheidsbescherming, moet u een huidig SoFi-lid zijn, aantonen dat het baanverlies onvrijwillig was en in aanmerking komen voor een werkloosheidsuitkering. Je moet ook actief samenwerken met de SoFi Career Advisory Group om een nieuwe baan te vinden.
Loopbaanadviesgroep. Een coachingteam evalueert uw zoekstrategie voor werk en biedt een aangepaste reeks aanbevelingen en bronnen om u te helpen. Je voert regelmatig check-ins uit om over je voortgang te rapporteren. Onderweg wordt hulp geboden. Je hebt ook een-op-een tijd met een loopbaancoach.
Naast het herfinancieren van studieleningen, heeft SoFi ook speciale onderwijsgerelateerde nicheleningen.
Residentie is aanvullende medische opleiding en training die, afhankelijk van de specialiteit, tussen de twee en zeven jaar aan het onderwijsproces kan toevoegen. Fellowship voegt meer specifieke opleidingen toe voor medische subspecialismen, zoals neurochirurgie. SoFi's herfinancieringsprogramma voor medische ingezetenen en medestudenten stelt de afgestudeerde in staat leningen voor die doeleinden te herfinancieren.
SoFi biedt herfinancieringen met vaste rente variërend van 3,50% APR tot 8,13% APR, en leningen met variabele rente variërend van 3,00% APR tot 7,47% APR. Herfinancieringen dekken zowel federale als particuliere studieleningen. De looptijden van leningen variëren van vijf jaar tot 20 jaar.
Het minimale leenbedrag is $ 10.000 , en het maximum is het volledige saldo van uw gekwalificeerde studieleningen. Je kunt je studieschuld herfinancieren voordat je behandelend arts wordt.
Wanneer u zich aanmeldt, begint u met het online verkrijgen van uw voorafgaande goedkeuring voordat u een volledige aanvraag voltooit. U kiest vervolgens de combinatie van tarief en looptijd die het beste bij u past. Pas dan voltooit u de volledige aanvraag, dient u de documentatie in en ondertekent u het papierwerk elektronisch.
Er is geen respijtperiode voor dit leenprogramma. Bewoners moeten een minimale maandelijkse betaling van $ 100 doen tot het einde van hun residentie- of fellowship-programma - tot een maximum van 54 maanden. Op dat moment wordt de lening omgezet in volledige aflossing, waarbij uw betaling zal stijgen tot een niveau dat het mogelijk maakt om de lening binnen de gespecificeerde eenzame termijn af te betalen.
De betalingslimiet van $ 100 per maand mag niet langer zijn dan vier jaar. Als u uw residentie of fellowship niet binnen die tijd hebt voltooid, worden de betalingen aan het einde van vier jaar verhoogd tot het volledige afschrijvingsniveau.
BELANGRIJK :Rente die niet wordt gedekt door de betaling van $ 100 per maand, wordt "gekapitaliseerd" en toegevoegd aan uw hoofdsaldo.
Dit zijn SoFi-leningen waarmee ouders de opleiding van hun kinderen kunnen financieren. SoFi meldt dat leners tijdens de looptijd van de lening gemiddeld $ 3.637 kunnen besparen, vergeleken met een Federal Direct Parent PLUS-lening.
Het minimale geleende bedrag is $ 5.000, en het maximum is tot de kosten van deelname. De opbrengst kan worden gebruikt om collegegeld, boeken, oriëntatiekosten, kost en inwoning, gezondheidszorg en andere persoonlijke uitgaven te dekken.
Het aanvraagproces is vergelijkbaar met SoFi's andere studieleningprogramma's. U krijgt uw online voorafgaande goedkeuring, selecteert een lening, uploadt documenten en ondertekent het papierwerk elektronisch. De lening staat op naam van de ouder en niet op het kind/student.
Tarieven en kosten voor ouderleningen. Leningen met vaste rente variëren tussen 4.250% APR 8.000% APR. Variabele tarieven zijn van 3,790% APR tot 7,215% APR. Er zijn geen opstartkosten en geen boetes voor vooruitbetaling.
Er is geen aflossingsvrije periode op deze lening. De betaling van de hoofdsom en rente moet onmiddellijk beginnen.
Geschiktheid. U moet de ouder of wettelijke voogd zijn van een voltijdstudent op een in aanmerking komende school. Je moet ook een Amerikaans staatsburger zijn of een permanent ingezetene, met een vast adres in een van de 49 staten waar SoFi geautoriseerd is om leningen te verstrekken.
Als u al een Federal Parent Plus-lening heeft, kunt u dit programma gebruiken om die schulden te herfinancieren en te consolideren. Het aanvraagproces is identiek aan andere SoFi-studieleningen.
Parent Plus-herfinancieringstarieven en -vergoedingen. Leningen met vaste rente zijn beschikbaar met tarieven van 3,250% APR tot 6,780% APR. Er zijn variabele tarieven beschikbaar met tarieven tussen 2,750% APR en 6,590% APR. Er zijn geen aanvraag- of opstartkosten en geen boetes voor vooruitbetaling.
Leningsvoorwaarden. Looptijden van vijf tot 15 jaar. Nogmaals, er is geen respijtperiode en de terugbetaling begint onmiddellijk.
Geschiktheid. Hetzelfde als voor ouderleningen.
Naast herfinanciering van studieleningen biedt SoFi ook hypotheken en persoonlijke leningen aan.
Dit is een van SoFi's recentere productaanbiedingen. Ze bieden hypotheken aan van tot $ 3 miljoen met slechts 10% voor een aanbetaling (maar herfinancieringen kunnen niet hoger zijn dan 80% van de waarde van het onroerend goed).
Weet u hoe de meeste kredietverstrekkers een particuliere hypotheekverzekering (PMI) nodig hebben wanneer u een aanbetaling van minder dan 20% doet? SoFi heeft die vereiste niet.
Toegewijde hypotheekverstrekker. Er is nog een groot voordeel om uw hypotheek via SoFi te krijgen. In tegenstelling tot sommige online hypotheekverstrekkers, heeft u een toegewijde hypotheekverstrekker om u door het proces te helpen. Dat voegt een menselijk tintje toe aan de online ervaring.
Snel aanvraagproces. Zoals het geval is met andere SoFi-leningen, kunt u binnen enkele minuten geprekwalificeerd worden. U kunt vervolgens de gewenste lening selecteren, een volledige aanvraag invullen, uw documentatie uploaden en uw papierwerk elektronisch ondertekenen.
Van aanvraag tot financiering, het proces is over het algemeen binnen 30 dagen voltooid.
Leningsprogramma's omvatten een 5/1 aflossingsvrije hypotheek (ARM), 30-jarige hypotheek met vaste rente, 15-jarige vast en 7/1 ARM, met de volgende tarieven per 15 december 2017:
Ze bieden ook een handige hypotheekcalculator. Hiermee kunt u verschillende aankoop- en leenscenario's uitvoeren voor uw aanstaande aankoop of herfinanciering.
Leningskosten. Er zijn geen opstartkosten en geen boetes voor vooruitbetaling. Er zijn sloten voor 30 dagen beschikbaar. Er zijn standaard afsluitkosten van derden vereist
Beschikbaarheid van leningen. SoFi-hypotheken zijn beschikbaar in alle staten, behalve Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina en West Virginia.
In aanmerking komende eigendommen. Door de eigenaar bewoonde hoofdwoningen en tweede woningen. Dit omvat eengezinswoningen, flatgebouwen, huizen met twee eenheden, coöperaties en geplande eenheidsontwikkelingen (PUD's). Vastgoedbeleggingen komen niet in aanmerking.
SoFi biedt persoonlijke leningen die u voor vrijwel elk doel kunt gebruiken. Alle leningen hebben een vaste rente en zijn volledig ongedekt. De financiering vindt doorgaans binnen enkele dagen plaats. Persoonlijke leningen zijn beschikbaar in alle staten behalve Mississippi.
Leningsdoel. Vrijwel onbeperkt. Betaal creditcards, doe verbeteringen aan het huis, betaal voor een vakantie of andere persoonlijke uitgaven.
Leningbedragen. Van $ 5.000 tot $ 100.000.
Leningsvoorwaarden. De looptijd van een lening kan 3, 4, 5, 6 of 7 jaar zijn en alle leningen hebben een vaste rente .
Geschiktheid voor persoonlijke lening. U moet een Amerikaans staatsburger of een permanent ingezetene zijn, ten minste 18 jaar oud, om in een in aanmerking komende staat te wonen.
Rentetarieven en kosten. Van 5,49% APR tot 14,24% APR. Er zijn geen opstartkosten of boetes voor vooruitbetaling. (De meeste online persoonlijke leningservices rekenen opstartkosten tussen 1% en 6% van het geleende bedrag.)
Aanvraagprocedure. Hetzelfde als bij andere SoFi-leningen.
Werkloosheidsbescherming. Als u uw baan verliest, onderbreekt SoFi uw betalingen tijdelijk totdat u een nieuwe baan vindt.
Als je denkt dat SoFi alleen maar over leningen gaat, denk dan nog eens goed na. SoFi integreert geleidelijk het hele financiële universum in hun platform. Hier zijn enkele van de niet-uitleenprogramma's die ze aanbieden.
Dit is misschien wel het meest interessante programma-aanbod van SoFi. Het motto van het programma:
"We helpen leden met grote ideeën toegang te krijgen tot de tools, informatie en kapitaal om vooruit te komen."
Het SoFi Entrepreneur-programma biedt het volgende:
Om voor het programma in aanmerking te komen, moet u SoFi-lid zijn (u moet een SoFi-lening hebben), de oprichter of medeoprichter van uw bedrijf zijn en full- of parttime in uw bedrijf werken. U moet ook een innovatief en schaalbaar technisch bedrijf bouwen. Uw bedrijf moet een C-Corporation of een LLC zijn.
Voor 2018 zouden 10 ondernemers worden toegelaten tot het programma.
SoFi heeft een virtueel acceleratieprogramma dat met uw bedrijf kan werken, waar het zich ook bevindt. Zodra u zich bij het programma aansluit, maakt u voor onbepaalde tijd deel uit van het netwerk.
De belangrijkste voordelen van het programma, waaronder middelen en mentorschap, duren van januari tot oktober (9 maanden).
Het programma zou zomaar de kickstarter kunnen zijn die nodig is voor een veelbelovende nieuwe onderneming.
Dit is de robo-adviseur van SoFi. Een robo-adviseur is een goedkoop, online platform voor investeringsbeheer. Door gebruik te maken van algoritmen op basis van Modern Portfolio Theory (MPT) creëert en beheert SoFi Wealth Management een gediversifieerde portefeuille voor kleine beleggers. Ze zorgen zelfs voor periodieke herbalancering van uw beleggingen, om ervoor te zorgen dat uw portefeuille consistent blijft met de toegewezen activatoewijzingen.
SoFi rolde dit platform in mei '17 uit.
Uw portefeuille zal bestaan uit gediversifieerde op index gebaseerde exchange traded funds (ETF's). Ze zullen worden belegd in een mix van aandelen, obligaties, onroerend goed en hoogrentende obligaties. Het gebruik van ETF's spreidt uw portefeuille over duizenden individuele effecten door het gebruik van slechts een paar fondsen.
SoFi Wealth Management is speciaal ontworpen voor kleine beleggers. U kunt al een account openen vanaf $ 500. U kunt zelfs een rekening openen met nul, door automatische overboekingen van minimaal $ 100 per maand toe te voegen.
Het invullen van een korte vragenlijst die uw risicotolerantie bepaalt. Uw portefeuille wordt vervolgens samengesteld op basis van die risicotolerantie, evenals uw leeftijd, inkomen in het bedrag aan belegbare activa dat u heeft.
SoFi Wealth Management-kosten. De eerste $ 10.000 in uw account wordt gratis beheerd. Daarna wordt er een vergoeding van 0,25% per jaar in rekening gebracht voor saldi van meer dan $ 10.000. Dit betekent dat u een professionele beleggingsportefeuille van $20.000 kunt hebben voor slechts $25 per jaar . En alsof dat nog niet genoeg is, wordt de jaarlijkse vergoeding volledig kwijtgescholden als je momenteel een SoFi-lening hebt!
Een waarschuwing om op te letten is dat het platform 100% in aandelen zal zijn als u vastbesloten bent een agressieve belegger te zijn, en 100% in obligaties als u conservatief bent. Beide extremen missen diversificatie. U doet er goed aan te voorkomen dat u op een van beide risiconiveaus wordt ingedeeld.
SoFi biedt overlijdensrisicoverzekeringen aan. Polis wordt aangeboden via Protective Life. SoFi meldt dat u in minder dan 20 minuten een polis online kunt krijgen.
Protective is actief sinds 1907 en biedt levensverzekeringsdekking in alle 50 staten.
Dekking voor maximaal $ 1 miljoen zonder medisch onderzoek is beschikbaar voor aanvragers tot 40 jaar oud die aan bepaalde risico- en geschiktheidsvereisten voldoen. Maar u kunt een polis krijgen voor maximaal $ 5 miljoen met een medisch onderzoek.
Het platform biedt u de mogelijkheid om in ongeveer twee minuten online een gepersonaliseerde offerte voor uw levensverzekering te krijgen. Het duurt dan ongeveer 20 minuten om de volledige aanvraag te voltooien. U kunt uw levensverzekeringspolis dan binnen slechts één werkdag in uw inbox ontvangen en ondertekenen.
Er zijn veel verschillende online platforms die doen wat SoFi doet, maar vrijwel geen enkele doet alles wat SoFi kan doen. Dit is een van de meest uitgebreide financiële platforms die beschikbaar zijn. Het is niet nodig om voor elke functie aparte services te gebruiken.
Een van de grote voordelen die SoFi biedt, is dat het platform kan groeien naarmate je eigen leven groeit. Als recent afgestudeerde student kan uw meest directe financiële behoefte bijvoorbeeld zijn om een verzameling studieleningen te herfinancieren. Uw volgende behoefte zou kunnen zijn om te beginnen met beleggen. U kunt een traditionele of Roth IRA openen.
Een paar jaar later moet je misschien een huis kopen. Als je een gezin hebt, koop je een levensverzekering.
SoFi kan het allemaal.
Naarmate je in elke fase van je leven komt en je behoefte aan financiële diensten groter wordt, kan SoFi de bron zijn. Als je een innovatief bedrijfsidee hebt, kunnen ze je misschien zelfs helpen om startkapitaal, durfkapitaal of een angel-investeerder te krijgen.
En SoFi voegt voortdurend nieuwe financiële producten toe. En elk is voorzien van peer-ondersteuning met internettechnologie. Elke financiële dienst is gemakkelijker te verkrijgen en goedkoper dan wat u in de fysieke wereld zult vinden.
Ze bieden enkele van de laagste beschikbare rentetarieven voor herfinancieringen van studieleningen en persoonlijke leningen. Als u een SoFi-lening heeft, krijgt u gratis professioneel vermogensbeheer via SoFi Wealth Management. Stel je voor dat je een gratis IRA-account van $ 100.000 hebt beheerd?
Alleen hiervoor is SoFi al de moeite waard.
Als je meer informatie wilt, of je wilt aanmelden voor een van de financiële producten van SoFi, bezoek dan de Sofi-website
Regio's Bank Hypotheek Tarieven Review
USAA Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
SoFi Hypotheek Tarieven Review
Wells Fargo Hypotheek Beoordeling
ESL Hypotheek Tarieven Review
SunTrust Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
TD Bank Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag